79014, м. Львів, вул. Личаківська, 128
07.02.2024 Справа № 914/1946/23
За позовом: Акціонерного товариства «Ідея Банк» (79008, Львівська область, м.Львів, вул. Валова, буд. 11; ідент.код 19390819)
до Відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідент.код НОМЕР_1 )
про: стягнення заборгованості (за Кредитним Договором №КБ01.00301.009165180 від 20.12.2021) у загальній сумі 107750,90 грн.
Суддя: Стороженко О.Ф.
Секретар: Мацейко А.Ю.
Представники:
Позивача: Заставна О.В. - Витяг з ЄДР ЮО, ФОП та ГФ;
Відповідача: не прибув.
Процесуальні дії вчинено Cудом у приміщенні Господарського суду Львівської області: зал судового засідання №11.
Суд встановив:
Акціонерним товариством «Ідея Банк» подано Позовну заяву з вимогами про стягнення з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 грошових коштів у загальній сумі 107750,90 грн, а саме:
-боргу за кредитом у сумі 48207,51грн;
-простроченого боргу за кредитом у сумі 33375,96грн;
-процентів за користування кредитом у сумі 8,50грн;
-плати (комісії) за обслуговування кредиту в сумі 9736,99грн;
-простроченої плати (комісії) за обслуговування кредиту в сумі 16421,94грн.
Також Позивачем подано Заперечення на пояснення Відповідача.
Позивачем підставами позову, зокрема, зазначено:
-20.12.2021 АТ «Ідея Банк» (Банк, Позивач) та ФОП ОСОБА_1 (Відповідач, Позичальник, Боржник) уклали Кредитний договір №КБ01.00301.009165180, за умовами якого Банк надав Позичальнику кредит на поповнення обігових коштів у сумі 89 000,00 грн, зі сплатою фіксованих процентів 0,01 % річних, шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника (який відкривається автоматично з підписанням Кредитного договору), зі строком користування по 20.12.2023 включно;
-перерахування Банком коштів підтверджується Меморіальним ордером;
-згідно з п. 3.1.2 Договору, комісія за обслуговування кредитної заборгованості нараховується щомісяця, починаючи з дати надання кредиту, та сплачується Позичальником щомісячно в терміни та в розмірах, вказаних у Графіку щомісячних платежів, який наведений у Додатку №1 до Договору;
-базою для нарахування комісії є початкова сума кредиту;
-відповідно до п. 2.5 Кредитного договору, датою видачі кредитних коштів є день списання коштів з позичкового рахунку Позичальника;
-згідно з п. 3.2 Кредитного договору, проценти нараховуються два рази на місяць за методом «факт/факт»;
-відповідно до п. 3.3 Кредитного договору, базою для нарахування процентів є залишок заборгованості за кредитом;
-згідно з п. 4.2 Кредитного договору, Позичальник повертає кредит разом з процентами та щомісячною комісією за обслуговування кредитної заборгованості кожного місяця, згідно з Графіком;
-відповідно до п. 4.4 Кредитного договору, Позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно з Графіком;
-згідно з п. 5.2.5 Кредитного договору, Банк має право вимагати дострокове повернення кредиту у таких випадках:
· невиконання/неналежне виконання Позичальником зобов'язань, передбачених Договором;
· невиконання грошових зобов'язань за Договором;
-при цьому датою, з якої у Банку виникає право вимоги про погашення заборгованості за Договором в повному обсязі, є наступний банківський день за днем, коли Банку стало відомо про хоча б один з зазначених у п. 5.2.5 Договору фактів;
-Сторони домовилися, що виникнення зобов'язання Позичальника з дострокового повернення заборгованості за Договором (згідно з п. 5.2.5 Договору) тягне за собою виконання всіх передбачених цим Договором платіжних зобов'язань у строк або термін, що зазначений у відповідній вимозі Банку (яка направляється Позичальнику в порядку, передбаченому п. 12.1 Договору);
-у випадку порушення Позичальником встановленого у вимозі строку або терміну погашення всієї заборгованості за Договором, кінцевий термін погашення кредиту вважається таким, що настав, та Позичальник зобов'язаний не пізніше наступного банківського дня після закінчення такого строку або терміну, зазначеного у відповідній вимозі, погасити кредит, нараховані проценти, комісії та інші платежі, встановлені Договором;
-Позивач повністю виконав свої зобов'язання за Кредитним договором (що підтверджується Меморіальним ордером), проте Відповідач не повернув кредитну заборгованість;
-останню сплату Відповідачем (зарахування) за Кредитним договором здійснено 21.03.2022;
-сума боргу Відповідача за Кредитним договором розрахована станом на 18.05.2023;
-ФОП ОСОБА_1 посилається на складний матеріальний стан та неможливість оплати заборгованості;
-АТ «Ідея Банк» неодноразово пропонував Відповідачу вихід з даної ситуації шляхом реструктуризації заборгованості або погашення заборгованості на умовах лояльної пропозиції, в тому числі: на умовах списання частини заборгованості/ прощення 100% нарахованих процентів за кредитом/ списання 50 % кредитної заборгованості та інші варіанти;
-відповідно до висновку Верховного Суду, викладеного у Постанові від 30.10.2019 у справі № 2-1230/11, «незадовільний майновий стан, наявність на утриманні дітей не є підставою для розстрочення виконання рішення суду, оскільки при укладенні кредитного договору на умовах, зазначених у ньому, позивач повинен був враховувати розмір своєї заробітної плати чи інших доходів та усвідомлювати, що на час дії кредитного договору він несе зобов'язання щодо утримання дітей»;
-не заслуговують на увагу ствердження Відповідача, що він погасить кредит тільки після закінчення війни та відновлення свого бізнесу, так як ФОП ОСОБА_1 не надано жодних доказів, які б підтверджували про призупинення його бізнесу, в тому числі і рішення Торгово-промислової палати України про засвідчення форс-мажору та неможливості Відповідача у зв'язку з цим виконувати свої зобов'язання за Кредитним договором;
-норми Закону України «Про споживче кредитування» не регулюють правовідносин між АТ «Ідея Банк» та ФОП ОСОБА_1 щодо наданого Позичальнику (Підприємцю) кредиту.
Відповідачем подано Пояснення та Заперечення на заперечення Позивача, а також - Клопотання про розстрочення або відстрочення сплати боргу.
Заперечення Відповідача стосовно позовних вимог обґрунтовано, зокрема, такими обставинами:
-мною укладений Кредитний договір 20.12.2021, тобто - у мирний час, тому я розраховував на свої можливості у мирний час, виходячи з моїх доходів також у мирний час;
-кошти мені потрібні були для ремонту та відновлення мого обладнання для миття автомобілів;
-також у мене існували інші плани, з допомогою яких я розраховував закрити кредит (у цьому Банку я вже закривав кредит достроково);
-війна внесла свої корективи у мої плани;
-АТ «Ідея Банк» запровадив кредитні канікули в перші три місяці після оголошення військового стану, але вже тоді я розумів, що не матиму можливості виконувати свої обов'язки за Договором, так як не мав практично роботи в себе, і я попередив про це представників Банку в усній та потім у письмових формах;
-також я повідомив представників Банку про те, що в мене дуже складна ситуація в сім'ї;
-вже одинадцять років я займаюсь порятунком життя та здоров'я моєї дитини, я маю двох доньок інвалідів другої та третьої групи, батька похилого віку, також інваліда другої групи, мати похилого віку, теща після інсульту та ще одну неповнолітню доньку, яка теж має проблеми зі здоров'ям;
-виживаємо весь цей час за допомогою благодійних фондів, волонтерів та державних програм надання ліків;
-заробітків в мене практично немає і я фізично не маю змоги виконувати свої обов'язки за Договором.
Представник Позивача надав пояснення стосовно обставин спору.
Справу, згідно з нормами статей 12, 247 ГПК України, розглянуто за правилами загального позовного провадження.
У ході дослідження обставин справи та поданих доказів, - Суд встановив:
20.12.2021 Сторонами укладено Кредитний договір №КБ01.00301.009165180, згідно з умовами якого (п.1.2) Позивач (Кредитор, Банк) надав Відповідачу (Позичальнику) 20.12.2021 кредит у сумі 89000,00грн (шляхом зарахування коштів на поточний рахунок) для поповнення обігових коштів, зі строком повернення до 20.12.2023.
Факт надання Позивачем кредиту підтверджують Меморіальні ордери від 20.12.2021.
Умовами Договору (п.2, 3, 4) передбачено:
-сплату Відповідачем (двічі на місяць) процентів за користування кредитом за фіксованою ставкою 0,01%;
-сплату Відповідачем (щомісяця) комісії за обслуговування кредиту у розмірі 2,2% від суми кредиту;
-здійснення Позичальником оплат, передбачених Договором, у строки, визначені Графіком - Додатком №1 до Договору.
Відповідачем не дотримано умов Договору стосовно повернення кредиту та сплати процентів і комісії (згідно з Графіком), так як з 22.03.2022 виконання грошових зобов'язань припинено, що зумовило пред'явлення Позивачем, на підставі умов п.5.2.5 Договору, Вимоги від 03.04.2023 про дострокове виконання грошових зобов'язань.
Сума боргу Відповідача за кредитом (станом на 18.05.2023) складає 81583,47грн, за процентами - 8,50грн, а за комісією - 26158,93грн.
Наявність боргу за кредитом підтверджується Випискою по рахунку Позичальника.
Розрахунок процентів та комісії (за обслуговування кредиту) здійснено відповідно до умов Договору.
Оскільки Відповідачем, виходячи з норм статей 509, 526, 530, 610, 612, 629, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу України, допущено порушення грошових зобов'язань, передбачених Кредитним договором, тому вимоги Позивача про стягнення боргу за кредитом у сумі 81583,47грн, процентів (за користування кредитом) у сумі 8,50грн та комісії (за обслуговування кредиту) в сумі 26158,93грн - повністю обґрунтовані, що зумовлює наявність підстав для їх задоволення.
Зазначений Відповідачем факт військової агресії російської федерації та оголошення воєнного стану в Україні не зумовлює наявності підстав, передбачених нормою ч.1 ст.617 ЦК України, для звільнення Позичальника від відповідальності за порушення грошових зобов'язань, так як відсутні докази негативного впливу зазначених обставин на підприємницьку діяльність Відповідача (для здійснення якої отримано кредитні кошти).
Проте, враховуючи скрутне становище Відповідача, зумовлене зазначеними ним (у Поясненнях) сімейними обставинами та військовою агресією російської федерації проти України, а також - Клопотання про розстрочення сплати коштів, наявні підстави, передбачені нормами статей 238 (п.2 ч.6), 239 (ч.1) Господарського процесуального кодексу України, для встановлення розстрочення виконання Рішення Суду із визначенням сум та строків щомісячних платежів (до 01.02.2025 включно).
Згідно з нормою п.2 ч.1 ст.129 ГПК України, наявні підстави покладення на Відповідача витрат на судовий збір, понесених Позивачем.
Виходячи з наведеного та керуючись нормами статей 2, 12-14, 73-80, 86, 91, 123, 129, 233, 236-239 Господарського процесуального кодексу України,-
Суд вирішив:
1.Позов задоволити повістю.
2.Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідент.код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк» (79008, Львівська область, м.Львів, вул. Валова, буд. 11; ідент.код 19390819): борг за кредитом у загальній сумі 81583,47грн, проценти за користування кредитом у загальній сумі 8,50грн, комісію за обслуговування кредиту в загальній сумі 26158,93грн, а також - витрати на судовий збір у сумі 2684,00грн.
3.Встановити Фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідент.код НОМЕР_1 ) розстрочення сплати коштів, зазначених у пункті другому даного Рішення, на таких умовах:
-до 01.04.2024 - сплата боргу за кредитом у сумі 8000,00грн та витрат на судовий збір у сумі 2684,00грн;
-до 01.05.2024 - сплата боргу за кредитом у сумі 9000,00грн;
-до 01.06.2024 - сплата боргу за кредитом у сумі 9000,00грн;
-до 01.07.2024 - сплата боргу за кредитом у сумі 9000,00грн;
-до 01.08.2024 - сплата боргу за кредитом у сумі 9000,00грн;
-до 01.09.2024 - сплата боргу за кредитом у сумі 9000,00грн;
-до 01.10.2024 - сплата боргу за кредитом у сумі 9000,00грн;
-до 01.11.2024 - сплата боргу за кредитом у сумі 9000,00грн;
-до 01.12.2024 - сплата боргу за кредитом у сумі 9000,00грн;
-до 01.01.2025 - сплата боргу за кредитом у сумі 1583,47грн, процентів за користування кредитом у сумі 8,50грн та комісії у сумі 10000,00грн;
-до 01.02.2025 - сплата комісії у сумі 16158,93грн.
Дане Рішення набирає законної сили відповідно до норм статей 240, 241, 254, 256, 257 ГПК України, а саме:
- у випадку відсутності апеляційного оскарження у 20-денний строк - після закінчення вказаного строку, встановленого на подання апеляційної скарги (до Західного апеляційного господарського суду), який обчислюється з дня складення повного Рішення;
- у випадку апеляційного оскарження (у 20-денний строк) і відсутності факту скасування - після ухвалення Західним апеляційним господарським судом відповідного судового рішення.
Повне рішення складено 14.02.2024.
Суддя Стороженко О.Ф.