"12" лютого 2024 р.
м. Київ
справа № 755/695/24
провадження № 2/755/1457/24
суддя Дніпровського районного суду м. Києва Галаган В.І., розглянувши у порядку письмового провадження в приміщенні Дніпровського районного суду м. Києва цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» в особі Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ КБ «Конкорд» Грошової С.В. до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Позивач Акціонерне товариство «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» в особі Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ КБ «Конкорд» Грошової С.В. (далі - АТ «Конкорд») звернулось до суду з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в розмірі 32 849,45 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що 08.06.2018 між АТ «АКБ «Конкорд» та ОСОБА_1 підписано Заяву про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки/договір платіжної карти № 176812-МПК. Відповідно до Заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки відповідач надав АТ «АКБ «Конкорд» свою згоду на відкриття поточного рахунку на умовах, визначених у цій Заяві, а також повністю та безумовно приймає пропозицію Банку укласти Публічний договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «Конкорд» на умовах, зазначених в Публічному договорі терміном на 24 місяці. Відповідач підтвердив, що перед поданням цієї Заяви він, як представник власника рахунку, ознайомився з Тарифами Банку та Умовами Публічного договору, які знаходяться на офіційному сайті Банку та в установі Банку, з ними погоджується і зобов'язався їх виконувати. Відповідачу відкрито рахунок пакет «ONE» та видано платіжну картку. На підтвердження отримання картки відповідач надав розписку, на якій своїм підписом підтвердив видачу та отримання банківської платіжної карти АТ «АКБ «Конкорд». 08.06.2018 між АТ «АКБ «Конкорд» та ОСОБА_1 підписано Заяву про надання кредиту/Кредитний договір № 176812-МПК. Відповідно до заяви, відповідач звернувся до АТ «АКБ «Конкорд» з офертою та проханням надати Кредит у національній валюті в розмірі 20 204,00 грн. строком до 07.06.2020 зі сплатою процентної ставкою 45% річних, на умовах та в порядку передбаченому в цій Заяві та Публічним договором. Разом з заявою відповідач підписав розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки.
Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а відповідач свої зобов'язання щодо повернення кредиту не виконував, через що станом на 14.11.2023 року у нього утворилась заборгованість в загальному розмірі 32 849,45 грн., з яких: заборгованість за прострочене тіло кредиту - 20 204,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 8 940,96 грн., прострочена заборгованість по відсоткам кредиту - 3 704,49 грн., що є підставою звернення позивача з даним позовом до суду.
15 січня 2024 року ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» в особі Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ КБ «Конкорд» Грошової С.В. до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Відповідач ОСОБА_1 не скористався процесуальним правом подачі відзиву на позовну заяву у встановлений ухвалою суду від 15 січня 2024 року строк, та за відсутності доказів поважності причин неподання відповідачем заяв по суті справи, суд вирішує справу за наявними письмовими матеріалами, що відповідає положенню частини восьмої статті 178 Цивільного процесуального кодексу України.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі письмові докази в їх сукупності, суд приходить до наступного.
Відповідно до положення статті 55 Закону України «Про Національний банк України», головна мета банківського регулювання і нагляду - безпека та фінансова стабільність банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Національний банк здійснює функції банківського регулювання і нагляду на індивідуальній та консолідованій основі за діяльністю банків та банківських груп у межах та порядку, передбачених законодавством України.
Відповідно до пунктів 3, 4 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом.
Підстави виникнення цивільних прав та обов'язків визначені в статті 11 Цивільного кодексу України, зокрема з договорів та інших правочинів.
Статтею 14 цього Кодексу визначено, що цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов'язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства.
Під кредитними правовідносинами розуміють такі, що виникають з приводу надання (передачі, використання) грошових коштів на умовах повернення.
Згідно п. 3 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансовий кредит - кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент.
Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність», банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.
Кредитний договір є різновидом договору позички, тому до правовідносин, що виникають на його основі, застосовуються ті ж правила, що діють для договорів позички.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що 08.06.2018 між АТ «АКБ «Конкорд» та ОСОБА_1 підписано Заяву про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки/договір платіжної карти № 176812-МПК.
Відповідно до Заяви про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки відповідач надав АТ «АКБ «Конкорд» свою згоду на відкриття поточного рахунку на умовах, визначених у цій Заяві, а також повністю та безумовно приймає пропозицію Банку укласти Публічний договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «Конкорд» на умовах, зазначених в Публічному договорі терміном на 24 місяці.
Відповідач підтвердив, що перед поданням цієї Заяви він, як представник власника рахунку, ознайомився з Тарифами Банку та Умовами Публічного договору, які знаходяться на офіційному сайті Банку та в установі Банку, з ними погоджується і зобов'язався їх виконувати.
Відповідачу відкрито рахунок пакет «ONE» та видано платіжну картку. На підтвердження отримання картки відповідач надав розписку, на якій своїм підписом підтвердив видачу та отримання банківської платіжної карти АТ «АКБ «Конкорд».
08.06.2018 між АТ «АКБ «Конкорд» та ОСОБА_1 підписано Заяву про надання кредиту/Кредитний договір № 176812-МПК. Відповідно до заяви, відповідач звернувся до АТ «АКБ «Конкорд» з офертою та проханням надати Кредит у національній валюті в розмірі 20 204,00 грн. строком до 07.06.2020 зі сплатою процентної ставкою 45% річних, на умовах та в порядку передбаченому в цій Заяві та Публічним договором. Разом з заявою відповідач підписав розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки.
Таким чином, підписавши Заяву про надання кредиту/Кредитний договір та приєднавшись до Публічного договору, Відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «Конкорд» на умовах зазначених в Публічному договорі та розміщених на офіційному сайті АТ «АКБ «Конкорд», а також, підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами Позивача та погоджується з ними.
Клієнт приєднується до Публічного договору шляхом подання Заяви про надання банківського продукту/послуги встановленої Банком форми, яка свідчить про згоду на прийняття пропозиції Банка на умовах зазначених в Публічному договорі безумовно та в повному обсязі (п.2.2 Публічного договору).
Укладання Публічного договору відбувається під час звернення Клієнта до Банку шляхом оформлення та підписання Клієнтом Заяви про надання банківського продукту/послуги, яка містить згоду Клієнта на прийняття пропозиції АТ «АКБ «Конкорд» укласти Публічний договір комплексного банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» (акцепт). Підписанням відповідної Заяви про надання банківського продукту/послуги Клієнт підтверджує, що вона ознайомлена з умовами Публічного договору, прийняла його умови безумовно та в повному обсязі, прийняла на себе зобов'язання дотримуватись їх та згодна з укладанням з Банком Публічного договору (п.2.6.1 Публічного договору).
Датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви Сторонами та скріплення печаткою Банку відповідно до п. 2.6.12 Публічного договору (п.6.4 Публічного договору).
Кредитний договір складається з Заяви, Тарифів Банку (відповідно до Банківського продукту/послуги), Розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки та цього Публічного договору (п.6.5 Публічного договору).
Публічний договір вважається укладеним з дати вчинення Банком на відповідній Заяві про надання банківського продукту/послуги Клієнта відмітки про її прийняття. Скріплення печаткою Банку Публічного договору здійснюється за домовленістю Сторін, яка зазначається у відповідній Заяві про надання банківського продукту/послуги (п.2.6.2 Публічного договору).
На підставі рішення Правління НБУ № 265-рш від 01.08.2023 року відкликано банківську ліцензію та прийнято рішення ліквідувати АТ «АКБ «Конкорд».
Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.08.2023 року № 932 розпочато процедуру ліквідації АТ «АКБ «Конкорд» строком на три роки з 02.08.2023 року до 01.08.2026 року включно.
Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з делегуванням усіх повноважень ліквідатора АТ «АКБ «Конкорд» визнано ОСОБА_2 строком на три роки з 02.08.2023 року до 01.08.2026 року включно.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України)
Одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. (ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України)
Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму кредиту у розмірах і в порядку, що встановлені договором. Якщо договір не містить умови про розмір процентів, він визначається обліковою ставкою банківського процента (ставкою рефінансування), встановленою Національним банком України. У разі відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми кредиту.
Позичальник зобов'язаний повернути кредитодавцеві відповідну суму коштів у строк та в порядку, встановленому договором. Якщо позичальник не виконав цього зобов'язання, він повинен сплатити пеню (у вигляді процентів) від дня, коли настав строк виконання, до дня повернення коштів кредитодавцеві, незалежно від сплати процентів за умовами договору.
Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 598 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом та припинення зобов'язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених законом або договором, а згідно статті 599 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
З огляду на викладене, в розрізі даного спору убачається, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеним Договором про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № 176812-МПК від 08.06.2018 року, та у зв'язку із неналежним виконанням боржником умов зазначеного Договору, у позивача як кредитора за спірними зобов'язаннями, виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредиту, та штрафним санкція за користування кредитом.
Як убачається з матеріалів справи та наданих позивачем розрахунків, відповідачем порушено умови Договору про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № 176812-МПК від 08.06.2018 року в частині своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, у зв'язку з чим станом на 14.11.2023 року заборгованість відповідача перед Банком позивача становить 32 849,45 грн., з яких: заборгованість за прострочене тіло кредиту - 20 204,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 8 940,96 грн., прострочена заборгованість по відсоткам кредиту - 3 704,49 грн., що підтверджено наявними в матеріалах справи розрахунками та випискою по рахунку боржника.
Відповідно до частини другої ст. 89 Цивільного процесуального кодексу України, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позов Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» в особі Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ КБ «Конкорд» Грошової С.В. до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає до задоволення.
Відповідно до частини першої ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2 684,00 грн., які сплачено позивачем за подання позову до суду.
На підставі викладеного, ст.ст. 525, 526, 536, 598, 599, 612, 625, 629, 1048 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. 2, 4, 6-13, 82, 89, 133, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272, 273, 279, 352, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд -
Позов Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» в особі Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ КБ «Конкорд» Грошової С.В. до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд», код ЄДРПОУ 34514392, місцезнаходження: м. Дніпро, пл. Троїцька, 2, заборгованість за Договором про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № 176812-МПК від 08.06.2018 року у розмірі 32 849,45 грн. та судовий збір у розмірі 2 684,00 грн., а всього на загальну суму 35 533 (тридцять п'ять тисяч п'ятсот сорок п'ять) гривень 45 копійок.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 354 Цивільного процесуального кодексу України, апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуте Дніпровським районним судом м. Києва за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення (ст. 284 ЦПК України).
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення суду складено 12 лютого 2024 року.
Суддя: В.І. Галаган