Справа №442/6571/23
Провадження №2/442/88/2024
25 січня 2024 року Дрогобицький міськрайонний суд Львівської області в складі: головуючої - судді Грицай М.М., секретар судового засідання - Антоненко В.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс", в інтересах якого діє представник - Коваленко Яна Олегівна, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник позивача звернулася з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що 03.02.2022 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем укладено договір про відкриття кредитної лінії №1041-6049, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у сумі 12200 грн. строком на 300 днів. Відповідачу було надано наступний одноразовий ідентифікатор А004, для підписання кредитного договору 1041-6049 від 03.02.2022, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів. Відповідно до умов укладеного кредитного договору, відповідач підтвердив виникнення своїх зобов'язань, шляхом прийняття виконання зобов'язання ТОВ «Укр Кредит Фінанс», а саме, отримавши кредитні кошти, відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов'язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості. Крім того, відповідач двічі оформлювала кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені. Станом на 22.08.2023 заборгованість відповідача перед позивачем становить 81038 грн, а саме: прострочена заборгованість за кредитом - 11700 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 69338 грн. Оскільки ОСОБА_1 не оплатила борг у добровільному порядку, просить суд стягнути з останньої вказану заборгованість.
Представник позивача у судове засідання не з'явилася, подала клопотання про розгляд справи за її відсутності. Вказала, що підтримують позовні вимоги з урахуванням обґрунтувань та доводів, викладених у позовній заяві.
Відповідач у судове засідання не з'явилася, подала відзив на позовну заяву, де вказала, що з позовними вимогами не згідна, зважаючи на наступне. Надана позивачем копія спірного договору не містить повних даних та умов щодо погоджених сторонами реквізитів електронного платіжного засобу. Позивачем не доведено обставин, на які він посилається у позові, зокрема, про погодження сторонами номеру особистого електронного платіжного засобу відповідача, на який потрібно перерахувати кошти, а також фактичного надання позивачем відповідачу у борг суми кредиту (перерахування на картку), тобто, виконання своїх зобов'язань на картку. Зважаючи на вказане, просить суд відмовити у задоволенні позову.
Проаналізувавши викладені в позовній заяві доводи позивача, заперечення відповідача, викладені у відзиві, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому їх дослідженні, врахувавши також правові норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 03.02.2022 сторони за допомогою веб-сайту (https://creditkasa.com.ua) уклали договір про відкриття кредитної лінії №1041-6049, що підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором - А004.
На офіційному веб-сайті «Укр Кредит Фінанс» (https://creditkasa.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того, на веб-сайті ТОВ «Укр Кредит Фінанс» розміщена довідкова інформація з надання розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Відповідно до умов п. 1.2, 1.3, 2.1, 2.6, 2.8 кредитного договору позивач взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб на наступних умовах: сума кредиту - 12200 грн., строк кредитування - 300 днів, заявлений строк - 14 днів, знижена % ставка - 2,00 % в день, стандартна % ставка - 3,00 % в день.
Дата початку заявленого строку/дата видачі кредиту - 03.02.2022, останній календарний день заявленого строку - 16.02.2022, сума кредиту - 12200,00 грн, нараховані проценти за користування кредитом у заявлений строк - 3416 грн, разом до сплати 15616 грн.(п.2.4.1 - 2.4.5 договору).
Згідно з п.7.1 договору, цей договір та Правила разом складають єдиний договір та визначають усі істотні умови договору та надання кредиту. Укладаючи цей договір, Позичальник підтверджує, що попередньо уважно ознайомився з Правилами на веб-сайті Кредитодавця (https://creditkasa.com.ua), повністю розуміє всі їх умови, зобов?язується та погоджується неухильно дотримуватись Договору, а тому добровільно та свідомо укладає Договір та бажає настання правових наслідків, обумовлених ним.
Відповідно до пп. 7.2.1. п. 7.2. позичальник підтверджує, що до укладення Договору уважно ознайомився з текстом цього Договору та Правилами, а також отримав від Кредитодавця інформацію, надання якої передбачено чинним законодавством України, зокрема частиною другою статті 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та статтею 9 Закону України «Про споживче кредитування» на сайті https://creditkasa.com.ua, що забезпечує вірне розуміння Позичальником суті фінансової послуги без нав?язування її придбання.
Невід?ємною частиною цього Договору є додатки: (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором відповідно до Методики Національного банку України (7.7. договору).
Відповідно до п. 4.6 Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) за результатами заповнення заявки здійснюється одночасна перевірка дійсності та аутентифікація банківської платіжної картки та/або банківського рахунку Заявника відповідно до стандартів міжнародних платіжних систем, у тому числі, але не виключно, шляхом блокування наперед невідомої Заявнику довільної суми в розмірі від 1 копійки до 1 гривні. Заявник несе особисту відповідальність за правильність та достовірність даних, зазначених під час укладання Договору.
Як вбачається з листа АТ КБ "Приватбанк", що адресований ТОВ "Укр Кредит Фінанс", повідомлено про перерахування коштів від позивача - ТОВ "Укр Кредит Фінанс" через систему платежів LiqPay на підстаі договру №4010 від 02.12.2019 по платежам, зокрема, 03.02.2022 на суму 12200 грн за договором - 1041-6049, ID платежу - 1903956065, платіжна картка НОМЕР_1 . Вказане також підтверджується і довідкою ТОВ "Укр Кредит Фінанс" про перерахування суми кредиту ОСОБА_1 .
Відповідач порушив визначені умови кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернув у повному обсязі кредит кредитодавцю, а також не виконав у повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед кредитодавцем за кредитним договором, у зв'язку з чим у неї станом на 22.08.2023 загальний розмір заборгованості перед позивачем становить 29950 грн., що складається з: прострочена заборгованість за кредитом -11700 грн.; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 69338 грн.
Відповідно до положень ч.ч. 1.2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Ч.1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч.ч.1, 2 ст.639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до ч. 3-6, 8 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити проценти.
Частиною 1 ст.1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з вимогами ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а в відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, звичайно ставляться.
Відповідно до ст.527, 530 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Суд вважає, що позивачем доведено факт виникнення зобов'язальних правовідносин між сторонами, зокрема, шляхом укладання договору кредиту між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та ОСОБА_1 . Заперечення відповідача щодо непогодження сторонами номеру особистого електронного платіжного засобу відповідача, на який потрібно перерахувати кошти, а також фактичного надання позивачем у борг ОСОБА_1 суми кредиту є необгрунтованими, оскільки заявник несе особисту відповідальність за правильність та достовірність даних, зазначених під час укладання договору, факт надання коштів підтверджується вищезгаданою довідкою банку, будь-яких виписок банку по картці, які могли бути видані за заявою відповідача, як на спростування факту надходження спірних коштів, ОСОБА_1 не надано. Разом з тим, відповідач здійснювала платежі на часткове погашення заборгованості за вищезгаданим кердитним договором після дати його укладення, що свідчить про отримання ОСОБА_1 кредитних коштів на погоджений сторонами платіжний засіб.
Таким чином, зважаючи на те, що відповідач, будучи ознайомленою з умовами кредитування, уклавши кредитний договір, не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту, хоча взяла на себе зобов'язання їх виконувати та вчасно погашати заборгованість, суд приходить висновку, що позов підлягає до задоволення щодо стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії у загальному розмірі 81038 грн.
Відповідно до п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати покладаються на відповідача.
Керуючись ст.ст.4, 12, 13, 76-83, 141, 223, 247, 259, 263, 264, 265, 280 ЦПК України, суд,
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» (ідентифікаційний код юридичної особи - 38548598, адреса: м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407) заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії №1041-6049 від 03.02.2022 в розмірі 81038 (вісмдесят одна тисяча тридцять вісім) гривень, з яких: 11700 (одинадцять тисяч сімсот) гривень - прострочена заборгованість за кредитом, 69338 (шістдесят дев'ять тисяч триста тридцять вісім) гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами.
Стягнути з ОСОБА_1 в користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2147,20 грн (дві тисячі сто сорок сім гривень 20 коп) судових витрат.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано до Львівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя М.М. Грицай