вул. Капітана Володимира Кісельова, 1, м. Полтава, 36000, тел. (0532) 61 04 21
E-mail: inbox@pl.arbitr.gov.ua, https://pl.arbitr.gov.ua/sud5018/
Код ЄДРПОУ 03500004
16.01.2024 Справа № 917/1245/23
Суддя Погрібна С.В., після виходу з відпустки, розглянувши матеріали
за позовною заявою Акціонерного товариства "Креді Агріколь банк", вул. Є.Чикаленка, 42/4, м. Київ, 01024 (адреса для листування: вул. Пекарська, 23, м. Львів, 79008)
до Фізичної особи-підприємця Смірних Дениса В'ячеславовича, АДРЕСА_1
про стягнення 28 290,91 грн,
без виклику сторін,
До Господарського суду Полтавської області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Креді Агріколь банк" до Фізичної особи-підприємця Смірних Дениса В'ячеславовича про стягнення 28 290,91 грн заборгованості за порушення умов Договору про надання банківських послуг № 680583/3943439, з яких: 24 193,01 грн - заборгованість по тілу кредиту, 4 097,90 грн заборгованість по відсоткам.
Ухвалою суду позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін; встановлено відповідачу строк для подання суду відзиву на позов, оформленого згідно з вимогами частини 3 статті 165 ГПК України, з додатками, передбаченими частинами 6, 7 статті 165 ГПК України - 15 днів з дня вручення даної ухвали; встановлено відповідачу строк для подання заяви з запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, передбаченої приписами частини 4 статті 250 ГПК України - 15 днів з дня вручення даної ухвали; встановлено відповідачу строк для подання суду (за бажанням) клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін - 15 днів з дня вручення даної ухвали; роз'яснено сторонам, що клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач може подати в строк для подання відзиву, позивач разом з позовом або не пізніше п'яти днів з дня отримання відзиву (частина 7 статті 252 ГПК України).
Позивачем подано заяву про уточнення позовних вимог, відповідно до якої просить суду стягнути з відповідача 20 991,45 грн суми заборгованості по тілу кредиту та 92,61 грн суми заборгованості по відсоткам (вх. № 9712 від 08.08.2023).
Суд розцінив подану заяву, як заяву про зменшення розміру позовних вимог та прийняв останню до розгляду.
Так, судом розглядаються вимоги про стягнення заборгованості за порушення умов Договору про надання банківських послуг № 680583/3943439, з яких: 20 991,45 грн - заборгованість по тілу кредиту, 92,61 грн заборгованість по відсоткам.
Ухвала, що направлялась відповідачу за адресою: пров. Шевченка, 5А, м. Полтава, Полтавська область, 36000, повернулась без вручення адресату з відміткою "адресат відсутній".
Також, ухвала Господарського суду Полтавської області про відкриття провадження у цій справі була розміщена в Єдиному Державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).
Відповідно до Закону України "Про доступ до судових рішень" судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному вебпорталі судової влади України. Загальний доступ до судових рішень на офіційному вебпорталі судової влади України забезпечення з дотриманням вимог статті 7 цього Закону. Для реалізації права доступу до судових рішень, внесених до Реєстру, користувачу надаються можливості пошуку, перегляду, копіювання та роздрукування судових рішень або їхніх частин.
При цьому суд зазначає, що відповідно до відомостей з ЄДР місце реєстрації Фізичної особи-підприємця Смірних Дениса В'ячеславовича - АДРЕСА_1 . Витяг сформований станом на 18.07.2023 а.с. 92-94.
Відповідач у встановлений судом строк не використав наданого законом права на подання відзиву на позов та доказів. Клопотання про продовження строку на подання відзиву в матеріалах справи відсутнє.
Факт неотримання відповідачем кореспонденції, якою суд із додержанням вимог процесуального закону надсилав ухвалу для вчинення відповідних дій за належною адресою та яка повернулася до суду у зв'язку з її неотриманням адресатом, не може вважатися поважною причиною невиконання ухвали суду, оскільки наведене зумовлено не об'єктивними причинами, а суб'єктивною поведінкою сторони щодо отримання кореспонденції, яка надходила на її адресу.
Згідно з частиною 9 статті 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Станом на дату прийняття рішення відзив від відповідача також не надійшов.
Під час розгляду справи по суті судом були досліджені всі письмові докази, що містяться в матеріалах справи.
Рішення виноситься суддею з урахуванням строку перебування у тривалій відпустці.
Відповідно до частини 2 статті 233 ГПК України дане рішення прийнято, складено та підписано в нарадчій кімнаті.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши всі наявні у справі докази, суд встановив наступне.
10.06.2020 між Акціонерним товариством "Креді Агріколь Банку" (Позивач, Кредитор) та ФОП Смірних Денисом Вячеславовичем (Позичальник, Відповідач, Боржник) був укладений Договір про надання банківських послуг № 680583/3943439 (Кредитний договір, Договір, а.с. 6-7).
Відповідно до п. 3.1 Договору відповідно до умов Договору, Правил та Заяви Банк надає на вимогу клієнта Банківську послугу, а клієнт приймає Банківську послугу та зобов'язується належним чином виконувати зобов'язання, що встановлені в Договорі та Правилах відносно такої Банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані Банківські послуги.
Згідно п. 4.1 Договору Банк здійснює надання кожної Банківської послуги Клієнту відповідно до Заяви про надання Банківської послуги, яка кожного разу надається Клієнтом Банку в письмовому вигляді.
У відповідності до п. 6.6 Договору шляхом підписання Договору клієнт підтверджує, що він в день укладення Договору особисто отримав свій примірник Договору та Правил, умови Договору йому зрозумілі, з Правилами ознайомлений, приймає та погоджується з їх положеннями, ознайомлений і згодний з Тарифами Банку.
17.11.2021 Позичальник звернувся із Заявою про надання банківської послуги «овердрафт» (Заява) для поповнення обігових коштів клієнта та виконання клієнтом боргових зобов'язань, пов'язаних з наданням банком овердрафту за договором (а.с. 80-9).
Під банківською послугою «овердрафт» слід розуміти банківську послугу у формі Кредитної лінії на відновлювальній основі, що надається шляхом здійснення Банком оплати платіжного(их) документа(ів) / доручення(ь) Клієнта з Поточного рахунку Клієнта в Банку понад наявний на такому рахунку залишок грошових коштів.
Згідно із заявою починаючи з Дати набрання чинності Лімітом овердрафту до 11 числа третього місяця включно, що слідує за місяцем на який припадає Дата набрання чинності Лімітом Овердрафту (далі - перший період), ліміт овердрафту становить найменшу наступних сум:
- 250 000, 00 грн;
- Добуток (результат множення) середнього місячного (з першого по останнє число календарного місяця) розміру зарахувань грошових коштів, (за виключенням коштів отриманих клієнтом в якості а) банківського кредиту/позики/позички/фінансової допомоги; б) повернення на поточний рахунок клієнта вкладів у банку; надходжень від пов'язаних осіб на поточний рахунок клієнта; г) надходження грошових коштів клієнта з рахунків в інших банківських установах; г) внесення клієнтом грошових коштів через касу банку, крім грошових коштів, що внесені контрагентами Клієнта (торгова виручка); д) повернення помилкового або неналежного переказу на рахунок клієнта в банку для овердрафту (далі - «чисті надходження та/або «ЧН») протягом тримісячного періоду, що передує місяцю, якому встановлюється ліміт овердрафту та розмір коефіцієнту*, що встановлюється в залежності від строку обслуговування клієнта в банку (далі - коефіцієнт). Під «строком обслуговування клієнта в банку» розуміється безперервний період протягом якого Клієнт мав щомісячні грошові надходження на рахунок клієнта ді овердрафту в банку.
- В разі, якщо строк обслуговування клієнта в банку становить:
від трьох календарних місяців до 6 календарних місяців - коефіцієнт дорівнює 15%;
від 6 календарних місяців до 12 календарних місяців - коефіцієнт дорівнює 30%;
більше 12 календарних місяців - коефіцієнт дорівнює 50%;
- 0 грн - у випадку встановлення ліміту овердрафту в розмірі, що дорівнює або менше 5 000, 00 грн.
Щомісячно після закінчення Першого періоду, а саме з 12 числа відповідного місяця (якщо цей день не є робочим днем, то з наступного за ним робочого дня) до 11 числа наступного місяця включно ліміт овердрафту становить найменшу з наступних сум:
- 250 000,00 грн;
- Розмір ліміту овердрафту визначається за формулою розрахунку ліміту овердрафту для першого періоду з урахуванням розміру коефіцієнту зниження чистих надходжень (ЗЧН).
У випадку, якщо ЗЧН становить менше 0,6 - ліміт овердрафту на наступний місячний період зменшується на 40%;
У випадку, якщо ЗЧН становить 0,6 (включно) до 0,8 (включно) - ліміт овердрафту на наступний місячний період не змінюється або встановлюється в розмірі нового ліміту овердрафту на наступний місячний період, якщо такий ліміт овердрафту менше попереднього;
У випадку, якщо ЗЧН становить більше 0,8 - ліміт овердрафту на наступний місячний період визначається шляхом множення ЗЧН на відповідний розмір коефіцієнту.
- 0 грн. - у випадку встановлення/зміни ліміту овердрафту в розмірі, що дорівнює або менше 5 000,00 грн. та/або якщо станом на 12 число місяця (якщо цей день не є робочим днем, то наступний за ним Робочий день) клієнт не здійснивпогашення/зменшення заборгованості за овердрафтом до розміру ліміту овердрафту на наступний місяць (за необхідності).
Крім зазначеного вище, в разі неповернення клієнтом траншу у дату повернення траншу, ліміт овердрафту дорівнюватиме 0 грн.
Транш - це сума/частина Овердрафту, що запитується Клієнтом/надається Клієнту.
Сума кожного траншу підлягає поверненню клієнтом до дати, що настане раніше:
- дата припинення чинності лімітом овердрафту;
- останній день тримісячного періоду з дати надання такого траншу за обставин, що на момент надання такого траншу не існувало заборгованості клієнта перед банком за такою банківською послугою як овердрафт;
- за обставини, що на момент надання такого траншу існувала заборгованість клієнта перед банком за такою банківською послугою як овердрафт (надалі - існуюча заборгованість) останній день тримісячного періоду з дати виникнення такої існуючої заборгованості.
Транш вважається повернутим, якщо баланс поточного рахунку клієнта в банку для овердрафту на початок робочого дня, що слідує за датою повернення траншу є позитивним (дорівнює або більше нуля).
Згідно із п. 11.1.3 Правил заборгованість за Овердрафтом погашається за рахунок коштів, що надійшли на Поточний рахунок Клієнта для Овердрафту, в день їх зарахування на Поточний рахунок для Овердрафту.
В разі якщо станом на Дату повернення Траншу, Клієнт не здійснив повернення/погашення відповідного Траншу, з наступного дня, що слідує за Датою повернення Траншу, Ліміт Овердрафту анулюється. Клієнт має негайно здійснити повне погашення/дострокове погашення заборгованості за Овердрафтом у повному обсязі та подальше надання Банком Банківської послуги у вигляді Овердрафт не здійснюється.
Розмір процентної ставки становить 23 % річних у відповідності до Заяви.
Згідно із п. 11.1.5 Правил плата у вигляді процентів здійснюється в валюті Банківської послуги «Овердрафт» відносно якої вони розраховуються.
Проценти за користування Овердрафтом нараховуються кожного дня на максимальну(ий) протягом Операційного часу такого дня суму (розмір) дебетового залишку за Поточним рахунком Клієнта в Банку для Овердрафту, виходячи з розрахунку 366 днів у високосному році, 365 днів у році іншому, ніж високосний. У дні, які не є Робочими днями (неробочі, вихідні та святкові дні), нарахування процентів відбувається на максимальну(ий) суму (розмір) дебетового залишку за Поточним рахунком Клієнта в Банку для Овердрафту протягом Операційного часу останнього Робочого дня, що передував такому не Робочому дню.
Проценти сплачуються кожного дня, що є наступним за днем нарахування процентів, шляхом договірного списання Банком коштів з Поточного рахунку Клієнта в Банку для Овердрафту, а також за рахунок невикористаного Ліміту Овердрафту.
Проценти мають бути сплачені Клієнтом Банку до Дати припинення чинності Лімітом Овердрафту в порядку, передбаченому Правилами, Договором.
У випадку порушення Клієнтом будь-яких платіжних (грошових) зобов'язань за Договором (в тому числі, строків/термінів повернення Овердрафту), плата у вигляді процентів за користування Банківською послугою продовжує нараховуватись та підлягає сплаті у розмірі, визначеному Заявою про надання Банківської послуги. При настанні Дати припинення чинності Лімітом Овердрафту проценти за користування Овердрафтом, що не був погашений вчасно, залишаються/застосовуються в розмірі, передбаченому в Заяві про надання Банківської послуги.
У відповідності до Правил комплексного банківського обслуговування юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців (надалі - Правила) дата припинення чинності ліміта Овердрафту відносно Банківської послуги у формі Овердрафту - дата, коли Клієнт за будь яких обставин повинен припинити користуватися такою Банківською послугою, в тому числі зобов'язаний виконати всі Боргові зобов'язання стосовно такої Банківської послуги не піздніше такої дати.
У відповідності до Заяви дата припинення чинності лімітом Овердрафту 16.11.2022.
Однак, позичальником не було виконано всі боргові зобов'язання перед банком у строки, передбачені Договором.
У зв'язку із неналежним виконанням умов Кредитного договору Позичальником, станом на 05.06.2023 заборгованість за Кредитним договором становить - 28 290, 91 грн з яких:
24 193, 01 грн - сума заборгованості по тілу кредиту;
4 097, 90 грн - сума заборгованості по відсоткам.
16.02.2023 Банк звернувся до Позичальника із вимогою за вих. № 10451/1128 якій просив позичальника закрити прострочену заборгованість. Однак, Позичальником проігноровано вказану вимогу.
Вказане і стало приводом для звернення до суду з цим позовом.
Після відкриття провадження у справі позивачем подано заяву про уточнення позовних вимог, відповідно до якої просить суду стягнути з відповідача 20 991,45 грн суми заборгованості по тілу кредиту та 92,61 грн суми заборгованості по відсоткам.
До заяви додано розрахунок заборгованості, виписку з рахунку відповідача за період з 17.11.2021 по 27.07.2023.
Вказана заява розцінена як заява про зменшення розміру позовних вимог та прийнята до розгляду судом.
Відповідач наданий йому Законом правом на судовий захист не скористався, відзив на позов не надав, викладене позивачем не спростував.
При вирішенні спору судом враховано наступне.
Згідно статті 11 Цивільного кодексу (далі - ЦК) України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Стаття 205 ЦК України визначає, що правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
У відповідності до статті 509 ЦК України, статті 173 Господарського кодексу України, в силу господарського зобов'язання, яке виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання, один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій. а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Відповідно до статті 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно зі статтею 629 ЦК України, договір є обов'язковим до виконання сторонами.
Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (частина 1 статті 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність").
Відповідно до частини 1 статті 193 Господарського кодексу України, статей 525, 526 ЦК України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом не допускається.
За приписами статті 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно зі статтею 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Із наявних в матеріалах справи доказів слідує, що відповідач не виконав взяті на себе зобов'язання та за ним рахується заборгованість в сумі 20 991,45 грн (заборгованість по тілу кредиту) та 92,61 грн (заборгованість по відсоткам).
Контррозрахунку, доказів сплати вказаної заборгованості або належних та допустимих доказів, які би її спростовували, відповідачем суду не подано.
Суд враховує позицію, викладену у постанові Верховного Суду від 08.06.2022 у справі №913/618/21, що доказувати факт здійснення відповідачем оплати, заявленої позивачем до стягнення, має саме відповідач, а не позивач.
З огляду на вище зазначене, вимоги позивача про стягнення з відповідача 20 991,45 грн суми заборгованості по тілу кредиту та 92,61 грн суми заборгованості по відсоткам є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Згідно зі статтею 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Статтею 74 Господарського процесуального кодексу України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Обов'язок із доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі, із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб'єктивного права, що має за мету усунення невизначеності, яка виникає в правовідносинах у разі неможливості достовірно з'ясувати обставини, які мають значення для справи.
Статтею 13 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Згідно з положеннями статті 129 ГПК України витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача.
Керуючись статтями 129, 232, 233, 236-238, 240, 252 Господарського процесуального кодексу України,
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути Фізичної особи-підприємця Смірних Дениса В'ячеславовича ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Креді Агріколь банк" (вул. Є. Чикаленка, 42/4, м. Київ, 01024, код ЄДРПОУ 14361575) 20 991,45 грн суми заборгованості по тілу кредиту, 92,61 грн суми заборгованості по відсоткам та 2 684,00 грн судового збору.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення підписано 16.01.2024.
Суддя Погрібна С.В.