31.01.2024 Справа № 756/9786/23
Унікальний № 756/9786/23
Провадження № 2/756/562/24
16 січня 2024 року Оболонський районний суд міста Києва в складі:
головуючого судді Майбоженко А.М.,
секретаря Приходько К.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Києві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У липні 2023 року АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду із вказаним позовом.
19 січня 2022 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву - договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-124695175, згідно з умовами якого банк зобов'язався надати позичальнику кредит в розмірі 133 095,36 грн. строком на 72 місяці під процентну ставку 31,80% річних, а позичальник зобов'язався в свою чергу належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитними коштами, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначені договором.
Позивач свої зобов'язання перед відповідачем виконав, надавши кредитні кошти, а відповідач у порушення своїх зобов'язань своєчасно не сплачував заборгованість за кредитом та відсотками відповідно до умов договору.
У зв'язку з неналежним виконанням відповідачем своїх кредитних зобов'язань, станом на 01.06.2023 року виникла заборгованість за заявою-договором у розмірі 190 052,42грн.
Посилаючисьна наведене, просить стягнути з відповідача на свою користь вищевказану заборгованість за кредитним договором.
Від відповідача ОСОБА_1 15.01.2024 року надійшло клопотання, в якому він просив врахувати настання форс-мажорних обставин через воєнний стан та воєнні дії. Посилався на те, що наразі знаходиться в іншій країні в статусі біженця, не має змоги вчасно та в повному обсязі дотримуватися встановленого графіку погашення заборгованості.
Зазначає, що п. 8.1 Заяви-Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-124695175 від 19.01.2022 року було передбачено обставини, які можуть вважатися сторонами форс-мажором, де Сторони звільняються від відповідальності.
03.02.2023 року відповідач офіційно повідомив позивача про форс-мажорні обставини, та просив тимчасового перенесення строків оплати, як основного боргу, так і відсотків, що нараховані по ньому за період військової агресії. Не застосовувати штрафні санкції за кредитними зобов'язаннями на зазначений період військової агресії.
Крім того, Торгово-промислова палата України 26.02.2022 засвідчила форс-мажорною обставиною (обставини непереборної сили): військову агресію Російської Федерації проти України, і дійсно є для суб'єктів господарювання форсмажором.
В зв'язку з вищезазначеним просить суд звільнити відповідача від відповідальності за неналежне виконання Заяви- Договору про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-124695175 від 19.01.2022 року, до офіційного закінчення надзвичайної, форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили), завданої військовою агресією Російської Федерації проти України, що стало підставою введення воєнного стану.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, звернувся до суду з заявою, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив позов задовольнити, розглядати справу за його відсутності.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про день, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, причини неявки суду не відомі.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.
03 березня 2015 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 укладено угоду № PDV2-894462, що являє собою договір банківського обслуговування (а.с. 8-9).
19 січня 2022 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк», та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття Поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-124695175, що є додатком до договору банківського обслуговування № PDV2-894462 від 03 березня 2015 року. Заява підписана електронними підписами (а.с.10-14).
Як визначено у підпункті 1.1 пункту 1, предметом заяви є надання банком клієнту послуги споживчого кредиту, під яким розуміється грошові кошти, що надаються клієнту шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта з метою придбання клієнтом товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
На підставі підпункту 1.2 пункту 1 Заяви Договору, банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» у гривнях на умовах згідно пункту 4.1 заяви договору.
Відповідно до умов підпункту 1.3 пункту 1, кредитор зобов'язався надати позичальнику кредит в сумі 133 095,36 грн., а позичальник зобов'язався повернути банку кредит та сплатити проценти за користування ним. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на поточний рахунок клієнта, зазначений у пункті 1.2 заяви договору.
Згідно з умовами підпункту 3.3 пункту 3 укладеного договору позичальник зобов'язаний здійснити погашення кредиту і процентів ануїтними платежами у валюті кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту у визначену пунктом 2.4 Заяви Договору дати.
У визначений підпунктом 3.3 заяви - договору строк клієнт має забезпечити наявність коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів на поточному рахунку для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими пунктом 9 заяви про акцепт Публічної пропозиції/угоди (підпункт 3.4 пункту 3).
При цьому у підпункті 5.5 пункту 5 мається застереження, що клієнт підтверджує, що перед підписанням Заяви Договору він повідомлений в письмовій формі про всі умови споживача кредитування в АТ «Райффайзен Банк» та орієнтовну загальну вартість кредиту, що підтверджується підписом клієнта про його ознайомлення з паспортом споживчого кредиту «Кредит готівкою» та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації.
Крім того, 19 січня 2022 року ОСОБА_1 за допомогою електронного підпису підписав Паспорт споживчого кредиту за програмою кредитування «Кредит готівкою», який містить основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме зазначено, що сума кредиту становить 133 095,36, строк кредитування 72 місяців; мета отримання кредиту придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних потреб, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника; погашення заборгованості споживача за кредитом в іншому банку; спосіб надання кредиту безготівковим шляхом на поточний рахунок споживача, відкритий в установі кредитодавця з подальшою видачею споживачу готівки через касу кредитодавця, або кредитні кошти надаються шляхом переказу на поточний рахунок споживача, відкритий в установі кредитодавця, з якого кошти перераховуються на поточний рахунок споживача, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів шляхом здійснення кредитодавцем договірного списання коштів; процентна ставка 31,80 % річних, тип ставки фіксована (не може бути збільшена без письмової згоди споживача); загальні витрати за кредитом 298 127,78 грн, орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло, відсотки, комісії та інші платежі) 298 127,78 грн.; реальна річна процентна ставка 32,67%. Порядок повернення кредиту: кількість та розмір платежів, періодичність внесення надається у вигляді графіку платежів, у якому визначаються кількість, розмір платежів та періодичність їх внесення (Додаток 1).
Як свідчать наявні матеріали справи 19 січня 2022 року ОСОБА_1 шляхом накладання електронного підпису погодив Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням усіх супровідних послуг), з якого убачається, що кредит надається готівкою у розмірі 133 095,36 грн., терміном на 72 місяців зі сплатою 31,80 % річних.
Оскільки у вищевказаних документах, підписаних відповідачем, визначений розмір процентної ставки за користування кредитом, порядок та строки повернення кредиту і сплати процентів, суд вважає, що сторони погодили умови договору кредиту. При цьому матеріали справи не містять даних, які б свідчили про заперечення ОСОБА_1 фактів підписання вказаних вище документів.
Як убачається з матеріалів справи, банк виконав свої зобов'язання, надавши відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок в сумі 133 095,36 гривень, в строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору, що підтверджується випискою по рахунку від 31.05.2023 за період з 19.01.2022 по 19.01.2023, а також не заперечується відповідачем.
З даних виписок вбачається, що відповідач, ОСОБА_1 , користувався кредитними коштами, здійснював часткове погашення кредиту.
27.02.2022 р., 08.02.2023р., Банком була проведена реструктуризація простроченої кредитної заборгованості Позичальника, та відбулася капіталізація боргу (всього капіталізовано в рамках реструктуризації 48 925,71 грн., про що вказано в розрахунку заборгованості), відповідно до п. 1.5. Статті 1 Розділу 6 Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк» (в редакції, яка діяла на дату реструктуризації).
Проте, всупереч вимогам п. 2.3. та п. 2.4. Заяви-Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов'язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов Договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.
Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість за кредитним договором №014-RO-82-124695175 від 19 січня 2022 року ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен банк» станом на 01.06.2023 року становить 190 052,42 грн. та складається з: заборгованості за кредитом у розмірі 174 969,52 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 1 099,80 грн., заборгованість за відсотками 15 082,90 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 12 948,75 грн.
Вимог про стягнення неустойки (пені) в цьому провадженні не пред'явлено.
08 червня 2023 року за вихідним № 114/5-К-4 АТ «Райффайзен банк» направило на адресу ОСОБА_1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов'язань за кредитним договором протягом 30 календарних днів з моменту отримання вимоги банку, в якій просило здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі зі сплатою процентів, у сумі 190 052,42 грн.
Однак, вимога кредитора не була виконана, заборгованість відповідачем не погашено.
Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (частина перша статті 626 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України).
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплатити відсотки.
У статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. 611 ЦК України).
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість ним виконання свого грошового зобов'язання.
Судом встановлено, що відповідачем порушені умови укладеного договору щодо сплати кредиту та процентів за користування кредитом, оскільки відповідач у передбачені кредитним договором терміни кредит не повернув та не сплатив проценти.
Даних, що свідчать про погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за вказаними вище договором у добровільному порядку відповідачем ОСОБА_1 за час розгляду справи в суді не надано.
Звертаючись до суду, відповідач посилався на те, що введення воєнного стану в Україні з 24 лютого 2022 року і його дія до цього часу, у зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України,стало обставиною непереборної сили для нього, що підтверджується листом Торгово-промислової палати України №2024/02.0-7.1 від 28 лютого 2022 року, що в свою чергу унеможливило виконання відповідачем своїх обов'язків, оскільки він перебуває в іншій країні в статусі біженця і не має змоги вчасно та в повному обсязі дотримуватися встановленого графіку погашення заборгованості.
Суд вважає, що такі доводи відповідача не спростовують наявність передбачених законом та договором підстав для повернення відповідачем грошових коштів, з огляду на таке.
Відповідно до, ст. 617 ЦК України передбачено, що особа, яка порушила зобов'язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов'язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили.
У п. 1 ч. 1 ст. 263 ЦК України наведено ознаки непереборної сили та визначено, що непереборна сила - це надзвичайна або невідворотна за даних умов подія.
Тобто, непереборною силою є надзвичайна і невідворотна зовнішня подія, що повністю звільняє від відповідальності особу, яка порушила зобов'язання, за умови, що остання не могла її передбачити або передбачила, але не могла її відвернути, і ця подія завдала збитків.
Згідно ст. 141 Закону України «Про торгово-промислові палати в Україні», форс-мажорними обставинами (обставинами непереборної сили) є надзвичайні та невідворотні обставини, що об'єктивно унеможливлюють виконання зобов'язань, передбачених умовами договору (контракту, угоди тощо), обов'язків згідно із законодавчими та іншими нормативними актами, в тому числі: введення карантину, встановленого КМ України, нетривалі перерви в роботі транспорту, регламентовані умовами відповідних рішень та актами державних органів влади.
Проте, відповідно до приписів ст. 617 ЦК України, наявність форс-мажорних обставин (обставин непереборної сили) не звільняє відповідача від виконання обумовленого кредитним договором зобов'язання щодо сплати кредиту, а лише може бути підставою для його звільнення від передбаченої законом чи договором відповідальності за його невиконання, зокрема від обов'язку сплачувати неустойку (штраф, пеню) та інші штрафні платежі, передбачені кредитним договором.
З наведеного слідує, що за приписами статті 617 ЦК України, особа звільняється від відповідальності за порушення зобов'язань, якщо воно стало саме наслідком форс-мажору.
Однак, сам по собі воєнний стан не може автоматично означати звільнення від виконання будь-ким в Україні будь-яких зобов'язань, незалежно від того, існує реальна можливість їх виконати чи ні.
Війна, як обставина непереборної сили, звільняє від відповідальності лише у разі, якщо саме внаслідок пов'язаних із нею обставин компанія/фізична особа не може виконати ті чи інші зобов'язання (правові висновки, викладені в постанові Верховного Суду від 10 березня 2023 року в справі №922/1093/22).
У постанові Верховного Суду від 14 червня 2022 року (справа №922/2394/21) також зазначено, що форс-мажорні обставини не мають преюдиційного характеру, і при їх виникненні сторона, яка посилається на них як на підставу неможливості належного виконання зобов'язання, повинна довести їх наявність не тільки самих по собі, але і те, що вони були форс-мажорними саме для даного конкретного випадку.
Банк не застосовував штрафні санкції до ОСОБА_1 , вимога погасити проценти та тіло кредиту не є мірою відповідальності, а є умовами договору.
Самі по собі обставини, на які посилається відповідач, а саме перебування його в іншій країні через воєнний стан в Україні в статусі біженця, не можуть бути підставою для звільнення виконання обов'язку щодо сплати коштів за кредитним договором.
У зв'язку з викладеним, суд вбачає необхідним позов задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача вищевказану кредитну заборгованість.
Відповідно до ст. 133, 141 ЦПК України суд присуджує до стягнення з відповідачки на користь позивача судовий збір в сумі 2 850,79 грн.
Враховуючи вищенаведене та керуючись ст. 5, 12, 13, 81, 89, 141, 259, 263-265 ЦПК України,-
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк», заборгованість за Заявою - Договором про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-124695175 від 19.01.2022 у розмірі:
174 969 (сто сімдесят чотири тисячі дев'ятсот шістдесят дев'ять) гривень 52 копійки - заборгованості за кредитом;
15 082 (п'ятнадцять тисяч вісімдесят дві) гривні 90 копійок - заборгованість за відсотками.
2 850 (дві тисячі вісімсот п'ятдесят) гривень 79 копійок - судового збору.
Позивач: Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», код ЄДРПОУ: 14305909, адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4-А.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня складання повного текстудо Київського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повний текст рішення складено 31.01.2024.
Суддя А.М. Майбоженко