Справа № 274/7267/23 Провадження № 2/0274/199/24 РІШЕННЯ
(заочне)
29.02.2024 м. Бердичів
Суддя Бердичівського міськрайонного суду Житомирської області Большакова Т.Б. за участю секретаря судового засідання Юсової О.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором
І. Короткий зміст позовних вимог
Позивач звернувся до суду з указаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості: за кредитним договором № 372463180 в розмірі 79 221,27 грн; за кредитним договором № 18271-12/2021 в розмірі 9 640,00 грн; стягнути понесені судові витрати.
Заявлені позовні вимоги обґрунтовує тим, що 11.06.2021 між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 372463180.
Відповідно до договору факторингу від 28.11.2018 № 28/1118-01 від ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ДОПОМОГА" відступило право вимоги за вказаним кредитним договором ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС". 31.12.2020 Додатковою угодою № 26 сторони дійшли згоди викласти текст Договору в новій редакції. Відповідно до реєстру боржників № 155 від 12.10.2021 до ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" перейшло право вимоги за кредитним договором № 372463180.
20.10.2022 між ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" та ТОВ "ФК" Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу № 20102022, за умовами якого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 79 221.27 грн, яка складається з заборгованості з основного боргу 20 908,66 грн та заборгованості за відсотками 58 312,61 грн.
22.12.2021 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 18271-12/2021. Договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер його мобільного телефону.
За умовами вказаного договору позикодавець надав позичальнику фінансовий кредит в розмірі, на умовах строкової, звітності платності, а позичальник зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.
31.01.2023 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладений договір факторингу № 31012023, за умовами якого ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.
Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу № 31012023, 31.01.2023 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у сумі 9 640 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 640,00 грн - сума заборгованості за відсотками.
Враховуючи, що відповідач свої зобов'язання у добровільному порядку не виконує позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх прав.
ІІ. Процедура та позиції сторін
Ухвалою суду від 18.10.2023 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Сторони в судове засідання не з'явилися про день, час і місце розгляду повідомлені належним чином.
Представник позивача у позовній заяві, просить суд здійснювати розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити, відносно заочного розгляду справи не заперечила.
Від відповідача заяв по суті справи до суду не надійшло, останній не скористався своїм процесуальним правом та не направив до суду відзив на позовну заяву, в судові засідання не з'являвся, про розгляд справи повідомлений належним чином.
У зв'язку з неявкою відповідача та не повідомленням про поважність причин такої неявки, в порядку, визначеному статтею 280 ЦПК України, зі згоди позивача, суд постановив провести розгляд справи за відсутності відповідача та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 223 ЦПК України.
Суд, відповідно до ст. 247 ЦПК України, розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
ІІІ. Фактичні обставини справи, встановлені судом, докази на їх підтвердження
Судом встановлено, що 11.06.2021 між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 372463180 у формі електронного документу з використанням електронного підпису, відповідно до умов якого Кредитодавець зобов'язується надати Позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії в розмірі 6000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов'язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом (а.с. 9-11).
Сторони погодили, що кредит надається (Договір укладається) строком 30 днів від дати отримання Кредиту Позичальником (п. 1.7. Договору).
Нарахування процентів за користування Кредитом здійснюється за Дисконтною процентною ставкою в розмірі 0,51 % на день від суми Кредиту за кожний день користування Кредитом (п.п.1.9.1 Договору).
Відповідно до п.п. 4.4 п. 4 Договору сторони погодили, що у всіх взаємовідносинах між Позичальником та Товариством в якості підпису Позичальника буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис.
31.12.2020 ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» уклали Додаткову угоду № 26 до Договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 (а.с. 12-14).
У цьому договорі сторони виклали текст договору факторингу №28/1118-01 від 28.11.2018 в новій редакції.
Згідно з п. 1.3. даного договору факторингу, "право вимоги" - це права грошових вимог Клієнта до Боржників по сплаті суми боргу за Кредитними договорами, строк платежу за якими настав, а також права вимоги, які виникнуть у майбутньому.
В пункті 1.4. цього ж договору визначено, що "борг" означає суми грошових коштів, які підлягають оплаті Клієнту Боржниками за умовами Кредитних договорів, строк оплати яких настав на момент переходу Прав вимоги до Фактора (наявна вимога), а також строк оплати яких настане в майбутньому (майбутня вимога), включаючи зобов'язання Боржників повернути суму наданого кредиту, сплатити проценти за користування кредитом, сплатити неустойку (у разі прострочення умов Кредитних договорів), а також будь-які інші зобов'язання по оплаті Клієнту грошових коштів за Кредитними договорами.
20.10.2022 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу, відповідно до умов якого ТОВ «Таліон Плюс» передає (відступає) за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрах прав вимоги, зокрема до ОСОБА_1 (а.с. 15-17).
Відповідно до витягу реєстру прав вимоги № 2 від 20.10.2022 до договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 № кредитного договору № 372463180 в сумі 79 221.27 грн, яка складається з заборгованості з основного боргу 20 908,66 грн та заборгованості за відсотками 58 312,61 грн.(а.с. 17).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 372463180 у ОСОБА_1 виникла заборгованість у сумі 79 221, 27 грн (а.с. 18).
Також, встановлено, що 22.12.2021 між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 18271-12/2021, за умовами якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), з фіксованою відсотковою ставкою 547,5% річних від суми кредиту в розрахунку 1,5% на добу, строком на 30 днів, тобто до 20.01.2022 (а.с. 23-25).
Пунктом 4.3 договору передбачено, що у разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом (п.п.1.7 п. 1 договору).
Відповідно до п.п. 1.6. п. 1 Кредитного договору клієнт підтверджує, що усвідомлює, що на правовідносини за цим Договором не розповсюджується дія Закону України «Про споживче кредитування».
Відповідно до п.п. 6.1. п. 6 кредитного договору, цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатор відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».
Додатковою угодою до договору про надання фінансового кредиту № 18271-12/2021 сторони погодили відстрочити виконання зобов'язання за Договором на 7 днів, тобто до 01.02.2022. У зв'язку з відстроченням виконання зобовязання клієнт зобов'язується здійснити повернення кредиту відповідно до умов зміненого графіка розрахунків: сума кредиту 4000 грн, сума відсотків за користування кредитом - 1740 грн (а.с.26).
31.01.2023 між ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі фактор) та між ТОВ «ФК «Інвеструм» укладено договір факторингу №31012023, за умовами якого первісний кредитор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (а.с.29-31).
Згідно акта прийому передачі боржників за договором факторингу № 31012023 від 31.01.2023, ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (клієнт) передав, а ТОВ «Фінансова Компанія «ІНВЕСТРУМ» (фактор) прийняв Реєстр боржників кількістю 7220, після чого від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей (а.с. 32).
З витягу з Реєстру боржників до договору факторингу № 31012023 вбачається, що відповідач вказаний у списку боржників за кредитним договором № 18271-12/2021, за яким загальна сума заборгованості становить 9 640 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 640,00 грн - сума заборгованості за відсотками (а.с. 33).
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 18271-12/2021 у ОСОБА_1 виникла заборгованість у сумі 9 640 грн грн (а.с. 34).
ІV. Національне законодавство, що підлягає застосуванню, оцінка та мотиви суду
Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов'язків є договір та інші правочини.
У відповідності до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.
Зобов'язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов'язковості виконання договору.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за кредитним договором № 372463180 в розмірі 79 221,27 грн та за кредитним договором № 18271-12/2021 в розмірі 9 640,00 грн.
ОСОБА_1 , будучи вільним в укладенні кредитного договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, підписавши кредитні документи був обізнаним з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, а отже позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» щодо стягнення заборгованості за кредитними договорами № 372463180 в розмірі 79 221,27 грн та за № 18271-12/2021 у розмірі 9640 грн підлягають задоволенню.
Щодо переходу до нового кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав первісних кредиторів у кредитних зобов'язаннях, суд зазначає наступне.
Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною 1 ст. 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором.
Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.
Відповідно до ст.ст.1080, 1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов'язань або відповідальності перед боржником у зв'язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.
Згідно ст. 514, ч.1 ст.516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Таким чином, позивач правомірно набув права вимоги до ОСОБА_1 щодо виконання зобов'язань.
V. Розподіл судових витрат
На підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача, враховуючи задоволення позовних вимог, на користь позивача слід стягнути судовий збір, сплачений позивачем, що підтверджено документально.
Керуючись ст. ст. 259, 263-265, 268, 272, 273, 352, 354 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - задовольнити .
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість:
- за кредитним договором № 372463180 в розмірі 79 221,27 грн, з яких: 20 908,66 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 58 312,61 грн сума заборгованості за відсотками;
- за кредитним договором № 18271-12/2021 в розмірі 9 640,00 грн, з яких: 4 000,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5 640,00 грн - сума заборгованості за відсотками,
а всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі 88 861,27 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплачений судовий збір у розмірі 2684 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про перегляд заочного рішення, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення суду може бути оскаржене позивачем до Житомирського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи:
Позивач: Товариство зобмеженою відповідальністю«Фінансова компанія«Європейська агенціяз поверненняборгів», адреса: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032, ЄДРПОУ 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення виготовлено 5.03.2024.
Суддя Тетяна БОЛЬШАКОВА