05.02.2024м. СумиСправа № 920/1357/23
Господарський суд Сумської області у складі судді Вдовенко Д.В.,
за участю секретаря судового засідання Кириченко-Шелест А.Г.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін справу № 920/1357/23
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю “Бізнес позика” (б. Лесі Українки, буд. 26, оф. 411, м. Київ, 01133),
до відповідача Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ),
про стягнення 27 246 грн 94 коп.,
представники учасників справи:
від позивача - не з'явився;
від відповідача - ОСОБА_1 ;
Позивач подав позовну заяву, в якій просить суд стягнути з відповідача 27 246 грн 94 коп., в тому числі 14 000 грн 00 коп. заборгованості за кредитом, 13 246 грн 94 коп. заборгованості за процентами відповідно до договору про надання кредиту №327432-КС-001 від 02.08.2021, укладеного між сторонами. Позивач відповідно до ст. 81 ГПК України просить суд витребувати в АТ “КБ “Приватбанк” інформацію, що містить банківську таємницю, а саме: чи випускалася банківська картка № НОМЕР_1 на ім'я ОСОБА_1 ; інформацію про рух коштів (виписку) по банківській карті № НОМЕР_1 за період з 02.08.2021 по 27.03.2023; оскільки така інформація є банківською таємницею позивач позбавлений можливості надати її самостійно.
Ухвалою від 04.12.2023 Господарський суд Сумської області прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі № 920/1357/23, призначив судове засідання для розгляду справи по суті на 04.01.2024, 11:40; надав відповідачу п'ятнадцятиденний строк з дня отримання ухвали про відкриття провадження у справі для подання відзиву на позовну заяву; надав позивачу семиденний строк з дня отримання відзиву на позовну заяву для подання відповіді на відзив; надав відповідачу семиденний строк з дня отримання відповіді на відзив для подання заперечення.
Згідно зі ст. 252 ГПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.
Копія ухвали від 04.12.2023 була надіслана відповідачу за адресою місцезнаходження та отримана останнім 12.12.2023, про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення.
13.12.2023 позивач подав заяву (вх. № 1504 від 13.12.2023), в якій просить суд розглянути справу без участі представника позивача; позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Судове засідання 04.01.2024 по справі № 920/1357/23 не відбулось, у зв'язку з перебуванням судді Вдовенко Д.В. на лікарняному з 04.01.2024 до 10.01.2024.
Ухвалою від 11.01.2024 господарський суд призначив судове засідання для розгляду справи по суті на 25.01.2024, 10:20.
У судовому засіданні 25.01.2024, за участю відповідача, суд встановив, що відповідач не подав письмового відзиву на позовну заяву. Відповідач зазначив, що не заперечує факту отримання кредиту, а також підтверджує належність йому банківської картки. Відповідач заперечує проти стягнення з нього прострочених платежів по процентах, посилаючись на висновки суду в ухвалі Господарського суду Сумської області у справі № 920/529/23, якою відмовлено у видачі судового наказу. Суд постановив протокольну ухвалу про відмову в задоволенні клопотання позивача про витребування доказів, з метою економії процесуального часу, враховуючи, що відповідач підтвердив належність йому банківської картки. Суд постановив протокольну ухвалу про оголошення перерви в судовому засіданні до 05.02.2024, 12-00 для повідомлення позивачу позиції відповідача по справі.
Відповідач підтримує свою позицію по справі.
Враховуючи достатність часу, наданого сторонам для подання доказів в обґрунтування своїх позицій по справі, приймаючи до уваги принципи змагальності та диспозитивності господарського процесу, господарський суд, в межах наданих йому повноважень, створив належні умови для реалізації учасниками процесу своїх прав.
Оцінюючи подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, суд дійшов таких висновків.
Товариство з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" є фінансовою установою відповідно до свідоцтва № ФК № 880 від 06.04.2017, виданого Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг.
02.08.2021 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 укладений договір про надання кредиту № 327432-КС-001 відповідно до умов якого кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 10 000,00 грн. (десять тисяч грн.) на засадах строковості, поворотності, платності (надалі - кредит), а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту, та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям.
Строк кредиту: 8 тижнів. Процентна ставка: в день 0,96913372, фіксована. Комісія за надання кредиту: 1500,00 грн. Термін дії договору до 27.09.2021.
Цілі (мета) кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для здійснення підприємницької, господарської діяльності, незалежної професійної діяльності або будь-якої іншої не забороненої законом діяльності. Цей Кредит не є споживчим кредитом (п. 1 договору).
Відповідно до п. 2 договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом) нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.
Пунктом 3 договору встановлений графік платежів (кредиту та процентів за користування кредитом), якого має дотримуватися позичальник для належного виконання умов кредитного договору.
Відповідно до п. 5 договору позичальник підтверджує, що він ознайомлений з договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та, відповідно, укладає договір.
Згідно з п. 10 договору інші умови цього правочину регулюються Правилами, які є невід'ємною частиною договору. Усі неврегульовані договором правовідносини сторін регулюються законодавством України.
Договір про надання кредиту № 327432-КС-001 від 02.08.2021 підписаний відповідачем 02.08.2021 електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-7871 (ст. 12 Закону України “Про електронну комерцію”).
31.08.2021 між сторонами укладена додаткова угода № 1 до договору про надання кредиту відповідно до умов якої кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на 31.08.2021 сума неповернутого позичальником кредиту (отриманого відповідно до договору про надання кредиту № 327432-КС-001 від 02 серпня 2021 року, далі - договір) становить: 6 424,81 грн.
У пункті 2.1. додаткової угоди № 1 кредитодавець та позичальник домовились, що після укладення додаткової угоди кредит збільшується на 13 000,00 грн. та кредитодавець, на умовах викладених у договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов'язується повернути кредит збільшений на 13000,00 грн у строки та на умовах викладених у договорі.
Згідно з п. 3 додаткової угоди № 1 продовжено строк кредиту на 141 день.
Відповідно до п. 4 додаткової угоди № 1 продовжено термін дії договору до 15.02.2022.
За умовами п. 5 додаткової угоди № 1 після її укладення та збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого кредиту становить 19 424,81 грн, а орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 44 031,42 грн.
Пунктом 7 додаткової угоди № 1 встановлений графік платежів (кредиту та процентів за користування кредитом).
Додаткова угода № 1 від 31.08.2021 підписана відповідачем 31.08.2021 електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-0946.
10.11.2021 між сторонами укладена додаткова угода № 2 до договору про надання кредиту відповідно до умов якої кредитодавець та позичальник підтверджують, що станом на 10.11.2021 сума неповернутого позичальником кредиту (отриманого відповідно до договору про надання кредиту № 327432-КС-001 від 02 серпня 2021, далі - договір) становить: 15 950,46 грн.
У пункті 2.1. додаткової угоди № 2 кредитодавець та позичальник домовились, що після укладення додаткової угоди кредит збільшується на 12 000,00 грн. та кредитодавець, на умовах викладених у договорі, збільшує суму кредиту, а позичальник отримує збільшення суми кредиту та зобов'язується повернути кредит збільшений на 12 000,00 грн у строки та на умовах викладених у договорі.
Згідно з п. 3 додаткової угоди № 2 продовжено строк кредиту на 71 день.
Відповідно до п. 4 додаткової угоди № 2 продовжено термін дії договору до 27.04.2022.
За умовами п. 5 додаткової угоди № 2 після її укладення та збільшення суми кредиту, загальна сума отриманого кредиту становить 27 950,46 грн, а орієнтовна загальна вартість наданого кредиту становить 61 471,48 грн.
Пунктом 7 додаткової угоди № 2 встановлений графік платежів (кредиту та процентів за користування кредитом до 27.04.2022).
Додаткова угода № 2 від 10.11.2021 підписана відповідачем 10.11.2021 електронним підписом одноразовим ідентифікатором G-3459.
Відповідно до п. 5.1 Правил про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика", затверджених наказом директора ТОВ "Бізпозика" № 10-ОД від 22.06.2021 (далі - Правила), обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом за договором про надання кредиту здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом з урахуванням умов договору (додаткової угоди). Таким чином, проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту, станом на початок доби, з першого дня перерахування суми кредиту позичальнику протягом всього строку кредитування.
Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок кредитодавця у строк відповідно до графіку платежів, встановленого договором про надання кредиту або додатковою угодою. Датою повернення (погашення) кредиту, так само як і датою сплати процентів за користування кредитом та інших платежів, передбачених умовами договору про надання кредиту (додатковою угодою), при безготівкових розрахунках вважається - дата зарахування коштів на поточний рахунок кредитодавця (5.4 Правил).
Відповідно до п. 5.6. Правил, у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов'язання за договором про надання кредиту в повному обсязі, ця сума погашає вимоги кредитодавця в такій черговості: 1) у першу чергу - відшкодовуються витрати кредитодавця, пов'язані з поверненням виданого кредиту (судові витрати, витрати на державного/приватного виконавця, нотаріуса тощо); 2) у другу чергу - нараховані кредитодавцем неустойка (штраф), інші платежі відповідно до договору про надання кредиту - у разі їх нарахування; 3) у третю чергу - прострочені проценти за користування кредитом та прострочена сума кредиту; 4) у четверту чергу - проценти за користування кредитом; 5) у п'яту чергу - сума кредиту.
Позивач надав відповідачу кредитні кошти в загальному розмірі 35 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 , що підтверджується квитанціями TAC Pay від 02.08.2021 на суму 10 000,00 грн, від 31.08.2021 на суму 13 000,00 грн, від 10.11.2021 на суму 12 000,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог позивач вказує на те, що відповідач не виконав своєчасно та у повному обсязі договірні зобов'язання щодо повернення отриманих кредитних коштів, у зв'язку з чим у нього виникла заборгованість в сумі 27 246 грн 94 коп., в тому числі 14 000 грн 00 коп. - за кредитом, 13 246 грн 94 коп. - за процентами.
Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частиною 1, 2 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ст. 1046, 1048, 1049 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі ст. 526, 629 Цивільного кодексу України, п. 1 ст. 193 Господарського кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від зобов'язання не допускається; договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 530 цього ж Кодексу, якщо у зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Суд встановив, що факт надання позивачем відповідачу кредитних коштів в загальній сумі 35000 грн. підтверджується наявними в матеріалах справи доказами, зокрема довідками TAC Pay від 02.08.2021, від 31.08.2021, від 10.11.2021 та розрахунком заборгованості за кредитом.
Відповідач не виконав в повному обсязі договірні зобов'язання щодо повернення кредиту та сплати процентів згідно із погодженим сторонами у договорі графіком, чим порушив права та охоронювані законом інтереси позивача. Заборгованість відповідача згідно з розрахунком позивача складає 27 246 грн 94 коп., в тому числі 14 000 грн 00 коп. - за кредитом, 13 246 грн 94 коп. - за процентами.
Відповідач факт заборгованості за кредитом не заперечує, водночас вважає відсутніми підстави для стягнення процентів у період дії в Україні воєнного стану.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Аналіз норм п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України дає підстави стверджувати, що законодавець визначив основні ознаки платежів, які підлягають списанню позикодавцем: платежі повинні бути передбачені умовами договору і нараховані саме за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання).
Суд встановив, що позивач нарахував відповідачу проценти не за прострочення виконання зобов'язання з повернення кредиту, а проценти за користування кредитом у межах погодженого сторонами строку кредитування відповідно до графіка (проценти нараховані до 27.04.2022 відповідно до умов додаткової угоди № 2 до договору).
Оскільки зазначені проценти є процентами за користування кредитом в розумінні ст.1048 Цивільного кодексу України, а не мірою відповідальності за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання), підстави для застосування п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України відсутні.
Суд зазначає, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються за користування кредитом, тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу.
Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку. Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 ЦК України.
За викладених обставин, враховуючи встановлений судом факт неналежного виконання відповідачем зобов'язань щодо повернення кредиту та сплати процентів, суд вважає правомірними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги щодо стягнення з відповідача 14 000 грн 00 коп. заборгованості за кредитом, 13 246 грн 94 коп. заборгованості за процентами.
Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України витрати позивача по сплаті судового збору покладаються на відповідача.
Керуючись ст. ст. 2, 123, 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю “Бізнес позика” (бул. Лесі Українки, буд. 26, оф. 411, м. Київ, 01133, код ЄДРПОУ 41084239) 14 000 грн 00 коп. заборгованості за кредитом, 13 246 грн 94 коп. заборгованості за процентами, 2147 грн 20 коп. витрат по сплаті судового збору.
3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
4. Відповідно до ст. ст. 241, 256, 257 ГПК України, рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Північного апеляційного господарського суду.
Повне рішення складене та підписане суддею 12.02.2024.
Суддя Д. В. Вдовенко