Справа №333/8929/23
Пр. №2/333/1145/24
08 січня 2024 року м. Запоріжжя
Комунарський районний суд м. Запоріжжя у складі:
головуючого судді: Наумової І.Й.,
за участю секретаря судового засідання: Кунець В.В.,
розглянувши в судовому засіданні, в залі суду, в порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОМЕГА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,
Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, який обґрунтовує наступне.
Відповідно до умов кредитного договору № 9.115.0918.ФОК від 18.09.2018 р. Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК»,правонаступником якого є - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС» , ОСОБА_1 було надано кредит у сумі 50 000 грн. 00 коп. (п'ятдесят тисяч гривень 00 копійок) терміном користування до 18 вересня 2021 року (день остаточного повернення кредиту), а Позичальник ОСОБА_1 зобов'язався повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом а інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим Договором, а також виконати інші умови цього Договору (п 1.1 Договору).
Відповідно до п. 3.2.2 кредитного договору № 9.115.0918.ФО_К від 18.09.2018 р. встановлено, що Позичальник зобов'язується сплачувати щомісячно платіж по кредиту, комісію за обслуговування та нараховані проценти згідно п. 2.3, 2.4 цього Договору, забезпечити повернення отриманого кредиту, комісію за обслуговування і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені цим Договором строки.
Додатком № 1 до кредитного договору № 9.115.0918.ФО К від 18.09.2018 р. визначено Графік погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Кредитним договором (далі по тексту Графік погашення). Відповідно до Графіку погашення кредит надавався строком з 18.09.2018 р. по 17.09.2021 року.
За цей період Позичальник, крім тіла кредиту - 50 000 грн. 00 коп. мав ще також сплатити, проценти за користування кредитом у сумі - 9 549 грн. 40 коп. та комісії за обслуговування кредиту у сумі - 53 820 грн. 00 коп. Всього сума платежів за кредитом протягом дії Договору мала скласти - 113 369 грн. 40 коп.
Однак, Відповідач належним чином не виконував свої зобов'язання по Договору, не сплачував щомісячні платежі за кредитом, комісію за обслуговування та проценти за користування кредитом та інші платежі, тим самим допускаючи порушення умов Кредитного договору.
Станом на 31.03.2021 р. згідно графіку погашення Відповідач не виконав свої зобов'язання по Договору в частині повернення тіла кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом. Кількість днів прострочення станом на 31.03.2021 р. складає - 842 дні.
Відповідно до п. 4.1 кредитного договору № 9.115.0918.ФО К від 18.09.2018 р. за порушення строків повернення кредиту та/або комісії за обслуговування та/або процентів та/або комісій Позичальник сплачує Банку додатково до встановленої за кредитом процентної ставки пеню з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної простроченої заборгованості (суми кредиту та/або комісії за обслуговування та/або процентів та/або комісій), розрахованої за кожний день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості. Сума пені не може бути більшою за 15 процентів суми простроченого платежу.
Враховуючи дане положення Договору Банком були нараховані Відповідачу штрафні санкції за кожен день прострочення платежу до 31 березня 2021 р. включно в розмірі - 10 842 грн. 14 коп.
31.03.2021 між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» (Фактор) укладено Договір факторингу № 31/03-2021. Розмір Прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у Додатку № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 (Реєстр прав вимог станом на кінець дня 31 березня 2021 року). Права кредитора за Основними договорами переходять до Нового кредитора у повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення Права вимоги, в день підписання цього Договору. Відповідно до умов даного Договору ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками AT «ЮНЕКС БАНК» в тому числі і до ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_1 ; зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 ) за кредитним договором № 9.115.0918.ФО К від 18.09.2018 р.
На підставі вищевикладеного позивач просить суд стягнути на його користь з відповідача кредитну заборгованість за вищевказаним кредитним договором у розмірі 115 292 грн. 10 коп. (сто п'ятнадцять гривень двісті дев'яносто дві гривні 10 копійок), з яких:
- 9 382 грн. 76 коп. (дев'ять тисяч триста вісімдесят дві гривні 76 копійок) - заборгованість по тілу кредиту згідно Графіку платежів (прострочена на дату подання цієї позовної заяви);
- 37 987 грн. 50 коп. (тринадцять сім тисяч дев'ятсот вісімдесят сім гривень 50 копійок) заборгованість по тілу кредиту прострочена згідно Графіку платежів;
- 100 грн. 74 коп. (сто гривень 74 копійки) - відсотки строкові згідно Графіку платежів (прострочені на дату подання цієї позовної заяви);;
- 13 623 грн. 96 коп. (тринадцять тисяч шістсот двадцять три гривні 96 копійок) - прострочені відсотки кредитом;
- 1 495 грн. 00 коп. (одна тисяча чотириста дев'яносто п'ять гривень 00 копійок) - строкова комісія за обслуговування кредиту згідно Графіку платежів (прострочена на дату подання цієї позовної заяви);;
- 41 860 грн. 00 коп. (сорок одна тисяча вісімсот шістдесят гривень 00 копійок) - прострочена комісія за обслуговування кредиту;
- 10 842 грн. 14 коп. (десять тисяч вісімсот сорок дві гривні 14 копійок) - штрафи, пені.
Також позивач просить вирішити питання про стягнення на його користь з відповідача судових витрат, понесених на сплату судового збору у розмірі 2684,00 грн. та витрат на правову допомогу у розмірі 5000,00 грн.
Ухвалою Комунарського районного суду м. Запоріжжя від 16.10.2023 р. відкрито провадження у справі та призначений її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження, сторонам встановлений строк для надання заяв по суті спору.
У судове засідання представник позивача не з'явився, але в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи без участі позивача; позовні вимоги підтримує в повному обсязі.
Відповідач в судові засідання повторно не з'явився. З урахуванням положень п. 4 ч. 8 ст.128 ЦПК України, вважається повідомленим про час, дату та місце слухання справи. Відзиву на позов, заяв про відкладення слухання справи чи розгляд справи за його відсутності, від відповідача до суду не надходило.
Відповідно до вимог ч. 1 ст.280ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
У зв'язку вищевикладеним, на підставі ст. ст. 223, 280, 281ЦПК України суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності представника позивача та відповідача в порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів, без фіксації судового процесу.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Згідно зі ст. 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. ст.76,81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими, електронними доказами, висновками експертів, показаннями свідків.
Судом встановлені наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що 18.09.2018 року відповідач ОСОБА_1 , як позичальник, та Акціонерне товариство «ЮНЕКС БАНК», як кредитодавець, уклали кредитний договір № 9.115.0918.ФО__К, на підставі якого, відповідачу надані кредитні кошти у розмірі 50000,00 грн., терміном користування до 18.09.2021 р., при цьомуПозичальник зобов'язався повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування кредитом та інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим Договором, а також виконати інші умови цього Договору (п 1.1 Договору).
Пунктом 2.3 кредитного договору № 9.115.0918.ФО К від 18.09.2018 р. визначено, що погашення кредиту, комісії за обслуговування кредиту та нарахованих процентів здійснюється Позичальником щомісячно в період з 01 до 10 (включно) число кожного місяця протягом строку дії цього Договору, починаючи з місяця, наступного за місяцем підписання цього Договору, в сумі 3 156 грн. 00 коп. (три тисячі сто п'ятдесят шість гривень 00 копійок) (далі - Платіж).
Відповідно до п. 1.5. кредитного договору № 9.115.0918.ФО К від 18.09.2018 р. за користування кредитом Позичальник сплачує: проценти за користування кредитом - щомісячно, із розрахунку фіксованої процентної ставки 12,00 % (дванадцять процентів) річних (п.п. 1.5.1. Договору): п.п. 1.5.2. - комісію за надання кредиту - одноразово, не пізніше дня отримання надання кредиту, в розмірі 0.0 % (нуль процентів) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. цього Договору; п.п. 1.5.3. - комісію за обслуговування кредиту - щомісячно, в розмірі 2.99 % (дві цілих і дев'яносто дев'ять сотих процента) від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1 цього Договору, яка включається до складу щомісячних ануїтетних платежів.
Відповідно до п. 3.2.2 кредитного договору № 9.115.0918.ФО_К від 18.09.2018 р. встановлено, що Позичальник зобов'язується сплачувати щомісячно платіж по кредиту, комісію за обслуговування та нараховані проценти згідно п. 2.3, 2.4 цього Договору, забезпечити повернення отриманого кредиту, комісію за обслуговування і сплату нарахованих процентів та комісій у встановлені цим Договором строки.
Додатком № 1 до кредитного договору № 9.115.0918.ФО__К від 18.09.2018 р. визначено Графік погашення цього кредиту, нарахованих процентів та інших платежів та обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки за Кредитним договором. Відповідно до цього Графіку погашення кредит надавався строком з 18.09.2018 р. по 17.09.2021 року. За цей період Позичальник, крім тіла кредиту - 50 000 грн. 00 коп. мав ще також сплатити, проценти за користування кредитом у сумі - 9 549 грн. 40 коп. та комісії за обслуговування кредиту у сумі - 53 820 грн. 00 коп.
Відповідно до п. 4.1 кредитного договору № 9.115.0918.ФО К від 18.09.2018 р. за порушення строків повернення кредиту та/або комісії за обслуговування та/або процентів та/або комісій Позичальник сплачує Банку додатково до встановленої за кредитом процентної ставки пеню з розрахунку подвійної облікової ставки НБУ від суми зазначеної простроченої заборгованості (суми кредиту та/або комісії за обслуговування та/або процентів та/або комісій), розрахованої за кожний день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості. Сума пені не може бути більшою за 15 процентів суми простроченого платежу.
З виписки з кредитного рахунку відповідача вбачається, що кредитодавець виконав свої зобов'язання за вищевказаним кредитним договором, а позичальник ОСОБА_1 в порушення вимог кредитного договору не здійснював щомісячні платежі на погашення кредитних коштів, процентів за користування кредитом та комісії за його обслуговування. З цієї виписки вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, при цьому не належним чином виконував свої кредитні зобов'язання з повернення кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування, інших обов'язкових платежів. Внаслідок невиконання відповідачем своїх кредитних зобов'язань утворилась заборгованість, яка згідно розрахунку наведеного позивачем складає 115 292 грн. 10 коп. (сто п'ятнадцять гривень двісті дев'яносто дві гривні 10 копійок), з яких:
- 9 382 грн. 76 коп. (дев'ять тисяч триста вісімдесят дві гривні 76 копійок) - заборгованість по тілу кредиту згідно Графіку платежів (прострочена на дату подання цієї позовної заяви);
- 37 987 грн. 50 коп. (тринадцять сім тисяч дев'ятсот вісімдесят сім гривень 50 копійок) заборгованість по тілу кредиту прострочена згідно Графіку платежів;
- 100 грн. 74 коп. (сто гривень 74 копійки) - відсотки строкові згідно Графіку платежів (прострочені на дату подання цієї позовної заяви);;
- 13 623 грн. 96 коп. (тринадцять тисяч шістсот двадцять три гривні 96 копійок) - прострочені відсотки кредитом;
- 1 495 грн. 00 коп. (одна тисяча чотириста дев'яносто п'ять гривень 00 копійок) - строкова комісія за обслуговування кредиту згідно Графіку платежів (прострочена на дату подання цієї позовної заяви);;
- 41 860 грн. 00 коп. (сорок одна тисяча вісімсот шістдесят гривень 00 копійок) - прострочена комісія за обслуговування кредиту;
- 10 842 грн. 14 коп. (десять тисяч вісімсот сорок дві гривні 14 копійок) - штрафи, пені за невиконання кредитного зобов'язання .
Відповідач на спростування заявлених позивачем вимог, в тому числі щодо заявленого розміру заборгованості, належних доказів не надав суду.
28 березня 2021 року на електронному майданчику (електронна торгова система) ТОВ «Смарттендер» відбувся електронний аукціон з продажу лоту № 1 до складу якого входять: Права вимоги за кредитними договорами фізичних осіб, організатором аукціону та власником активів якого було - Акціонерне товариство «ЮНЕКС БАНК». Переможцем електронного аукціону є - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ОМЕГА ФІНАНС», що підтверджується Протоколом електронного аукціону № UA-PS-2021-03-19-000106-1 від 28.03.2021.
31.03.2021між Акціонерним товариством «ЮНЕКС БАНК» (Клієнт) та ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» (Фактор) укладено Договір факторингу № 31/03-2021 (копія надана позивачем). Розмір Прав вимоги, які переходять до нового кредитора, вказаний у Додатку № 1 до Договору факторингу № 31/03-2021 від 31.03.2021 (Реєстр прав вимог станом на кінець дня 31 березня 2021 року). Права кредитора за Основними договорами переходять до Нового кредитора у повному обсязі та на умовах, які існують на момент відступлення Права вимоги, в день підписання цього Договору. Відповідно до умов даного Договору ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» набуло статусу нового кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками AT «ЮНЕКС БАНК» в тому числі і до ОСОБА_1 (РНОКПП - НОМЕР_1 ; зареєстрована адреса проживання: АДРЕСА_1 ) за кредитним договором № 9.115.0918.ФО_К від 18.09.2018 р. Факт набуття прав вимоги ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» щодо Відповідача підтверджується витягом з Реєстру прав вимоги, що є Додатком № 1 до Договору факторингу №31/03-2021 від 31.03.2021 (копія також надана позивачем у справі).
Позичальнику ОСОБА_1 10.11.2021 р. позивачем направлено письмове повідомлення про відступлення права вимоги та про необхідність погашення заборгованості по вищевказаному кредитному договору
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
До теперішнього часу, відповідачем не сплачена зазначена вище сума кредитної заборгованості.
Згідно ст. ст.526,527,536ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
З огляду на вищевказане, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані та підлягають задоволенню.
Відповідно до ч. 1 ст. 264 ЦПК України, суд, під час ухвалення рішення вирішує питання про розподіл судових витрат між сторонами по справі.
Враховуючи положення ст. 141 ЦПК України, повне задоволення основних позовних вимог позивача, суд приходить до висновку, що з позивача на користь відповідача підлягають стягнення витрати на сплату судового збору у розмірі 2684,00 грн.
Відповідно до п. 1 ч. 3ст. 133 ЦПК Українидо витрат, пов'язаних з розглядом справи належать витрати на професійну правничу допомогу.
Частиною 2ст. 141 ЦПК Українивстановлено, що інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи покладаються у разі задоволення позову навідповідача.
Згідно з п. 2 ч. 2ст. 137 ЦПК Україниза результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.
У відповідності до ч.4ст.137ЦПКУкраїни розмір витратна оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2)часом,витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт(надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
З доданих до позову документів (договору про надання правової допомоги від 05.04.2023 р., ордер на надання правової допомоги адвокатом, свідоцтва про право на зайняття адвокатською діяльністю, акту наданих послуг від 05.10.2023 р., платіжної інструкції про оплату правничих послуг від 05.10.2023 р.), вбачається, що між ТОВ «ФК «ОМЕГА ФІНАНС» та Адвокатським об'єднанням «Немесіда» укладено договір про надання правової допомоги від 05 квітня 2021 року, на підставі якого в межах цієї цивільної справи позивачу адвокатом вищевказаного адвокатського об'єднання Кумко О.Д. була надані наступні правничі послуги загальною вартістю 5000,00 грн. із витраченням на них загального часу 5 год.: вивчені матеріали кредитної справи, проведено правовий аналіз відносин та визначено правову позиці, складено позов та підготовлені до нього докази та інші документи. Позивачем дані послуги оплачені, що підтверджується вищевказаною платіжною інструкцією.
Оцінивши вищевказані докази, враховуючи категорію справи її складність, відсутність з боку відповідача заяв про зменшення правових витрат, суд дійшов висновку, що заявлені позивачем витрати підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.
Керуючись ст.12-13,133, 141, 258-259, 265, 268, 280-282, 284, 354 ЦПК України, суд,
Позов ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОМЕГА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОМЕГА ФІНАНС» (код за ЄДРПОУ - 42436323) заборгованість станом на 31.03.2021 у розмірі 115 292 грн. 10 коп. (сто п'ятнадцять гривень двісті дев'яносто дві гривні 10 копійок), з яких:
- 9 382 грн. 76 коп. (дев'ять тисяч триста вісімдесят дві гривні 76 копійок) - заборгованість по тілу кредиту згідно Графіку платежів (прострочена на дату подання цієї позовної заяви);
- 37 987 грн. 50 коп. (тринадцять сім тисяч дев'ятсот вісімдесят сім гривень 50 копійок) заборгованість по тілу кредиту прострочена згідно Графіку платежів;
- 100 грн. 74 коп. (сто гривень 74 копійки) - відсотки строкові згідно Графіку платежів (прострочені на дату подання цієї позовної заяви);;
- 13 623 грн. 96 коп. (тринадцять тисяч шістсот двадцять три гривні 96 копійок) - прострочені відсотки кредитом;
- 1 495 грн. 00 коп. (одна тисяча чотириста дев'яносто п'ять гривень 00 копійок) - строкова комісія за обслуговування кредиту згідно Графіку платежів (прострочена на дату подання цієї позовної заяви);;
- 41 860 грн. 00 коп. (сорок одна тисяча вісімсот шістдесят гривень 00 копійок) - прострочена комісія за обслуговування кредиту;
- 10 842 грн. 14 коп. (десять тисяч вісімсот сорок дві гривні 14 копійок) - штрафи, пені за невиконання кредитного зобов'язання .за період 24.09.2019 р. (виникнення несанкціонованого овердрафту) по 31.03.2021 р.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП - НОМЕР_1 ) на користь ТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ОМЕГА ФІНАНС» (код за ЄДРПОУ - 42436323) судові витрати у загальній сумі 7684,00 грн., в тому числі: витрати судового збору у розмірі - 2 684 грн. 00 коп., витрати на професійну правничу допомогу адвоката у розмірі - 5 000 грн. 00 грн.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду позивачем подається через Комунарський районний суд м. Запоріжжя до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів, з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повний текст судового рішення складений 15.01.2024 р.
Суддя Комунарського районного суду
м. Запоріжжя: І.Й.Наумова