Р І Ш Е Н Н Я№ 127/33625/23
21 лютого 2024 р.Вінницький міський суд Вінницької області в складі судді Венгрин О.О.,
секретар - Біла О.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ТОВ «Укр Кредит Фінанс» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи його тим, що 01.08.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1249-0384. Зазначений кредитний договір разом із Правилами надання споживчих кредитів складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, з яким позичальник був попередньо ознайомлений. Позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор А9109 для підписання кредитного договору №1249-0384 від 01.08.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 4000,00 грн., строк кредитування - 300 днів. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, інших витрат. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов"язання, надав відповідачу кредит відповідно до умов кредитного договору. Відповідач зобов"язання за договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 05.10.2023 утворилась заборгованість в розмірі 11620,00 грн, з яких: 4000,00 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 7620,00 грн - прострочена заборгованість за процентами. (а.с. 1-5)
В судове засідання представник позивача не з'явився, надіслав заяву про розгляд справи у його відсутність, позов підтримує, не заперечує щодо заочного розгляду справи. (а.с. 38 )
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з'явився, про день та час розгляду справи повідомлявся належним чином. (а.с. 36 зворот, 44-45, 50-51)
Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача відповідно до гл. 11 розд. ІІІ ЦПК України.
Дослідивши та оцінивши докази у справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню.
Судом встановлено, що 01.08.2023 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1249-0384. (а.с. 7-10)
Згідно п. 3.1 договору договір укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до п. 3.3 договору при поданні інформації відповідно до п. 3.2. договору позичальником вперше, відбувається реєстрація позичальника у ІТС кредитодавця через веб-сайт кредитодавця та формується позичальнику його особистий розділ у ІТС кредитодавця (особистий кабінет). Доступ до особистого кабінету здійснюється позичальником після авторизації шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем), який надсилається кредитодавцем позичальнику в СМС-повідомленні або надається шляхом дзвінка на номер телефону, який вказаний позичальником відповідно до п. 3.2. на веб-сайті кредитодавця, і який має юридичне значення ідентифікації позичальника в розумінні положень ч. 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію». (а.с. 7 )
Згідно п. 4.1 загальний розмір кредиту за цим договором становить 4000,00 грн. (а.с. 7 зворот )
Відповідно до п. 4.6 договору кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 цього договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту. (а.с. 7 зворот )
Згідно п. 4.7 та п. 4.8 договору плата за видачу кредиту передбачена у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Процентна ставка за користування кредитом не змінюється протягом усього строку користування кредитом, однак позичальнику на умовах, вказаних у цьому договорі, може надаватися можливість скористатися кредитом за промоставкою та/або пільговою, та/або зниженою процентними ставками. Базовий період складає 15 календарних днів. (а.с. 7 зворот )
Згідно п. 4.10 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за наступною ставкою: стандартною 3,00% за кожен день користування кредитом, пільговою - 2,50% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, зниженою - 2,50% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду, яка надається кредитодавцем виключно як знижка на користування кредитом. (а.с. 7 зворот )
Відповідно до п. 4.12 та п. 4.13 договору строк кредитування 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Дата повернення кредиту 26.05.2024 р. Реальна річна процентна ставка на дату укладання цього договору складає 1024055,00 % . (а.с. 7 зворот )
Згідно п. 11.13 договору невід'ємною частиною кредитного договору є додатки: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до методики Національного банку України. (а.с. 10)
Відповідно до графіка платежів за договором №1249-0384 орієнтовна загальна вартість кредиту становить 40000,00 грн та включає в себе проценти за користування кредитом у розмірі 36000,00 грн. (а.с. 15)
Згідно копії довідки ОСОБА_1 було перераховано кошти у розмірі 4000,00 грн за кредитним договором №1249-0384 від 01.08.2023 р. на поточний (картковий) рахунок з використанням реквізитів платіжної картки відповідача. (а.с. 16, 20-21).
Відповідно до п. 8.5. договору у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредиту, що встановлена п. 4.12 цього договору. (а.с. 8 зворот)
З таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1249-0384 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України вбачається, що заборгованість відповідача станом на 05.10.2023 становить 11620,00 грн., з яких: 4000,00 грн - заборгованість за кредитом, 7620,00 грн - заборгованість за процентами (загальна сума процентів за користування кредитом за чотири місяці). (а.с. 15).
28.09.2023 ТОВ «Укр Кредит Фінанс» було надіслано вимогу ОСОБА_1 про усунення порушень умов договору №1249-0384 від 01.08.2023. (а.с. 18)
Отже, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини, зокрема, між ними укладено договір кредиту.
Порушення відповідачем умов договору, а, отже, і прав позивача, шляхом не виконання відповідачем умов договору щодо належного і своєчасного повернення кредиту, розмір заборгованості за кредитним договором позивачем обгрунтовано таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором №1249-0384 (графік платежів за договором) відповідно до Методики Національного банку України. (а.с. 15)
При укладенні договору сторони керувались ст. 634 ч. 1 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Зазначене підтверджується письмовими доказами: договором про відкриття кредитної лінії №1249-0384 від 01.08.2023 (а.с. 7-10), правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) (а.с. 10-13), паспортом споживчого кредиту (а.с. 14), таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором відповідно до Методики Національного банку України (а.с.15), копією довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування суми кредиту №1249-0384 від 01.08.2023 ОСОБА_1 , платіж 2346886717, через систему платежів LiqPay (а.с. 16), повідомленням АТ КБ "Приватбанк" на адресу ТОВ «Укр Кредит Фінанс» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору №4010 від 02.12.2019 по платежах: 2346886717, 01.08.2023, сума 4000,00 грн, зазначаються відкриті цифри платіжної картки (а.с. 20-21, 21 зворот).
Надані позивачем докази у сукупності мають взаємний зв'язок, є належними і допустимими у зазначених спірних правовідносинах сторін, їх достовірність стороною відповідача не спростована (в тому числі і розмір заборгованості за договором). Умови договору не оспорюються.
Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.
Ст. 1050 ч. 2 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно ст. 207 ч. 1 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Ст. 628 ч. 2 ЦК України передбачено, що сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 639 ч. 2 абз. 2 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис згідно ст. 6 ч. 1 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг».
На підставі викладеного суд прийшов до висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 , які відносяться до договірних зобов'язань, зокрема, кредиту та встановив, що права позивача відповідачем порушені, оскільки відповідач не виконував належним чином умови договору, тому права позивача підлягають захисту. Необхідно стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №1249-0384 від 01.08.2023 станом на 05.10.2023 в розмірі 11620,00 грн, з яких: 4000,00 грн - заборгованість за кредитом, 7620,00 грн - заборгованість за процентами.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України потрібно стягнути з відповідача на користь позивача 2147,20 грн судового збору.
Керуючись ст.ст. 1054, 639, 629, 628, 526, 527, 530, 207, 1048, 1050 ЦК України,
Законом України «Про електронну комерцію»,
Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»,
ст.ст. 13, 89, 141, 263-265, 268, 279, гл. 11 розд. ІІІ ЦПК України, суд
Позов задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1249-0384 продукту «CreditKasa» від 01.08.2023 р. станом на 05.10.2023 р. в розмірі 11620,00 (одинадцять тисяч шістсот двадцять) грн, з яких: 4000,00 грн - заборгованість за кредитом, 7620,00 грн - заборгованість за процентами, а також стягнути 2147,20 грн судового збору.
Заяву про перегляд заочного рішення суду може бути подано відповідачем протягом 30 днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня складення повного рішення до Вінницького апеляційного суду.
Згідно вимог ст. 265 ч. 5 п. 4 ЦПК України:
позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», ЄДРПОУ 38548598, м. Київ, бульвар Л.Українки, 26, офіс 407;
відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 .
Повне рішення виготовлено 05.03.2024.
Суддя О.О. Венгрин