19 лютого 2024 рокуСправа № 921/695/23
Господарський суд Тернопільської області
у складі: судді Хома С.О.
за участю: секретаря судового засідання Кос В.В.
розглянувши: Заяву № без номера без дати (вх.№602 від 22.01.2024) Акціонерного товариства «Акцент-Банк», 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080
про: грошові вимоги кредитора до боржника
у справі №921/695/23
Боржника: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт НОМЕР_2 від 03.01.2012, Тернопільським МВ УМВС України в Тернопільській області
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства)
За участю представників, які були присутні в судовому засіданні:
-кредитора Акціонерного товариства «Акцент-Банк»: не з'явився;
-боржника: не з'явився;
-представника боржника: не з'явився;
-керуючий реструктиризацією: не з'явився;
Суть справи.
Ухвалою від 29.11.2023 відкрито провадження у справі №921/695/23 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт НОМЕР_2 від 03.01.2012, Тернопільським МВ УМВС України в Тернопільській області; введено процедуру реструктуризації боргів боржника, введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, призначено керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 арбітражного керуючого Шимечка Андрія Ярославовича, свідоцтво № 738 від 08.04.2013 Міністерства юстиції України, 48500, вул. Копичинецька 124Є,м. Чортків, Тернопільської області, призначено попереднє судове засідання на 24.01.2024 на 10 год. 30 хв.
Згідно поданого оголошення 29.11.2023 строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника до 28.12.2023.
22.01.2024 на поштову адресу суду від Акціонерного товариства «Акцент-Банк», 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080 надійшла Заява № без номера без дати (вх.№602 від 22.01.2024), в якій просить суд визнати кредиторські вимоги АТ «А-Банк» до ОСОБА_1 в сумі 120 129,36 грн., а саме:
-заборгованість за кредитним договором б/н (кредитна картка, внутрішньобанківський SAMABWFC00000551435) від 10.08.2016 року станом на 29.11.2023 року в розмірі 16 305,86 грн., яка складається з наступного:
*8 429,15 грн. - заборгованість за кредитом;
*7 376,70 грн. - заборгованість по відсоткам;
*500,00 - штраф.
-за кредитним договором №А33TCT15510577526 від 21.05.2019 року станом на 29.11.2023 року в розмірі 103 823,50 грн., яка складається з наступного:
*42 480,95 грн. - заборгованість за кредитом;
*75,16 грн. - заборгованість за процентами;
*59 747,95 грн. - заборгованість з комісії;
*1 519,44 грн. - пеня.
А також стягнути судовий збір сплачений за подання даної заяви кредитора у розмірі 5 368,00 грн. та включити дані вимоги до реєстру вимог кредиторів.
Ухвалою від 23.01.2024 прийнято Заяву № без номера без дати (вх.№602 від 22.01.2024) Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до розгляду і призначено судове засідання по розгляду даної Заяви на 19.02.2024 на 15 год. 00 хв.
Боржник в судове засідання не з'явився.
Представник боржника в судове засідання не з'явився.
Представник кредитора в судове засідання не з'явився.
Керуючий реструктуризацією в судове засідання не з'явився.
Розглянувши Заяву Акціонерного товариства «Акцент-Банк» про визнання кредиторських вимог, судом встановлено наступні обставини.
29.11.2023 подано оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 та встановлено строк для звернення до суду з вимогами кредиторів до 28.12.2023.
Як вбачається з поданих матеріалів, кредиторські вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк» у справі №921/695/23 про визнання неплатоспроможним фізичної особи ОСОБА_1 заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, отже є конкурсними без права вирішального голосу.
В обґрунтування заяви, заявник зазначає, що 10.08.2016 ОСОБА_2 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою укладення кредитного договору (внутрішньобанківський №SAMABWFC00000551435) та отримання кредитної картки. Перебуваючи клієнтом Банку, ОСОБА_1 , на підставі вказаної заяви, 10.08.2016 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміт на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Також 13.03.2018 ОСОБА_1 власноручно підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка».
Як вбачається із матеріалів справи, 10.08.2016 ОСОБА_2 підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. В даній Анкеті-заяві зазначено, що ОСОБА_1 згодна з тим, що дана заява разом з умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають між нею і банком договір про надання банківських послуг. Також в даній Анкеті-заяві зазначено, що ОСОБА_1 ознайомилась з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згодна отримати шляхом самостійної роздруківки з офіційного сайту www.a-bank.com.ua.
13.03.2018 ОСОБА_1 власноручно підписано Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». В даному Паспорті споживчого кредиту зазначено, зокрема, про те, що кредитодавцем є Публічне акціонерне товариство «Акцент-Банк»; тип кредиту: поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання; сума /ліміт кредиту,грн.: до 50000; строк кредитування: 240 місяців; мета отримання кредиту: на споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту: кредитні кошти надаються клієнту у вигляді встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Строк надання кредиту протягом одного дня; процентна ставка, відсотків річних: пільгова процентна ставка:0,01 відсотка на місяць; базова процентна ставка: 3,95% в місяць(46,8% річних), 3,7% в місяць (44,4% річних).
Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, Паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», витяг з Умов та правил надання банківських послуг додані заявником до Заяви Акціонерного товариства «Акцент-Банк» про визнання кредиторських вимог.
АТ «А-Банк» свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав боржнику ОСОБА_1 кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов договору.
Як вбачається із Виписки по картці від 25.12.2023 по клієнту, ОСОБА_1 користувалась наданим банком кредитом.
Однак, свої зобов'язання по своєчасному погашенню кредиту ОСОБА_1 не виконувала.
Станом на 29.11.2023 заборгованість боржника за кредитним договором становить 16305,86 грн., з яких:
-8429,16 грн. - заборгованість за кредитом;
-7376,70 грн. - заборгованість за відсотками;
-500,00 грн. - штраф.
Розрахунок заборгованості за договором №б/н від 2016-08-10, укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом ОСОБА_1 , ОКПО-3242801463, станом на 29.11.2023, банківська Виписка по картці від 25.12.2023 (рахунок: НОМЕР_3 ; період: 10.08.2016-29.11.2023), Довідка за лімітами за період з 10.08.2016 по 29.1.2023 додаються кредитором до Заяви про визнання кредиторських вимог.
Боржник ОСОБА_1 жодних письмових заперечень щодо укладення кредитного договору, надання Банком кредиту, залишку заборгованості до матеріалів справи не надала.
Також в обґрунтування своєї заяви, заявник зазначає, що в подальшому, будучи клієнтом Банку та користуючись послугою Банку «Кредитна картка» боржник скористався додатковою послугою Банку «Швидка готівка». Відповідно до умов даної послуги, боржник з допомогою сервісу «А24» уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір №А33ТСТ1551057726 від 21 травня 2019 року на суму в розмірі 45000,00 грн. строком на 36 місяців. Договір підписано за допомогою підтвердження дзвінком за номером телефону, то він є аналогом власноручного підпису. Відповідно до ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису звершується створення електронного документа. Відносини, пов'язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів, регулюються Законом України «Про електронні довірчі послуги». Використання інших видів електронних підписів в електронному документообігу здійснюється суб'єктами електронного документообігу на договірних засадах. Також ст.6 Закону - юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму. Відповідно до Положення про застосування електронного підпису в банківській системі України (Постанова НБУ №78), а саме пунктів: 14.Використання удосконаленого ЕП, удосконаленої електронної печатки та простого ЕП здійснюється на підставі договору між банком і клієнтом, який укладається в письмовій формі (у вигляді паперового документа з власноручними підписами сторін або як електронний документ із кваліфікованим ЕП) після проведення ідентифікації та верифікації клієнта відповідно до вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму; 29.фізична особа, яка не є суб'єктом підприємницької діяльності, має право використовувати простий ЕП у разі дотримання таких вимог: 1) електронна взаємодія фізичної особи здійснюється виключно з банком і з використанням технології, визначеної банком; 2) використання простого ЕП здійснюється на підставі договору відповідно до вимог пункту 14 розділу ІІ цього Положення. Відповідно до ст.12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Згідно п.6 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Номер телефону, на який здійснювався дзвінок між сторонами було погоджено, а саме - його було зазначено особисто Боржником в Анкеті-Заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку, яку він підписав власноручно. АТ «А-Банк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав боржнику кредит (перерахував на кредитну картку) у розмірі відповідно до умов договору. Однак, боржник не надавав своєчасно Банку кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст.509,526,1054 Цивільного кодексу України, боржник ОСОБА_1 зобов'язання за вказаним договором не виконала.
Станом на 29.11.2023 заборгованість боржника за даним кредитним договором становить 103823,50 грн., з яких:
-42480,95 грн. - заборгованість за кредитом;
-75,16 грн.- заборгованість за процентами;
-59747,95 грн. - заборгованість з комісії;
-1519,4 грн.-пеня.
Розрахунок заборгованості за договором №А33ТСТ1551057726 від 21/05/2019 укладеного між АТ «Акцент-Банк» та клієнтом - ОСОБА_1 , станом на 29.11.2023 (з відображенням заборгованості з моменту надання та отримання кредитної послуги) та меморіальний ордер №HSAVJ05210PXO0 від 21.05.2019 (видача кредиту ОСОБА_1 в сумі 45000 грн.) додаються кредитором до Заяви про визнання кредиторських вимог.
Боржник ОСОБА_1 жодних письмових заперечень щодо укладення кредитного договору, надання Банком кредиту, залишку заборгованості до матеріалів справи не надала.
Відповідно до пп.2.1.1.5.5. витягу з Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку, обов'язком Клієнта є погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
У разі невиконання зобов'язань за договором на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі Простроченого кредиту та Овердрафта), оплати винагороди Банку (пп.2.1.1.5.6. витягу з Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку).
Відповідно до пп.2.1.1.12.10. витягу з Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку, Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань у цілому або в певній банком частки у разі невиконання Клієнтом та/або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших зобов'язань за цим договором.
Пунктом 2.6.3. витягу з Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку передбачено умови використання кредиту «Швидка готівка».
Згідно п.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до ч.1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Згідно ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ч.1 ст.526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч.1 ст.598 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених законом або договором.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч.1 ст.599 Цивільного кодексу України).
За змістом положень ст.1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами яких до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.
Відповідно до ч.1 ст.45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Згідно з частиною 6 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.
Абзацом 11 частини 3 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що господарський суд зобов'язаний прийняти заяву кредитора, подану з дотриманням вимог цього Кодексу та Господарського процесуального кодексу України, про що постановляється ухвала, в якій зазначається дата попереднього засідання суду.
Згідно ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Згідно ч.4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;
3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.
Вимоги кожної наступної черги задовольняються за рахунок коштів від продажу майна боржника після повного задоволення вимог попередньої черги, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Виходячи з вимог ст.ст. 45, 47 Кодексу України з процедур банкрутства у справі про банкрутство господарський суд не розглядає по суті спори стосовно заявлених до боржника грошових вимог, а лише встановлює наявність або відсутність відповідного грошового зобов'язання боржника шляхом дослідження первинних документів (договорів, накладних, актів тощо) та (або) рішення юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення відповідного спору. При цьому суд досліджує надані кредитором письмові докази, встановлює підстави виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характер та зміст та розмір.
Згідно ч.2 ст.133 Кодексу України з процедур банкрутства витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Таким чином, витрати на оплату судового збору в сумі 5368,00 грн. сплачені згідно платіжного доручення № 1703777709 від 28.12.2023 відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
З огляду на наведене вище, норми чинного законодавства, суд вважає Заяву № без номера без дати (вх.№602 від 22.01.2024) Акціонерного товариства «Акцент-Банк» про грошові вимоги кредитора до боржника обгрунтованою, а викладені у ній обставини підтверджені належними доказами.
А відтак, суд дійшов до висновку про те, що Заяву № без номера без дати (вх.№602 від 22.01.2024) Акціонерного товариства «Акцент-Банк» про грошові вимоги кредитора до боржника слід задовольнити та визнати грошові вимоги кредитора Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до боржника фізичної особи ОСОБА_1 у сумі 120 129,36 грн.- кредитна заборгованість та в сумі 5 368,00 грн. - судовий збір.
Черговість задоволення грошових вимог кредитора:
-в сумі 5 368,00 грн. - судовий збір за подання заяви про грошові вимоги кредитора до боржника (відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів).
- в сумі 120 129,36 грн. - кредитна заборгованість.
вимоги другої черги.
Керуючись ст. ст. 234-235 Господарського процесуального кодексу України, ст. ст.9, 45, 47, 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, суд,-
1.Заяву № без номера без дати (вх.№602 від 22.01.2024) Акціонерного товариства «Акцент-Банк», 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080 про грошові вимоги кредитора до боржника - задовольнити.
2.Визнати грошові вимоги кредитора Акціонерного товариства «Акцент-Банк», 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080 до боржника фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт НОМЕР_2 від 03.01.2012, Тернопільським МВ УМВС України в Тернопільській області) у сумі 120 129,36 грн. - кредитна заборгованість та в сумі 5 368,00 грн. - судовий збір.
Черговість задоволення грошових вимог кредитора:
-в сумі 5 368,00 грн. - судовий збір за подання заяви про грошові вимоги кредитора до боржника (відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів).
- в сумі 120 129,36 грн. - кредитна заборгованість.
вимоги другої черги.
3.Арбітражному керуючому (керуючому реструктуризацією) Шимечко А.Я. внести до реєстру вимог кредиторів грошові вимоги Акціонерного товариства «Акцент-Банк», 49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, код ЄДРПОУ 14360080 до боржника фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ,ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , паспорт НОМЕР_2 від 03.01.2012, Тернопільським МВ УМВС України в Тернопільській області) у сумі 120 129,36 грн., грн. - кредитна заборгованість та в сумі 5 368,00 грн. - судовий збір.
4.Ухвали, прийняті господарським судом у справі про банкрутство набирають законної сили з моменту їх прийняття та можуть бути оскаржені в порядку, встановленому Господарським процесуальним кодексом України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.
5.Ухвалу надіслати рекомендованою кореспонденцією з повідомленням про вручення:
-представнику боржника адвокату Півтораку Володимиру Михайловичу (в Електронний кабінет підсистеми ЄСІТС «Електронний Суд»);
-арбітражному керуючому Шимечку Андрію Ярославовичу (в Електронний кабінет підсистеми ЄСІТС «Електронний Суд»);
-Акціонерному товариству «Перший Український міжнародний банк» (скорочена назва - АТ «ПУМБ» (в Електронний кабінет підсистеми ЄСІТС «Електронний Суд»);
-Акціонерному товариству «Акцент-Банк» (в Електронний кабінет підсистеми ЄСІТС «Електронний Суд»).
Ухвалу підписано: 20 лютого 2024 року.
Суддя С.О. Хома