Справа № 527/2776/23
провадження 2/527/83/24
24 січня 2024 року м. Глобине
Глобинський районний суд Полтавської області в складі: головуючого судді - Мицик С.А., за участю секретаря судового засідання - Кривченко В.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
Представник ТОВ «Укр кредит фінанс» звернувся до суду позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 15.06.2023 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (navse.in.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «Укр кредит фінанс», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1222-8018. Відповідно до умов вказаного Кредитного договору відповідачці надано кредит у розмірі 29500,00 грн., зі строком кредитування 300 днів, заявлений строк -14 днів, знижена % ставка-1,20% в день, стандартна % ставка - 1,50% в день. Кредитодавець виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов'язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов'язання Кредитодавця, а саме, отримавши кредитні кошти, відповідачка не скористалася своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснень причин, у тому числі в разі отримання нею грошових коштів. Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов'язань перед позивачем, відповідачка здійснила часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором №1222-8018 від 15.06.2023, шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором, що є додатком до позовної заяви. Сплачуючи кредит, відповідачка вчинила конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для неї певні цивільні права та обов'язки, частину з яких було реалізовано. Зауважив, що відповідачка 4 рази оформлювала кредитні відносини з позивачем, попередні кредитні договори були погашені, що додатково доводить обізнаність відповідачки з процедурою оформлення та виконання Кредитного договору. В подальшому відповідачка порушила умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула в повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов'язання перед позивачем за Кредитним договором навіть після спливу строку кредитування, встановленого умовами Кредитного договору. Станом на 05.10.2023 загальний розмір грошових вимог Кредитодавця до відповідача, які виникли на підставі Кредитного договору становить 67908,50 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом- 27140,00 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 40768,50 грн. Вказану заборгованість, а також понесені судові витрати позивач просив стягнути з відповідачки на свою користь.
Представник позивача в судове засідання не з'явилась, надала заяву про розгляд справи за її відсутності. Позовні вимоги підтримала в повному обсязі.
Відповідачка в судове засідання не з'явилась, про день та час слухання справи повідомлялась належним чином. Відзив на позовну заяву, поданий від імені ОСОБА_1 (за змістом якого суду не було надано доказів на підтвердження отримання відповідачем грошових коштів та користування банківською карткою, рахунком і наявності заборгованості за кредитом) не відповідає вимогам ст. 178 ЦПК України, оскільки він не підписаний відповідачем або його представником. Крім того, відсутні докази про надіслання (надання) одночасно з надісланням (наданням) відзиву до суду копії відзиву іншим учасникам справи.
Згідно рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення судову повістку, копії ухвали суду, позовної заяви разом з додатками відповідачка отримала 25.12.2023(а.с.60).
За таких обставин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Справу судом розглянуто у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, згідно з вимогами ст.ст. 274-279 ЦПК України.
Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного.
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» є фінансовою установою, одним із видів його економічної діяльності є «Інші види кредитування (основний)», що підтверджується копіями свідоцтва про реєстрацію фінансової установи ІК №116 від 01.08.2013 року та Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с.24-25).
З доданого до позовної зави копії паспорту споживчого кредиту, вбачається, що в ньому зазначена Інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, зокрема, про: тип кредиту-кредитна лінія, сума/розмір кредитного ліміту-29500 грн., строк кредитування-300 календарних днів, базовий період сплати відсотків -14 календарних днів, процентна ставка-стандартна ставка-547,50%(1,50% в день), знижена ставка-438% (1,20% в день), тип процентної ставки-фіксована, комісія за видачу кредиту-15% від суми кредиту (а.с.15 зв.бік-16). ОСОБА_1 одноразовим ідентифікатором, номер пароля А3737 підтвердила отримання нею всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до її потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз'яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для неї, в тому числі в разі невиконання нею зобов'язань за таким договором(а.с16 зв.бік).
15.06.2023 року між ТОВ «Укр кредит фінанс» та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту (https://navse.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено договір про відкриття кредитної лінії №1222-8018(а.с. 9-11).
Згідно п.1.1 у цьому Договорі термін Кредитна лінія означає вид кредиту, надання якого здійснюється повністю або частинами в узгоджені сторонами строки протягом строку кредитування.
Відповідно до п.3.1 Договору передбачено, що він укладається сторонами у вигляді електронного договору у розумінні Закону України «Про електронну комерцію».
П.3.2. Договору передбачено, що для укладання цього Договору, у порядку, встановленому Правилами, Позичальник надає Кредитодавцю інформацію щодо бажання отримати Кредит, шляхом заповнення на веб-сайті Кредитодавця усіх граф відповідної форми. Надаючи таку інформацію, Позичальник вказує повні, точні та достовірні особисті дані, заповнення яких передбачено відповідною сторінкою веб-сайту Кредитодавця та які необхідні для укладення цього Договору. Позичальник несе відповідальність за дійсність та достовірність таких даних.
Порядок реєстрації Позичальника на веб-сайті Кредитодавця та заходи, необхідні для прийняття рішення про можливість укладання Договору передбачені п.3.2 та 3.3. Договору(а.с.9).
Згідно п. 11.13 Договору його невід'ємною частиною є додатки (1) Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), (2) Паспорт споживчого Кредиту, (3) Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором) відповідно до Методики Національного банку України(а.с. 11 зв.бік).
Позичальнику надано одноразовий ідентифікатор А3737, для підписання кредитного договору №1222-8018 від 15.06.2023, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
Відповідно до умов кредитного договору(п.4.1) позивач взяв на себе зобов'язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: загальний розмір Кредиту 29500,00 грн. Дата надання/видачі кредиту 15.06.2023; тип процентної ставки - фіксована(п.4.3); стандартна % ставка - 1,50% за кожен день користування Кредитом(п.4.6); знижена % ставка-1,20% за кожен день користування Кредитом(п.10.2); строк кредитування-300 календарних днів; базовий період 14 календарних днів(п.4.4.); дата повернення кредиту 09.04.2024.
Згідно п. 6.9 Договору Позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення Договору відмовитися від Договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов'язаний повідомити Кредитодавця до закінчення вказаних 14 календарних днів шляхом направлення відповідного повідомлення у письмовій формі на адресу Кредитодавця(а.с.10).
На підтвердження укладання кредитного договору №1222-8018 від 15.06.2023 з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», стороною позивача надано електронний доказ в паперовій формі, підписаний одноразовим ідентифікатором «А3737», який відповідно до вимог чинного законодавства був власноручно введений відповідачем для електронного підпису(в графі п.12 «Реквізити та підписи сторін» зазначено електронний підпис одноразовим ідентифікатором, номер пароля А3737), що свідчить про те, що відповідач ознайомився та погодився з умовами договору, а тому сторони досягли усіх істотних умов та уклали в належній формі Кредитний договір, а також Правила надання споживчих кредитів, затверджених Наказом ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» №147-П від 22.06.2021 року (а.с.11 зв.бік).
Копію Правил надання споживчих кредитів додано позивачем до позовної заяви(а.с.12-15).
Укладання у такий спосіб кредитного договору між позивачем та відповідачем відбулося за допомогою веб-сайту (https://navse.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і як у процесі обробки інформації діють як єдине ціле.
На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://navse.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.
Підписавши 15.06.2023 року цей кредитний договір, ОСОБА_1 взяла на себе зобов'язання своєчасно повернути кредит та проценти за користування кредитом в порядку, передбаченому цим договором(п.2.2 Договору).
ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» свої зобов'язання перед відповідачем за кредитним договором виконало та надало їй кредит в сумі 29500,00 грн. шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 , що підтверджено копіями Довідки про перерахування суми кредиту та листа-інформації АТ КБ «ПриватБанк» про перерахування коштів від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» через систему платежів LiqPay на підставі договору № 4010 від 02.12.2019 (а.с.20, 18 зв.бік).
ОСОБА_1 здійснила часткову оплату на рахунок Кредитора, що підтверджено копією розрахунку заборгованості за кредитним договором (а.с.21).
Згідно з наданим розрахунком, заборгованість відповідачки за вказаним Договором станом на 05.10.2023 року у розмірі 67908,50 грн., з яких основний борг - 27140,00 грн., залишок відсотків - 40768,50 грн. (а.с.21).
Відповідно до копії Вимоги про усунення порушень умов Договору №1222-8018 від 15.06.2023 адресату ОСОБА_1 представник ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» письмово вимагав усунути порушення умов Кредитного договору шляхом сплати заборгованості за процентами(а.с.22-23). Проте до теперішнього часу заборгованість за вказаним договором відповідачкою не погашена.
У статтях 3, 6, 203, 626, 627 ЦК України визначено загальні засади цивільного законодавства, зокрема поняття договору і свободи договору, та сформульовано загальні вимоги до договорів як різновиду правочинів (вільне волевиявлення учасника правочину).
Відповідно до частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Частина перша статті 628 ЦК України передбачає, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За положенням статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Статтями 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Матеріали справи свідчать про те, що договір №1222-8018 від 15.06.2023 укладений в електронній формі.
Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
В статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Враховуючи положення частини першої статті 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов'язкові реквізити документа.
Також, відповідно до частини першої та другої статті 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.
Відповідно до частини першої статті 7 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».
Нормою статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Також, приписами статті 12 Закону України «Про електронну комерцію», передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до пункту 6 частини першої статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно статті 638 ЦК договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.
Відповідно до статті 640 ЦК - договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.
Згідно статті 642 ЦК - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повною і безумовною.
Статтею 509 ЦК України встановлено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
З матеріалів справи вбачається, що 15.06.2023 року між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» і фізичною особою ОСОБА_1 за допомогою Веб-сайту (https://navse.ua), який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено в електронній формі кредитний договір №1222-8018.
На виконання зазначених вимог ст.12 Закону України «Про електронну комерцію», позичальнику було надано одноразовий ідентифікатор «А3737», для підписання кредитного договору №1222-8018 від 15.06.2023 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.
На підтвердження укладання кредитного договору №1222-8018 з ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» було надано електронний доказ в паперовій формі, підписаний одноразовим ідентифікатором «А3737» .
Стороною позивача на електронну адресу суду надіслано електронні примірники, Договору про надання споживчого кредиту, Правил надання споживчих кредитів та паспорт споживчого кредиту. Так, в графі «Реквізити та підписи сторін» зазначено електронний підпис одноразовим ідентифікатором, номер пароля «А3737» .
Таким чином підписання відповідачем кредитного договору №1222-8018 від 15.06.2023 року здійснено електронним підписом одноразовим ідентифікатором А3737.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Договір №1222-8018 від 15.06.2023 року підписаний відповідачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами.
Аналогічний висновок викладений у постанові КЦС в складі Верховного Суду від 12.01.2021 року у справі №524/5556/19.
У відповідності до ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини на які посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно з вимогами ст.13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно ч.2 ст.78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Згідно ч.2 ст.89 ЦПК України, жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
За правилами ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Судом встановлено, що позичальник - відповідачка скористалась кредитними ресурсами та свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконувала, а отже позовні вимоги підлягають задоволенню.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки необхідно стягнути на користь позивача документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору - 2147,20 грн.
Керуючись ст.ст.12,81,141,247,263-265 ЦПК України, суд, -
Позов - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , і.п.н. НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, 01133, м. Київ, вул. Лесі Українки, буд.26, офіс 407) суму заборгованості за кредитним договором №1222-8018 в розмірі 67908 (шістдесят сім тисяч дев'ятсот вісім) гривень 50 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , і.п.н. НОМЕР_2 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (код ЄДРПОУ 38548598, 01133, м. Київ, вул. Лесі Українки, буд.26, офіс 407) витрати по сплаті судового збору в сумі 2147( дві тисячі сто сорок сім) гривень 20 коп .
Рішення може бути оскаржено до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя С. А. Мицик