Справа № 948/1961/23
Номер провадження 2/948/59/24
16.01.2024 Машівський районний суд Полтавської області у складі:
головуючого - судді Косик С.М.,
за участю секретаря Ткач Н.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт Машівка за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості ,
у листопаді 2023 року до Машівського районного суду Полтавської області надійшла зазначена позовна заява, мотивована тим, що 16.06.2021 ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank - сервіс банку, який дозволяє надавати клієнту банківські послуги через смартфон. Пройшовши реєстрацію та надавши пакет документів, відповідач підписала Анкету-заяву та Запевнення клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobank». На підставі укладеного договору відповідачка отримала кредит у розмірі 15 000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Клієнт зобов'язаний щомісяця сплачувати щомісячний мінімальний платіж в розмірі та термін, зазначений у мобільному додатку, при несплаті якого клієнт повинен сплатити штраф згідно з тарифами. У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся заборгованість за кредитом вважається простроченою, на залишок якої банк нараховує, а клієнт сплачує штраф у розмірі згідно з тарифами, але не більше 50% від суми отриманого кредиту, при цьому діє відсоткова ставка за користування кредитом у розмірі 0,00001%.
Оскільки зобов'язання за кредитним договором відповідачка належним чином не виконала, а тому станом на 27.08.2023 у неї прострочення зобов'язання із сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, про що банк направив повідомлення про необхідність погасити заборгованість, але відповідачка не вчинила жодної дії, направленої на її погашення. Отже, станом на 10.09.2023 загальний розмір заборгованості перед АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» складає 17 319, 63 грн, який позивач просить стягнути із відповідачки, а також судовий збір у розмірі 2 680,00 грн.
Ухвалою від 16.11.2023 суд відкрив провадження у справі за цим позовом за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін та призначив судове засідання для розгляду справи по суті (а.с. 50).
У судове засідання учасники справи вдруге не з'явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином та завчасно, зокрема засобами поштового зв'язку, у т.ч., відповідачка за зареєстрованим місцем проживання, натомість поштове відправлення вручене не було та повернулося до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (а.с. 49, 51-54, 56-58).
Представник позивача у позовній заяві просить в разі неявки в судове засідання відповідача розглянути справу за відсутності представника банку та не заперечує проти винесення заочного рішення суду (а.с. 6).
Також клопотання представника позивача Мєшнік К.І. про розгляд справи за відсутності позивача є на а.с. 43, у якому зазначено, що позовні вимоги Банк підтримує в повному обсязі, необхідні докази є в матеріалах справи, клопотання та заяви з боку АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» відсутні.
Відповідачка причини неявки не повідомила, відзив на позов не подала.
Ураховуючи викладене, суд вирішив можливим розглянути справу за відсутності її учасників та відповідно до ст. 281 ЦПК України - в заочному порядку, та, дослідивши надані письмові докази, дійшов такого висновку.
Судом встановлено, що 16.06.2021 ОСОБА_1 встановила мобільний додаток monobank - сервіс банку, який дозволяє надавати клієнту банківські послуги через смартфон (а.с. 8).
Пройшовши реєстрацію та надавши пакет документів відповідач підписала Анкету - заяву та Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг «Monobanк» шляхом застосування цифрового власноручного підпису (а.с. 11 - 15).
Положеннями Анкети-заяви визначено, що Анкета-заява разом із Умовами і правилам обслуговування в AT "УНІВЕРСАЛ БАНК” при наданні банківських послуг щодо продукт monobank | Universal Bank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчої кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms: тарифами, що розміщені : посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських посг (далі - Договір) (а.с. 11).
Підписавши Анкету-заяву Клієнт ознайомився та погодився, з наступним: що невід'ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надані банківських послуг “Monobank” (далі - Запевнення Клієнта), з підписанням якої 16.06.2021 в Мобільному додатку Договір набуває чинність (п. 5. Анкети-заяви) (а.с. 11).
На а.с. 12-13 є форма підтвердження електронного документа, підписана електронним ключем ОСОБА_1 .
У пункті 1 Запевнення клієнта до Догоовру про надання банківських послуг monobank відповідач ОСОБА_1 підтвердила: отримання примірника Договору в Мобільному додатку monobank; ознайомлення та згоду з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття обслуговування моїх рахунків, розміщення мною вкладів, отримання споживчого кредиі тощо; укладання Договору; зобов'язалася виконувати умови Договору; що інформація, передбачена ч. 2. ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державі регулювання ринків фінансових послуг» їй надана шляхом її розміщення у Договорі та і офіційному сайті Банку (а.с. 14).
Відповідно до пункту 5 Розділу II Умов і правил обслуговування в АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank:
-ліміт до використання розраховується та встановлюється Банком виходячи з внутрішні процедур Банку та зазначається Клієнту в електронному вигляді через мобільний додаток або ініш| способом з використанням каналів дистанційного обслуговування (п. 5.2.);
-сторони домовилися, що Банк має право, на власний розсуд, переглядати ліміт і використання в межах суми Ліміту кредитування, що зазначена в Договорі. Інформація щоі зміни ліміту до використання (новий розмір ліміту та строки уведення у дію) зазначаються Клієні текстовим повідомленням в електронному вигляді на номер мобільного телефону Клієнта та/або) Мобільному додатку (п. 5.3.);
-клієнт шляхом розрахунку за товари та послуги та/або отримання готівкових коштів використанням Платіжної картки після встановлення або зміни ліміту до використані підтверджує факт згоди з встановленням ліміту до використання (п.5.4.);
-форма надання Кредиту: поновлюваний кредитний ліміт/кредитна лінія, яки може бути використаний для отримання готівкових грошових коштів та/або здійснені безготівкових розрахунків за придбані товари чи послуги (п.5.5.);
-на суму наданого Кредиту Банк нараховує відсотки. Відсоті нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в Тарифах (п.5.9.);
-сторони на підставі ст. ст. 1048, 1054, 1056-1 Цивільного кодексу Україї визначили цим Договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати відсоткі Погашення кредиту та відсотків здійснюється Клієнтом щомісяця (після завершені Пільгового періоду) в такому порядку (п.5.10.):
5.10.1. - розрахунковим періодом для погашення відсотків за Кредитом вважається календарні місяць, наступний за звітним місяцем. Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошей з його поточного рахунку за рахунок власних коштів, а в разі їхньої відсутності - за рахунок Кредитно ліміту, в розмірі відсотків, які підлягають сплаті за цим Договором, з 1 числа до останньо календарного місяця, наступного за звітним (після завершення Пільгового періоду). Списання процентів за рахунок Кредитного ліміту може бути здійснено за умови наявності невикористаного кредитного ліміту;
5.10.2. -крім погашення відсотків в порядку та на умовах, визначених у п. 5.10.1., погашення Кредиту та відсотків здійснюється шляхом внесення Клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі Щомісячного мінімального платежу. Сума Щомісячного мінімального платежу визначається Банком відповідно до Тарифів й не може перевищувати повного розміру Заборгованості за Договором. Мінімальний платіж формується в перший день календарного місяця, наступного за звітним місяцем, і очікує погашення до 23:55 останнього дня місяця, наступного за звітним місяцем.
Відповідно до п. 5.11. клієнт зобов'язаний щомісяця сплачувати Щомісячний мінімальний платіж в розмірі та в термін, зазначені в Мобільному додатку. При несплаті Щомісячного мінімального платежу Клієнт повинен сплатити штраф за несплату Щомісячного мінімального платежу згідно з Тарифами. Банк розглядає будь-який надісланий платіж Клієнта як визнання Клієнтом даного штрафу в розмірі платежу, що надійшов, але не більше суми штрафу, визначеного Тарифами (а.с. 26).
Згідно з підпунктами 5.15.- 5.19 пункту 5 Розділу ІІ Умов за порушення строків сплати Щомісячного мінімального платежу Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від базової процентної ставки, зазначеної в Тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в Тарифах, нараховуються від суми загальної Заборгованості з моменту виникнення Заборгованості під час дії Пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення Щомісячного мінімального платежу в повному обсязі, або за кожен календарний день поточного календарного місяця, в якому Клієнт своєчасно не вніс Щомісячний мінімальний платіж за звітний місяць після закінчення дії Пільгового періоду за карткою. При цьому Сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього Договору та/або зміною процентної ставки за Договором, що здійснюється Банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до Договору не потребується (п. 5.15.).
У разі порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу понад 90 днів вся Заборгованість за Кредитом вважається простроченою (Істотне порушення Клієнті зобов'язань). На залишок простроченої Заборгованості Банк нараховує, а Клієнт сплач штраф у розмірі згідно з Тарифами, але не більше 50 % від суми, отриманого Клієнті Кредиту . При цьому діє відсоткова ставка за користування Кредитом у розмірі 0,00001 річних. На період дії карантину Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначенні абзаці першому цього пункту (п. 5.16.).
У випадку настання Істотного порушення Клієнтом зобов'язань Банк не пізнії наступного робочого дня у Мобільному додатку не пізніше 3-х робочих днів за допомогою месенджерів та sms направляє Клієнту Повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вони мають бути здійснені (п. 5.17.).
При цьому у разі якщо Клієнт погасить Заборгованість зі сплати Обов'язкової платежу, яка виникла до настання Істотного порушення Клієнтом зобов'язань, та сплатить штраф і Щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення термі сплати Щомісячного мінімального платежу), вимога Банку, зазначена у Повідомленні, втрач чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати Щомісячні мінімальних платежів та відсотків за користування Кредитом) поновлюються. Банк на власні розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж і 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати Щомісячного мінімального платежу) (п. 5.18.).
У випадку якщо Істотне порушення Клієнтом зобов'язань не буде усунуто протягі строку, зазначеного у пункті 5.18., Кредит стає у формі “на вимогу”, а Банк не пізніше наступно робочого дня за допомогою Мобільного додатку направляє Клієнту Вимогу про повне поверней всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкц Несвоєчасне виконання Клієнтом Вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості кредитом свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, що тягне за собою відповідальність за порушення грошового зобов'язання, передбачену цим Договором. При цьому нарахування процентів за користування кредитом припиняється (п. 5.19.).
Згідно з п. 5.22. кредит збільшується на суму заборгованості за Договором по відсоткам до погашення по неустойці, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для оплати вказав заборгованості. При цьому Банк надає кредит згідно з Договором в розмірі зазначей заборгованості та направляє кредитні кошти на погашення вказаної в цьому пункті заборгованості, а саме: відсотків за користування кредитним лімітом, неустойки за прострочені платежі згідне Тарифами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору (а.с. 28).
Відповідно п.8.20. п.8 Розділу ІІ Умов з урахуванням положень частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України, сторони погодили, що за несвоєчасне виконання Клієнтом Вимоги про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом, що свідчить про несанкціоноване користування чужими грошовими коштами, Клієнт несе відповідальність за порушення грошового зобов'язання шляхом сплати суму боргу з урахуванням встановлено індексу інфляції за весь час прострочення, а також 74,4 (69,6, процентів - для держателів платіжної картки MONOBANK PLATINUM або IRON BANK) процентів річних від простроченої суми за весь час прострочення (а.с. 29).
Згідно з п.1.1 Статуту Акціонерного товариства «УніверсалБанк», АТ «Універсал Банк» є правонаступником усіх прав та обов'язків Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк», тип якого у відповідності до рішення Загальних зборів акціонерів ПАТ «Універсал Банк» (протокол №2-2018 від 31 жовтня 2018 року) було змінено на приватне акціонерне товариство та який було перейменовано на Акціонерне товариства «Універсал Банк» (а.с. 40-42).
Стаття 626 ЦК України визначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
У статті 627 ЦК України встановлено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
З наданим банком розрахунку видно, що внаслідок невиконання відповідачкою умов договору про надання банківських послуг «Monobank» від 16.06.2021 у відповідачки станом на 10.09.2023 становить 17 319,63 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) (а.с. 9-10).
Ураховуючи, що отримані та використані відповідачкою кредитні кошти в добровільному порядку позивачу не повернуті, суд дійшов висновку про задоволення позову та стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості в розмірі 17 319,63 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, оскільки позов задоволений, з відповідачки на користь позивача потрібно стягнути судовий збір в розмірі 2 684,00 грн.
На підставі викладеного та керуючись ст. 13, 14, 81, 141, 223, 259, 263-265, 268, 352, 354 ЦПК України, суд
задовольнити позов Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 16.06.2021 у розмірі 17 319,63 грн, що виникла станом на 10.09.2023, та судовий збір у розмірі 2 684,00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, заочне рішення може бути оскаржено в загальному порядку, до Полтавського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Полтавського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач - Акціонерне товариство «УНІВЕРСАЛ БАНК», місцезнаходження: 04114, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, код ЄДРПОУ 21133352.
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт серія НОМЕР_2 , виданий 17.08.2007.
Суддя С. М. Косик