Справа № 573/2338/23
Номер провадження 2/573/43/24
22 лютого 2024 року м. Білопілля
Білопільський районний суд Сумської області в складі:
головуючої судді СВИРГУНЕНКО Ю.М.,
з участю секретаря ФЕДОРЧЕНКО Г.В.,
розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
I. Стислий виклад позовної заяви
04 грудня 2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами №5572271 та №2935320.
Позовні вимоги обґрунтовані наступним чином.
1. 20 лютого 2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №5572271, підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, що зазначений у п. 10 кредитного договору «адреси, реквізити та підписи сторін».
19 червня 2023 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №19062023, відповідно до якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») за плату право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників до вказаного договору факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_2 в сумі 21 260 грн, з них: 5 500 грн - основна заборгованість за кредитом; 15 760 грн 80 коп. - заборгованість за відсотками.
2. Окрім цього, 13 лютого 2022 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №2935320 за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході в особистий кабінет шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.
11 серпня 2023 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11082023, відповідно до якого ТОВ «Лінеура Україна» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до витягу з реєстру боржників до вказаного договору факторингу, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_2 в сумі 39 268 грн, з них: 7 999 грн 99 коп. - основна заборгованість за кредитом; 31 268 грн 77 коп. - заборгованість за відсотками.
З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій. Відповідач свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів не виконує, внаслідок чого у нього утворилася заборгованість в загальному розмірі 60 529 грн 56 коп.
Посилаючись на викладені вище обставини, ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути з ОСОБА_2 вказану суму боргу.
ІІ. Процесуальні дії у справі
Ухвалою від 06 грудня 2023 року відкрито провадження в справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 04 січня 2024 року. У п'ятнадцятиденний строк з дня вручення ухвали відповідачу запропоновано надати відзив на позовну заяву (а. с. 62).
Ухвалою від 04 січня 2024 року відмовлено в задоволенні клопотання представника відповідача - адвоката Мороза В.В. про зупинення провадження в справі на підставі п. 2 ч. 1 ст. 251 ЦПК України та відкладено розгляд справи на 31 січня 2024 року з повідомленням сторін (а. с. 92).
31 січня 2024 року справа була знята з розгляду у зв'язку з тимчасовою непрацездатністю головуючої судді. Наступне судове засідання по справі призначене на 07 лютого 2024 року (а. с. 107).
Ухвалою від 07 лютого 2024 року відмовлено у задоволенні повторного клопотання адвоката Мороза В.В. про зупинення провадження в справі на підставі п. 2 ч. 1 ст. 251 ЦПК України. Розгляд справи відкладено на 22 лютого 2024 року (а. с. 111).
Ухвалою судді Свиргуненко Ю.М. від 13 лютого 2024 року визнана необґрунтованою заява ОСОБА_2 про відвід головуючій судді по справі (а. с. 120).
Ухвалою судді Терещенко О.І. від 14 лютого 2024 року у задоволенні заяви ОСОБА_2 про відвід судді Свиргуненко Ю.М. відмовлено (а. с. 126).
Ухвалою від 22 лютого 2024 року відмовлено в задоволенні клопотання відповідача ОСОБА_2 про зупинення провадження в справі на підставі а. 2 ч. 1 ст. 251 ЦПК України (а. с. 135-136).
ІІІ. Заяви (клопотання) учасників справи
Від представника позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ» надійшло клопотання про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує (а. с. 65).
Відповідач ОСОБА_2 у судове засідання не з'явився. Про час, день та місце розгляду справи повідомлений належним чином, відповідно до ч. 3 ст. 130 ЦПК України шляхом вручення члену сім'ї судової повістки, направленої за зареєстрованим місцем проживання останнього, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення №0690223995400 (а. с. 127)
У зв'язку з неявкою в судове засідання учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
ІV. Фактичні обставини, встановлені судом
А) Щодо кредитного договору №5572271
20 лютого 2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_2 укладено договір №5572271 про надання споживчого кредиту.
У пункті 1.1 розділу 1 означеного договору визначено, що укладення цього договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариства, доступ до якої забезпечується споживачу через веб-сайт або мобільний додаток «CreditPlus». Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому, споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту//ТС товариства.
На умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором (пункт 1.2. розділу 1 договору).
Згідно з пунктами 1.3. - 1.4 розділу 1 договору сума кредиту (загальний розмір) складає 5 500 грн. Строк кредитування 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.
Пунктом 1.5. розділу 1 кредитного договору визначено тип процентної ставки - фіксована.
За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:
Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього договору.
Знижена процентна ставка 1,493% в день застосовується, якщо споживач до 22 березня 2022 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. У такому випадку споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом на отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання ним права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.
Згідно з пунктами 1.6 - 1.8 розділу 1 вказаного договору мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 29653,85%; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 19652,31%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 44 902,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 44 081,13 грн.
Вищевказаний договір підписано 20 лютого 2022 року електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора М304896.
Відповідно до пункту 2.1 розділу 2 кредитного договору кошти надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 . У випадку, якщо після здійснення (ініціювання здійснення) товариством платежу за реквізитами вищевказаної платіжної картки виявиться, що платіж не може бути зарахований на рахунок з будь-яких причин, які не залежать від товариства (в тому числі, але не виключно у випадку відсутності авторизації платіжної картки), сторони укладають додаткову угоду про зміну платіжних реквізитів споживача для надання кредиту за цим договором. При цьому, така додаткова угода може бути укладена лише протягом 24-х годин з моменту прийняття товариством рішення про надання кредиту споживачу. Якщо сторони з будь-яких причин у вказаний строк не укладуть вказану додаткову угоду, споживач втрачає право отримати кредитні кошти за цим договором, а у товариства не виникає прострочення кредитора (а. с. 6-10).
У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який є додатком 1 до договору про надання споживчого кредиту №5572271 від 20 лютого 2022 року та підписана ОСОБА_2 електронним підписом одноразовим ідентифікатором М304896, визначена чиста сума платежу за кредитом та нарахованими процентами, які кожні 30 днів у період з 20 лютого 2022 року по 15 лютого 2023 року мав сплатити відповідач.
Згідно з цією таблицею, кінцевою датою повернення кредиту та сплати нарахованих процентів визначено 15 лютого 2023 року. Розмір заборгованості, який підлягає поверненню - 44 081 грн 13 коп., з них: 5 500 грн - сума кредиту, 38 581 грн 13 коп. - нараховані проценти.
Якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розміри платежів, що зазначені в графіку платежів будуть перераховані за стандартною процентною ставкою, в зв'язку з чим будуть мати наступні значення: сума платежу за розрахунковий період та загальна вартість кредиту складе 44 902 грн 00 коп., з них 39 402 грн 00 коп. - проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка 29653,85% (а. с. 11).
Такі ж умови кредитування визначені і в паспорті споживчого кредиту, який 20 лютого 2022 року ОСОБА_2 підписав електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатору М304896 (а. с. 12-13).
19 червня 2023 року ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» уклало з ТОВ «ФК «ЄАПБ» договір факторингу №19062023, за яким за плату передало (відступило) належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі.
Згідно з пунктом 1.1 договору факторингу, фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
У пункті 1.2 договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує фактик переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору (а. с. 14-16).
Одночасно з укладенням означеного договору факторингу був підписаний акт прийому-передачі реєстру боржників (а. с. 17).
Відповідно до витягу з реєстру боржників, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_2 за кредитним договором №5572271 у розмірі 21 260 грн 80 коп., з яких: 5 500 грн - основна заборгованість за кредитом, 15 760 грн - заборгованість за відсотками (а. с. 18).
З розрахунку заборгованості вбачається, що вказана заборгованість утворилася станом на 19 червня 2023 року (а. с. 19).
Б) Щодо кредитного договору №2935320
13 лютого 2022 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_2 укладено договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2935320.
Відповідно до розділу 1 цього договору, його укладення здійснюється сторонами за допомогою ITC товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ІТС товариства.
На умовах, встановлених договором, товариство зобов'язується надати клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Кредитним договором визначено наступні умови: тип кредиту - кредит; сума кредиту (загальний розмір) - 8 000 грн; строк кредиту - 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів; тип процентної ставки - фіксована.
За користування кредитом нараховуються проценти на таких умовах: стандартна процента ставка становить 1,99% в день та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п. 1.3 цього договору; знижена процентна ставка становить 1,19% в день та застосовується за умови, якщо клієнт до 05 березня 2022 року (включно) або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі, не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів, або здійснить часткове дострокове повернення кредиту. За таких умов клієнт, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити клієнт за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
У випадку невиконання умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, клієнт розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом на отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування, передбачених цим договором. Клієнт погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання ним права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для клієнта, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки.
Відповідно до пунктів 1.5-1.6 розділу 1 кредитного договору орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк кредиту 15 598,54%; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 15 598,54%.
Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою 65 312,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої ставки 63 401,60 грн.
Підпунктом 2.1 договору розділу 2 встановлено, що кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або на іншу платіжну картку клієнта, реквізити якої надані клієнтом товариству з метою отримання кредиту.
Згідно з пунктом 2.4 розділу 2 договору кредит вважається наданим у день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно з пунктом 1 договору.
Відповідно до пункту 5.4 розділу 5 договору клієнт зобов'язаний у встановлений договором строк повернути кредит та сплатити проценти за користування, штрафні санкції (у разі наявності); повідомляти товариство про зміну даних, зазначених у розділі 10 договору, протягом трьох календарних днів з моменту виникнення таких змін, зокрема через контакт-центр товариства або засобами особистого кабінету.
Підписуючи цей договір, відповідач підтвердив, що перед укладенням договору йому була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вказана в частинах один-два статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та розміщена на веб-сайті; він ознайомлений з усіма умовами правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», що розміщені на веб-сайті та затверджені наказом №07-ОД від 19 лютого 2020 року, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов'язується неухильно їх дотримуватися; дані, що стосуються його особи (дані паспорту, РНОКПП, ПІБ, місце проживання, інше), зазначені в преамбулі та реквізитах сторін цього договору є актуальними, правильними та відповідають дійсності. Клієнт погодився, що наявність помилок та/або неточностей, та/або описок в таких даних, не впливають на його зобов'язання, передбачені цим договором (а. с. 25-33).
У таблиці обчислення загальної вартості кредиту для клієнта (споживача) та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, який є додатком 1 до договору про надання коштів на умовах споживчого кредиту №2935320 від 13 лютого 2022 року та підписана ОСОБА_2 електронним підписом одноразовим ідентифікатором, визначена чиста сума платежу за кредитом та нарахованими процентами, які кожні 30 днів у період з 15 березня 2022 року по 08 лютого 2023 року мав сплатити відповідач.
Згідно з узгодженим сторонами графіком платежів, кінцевою датою повернення кредиту та сплати нарахованих процентів визначено 08 лютого 2023 року. Розмір заборгованості, який підлягає поверненню - 63 401 грн 60 коп., з них: 8 000 грн - сума кредиту, 55 401 грн 60 коп. - нараховані проценти.
Якщо споживачем не будуть виконані умови договору для отримання зниженої процентної ставки, розміри платежів, що зазначені в графіку платежів будуть перераховані за стандартною процентною ставкою, в зв'язку з чим будуть мати наступні значення: сума платежу за розрахунковий період та загальна вартість кредиту складе 65 312 грн 00 коп., з них 57 312 грн 00 коп. - проценти за користування кредитом, реальна річна процентна ставка 15598,54% річних (а. с. 34).
Такі ж умови кредитування визначені і в паспорті споживчого кредиту, який 13 лютого 2022 року був підписаний ОСОБА_2 електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатору А278 (а. с. 35-36).
11 серпня 2023 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №11082023, відповідно до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передало (відступило) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належне ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» право вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Згідно з пунктом 1.1 договору факторингу, фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом, пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.
У пункті 1.2 договору факторингу сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною цього договору (а. с. 37-39).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 11 серпня 2023 року до договору факторингу №11082023, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 39 268 грн 76 коп., з яких: 7 999 грн 99 коп. - основна заборгованість за кредитом; 31 268 грн 77 коп.- заборгованість за процентами.
Розмір заборгованості відповідача також підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором №2935320 від 31 жовтня 2023 року (а. с. 41-42).
V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування та висновки
Відповідно до положень статті 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом (частина четверта статті 203 ЦК України).
За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до положень статті 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Згідно з частиною п'ятою статті 11 Закону України «Про електрону комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України «Про електрону комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
З урахуванням викладеного слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Указаний висновок відповідає правовій позиції висловленій Верховним Судом у постановах від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.
Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Не кожний правочин укладений в електронній формі вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.
До аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18 (провадження №61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19 (провадження №61-7203св20), від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 (провадження №61-16243св20).
Таким чином, виходячи з аналізу наведених вище норм чинного законодавства та враховуючи встановлені фактичні обставини справи, які підтверджені належними, допустимими та достатніми доказами, суд приходить до висновку, що між ОСОБА_2 та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» і ТОВ «ЛІНЕУРА Україна» були укладені кредитні договори у формі електронного документу, із застосуванням одноразового пароля-ідентифікатора. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитні договори між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», ТОВ «ЛІНЕУРА Україна» та відповідачем не були б укладені. Таким чином, сторони кредитних правовідносин досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину.
З матеріалів справи також встановлено, що переказ коштів, виданих в рамках кредитних договорів, здійснено шляхом перерахування на банківську картку № НОМЕР_1 , яку відповідач вказав особисто в графі «реквізити та підписи сторін» кредитних договорів № НОМЕР_2 від 20 лютого 2022 року та №2935320 від 13 лютого 2022 року (а. с. 10, 33, зворотний бік).
Платіжна банківська картка містить захищені та притаманні лише конкретній особі обов'язкові реквізити, які дають змогу ідентифікувати платіжну систему та емітента. Надання кредитору відомостей щодо захищеного номера банківської карти для здійснення переказу грошових коштів, які відомі лише позичальнику, свідчить, що попередньо (до зарахування коштів) сторонами були узгоджені всі істотні умови договору, в тому числі і спосіб здійснення перерахування кредитних коштів відповідно до умов кредитного договору.
Таким чином, кредитні кошти відповідачу перераховувалися у спосіб, обумовлений умовами кредитних договорів, на банківську картку № НОМЕР_1 .
Відповідно до частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні (крім випадків, передбачених стаття 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі статтею 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з вимогами чинного законодавства заміна осіб в окремих зобов'язаннях через волевиявлення сторін (відступлення права вимоги) є різновидом правонаступництва та можлива на будь-якій стадії процесу.
За змістом статті 512 ЦК України, у разі вибуття кредитора в зобов'язанні він замінюється правонаступником.
Згідно з договорами факторингу №19062023 від 19 червня 2023 року та №11082023 від 11 серпня 2023 року ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передали (відступили) за плату ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» належні їм права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі (а. с. 14-16, 37-39).
Актами прийому-передачі реєстру боржників від 19 червня 2023 року та 11 серпня 2023 року підтверджений факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості (а. с. 17-40).
Таким чином, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло прав нового кредитора за кредитними договорами №5572271 від 20 лютого 2022 року та №2935320 від 13 лютого 2022 року, укладеними ОСОБА_2 з ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА».
Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Положеннями статей 1048, 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.
У судовому засіданні знайшов своє підтвердження факт порушення відповідачем ОСОБА_2 узятих на себе зобов'язань щодо своєчасної сплати кредитного боргу у строк, передбачений кредитними договорами №5572271 від 20 лютого 2022 року та №2935320 від 13 лютого 2022 року. Розмір заборгованості за вказаними кредитними договорами підтверджується наявними в матеріалах справи доказами і відповідачем не спростований.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором №5572271 від 20 лютого 2022 року у сумі 5 500 грн основного боргу за кредитом та 15 760 грн 80 коп. заборгованості за нарахованими процентами, а також за кредитним договором №2935320 від 13 лютого 2022 року у сумі 7 999 99 грн основного боргу за кредитом та 31 268 грн заборгованості за нарахованими процентами є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Всього стягненню з ОСОБА_2 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягає заборгованості за кредитними договорами №5572271 та №2935320 у загальному розмірі 60 529 грн 56 коп.
VIІ. Розподіл судових витрат
Відповідно до частини першої статті 133 ЦПК України судові витрати складаються, зокрема, з судового збору, який покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (частина перша статті 141 ЦПК).
Оскільки позовні вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягають до повного задоволення, стягненню з ОСОБА_2 на користь позивача підлягають документально підтверджені судові витрати у виді сплаченого при зверненні до суду з цим позовом судового збору в сумі 2 684 грн (а. с. 58).
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 512, 513, 516, 526, 527, 599, 610, 611, 627, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. с. 3, 11, 12 Закону України «Про електрону комерцію», ст. ст. 2, 4, 5, 12, 13, 76-81, 89, 141, 258, 259, 263-265 ЦПК України, суд
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30 до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» 60 529 (шістдесят тисяч п'ятсот двадцять дев'ять) гривень 56 копійок заборгованості за кредитними договорами №5572271 та №2935320 та 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні судових витрат.
Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя