22.02.2024м. СумиСправа № 920/1365/23
Господарський суд Сумської області у складі:
судді Резніченко О.Ю.,
розглянув без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами у порядку спрощеного позовного провадження матеріали справи
за позовом: Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк»
до відповідачів: 1. Фермерського господарства «Демяненко І.О.»
2. ОСОБА_1
про стягнення 816 029 грн 97 коп.
Стислий виклад позицій сторін по справі. Заяви, які подавались сторонами. Процесуальні дії, які вчинялись судом.
Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення солідарно з відповідача-1 та відповідача-2 816029 грн 97 коп. заборгованості за кредитним договором б/н від 22.07.2021.
Позов обґрунтований тим, що між позивачем та першим відповідачем 22.07.2021 через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ».
22.07.2021 позивач перерахував 1-му відповідачу кредитні кошти у розмірі 1000000,00 грн.
Також 21.07.2027 між позивачем та другим відповідачем було укладено договір поруки №POR1626856892222 (далі - договір поруки), за умовами якого відповідач-2 поручився за виконання зобов'язань відповідачем-1.
У зв'язку із порушенням відповідачем-1 зобов'язань із повернення кредитних коштів, ураховуючи умови договору поруки, позивач просить суд стягнути солідарно з відповідача 1 та відповідача-2: 816029 грн 97 коп. заборгованості за кредитним договором б/н від 22.07.2021, а саме: 738541,05 грн. заборгованість за кредитом, 77488,92 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії та вирішити питання про розподіл судових витрат.
Ухвалою суду від 05.12.2023 було відкрито провадження у справі та постановлено розглядати справу без проведення судового засідання.
Відповідач 1 подав відзив на позов. Проти позову заперечує, так як по-перше, на його думку, не настав строк повернення кредитних коштів - 01.01.2025; по-друге, відповідач не має права нараховувати та стягувати у період дії в Україні воєнного стану штрафні санкції, як це передбачено п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.
Відповідач 2 відзив на позов не подав. Судом за клопотанням відповідача було відкладено розгляд справи та надано додатковий строк відповідачу-2 для підготовки відзиву - 14.02.2024 (ухвала суду від 01.02.2024).
21.02.2024 відповідачем 2 подане клопотання по відкладення розгляду справи у зв'язку з перебуванням на лікарняному.
Відповідно до ст.ст. 73, 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами.
Суд звертає увагу сторін на те, що відкладення розгляду справи є правом та прерогативою суду, основною умовою для якого є неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні.
Відповідач-2 у клопотанні про відкладення навів причину неможливості з'явитися в судове засідання - перебування на лікарняному.
У обґрунтування клопотання відповідачем-2 не подано належних письмових доказів. Крім того, чергове відкладення розгляду справи призведе до порушення строків, передбачених Господарським процесуальним кодексом України. Тому клопотання відповідача-2 є необґрунтованим.
Враховуючи викладене вище, суд відмовляє у задоволенні клопотання відповідача-2 про відкладення розгляду справи (вх. №943 від 21.02.2024).
У зв'язку із неподанням відповідачем-2 відзиву на позов відповідно до ст. 165 ГПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. Оцінка суду, висновки суду та законодавство, що підлягає застосуванню.
22.07.2021 року Фермерське господарство "Демяненко І.О." (далі - Відповідач-1) через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ". Відповідно до цієї заяви позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови), які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" http://privatbank.ua.
Частиною 1 статті 634 ЦК України закріплено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Таким чином, 22.07.2021 року між Відповідачем-1 та АТ КБ "ПРИВАТБАНК" було укладено кредитний договір № Б/Н (далі - Договір), який за своєю правовою природою є договором приєднання, та складається із вищевказаних Анкети-заяви та Умов.
Пунктом 3.2.8.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту «Кредит КУБ» для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Кредитування Клієнта здійснюється в межах встановленого Банком ліміту кредитування, про який Банк повідомляє Клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати ) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання банківських послуг (далі Заява). Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги, придбані Клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет (https ://privatmarket.ua).
Відповідно до пункту 3.2.8.3. Умов надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на наступних умовах: Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту терміновий кредит в обмін на зобов'язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в Заяві. Заява на приєднання до Послуги в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді.
22.07.2021 року, на підставі укладеного договору, Позивачем було перераховано на поточний рахунок Відповідача кредитні кошти у розмірі 1000000,00 грн., що підтверджується відповідною випискою.
Пунктом 3.2.8.3.1. Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.
У відповідності до пунктів 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. Умов Відповідач взяв на себе зобов'язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п. 3.2.8.3.2., а також повернути кредит у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.1., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.
Відповідно до п. 3.2.8.9. Умов за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.8.1., 3.2.8.2., 3.2.8.3., 3.2.8.3.1. цього Договору Клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.
За змістом п. 3.2.8.3.2. Умов за користування Послугою Клієнт сплачує щомісяця проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі, що зазначені в пункті 1.4. Заяви.
Пункт 3.2.8.9.2. Умов передбачає, що сплата процентів за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, передбаченої пунктом 3.2.8.3.2, Умов, здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві, про що зазначено у п. 3.2.8.3.1.Умов.
Пунктом 1.3. Заяви встановлено, що кредит надається на строк 12 місяців від дня видачі кредиту. Погашення заборгованості здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п. 1.5. Заяви).
14.10.2022 Відповідачем було подано Заяву-анкету про зміну умов договору. Заява-анкета про зміну умов договору була підписана Відповідачем шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису відповідно до приписів Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" та Закону України "Про електронні довірчі послуги".
Банком було погоджено зміни умови договору Протоколом рішення про короткострокову реструктуризацію та Пропозицією про зміну істотних умов кредитування за договором, яким є Заява про приєднання б/н від 22.07.2021 року разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернетна офіційному сайті АТ КБ «ПриватБанк» за адресою https://privatbank.ua/terms.
Відповідно до Пропозиції про зміну істотних умов кредитування за договором, було встановлено:
- Сума заборгованості Позичальника за неповернутими кредитними коштами по Кредитному договору становить 833333,33 грн., при цьому подальше надання Банком Позичальнику кредитних коштів за Кредитним договором не здійснюється.
- Кінцевий термін повернення Кредиту встановлюється до 01.01.2025 року (включно). Погашення заборгованості за Кредитом (повернення кредиту) здійснюється Позичальником відповідно до графіку наведеного в п. 4 цієї пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором.
- Умови нарахування процентів за користування кредитними коштами, зокрема тип процентної ставки, розмір та порядок сплати не змінюються та здійснюється в порядку та на умовах передбачених Кредитним договором.
- Усі інші умови Кредитного договору, що не змінені в цій пропозиції про зміну істотних умов кредитування за Кредитним договором, залишаються чинними та діють з урахуванням особливостей, що встановлені чинним законодавством України.
В порушення відповідних умов Договору та приписів законодавства Відповідач-1 не повернув кредитні кошти у передбачений Договором термін та не сплатив в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії.
Частина 2 статті 1050 ЦК України встановлює, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
21.07.2021 року між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 (далі - Відповідач-2) було укладено договір поруки № POR1626856892222 (далі - Договір поруки), предметом якого є надання поруки Відповідачем-2 за виконання зобов'язань Відповідача-1, які випливають з Договору (п. 1.1. Договору поруки).
Так, у розділі «Предмет договору» договору поруки визначено:
Предметом цього договору є надання поруки Поручителем перед Кредитором за виконання Підприємством ФГ ДЕМЯНЕНКО І.О. , ЄДРПОУ 39746223, далі - «Боржник» зобов'язань за угодами-приєднання до:
1.1.1. роздiлу 3.2.8. "Кредит КУБ" Умов та правил надання банківських послуг, далі Угода 1, по сплаті:
а) процентної ставки за користування кредитом:
- За період користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2 Угоди 1 - перші 6 місяців 1.6 відсотка (одна ціла шість десятих) в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1.4 відсотка (одна ціла чотири десятих) від початкового розміру кредиту;
- За період користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.3 Угоди 1 - 4,0% (чотири) відсотки в місяць від суми простроченої заборгованості;
б) кредиту в розмірі 1000000 (один мільйон ) грн.
Якщо під час виконання «Угоди1» зобов'язання Боржника, що забезпечені цим Договором збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності Поручителя, Поручитель при укладанні цього Договору дає свою згоду на збільшення зобов'язань за «Угодою1» в розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення з Поручителем не потрібні.
Відповідальність поручителя встановлена у абз. 1 п. 1.2. договору, а саме: Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов'язань за «Угодою 1» в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з п. 3.2.8.9.1. Умов та відповідно до ст. 212 ЦК України у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених пунктами 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. цього Договору, Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.3. цього Договору.
У свою чергу пунктом 3.2.8.3.3. Умов визначено, що при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов'язання Позичальник сплачує Банки відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому у пункті 1.6. Заяви.
Нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не враховується (п. 3.2.8.9.7. Умов).
Крім цього, відповідно до п. 3.2.8.6.2. кредитного договору банк на свій розсуд має право змінити умови видачі та надання кредиту - вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, виконання інших зобов'язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов'язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату Клієнт зобов'язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов'язання за кредитом.
Також у п. 3.5. пропозиції про зміну істотних умов кредитування сторони узгодили, що Банк має право, на власний розсуд та без будь-яких додаткових погоджень з будь-якими особами, змінити черговість погашення заборгованості за Договором, відступивши від положень Договору, які регулюють послідовність (черговість) виконання зобов'язань за Договором.
Таким чином, на момент звернення до суду із позовом, заборгованість відповідача-1 склала 738541,05 грн основного боргу за кредитом та 77488,92 грн заборгованість за процентами у вигляді щомісячної комісії.
Розмір основної заборгованості підтверджується розрахунками позивача, доданими до матеріалів справи та не заперечується відповідачем-1, про що повідомлено у відзиві на позов.
Сплата відповідачем-1 процентів за користування кредитними коштами у вигляді щомісячної комісії нарахована позивачем на підставі п. 3.2.8.5.2.-3.2.8.5.3 договору та п.п. 3.1., 3.2. пропозиції про зміну умов кредитування.
Відповідно до ч.1, ч.3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Тому вимоги позивача щодо стягнення суми основного боргу за кредитом та процентів у загальному розмірі 816029,97 грн суд вважає обґрунтованими.
Щодо солідарного стягнення боргу з відповідачів.
Як зазначалося судом, 21.07.2021 року між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 було укладено договір поруки № POR1626856892222, предметом якого є надання поруки Відповідачем-2 за виконання зобов'язань Відповідача-1, які випливають з Договору (п. 1.1. Договору поруки).
Відповідно до приписів ст.ст. 610, 554 ЦК України боржник та поручитель несуть відповідальність як солідарні боржники
Частина 1 ст 543 ЦК України визначає, що у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
За умовами договору поруки відповідач-2 поручився перед позивачем за виконання відповідачем-2 зобов'язань за договором, як по сплаті процентної ставки, так і кредиту в розмірі 1000000,00 грн.
При цьому, якщо під час виконання договору зобов'язання відповідача-1, що забезпечені договором поруки, збільшуються, відповідач-2 при укладенні договору поруки надав згоду на збільшення зобов'язань в розмірі таких збільшень без додаткових узгоджень з відповідачем-2.
Тому суд вважає обґрунтованою вимогу позивача про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості у загальному розмірі 816029,97 грн.
Щодо заперечень відповідача-1, викладених у відзиві на позов.
Заперечення відповідача-1 суд оцінює критично з огляду на наступне:
1) Щодо ненастання строку на повернення кредиту, суд зазначає, що як вбачається з матеріалів справи, позичальником було порушено зобов'язання по оплаті кредиту згідно установленого сторонами графіку та процентів (у вигляді щомісячної комісії) за користування кредитом, не зважаючи на те, що заборгованість позичальника (першого відповідача) вже було реструктуризовано (у зв'язку з військовою агресією проти України та зменшенням попиту на продукцію/товари/послуги) . Так, при підписанні Заяви-анкети про зміну умов договору від 14.10.2022р. перший відповідач (в особі директора Демяненка С.П.) зазначив наступне: "Підтверджую що запропоновані зміни умов кредитного договору для мене прийнятні, та я маю можливість виконати зобов'язання перед Банком в повному обсязі."
Проте, як вбачається з документів, що додані позивачем до позовної заяви, відповідачі порушили навіть нові умови договору та допустили прострочення внесення щомісячних оплат згідно затвердженого графіка.
Про наявність простроченої заборгованості та можливі наслідки у вигляді дострокового стягнення заборгованості позивач повідомив відповідача претензією № 60301SUDOSOB5 від 02.06.23. Проте те, що претензія була отримана та розглянута першим відповідачем свідчить його відповідь, в якій він зазначає про труднощі з реалізацією продукції та просить про можливість відстрочення платежів (а.с. 94-96).
Так як претензія позивача задоволена не була належним волевиявленням позивача є пред'явлення вимоги у судовому порядку у вигляді подання цього позову.
Отже, саме з такого часу у відповідача виникає грошове зобов'язання з повернення суми кредиту в повному обсязі.
Позиція щодо можливості пред'явлення позикодавцем вимоги до позичальника про повернення суми позики саме шляхом подання до суду відповідного позову підтримана й у постановах Верховного Суду від 17 лютого 2021 року у справі № 750/13632/18, від 02.02.2022 у справі № 743/212/19.
В будь якому випадку відсутність або наявність письмової досудової вимоги про усунення порушень зобов'язання не є перешкодою для реалізації права звернутися до суду за захистом своїх порушених прав. (Постанова Верховного суду від 05.12.2019р. у справі № 756/2996/17).
2) Щодо стягнення штрафних санкцій суд зазначає, що позивачем не заявлялися до стягнення штрафні санкції, заборона на стягнення яких установлена у п. 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України.
Позивач заявив до стягнення відсотки у вигляді щомісячної комісії, які за своєю сутністю є відсотками за користування кредитом, а не штрафними санкціями.
Розподіл судових витрат між сторонам.
Згідно з вимог п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи вищезазначене, сплачений позивачем судовий збір покладається на відповідачів в солідарному порядку.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 123, 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241 ГПК України, суд
1. Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до відповідачів: 1. Фермерського господарства «Демяненко І.О.», 2. ОСОБА_1 про стягнення 816 029 грн 97 коп.- задовольнити повністю.
2. Стягнути в солідарному порядку з Фермерського господарства «Демяненко І.О.» (вул. Миру, буд. 2, село Підставки, Липоводолинський район, Сумська область, 42535, код ЄДРПОУ 39746223) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (вул. Грушевського , буд. 1Д, м. Київ, 01001, код ЄДРПОУ 14360570) 738541 грн 05 коп. заборгованості за кредитом, 77488 грн 92 коп. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 9792 грн 36 коп. витрат по сплаті судового збору.
3. Видати Акціонерному товариству Комерційний банк «Приватбанк» наказ після набрання рішенням законної сили.
4. Відповідно до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
5. Згідно з ст. 256 ГПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повні реквізити сторін зазначені у п. 2 резолютивної частини даного рішення.
Повне судове рішення складено 26.02.2024.
Суддя О.Ю. Резніченко