Справа № 420/21915/21
09 лютого 2024 року м. Одеса
Одеський окружний адміністративний суд у складі: головуючого судді Василяки Д.К., розглянувши в письмовому провадженні у порядку загального позовного провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,-
До Одеського окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов До Одеського окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому позивач просить:
- визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невнесення змін до Переліку вкладників та не затвердження змін до Загального реєстру вкладників АТ ІМЕКСБАНК, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду відносно ОСОБА_1 на підставі договору від 20.01.2015 року № 990413520 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести зміни до Переліку вкладників та затвердити зміни до Загального реєстру вкладників АТ Імексбанк, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду відносно ОСОБА_1 на підставі договору від 20.01.2015 року № 990413520
Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що 24.09.2021 р. позивач отримав лист від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вих. №57-035-13179/, в якому зазначено те, що станом на дату надання відповіді інформація стосовно вкладів ОСОБА_1 у загальному Реєстрі вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відсутня. Вищевказаною відповіддю додатково повідомлено позивача про те, що за інформацією наданою уповноваженою особою на тимчасову адміністрацію в АТ «ІМЕКСБАНК», гарантована сума відшкодування за вкладами вкладника ОСОБА_1 була виплачена 05.05.2015 року під час дії тимчасової адміністрації в АТ «ІМЕКСБАНК». Однак така позиція відповідача, на думку позивача є безпідставною, незаконною, оскільки 05.05.2015 року ОСОБА_1 отримав грошові кошти лише в розмірі 122,37 (сто двадцять дві гривні) тридцять сім копійок, які є відсотками за депозитним договором, що підтверджується заявою на видачу готівки №228517 та випискою з особового рахунку позивача від 08.05.2015р. Будь-яких інших виплат по депозитному договору від 20.01.2015р. №990413520 ОСОБА_1 не отримував від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Враховуючи те, що на теперішній час функції ліквідатора АТ "ІМЕКСБАНК" здійснює безпосередньо Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, саме відповідач має право внести зміни до Переліку вкладників та Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК" відносно ОСОБА_1 з належної йому сумою на підставі договору №990413520 від 20.01.2015 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.10.2014 року.
Позивач зазначає, що будь-яких підстав, для відмови йому у виплаті гарантованої суми, передбачених ч.4 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" на час звернення з заявою про виплату гарантованої суми не існувало.
Таким чином, не включення позивача до Переліку вкладників та Загального реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", як наслідок відмова у виплаті гарантованої суми, свідчить про протиправну бездіяльність відповідача, у зв'язку із чим позивач звернуся до суду з даним позовом.
Ухвалою суду від 14.01.2022 року: відкрито провадження в адміністративній справі; розгляд справи вирішено проводити в порядку загального позовного провадження.
Відповідно до протоколу повторного автоматизованого розподілу від 15.09.2023 року справу №420/21915/21 передано для розгляду головуючому судді Василяці Д.К.
Ухвалою суду від 25.09.2023 року призначено справу до розгляду в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання. Призначено підготовче засідання на 13.10.2023 року об 11.00 год.
30.05.2022 та 09.10.2023 року до суду надійшли тотожні відзиви на позовну заяву, в якому відповідач позов заперечує та просить відмовити у задоволенні позовних вимог. Відповідач зазначає, що після складення та затвердження Переліку вкладників та передачі уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду, уповноважена особа Фонду має право лише надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників.
Крім того, відповідач вказує, що позивач вже звертався до суду з позовом до Одеського окружного адміністративного суду до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд), з позовними вимогами, зокрема: визнати протиправними дії Уповноваженої особи щодо повідомлення про нікчемність договору від 20.01.2015 року № 990413520 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року; зобов'язати Уповноважену особу ФГВФО надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право а відшкодування коштів за вкладами в АТ «ІМЕКСБАНК» за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі названого вище договору; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 25.08.2015 року по справі № 815/3514/15 у задоволенні адміністративного позову відмовлено в повному обсязі.
Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 01.12.2015 року по справі № 815/3514/15 за позовом ОСОБА_1 скасовано постанову Одеського окружного адміністративного суду від 25.08.2015 року. Прийнято нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено частково, зокрема: зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «ІМЕКСБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 20.01.2015 року № 990413520 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року. Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В іншій частині у задоволенні позовних вимог відмовлено.
Не погоджуючись з рішенням суду апеляційної інстанції, Уповноважена особа ФГВФО подала до Вищого адміністративного суду України касаційну скаргу у якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального права, про скасування вказаного судове рішення та залишити в силі рішення суду першої інстанції.
Вищим адміністративним судом України по справі № 815/3514/15 ухвалою від 31.05.2017 року задоволено касаційну скаргу Уповноважена особа ФГВФО, скасовано постанову Одеського окружного адміністративного суду від 25.08.2015 року, постанову Одеського окружного адміністративного суду від 25.08.2015 року по справі № 815/3514/15 залишено в силі.
З огляду на зазначене, рішенням суду яке набрало законної сили, встановлено та не потребує доказування факт фіктивності правочину щодо перерахування 20.01.2015 року з рахунку ОСОБА_2 у філії АТ «ІМЕКСБАНК» у м. Одесі на рахунок ОСОБА_1 в тій же філії банк 10 000, дол.США.
Таким чином, на даний час наявний факт існування висновку та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо нікчемності вказаного договору, дії та рішення які не визнані протиправними, що, відповідно, має наслідком втрату коштів на рахунку позивача статусу вкладів, а позивачем - статусу вкладника, у зв'язку з чим на вказані кошти не поширюються гарантії Фонду, оскільки, гарантії Фонду поширюються на кошти вкладників - фізичних осіб, які знаходяться на рахунку за договором вкладу або банківського рахунку.
З огляду на зазначене, враховуючи, що позивач не являється вкладником який мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні підстави для внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на підставі договору від 20.01.2015 року № 990413520 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.
Відсутні підстави для визнання протиправною бездіяльності відповідача, так як не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до Загального переліку є законним та відповідає вимогам Законодавства України.
Оскільки правочин щодо відкриття рахунку та внесення коштів на цей рахунок є нікчемним, то позивач не має вкладу в банку і не є вкладником банку. Грошові суми, про які зазначено у позові не підлягають відшкодуванню за рахунок фонду гарантування вкладів фізичний осіб.
Відповідач вважає, що позивач є тією особою, що не набув прав на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Крім того, у відповідача не має повноважень та підстав вчиняти будь-які дії за нікчемним правочином
Станом на дату надання відповіді інформація про ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) у Загальному реєстрі вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відсутня. Однак, відповідно до Змін до переліку вкладників наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» А.А. Матвієнком, лист вих. № 935 від 26.08.2020 року, щодо виключення з переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду - наявна інформація про вкладника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ).
Враховуючи вищенаведене у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні підстави для внесення змін до переліку вкладників, які мають право на гарантованого відшкодування відносно отримання вкладу ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) на підставі договору від 20.01.2015 року № 990413520 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.
Ухвалою суду від 13.10.2023 року закрито підготовче провадження та призначено справу №420/21915/21 до судового розгляду по суті на 02.11.23 року о 10:00 год.
Від учасників процесу надійшли клопотання про розгляд справи в порядку письмового провадження.
Згідно ч.9 ст.205 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але всі учасники справи не з'явилися у судове засідання, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.
Враховуючи все вищевикладене суд дійшов висновку про можливість продовження розгляду справи в письмовому провадженні.
Вивчивши матеріали справи, оцінивши доводи сторін та надані ними докази на підтримку своїх вимог та заперечень, суд встановив таке: 20.01.2015р. між ПАТ “Імексбанк” та ОСОБА_2 , як особою, що оформила вклад на користь ОСОБА_1 , було укладено договір №990413520 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 р.
Відповідно до договору № 990413520 від 20.01.2015 р. сума вкладу склала 10000,00 доларів США. строком до 23.04.2015 р.
26.01.2015 р. Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 “Про віднесення публічного акціонерного товариства “Імексбанк” до категорії неплатоспроможних”.
На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 р. прийнято рішення № 16 “Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ “Імексбанк”, згідно з яким з 27.01.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ “Імексбанк” - Северина Юрія Петровича.
Тимчасову адміністрацію в АТ “Імексбанк” запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 р. по 26.04.2015 р. включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23.04.2015 р. строк проведення тимчасової адміністрації в АТ “Імексбанк” та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015 р. включно.
Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21.05.2015 року № 330 “Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства “Імексбанк” виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 27.05.2015 року № 105 “Про початок процедури ліквідації АТ “Імексбанк” та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку”, згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ “Імексбанк” та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ “Імексбанк” Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27.05.2015 року по 26.05.2016 року включно.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 189 від 19.10.2015 р. змінено уповноважену особу Фонду гарантування, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК» з 20.10.2015 р. на Гаджиєва С.О.
Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1697 від 01.09.2016 р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК».
Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора АТ «ІМЕКСБАНК», визначені Законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, ст.ст. 37,38, 47-52, 521, 53 Закону, делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Матвієнко Андрію Анатолійовичу з 05.09.2016 р.
На підставі пункту 2 частини п'ятої статті 12, частини першої статті 35, частини п'ятої статті 44, частини третьої статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі-Фонд) прийняла рішення від 29 січня 2018 року № 261 про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» строком на два роки з 27 травня 2018 року до 26 травня 2020 року включно.
Водночас, відповідно до зазначеного рішення продовжено повноваження ліквідатора АТ «ІМЕКСБАНК», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-52, 52-1, 53 Закону, в тому числі з підписання всіх договорів, пов'язаних з реалізацією активів банку у порядку, визначеному Законом, окрім повноважень в частині організації реалізації активів банку, ОСОБА_3 строком на два роки з 27 травня 2018 року до 26 травня 2020 року включно.
Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) від 25 серпня 2020 року №1579 з 31 серпня 2020 року відкликано повноваження ліквідатора ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ІМЕКСБАНК», делеговані Матвієнку Андрію Анатолійовичу рішенням виконавчої дирекції Фонду від 22 червня 2020 року № 1177 «Про деякі питання здійснення ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК».
Відповідно до зазначеного рішення управління майном (активами) ПАТ «ІМЕКСБАНК» та задоволення вимог його кредиторів здійснюється Фондом безпосередньо на час існування обставин, що унеможливлюють здійснення продажу майна (активів) банку та задоволення вимог кредиторів.
Листом від 24.09.2021р. №57-035-13179/21 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивача, що Станом на дату надання відповіді інформація стосовно вкладів ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) у загальному Реєстрі вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відсутня Додатково повідомляємо, що за інформацією наданою уповноваженою особою на тимчасову адміністрацію в АТ «ІМЕКСБАНК», гарантована сума відшкодування за вкладами вкладника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) була виплачена 15.05.2015 року під час дії тимчасової адміністрації в АТ «ІМЕКСБАНК».
Відповідно до статті 19 Конституції України правовий порядок в Україні ґрунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством. Органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.
За приписами ч. 1 ст. 2 КАС України завданням адміністративного судочинства є справедливе, неупереджене та своєчасне вирішення судом спорів у сфері публічно-правових відносин з метою ефективного захисту прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб від порушень з боку суб'єктів владних повноважень.
Згідно ч. 2 статті 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що визначені Конституцією та законами України; з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи всім формам дискримінації; пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI (далі Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» або Закону №4452-VI; в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).
Відповідно до ч. ч. 1, 2, ст. 3 Закону №4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об'єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні. Фонд є суб'єктом управління майном, самостійно володіє, користується і розпоряджається належним майном, вчиняючи стосовно нього будь-які дії (у тому числі відчуження, передача в оренду, ліквідація), що не суперечать законодавству та меті діяльності Фонду.
Перелік функцій, що їх виконує Фонд, наведений у ч. 2 ст. 4 Закону№4452-VI, згідно з якою Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, зокрема, заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами (п. 4 вказаної частини).
Отже, Фонд створений з метою реалізації публічних інтересів держави у сфері гарантування вкладів фізичних осіб і виведення неплатоспроможних банків з ринку та здійснює у цій сфері нормативне регулювання, тобто наділений владними управлінськими функціями та є суб'єктом владних повноважень у розумінні КАС України (п. 7 ч. 1 ст. 4 КАС України).
Вказаний висновок узгоджується з правовим висновком Великої Палати Верховного Суду від 21.08.2019 у справі № 498/496/17.
Так, у своїй діяльності Фонд керується Конституцією України та законодавством України (ч. 5 ст. 3 Закону №4452-VI).
Метою Закону №4452-VI є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.
Вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VI).
Вкладник це фізична особа (у тому числі фізична особа-підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VI).
Уповноважена особа Фонду працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку (п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VI).
Керівними органами Фонду є адміністративна рада та виконавча дирекція (ч. 8 ст. 3 Закону №4452-VI).
Відповідно до пунктів 2-4 ч. 3 ст. 12 Закону №4452-VI виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами відповідно до цього Закону та затверджує реєстри відшкодувань вкладникам у порядку та у черговості, що встановлені нормативно-правовими актами Фонду.
До повноважень виконавчої дирекції Фонду у сфері виведення неплатоспроможних банків з ринку належить затвердження ліквідаційного балансу та звіту уповноваженої особи Фонду про завершення ліквідаційної процедури (п. 15 ч. 5 ст.12 Закону №4452-VI).
Частиною 1 статті 26 Закону №4452-VI визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Приписами ч. 1 ст. 27 Закону №4452 передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.
Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує, зокрема, перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.
Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр (Загальний) відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.
Отже, Фонд гарантування вкладів виплачує гарантовану суму вкладу вкладникам банку за двох умов, а саме: після отримання від уповноваженої особи Фонду Переліку (реєстру) вкладників банку або додаткової інформації щодо вкладника банку; після включення Фондом гарантування такого вкладника банку до Загального реєстру вкладників банку.
Так, із наявних в матеріалах справи документів встановлено, що Уповноваженою особою Фонду позивача не було включено до Переліку (реєстру) вкладників банку через визнання його договорів банківського вкладу нікчемними, у зв'язку з чим, позивачем у судовому порядку оскаржувалися дії уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача до Переліку (реєстру) вкладників банку.
ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” (далі Уповноважена особа ФГВФО) та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд), в якому просив:
- визнати протиправними дії Уповноваженої особи щодо повідомлення про нікчемність договору від 20.01.2015 року № 990413520 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року;
- зобов'язати Уповноважену особу ФГВФО надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі названого вище договору;
- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Постановою Одеського окружного адміністративного суду по справі №815/3514/15 від 25.08.2015 року у задоволенні адміністративного позову відмовлено.
Постановою Одеського апеляційного адміністративного суду від 01.12.2015 року скасовано постанову Одеського окружного адміністративного суду від 25.08.2015 року. Прийнято нову постанову, якою позовні вимоги ОСОБА_1 задоволено частково. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “ІМЕКСБАНК” надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 , як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ “ІМЕКСБАНК” за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору від 20.01.2015 року № 990413520 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року. Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників АТ “ІМЕКСБАНК”, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В іншій частині у задоволенні позовних вимог відмовлено.
Ухвалою ВАСУ від 31 травня 2017 року по справі №815/3514/15 встановлено, що правочини щодо перерахування 20.01.2015 р. з рахунку гр. ОСОБА_2 у філії АТ “Імексбанк” у м.Одесі на рахунок ОСОБА_1 в тій же філії банку 10000 дол. США., відкритий 20.01.2015 р. саме ОСОБА_2 .
Вказана вище операція не передбачала фактичного переміщення (видачу/виплату або перерахування) “реальних” грошових коштів та здійснювались виключно за рахунок внутрішньобанківських проводок шляхом оформлення меморіального ордеру № 20835 від 20.01.2015 р.
Так, пунктом 1.191 статті 1 Закону України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” передбачено, що меморіальний ордер - розрахунковий документ, який складається за ініціативою банку для оформлення операцій щодо списання коштів з рахунка платника і внутрішньобанківських операцій відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України;
У даному випадку видача/виплата або перерахування “реальних” грошових коштів в дійсності не проводилась, натомість на підставі поданих Банку платіжних документів відбувалось виключно коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення в Фонду обов'язку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування по таким операціям.
Згідно ч. 3 ст. 38 Закону України “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.
Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що укладений позивачем правочин був вчинений з наданням окремим кредиторам - клієнтам Банку нічим не обумовленої переваги, порівняно з іншими кредиторами (підпункт 7 п. 3 ст. 38 Закону № 4452-VІ).
Враховуючи викладене, адміністративний позов є необґрунтованим.
Згідно вимог ч. 4 ст. 78 КАС України обставини, встановлені рішенням суду, зокрема, у адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у яких беруть участі ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.
Позивачем не надано доказів надання Уповноваженою особою Фонду доповнення до переліку вкладників банку стосовно рахунків позивача до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що виключає можливість включення даних позивача до Загального реєстру вкладників Банку саме відповідачем у цій справі.
Також, позивачем не надано доказів, які б свідчили про те, що відповідач отримав від Уповноваженої особи Фонду відповідне доповнення щодо включення рахунку останнього до Переліку вкладників Банку.
Також судом встановлено, що укладений позивачем правочин був вчинений з наданням окремим кредиторам - клієнтам Банку нічим не обумовленої переваги, порівняно з іншими кредиторами (підпункт 7 п. 3 ст. 38 Закону № 4452-VІ)., відповідно до ухвали ВАСУ від 31 травня 2017 року по справі №815/3514/15
Таким чином, здійснивши аналіз вищенаведених документів та норм спеціального законодавства у сфері відшкодування гарантованої суми вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у їх сукупності, суд приходить до висновку про відсутність протиправної бездіяльності Фонду гарантування вкладів щодо невнесення змін до Переліку вкладників та не затвердження змін до Загального реєстру вкладників АТ ІМЕКСБАНК, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду відносно ОСОБА_1 на підставі договору від 20.01.2015 року № 990413520 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року, на чому наполягає позивач, як і не встановлено судом, а позивачем не доведено жодними доказами, з урахуванням вищенаведених обставин, а відповідно, наведені позовні вимоги є передчасними, оскільки включення даних позивача до Загального реєстру вкладників банку для виплати йому гарантованої суми вкладу, відбувається лише після виконання уповноваженою особою Фонду дій з приводу надання до Фонду таких доповнень до переліку вкладників банку, що відповідає порядку та способу виплати гарантованої суми за вкладом, встановлених ст. ст. 26, 27 Закону №4452 та дотримання зазначеного порядку Фондом не може бути визнано судом як протиправні дії відповідача, оскільки вони повинні бути вчинені відповідачем у спосіб, встановлений нормами Законом №4452, який є спеціальним у даних правовідносинах та у відповідності до вимог Конституції та законів України.
Відповідно до положень статті 9 КАС України розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Згідно з частинами 1, 2 статті 77 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.
Суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні. Жодні докази не мають для суду наперед встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності (ст. 90 КАС України).
Перевіривши доводи сторін та оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, суд приходить до переконання, що заявлений позов не належить до задоволення.
Керуючись ст.ст. 72, 77, 90, 242, 245, 246, 250, 255, 295 КАС України, суд
У задоволенні позовної заяви ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вул. Січових СТрільців, 17, м.Київ, 04053, код ЄДРПОУ 21708016) про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії - відмовити в повному обсязі.
Рішення суду набирає законної сили в порядку та строки, встановлені ст. 255 Кодексу адміністративного судочинства України.
Рішення суду може бути оскаржено в порядку та строки, встановлені ст. 295 Кодексу адміністративного судочинства України.
Суддя Д.К. Василяка