іменем України
05 березня 2024 рокуСправа №451/91/24
Провадження № 2/451/130/24
Радехівський районний суд Львівської області в складі:
в складі: головуючого - судді Патинок О.П.
секретаря судового засідання - Ференс І.І.
Справа № 451/91/24
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Радехів цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УкрКредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
з участю відповідача ОСОБА_1 ,
встановив:
23.01.2024 до Радехівського районного суду Львівської області в підсистемі «Електронний суд» надійшла позовна заява представника позивача ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» - Коваленко Я.О. до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовна заява обґрунтована тим, що 21.09.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і фізичною особою, якою є - ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1089-3236. Як вбачається із змісту кредитного договору, разом із правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспортом споживчого кредиту, таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким відповідач був попередньо ознайомлений. Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: - сума кредиту - 16 800,00 грн.; - строк кредитування - 300 днів; - базовий період - 14 днів; - знижена % ставка - 2,50 % в день; -стандартна % ставка - 3,00 % в день. Позивач (через партнера АТ КБ «ПриватБанк» з яким укладено договір № 4010 про надання послуг в системі LiqPay від 02 грудня 2019 року) видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов'язання за договором своєчасно та в повному обсязі. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов'язань, відповідно до умов укладеного кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов'язання кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. В подальшому, відповідач всупереч умовам кредитного договору, ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув в повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед кредитодавцем за кредитним договором навіть після спливу строку кредитування встановленого умовами кредитного договору. Станом на 29.12.2023 загальний розмір заборгованості відповідача за кредитним договором становить: 166 824,00 гривень, а саме: -прострочена заборгованість за кредитом -16 800,00 гривень; -прострочена заборгованість за нарахованими процентами -150024,00гривень. Кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими процентами у сумі 82824,00 гривень за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 84000,00 гривень. У разі здійснення відповідачем часткового погашення кредитної заборгованості за кредитним договором у розмірі, який дорівнює сумі заявлених позивачем у цій позовній заяві позовних вимог, а саме у розмірі 84000,00 гривень та компенсації суми судового збору, сплаченої за подачу позовної заяви, кредитодавцем буде здійснено списання залишку заборгованості за кредитним договором у сумі 82824,00 гривень, а дію кредитного договору - припинено у зв'язку з його частковим виконанням та частковим прощенням боргу відповідача. Просить суд за результатами розгляду цієї позовної заяви - повністю задовольнити позовні вимоги позивача та стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за кредитним договором № 1089-3236 від 21.09.2022, в розмірі 84 000,00 гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 16 800,00 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 67 200,00 гривень; про що винести відповідне рішення. Судові витрати у розмірі 2 422,40 гривень, пов'язані з розглядом цієї позовної заяви, у встановленому законодавством порядку покласти на відповідача та стягнути їх з нього в повному обсязі на користь позивача.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 23.01.2024 вищезазначену справу передано до розгляду судді Патинок О.П.
25.01.2024 з Єдиного державного демографічного реєстру надійшла відповідь № 420359 від 25.01.2024 щодо зареєстрованого місця проживання відповідача.
Ухвалою судді від 25.01.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження.
19.02.2024 в судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги визнав частково, вказав, що дійсно 21.09.2022 між ним та ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» був укладений кредитний договір № 1089-3236 від 21.09.2022, однак із нарахованими відсотками він не погоджується, оскільки вони перевищують суму кредиту; в судовому засіданні за клопотанням відповідача оголошено перерву до 05.03.2024 до 11.00 год.
05.03.2024 представник позивача в судове засідання не з'явився. Разом із позовною заявою від директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» Є.В.Резуєва надійшло клопотання про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримують в повному обсязі (а.с.59).
05.03.2024 в судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги визнав у повному обсязі, проти задоволення позову не заперечив. Вказав, що ознайомився більш детально із наданими представником позивача матеріалами позовної заяви, а тому позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» визнає та погоджується на стягнення з нього суми заборгованості за кредитним договором № 1089-3236 від 21.09.2022 в розмірі 84 000,00 та судовий збір у розмірі 2 422,40 гривень.
Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши подані учасниками справи документи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступних міркувань.
Згідно ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
Суд встановив, що 21.09.2022 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії № 1089-3236. Вказаний кредитний договір укладений з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи веб-сайту ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (https://creditkasa.com.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» (кредитодавця), в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.З метою підписання договору, а також підтвердження ознайомлення з правилами та іншими документами, відповідачу було надано одноразовий ідентифікатор А129. Згідно п. 4.1. цього договору розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 16800, 00 грн. Дата надання/видачі кредиту 21.09.2022. Як видно з п. 4.4.-4.6. цього Договору базовий період складає 14 календарних днів. Сплату процентів за користування кредитом позичальник зобов'язаний здійснювати не пізніше останнього дня кожного базового періоду. Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, починаючи з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення всієї суми кредиту, за стандартною процентною ставкою, що становить 3.00% за кожен день користування Кредитом. Відповідно до п. 4.8. Договору про відкриття кредитної лінії № 1089-3236від 21.09.2022 строк кредитування, тобто строк, на який надається кредит позичальнику 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику. Строк договору є рівним строку кредитування. В частині виконання зобов'язань договір діє до повного та належного виконання сторонами своїх зобов'язань за договором. Дата повернення (виплати) кредиту 18.07.2023. Відповідно до п.5.1. цього Договору позичальник зобов'язується повернути кредитодавцю отриманий кредит та нараховану кредитодавцем неустойку не пізніше ніж в останній календарний день строку кредитування (а.с.14-24).
Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) передбачені всі умови користування кредитом, а саме: повернення кредиту, повернення всіх платежів за користування кредитом та інформація відносно всіх умов кредитування (а.с.25-38).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту, кредитодавець надає інформацію про контактні дані кредитодавця, про основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інші важливі правові аспекти (а.с.39-42).
З довідки ТОВ «Укр Кредит Фінанс» від 21.09.2022 вбачається, що 21.09.2022 позивач здійснив видачу кредитних коштів за договором №1089-3236 від 21.09.2022 у розмірі 16800,00 грн. на картковий рахунок № НОМЕР_1 за допомогою системи LiqPay, платіж 2088608437 (а.с.43).
Вказана операція прийнята та є успішною, що підтверджується листом АТ КБ "ПриватБанк" від 04.01.2024 (а.с.44-53).
Відповідно до розрахунку, наданого позивачем, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за договором про відкриття кредитної лінії №1089-3236 від 21.09.2022 станом на 29.12.2023 становить 166824,00 грн, з яких: 16800,00 грн. основний борг, 150024,00 грн. залишок відсотків (а.с.54-58).
Згідно таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором № 1089-3236 (графік платежів за договором) відповідно до методики НБУ, визначено види платежів за кредитом, також платежі за додаткові та супутні послуги. Чиста сума кредиту - 168000,00 гривень, сума кредиту - 16800,00 гривень, проценти за користування кредитом - 151200,00 гривень (а.с.64-65).
Як вбачається з правил акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», ці правила встановлюють порядок та умови проведення акції «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» серед споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», яка передбачає часткове списання заборгованості позичальника за укладеним ним кредитним договором для осіб, що приймають участь в зазначеній акції згідно з умовами цих Правил (а.с.66-69).
Згідно Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб -підприємців та громадських формувань та Свідоцтва про реєстрацію фінансової установи, ТОВ «Укр Кредит Фінанс» є юридичною особою зареєстрованою в передбаченому Законом порядку (а.с.60-62).
Між сторонами виник спір про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Згідно із ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
В силу ч.1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до положень ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст. 639 ЦК України).
Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
У ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (ст.11 ЗУ «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 5 ст.11Закону України «Про електроннукомерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Правила надання грошових коштів у кредит ТзОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті https://creditkasa.ua.
Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.
Відповідно до п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Так, на підтвердження існування договірних відносин позивачем по справі було надано договір про відкриття кредитної лінії №1089-3236 від 21.09.2022, правила надання кредитної лінії (надання споживчих кредитів), паспорт споживчого кредиту (затверджений Наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 23-П від 02.02.2022), правила надання споживчих кредитів (затверджені Наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 48-П від 13.09.2022). Усі документи підписані відповідачем ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором А 129.
Таким чином, стороною позивача доведено, укладення кредитного договору між сторонами.
Відповідно до ст.1054ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із ст.599ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст.610ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Статтею 611ЦК України визначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановленні договором або законом.
Згідно із ст.625ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Крім того, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідача програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме часткового списання заборгованості відповідачу за нарахованими процентами у сумі 82824,00 гривень за умови погашення відповідачем решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 84000,00 гривень. У разі здійснення відповідачем часткового погашення кредитної заборгованості за кредитним договором у розмірі, який дорівнює сумі заявлених позивачем у цій позовній заяві позовних вимог, а саме у розмірі 84000,00 гривень та компенсації суми судового збору, сплаченої за подачу позовної заяви, кредитодавцем буде здійснено списання залишку заборгованості за кредитним договором у сумі 82824,00 гривень, а дію кредитного договору - припинено у зв'язку з його частковим виконанням та частковим прощенням боргу відповідача.
На підставі вищезазначеного, позивачем за допомогою належних та допустимих доказів доведено факт отримання відповідачем кредитних коштів та невиконання належним чином відповідачем зобов'язань, відповідач позовні вимоги визнав в повному обсязі, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити у повному обсязі та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість, яка виникла внаслідок неналежного виконання ним взятих на себе зобов'язань.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.
Керуючись ст. ст. 12, 81, 137, 141, 158, 211, 263-265, ЦПК України, суд, -
задовольнити позов.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, місто Київ, 01133 загальну суму заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії №1089-3236 від 21.09.2022 в розмірі 84000,00 (вісімдесят чотири тисячі) гривень, з яких: - прострочена заборгованість за кредитом - 16 800,00 гривень; -прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 67 200,00 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, місто Київ, 01133 судовий збір у розмірі 2422,40 (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні, сорок копійок).
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів безпосередньо до Львівського апеляційного суду.
Повне найменування (ім'я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, місто Київ, 01133,
Представник позивача: Коваленко Яна Олегівна, адреса: бульвар Лесі Українки, будинок 26, офіс 407, місто Київ, 01133,
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .
Дата складення судового рішення 05.03.2024.
Головуючий суддяПатинок О. П.