29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98
"19" березня 2024 р.Справа № 924/897/23
м. Хмельницький
Господарський суд Хмельницької області у складі судді Заверухи С.В., розглянувши матеріали заяви акціонерного товариства "Таскомбанк" про грошові вимоги кредитора до боржника у справі
за заявою ОСОБА_1 , м. Деражня Хмельницької області
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність,
за участю представників учасників справи:
заявника (кредитора): не з'явився
боржника: не з'явився;
арбітражного керуючого (керуючого реструктуризацією): Волторніст С.І.
Фізична особа, ОСОБА_1 , звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства.
Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 22.08.2023р. вказану заяву передано на розгляд судді Заверусі С.В.
Ухвалою господарського суду Хмельницької області від 16.01.2024р. відкрито провадження у справі № 924/897/23, введено процедуру реструктуризації боргів боржника, призначено керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Волторніста Сергія Івановича, призначено попереднє засідання суду на 11:00 год. "26" лютого 2024р.
16.01.2024р. на офіційному веб-порталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі № 924/897/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника встановлено до 15.02.2024р.
11.03.2024р. на адресу суду надійшла заява від 01.03.2024р. акціонерного товариства "Таскомбанк" про грошові вимоги до боржника, у якій просить суд визнати кредиторські вимоги в загальній сумі 70643,48 грн та 6056,00 грн судового збору та включити їх до реєстру вимог кредиторів. В обґрунтування поданої заяви зазначено, зокрема, що заборгованість боржника становить: 1) за кредитним договором № 826/7635320-СК від 27.01.2020р. - 71,56 грн заборгованість по процентах; 2) за кредитним договором № 8305534374 від 22.07.2021р. - 232,53 грн заборгованість по тілу кредиту, 1777,71 грн заборгованість по місячних процентах; 3) за кредитним договором № 1746470-508 від 20.05.2021р. - 23541,91 грн заборгованість по тілу кредиту, 2,78 грн заборгованість по процентах, 45016,99 грн заборгованість по комісії.
Згідно повідомлення арбітражного керуючого від 18.03.2024р. про розгляд грошових вимог АТ "Таскомбанк" до боржника, заявлені до боржника грошові вимоги визнаються в повному обсязі. При цьому арбітражним керуючим зазначено, що грошові вимоги в сумі 70643,98 грн (основна сума заборгованості, що складається з тіла кредиту, процентів та комісії) підлягає включенню до 2 черги вимог кредиторів, а грошові кошти в сумі 6056,00 грн судового збору - позачергово.
Розглянувши заяву акціонерного товариства "Таскомбанк" про грошові вимоги кредитора до боржника, суд зазначає наступне.
Згідно з частиною 6 статті 12 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) господарські суди розглядають справи про банкрутство у порядку, передбаченому цим Кодексом для позовного провадження, з урахуванням особливостей, встановлених Законом про банкрутство.
За приписами ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - Кодекс про банкрутство), провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, ГПК України, іншими законами України.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 45 Кодексу про банкрутство конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відповідно до ч. 4 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов'язковими так само, як вони є обов'язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.
Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.
Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.
Судом встановлено, що заява подана поза межами встановленого строку.
Відповідно до абз. 1 ч. 2 ст. 47 Кодексу про банкрутство, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого ч. 1 ст. 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
Завданням господарського суду є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт, тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору.
Судом досліджено, що вимоги виникли на підставі наступного.
Так, за змістом заяви, доданих до неї доказів та наявних матеріалів справи вбачається, що 27.01.2020р. акціонерним товариством "Таскомбанк" та ОСОБА_1 підписано заяву-договір про приєднання до публічної пропозиції акціонерного товариства "Таскомбанк" на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 826/7635320-СК, відповідно до якого ОСОБА_1 , ознайомившись із Публічною пропозицією АТ "Таскомбанк" на укладення договору про комплексне обслуговування фізичних осіб, Тарифами банку, просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів та виявив бажання оформити на своє ім'я платіжну картку; надав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку згідно внутрішніх нормативних документів банку.
Згідно Паспорта споживчого кредиту за карткою "Велика П'ятірка" від 27.01.2020р. реальна процентна ставка, відсотки річних становить 44,70%.
Відповідно до розрахунку заборгованості по кредитному договору № 826/7635320-СК від 27.01.2020р. станом на 15.01.2024р. заборгованість ОСОБА_1 по відсотках становить 71,56 грн.
22.07.2021р. ОСОБА_1 підписано заяву-анкету на отримання послуг товариства з обмеженою відповідальністю "ФК "ЦФР", відповідно до п. 8 якої підписанням цієї анкети-заяви ОСОБА_1 підтвердив, що ознайомлений з умовами Внутрішніх правил надання фінансових кредитів ТОВ "ФК "ЦФР" (Правила), які розміщені на веб-сайті.
Крім того, 22.07.2021р. товариством з обмеженою відповідальністю "ФК "ЦФР" (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) підписано кредитний договір № 8305534374, відповідно до п. 1.1. якого кредитодавець зобов'язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Згідно п. 1.2. договору кредит надається в розмірі 11840,00 грн строком на 12 місяців.
У відповідності до п. 1.3. договору позичальник зобов'язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах, передбачених в Паспорті кредиту № 5534374, який є невід'ємною частиною цього договору.
22.07.2021р. ОСОБА_1 підписано Паспорт кредиту від ТОВ "ФК "ЦФР" № 5534374, відповідно до п. 4 якого сума / ліміт кредиту становить 11840,00 грн.
Відповідно до п. 6 Паспорта (графік платежів) загальний розмір річних процентів за користування кредитом становить 0,71 грн, загальний розмір щомісячних відсотків за користування кредитом - 3836,16 грн, реальна річна процентна ставка - 93,36%, загальна вартість кредиту - 15676,87 грн.
17.12.2021р. між товариством з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Центр фінансових рішень" (клієнт) та акціонерним товариством "Таскомбанк" (фактор) укладено договір факторингу № 171221, відповідно до п. 2.1. якого в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, фактор зобов'язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов'язується відступити факторові права вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, визначених цим договором. Перелік позичальників, підстави виникнення права вимоги до позичальників, сума боргу на дату відступлення прав вимоги та інші дані зазначаються в реєстрі прав вимог, який формується згідно додатку № 1 та є невід'ємною часиною цього договору та підписується одночасно з ним.
Відповідно до Реєстру прав вимоги до договору факторингу № 171221 від 17.12.2021р. товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Центр фінансових рішень" відступило акціонерному товариству "Таскомбанк" право вимоги до позичальників, в тому числі за договором № 8305534374 від 22.07.2022р., укладеним між ТОВ "ФК "ЦФР" та ОСОБА_1 , на загальну суму боргу 10772,72 грн.
Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору № 8305534374 від 22.07.2022р. станом на 15.01.2024р. заборгованість ОСОБА_1 по тілу кредиту становить 232,53 грн, по щомісячних відсотках - 1777,71 грн. Всього заборгованість становить 2010,24 грн.
Крім того, 20.05.2021р. між акціонерним товариством "Таскомбанк" (банк) та ОСОБА_1 (позичальник) підписано заяву-договір про надання споживчого кредиту № 1746470-508, відповідно до п. 1.1. якого ОСОБА_1 просив акціонерне товариство "Таскомбанк" надати споживчий кредит на потреби в рамках кредитного продукту "Зручна готівка Максимум" на умовах договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (ДКБО), в редакції, яка на день підписання цієї заяви-договору розміщена на офіційній сторінці банку.
Відповідно до п. 1.1.1. договору загальна сума кредиту становить 31679,80 грн.
Згідно п. 1.1.2. договору сума кредиту без комісії за надання кредиту становить 30200,00 грн.
У відповідності до п. 1.1.3. договору комісія за надання кредиту становить 4,9%, що складає 1479,80 грн.
Як передбачено п. 1.2. договору, строк кредиту становить 48 місяців.
Пунктом 1.3. договору передбачено, що проценти за користування кредитом становлять 0,01% річних.
Комісія за обслуговування кредиту становить 4,9% (п. 1.4. договору).
Відповідно до п. 1.5. договору банк зобов'язується надати позичальнику на умовах цієї заяви-договору кредит, шляхом зарахування коштів в сумі, визначеній в п. 1.1.1. даного розділу, з оформленням такої виплати відповідно до законодавства України: на власні потреби у сумі 31679,80 грн.
Згідно п. 2.1. договору шляхом підписання цієї заяви-договору позичальник засвідчує, що він ознайомлений з умовами ДКБО, які погоджується вважати обов'язковими, погоджується з умовами надання фінансових послуг, що виникли на підставі цієї заяви-договору.
У відповідності до п. 2.8. договору позичальник погоджується з тим, що зобов'язаний повертати кредит щомісячно у строки відповідно до графіку платежів, що містяться у додатку № 1 до цієї заяви-договору, що є її невід'ємною частиною.
Як передбачено п. 3.1.2. договору, позичальник зобов'язується у строки, обумовлені цією заявою-договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов'язання.
Сторонами також підписано додаток № 1 до заяви-договору про надання споживчого кредиту № 1746470-508, у якому погоджено Графік платежів з обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
Відповідно до розрахунку по кредитному договору № 1746470-508 від 20.05.2023р. станом на 15.01.2024р. заборгованість ОСОБА_1 по тілу кредиту становить 23541,91 грн, заборгованість по відсотках - 2,78 грн, заборгованість по комісії - 45016,99 грн. Всього заборгованість становить 68561,68 грн.
Загальний розмір заборгованості (сума грошових вимог) ОСОБА_1 перед акціонерним товариством "Таскомбанк" за трьома кредитними договорами (№ 826/7635320-СК від 27.01.2020р., № 8305534374 від 22.07.2022р., № 1746470-508 від 20.05.2023р.) станом на 15.01.2024р. складає 70643,48 грн.
За змістом постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 01 грудня 2022 року у справі № 918/1154/21, розглядаючи кредиторські вимоги, суд має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір, тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з'ясувати, чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов'язання (аналогічний висновок викладено у постанові Верховного Суду від 21.06.2022 у справі № 902/90/21).
Водночас, заявник сам визначає докази, які на його думку підтверджують заявлені вимоги (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).
Проте, обов'язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, в провадженні якого перебуває справа про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями наданими йому процесуальним законом. Суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (подібні правові позиції викладені у постановах Верховного Суду від 18.04.2018 у справі № 914/1126/14, від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 02.06.2022 у справі № 917/1384/20).
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно ч. 1 ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
За приписами ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до положень ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Положеннями статті 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Згідно ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Статтею 512 ЦК України передбачено підстави заміни кредитора у зобов'язанні. Так, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок правонаступництва.
Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Судом встановлено, що станом на момент розгляду поданої кредиторської заяви, доказів щодо погашення боржником заборгованості перед акціонерним товариством "Таскомбанк" в загальній сумі 70643,48 не надано.
Перевіривши розрахунки кредитора, виписки по особовому рахунку за кредитними договорами, судом встановлено, що арифметично вірною, обґрунтованою та підтвердженою належними доказами є заборгованість ОСОБА_1 перед кредитором: 1) за кредитним договором № 826/7635320-СК від 27.01.2020р. на суму 71,56 грн - заборгованість по процентах; 2) за кредитним договором № 8305534374 від 22.07.2021р. на загальну суму 2010,24 грн, з яких 232,53 грн - заборгованість по тілу кредиту, 1777,71 грн - заборгованість по місячних процентах; 3) за кредитним договором № 1746470-508 від 20.05.2021р. на загальну суму 68561,68 грн, з яких 23541,91 грн - заборгованість по тілу кредиту, 2,78 грн - заборгованість по процентах, 45016,99 грн - заборгованість по комісії.
Таким чином, враховуючи викладене та встановлені обставини справи у їх сукупності, суд дійшов висновку, що заява акціонерного товариства "Таскомбанк" про визнання грошових вимог до боржника підлягає задоволенню у повному обсязі, а вимоги в загальному розмірі 70643,48 грн - визнанню, як такі, що заявлені відповідно до вимог чинного законодавства та підтверджені наданими доказами.
Крім того, визнанню підлягають вимоги в розмірі 6056,00 грн - судового збору за подання заяви про грошові вимоги кредитора до боржника.
Зазначені суми боргу, в тому числі за нарахованими відсотками та комісії, боржником не спростовані належними та допустимими доказами. При цьому, боржником не надано власного контррозрахунку на спростування розрахунків заявника.
Керуючись ст.ст. 1, 2, 9 (ч. 4), 45, 113, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
заяву акціонерного товариства "Таскомбанк" про грошові вимоги кредитора до боржника задовольнити.
Визнати грошові вимоги акціонерного товариства "Таскомбанк" до ОСОБА_1 на суму 70643,48 грн боргу та 6056,00 грн судового збору.
Ухвала набирає законної сили з моменту її оголошення суддею та може бути оскаржена протягом 10 днів до Північно-західного апеляційного господарського суду.
Суддя Заверуха С.В.
Віддрук. 1 прим.
1 - до справи.
Направити на адресу електронної пошти:
кредитора - info@tascombank.com.ua
боржника - ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3
представника боржника - ІНФОРМАЦІЯ_2
арбітражного керуючого - ІНФОРМАЦІЯ_4
Ухвалу направити учасникам до електронного кабінету Електронного суду.