номер провадження справи 22/223/23
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
02.01.2024 Справа № 908/3113/23
м. Запоріжжя Запорізької області
Господарський суд Запорізької області у складі судді Ярешко О.В.,
Розглянувши без виклику учасників справи матеріали справи № 908/3113/23
за позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001; адреса для листування: а/с 1800, м. Дніпро, 49027)
до відповідача: ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 )
про стягнення 115 445,98 грн.
ВСТАНОВИВ:
1. Короткий зміст позовних вимог та заяви позивача
06.10.2023 до Господарського суду Запорізької області надійшла позовна заява (вих. № б/н від 25.09.2023) Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення 115445,98 грн. заборгованості за кредитним договором № б/н від 09.01.2019 (84566,81 грн. - заборгованість за кредитом, 30879,17 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом).
Позов обґрунтовано неналежним виконанням відповідачем грошового зобов'язання за кредитним договором № б/н від 09.01.2019.
Інші заяви по суті справи до суду не надходили.
2. Позиція (аргументи) відповідача. Заяви відповідача
Письмовий відзив на позов відповідач не надав. Останнім днем строку для подання відзиву було 14.11.2023.
Інші заяви по суті справи до суду не надходили.
3. Процесуальні питання, вирішені судом
Відповідно до протоколу розподілу судової справи між суддями від 06.10.2023 здійснено автоматизований розподіл позовної заяви між суддями, присвоєно єдиний унікальний номер судової справи 908/3113/23 та визначено до розгляду судді Ярешко О.В.
Ухвалою суду від 10.10.2023 вказану позовну заяву залишено без руху.
23.10.2023 до суду надійшла заява про усунення недоліків позовної заяви.
Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 30.10.2023 суддею Ярешко О.В. прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 908/3113/23 за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи за наявними у справі матеріалами. Ухвалено розгляд справи по суті розпочати через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі. Встановлено відповідачу строк для подання до суду: - відзиву на позов із доказами, що підтверджують надіслання (надання) відзиву і доданих до нього доказів іншим учасникам справи - протягом 15 днів з дня вручення даної ухвали; - заперечень на відповідь на відзив з документами, що підтверджують надіслання заперечень і доданих до нього доказів іншим учасникам справи - протягом 5 днів з дня отримання відповіді на відзив. Встановлено позивачу строк для подання до суду: відповіді на відзив із документами, що підтверджують надіслання відповіді на відзив і доданих до неї доказів іншим учасникам справи - протягом 5 днів з дня отримання відзиву.
Вказана ухвала була доставлена до електронних кабінетів позивача та відповідача 30.10.2023, що підтверджується довідками про доставку електронного листа.
Телефонограма щодо судового розгляду справи відповідачу передана не була в зв'язку з відсутністю телефонного зв'язку з абонентом.
Ухвалою суду від 04.12.2023 позовну заяву (вих. № б/н від 25.09.2023) Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" на підставі ч. 11 ст. 176 ГПК України залишено без руху. Позивачу надано строк для усунення недоліків позовної заяви, вказаних в ухвалі.
14.12.2023 до суду від позивача через систему "Електронний суд" надійшла заява про усунення недоліків.
Ухвалою суду від 18.12.2023 продовжено розгляд справи № 908/3113/23 за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи.
Вказана ухвала була доставлена до електронних кабінетів позивача та відповідача 18.12.2023, що підтверджується довідками про доставку електронного листа.
Згідно ч. 9 ст. 165 ГПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Суд визнав можливим розглянути дану справу в порядку ч. 9 ст. 165 ГПК України за наявними матеріалами справи.
Відповідно до ч. 3 ст. 222 ГПК України фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не проводилося.
У зв'язку з великою завантаженістю суду рішення по суті ухвалено судом 02.01.2024.
4. Обставини справи, встановлені судом, та докази що їх підтверджують
02.09.2016 Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 (клієнт) підписала заяву про відкриття рахунку та анкету про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк". Згідно цієї заяви ФОП ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг та Тарифів банку (далі - Умови), розміщених в мережі Інтернет на сайті www.pb.ua, що разом із цією анкетою становлять договір банківського обслуговування. Надано згоду на підписання угод, договорів, заяв, тощо як шляхом власноручного підписання, так і шляхом накладання електронного цифрового підпису, отриманого в порядку, передбаченому Умовами та Правилами надання банківських послуг.
09.01.2019 відповідачка приєдналася до послуги гарантований платіж шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку № НОМЕР_1 , що підтверджується заявками на гарантований платіж (доручення на договірне списання) за період з 11.01.2019 по 22.02.2020, які є дорученням клієнта на договірне списання коштів в оплату за господарським договором. Заявки підписані відповідачкою в системі «Приват24 для бізнесу». У заявках зазначено суми платежу за рахунок кредитних коштів, процентну ставку за кредитом та термін повернення кредиту. Зокрема, за заявками від 22.02.2020 термін повернення кредиту встановлений: 03.03.2020.
Відповідно до довідки позивача від 25.09.2023, ФОП ОСОБА_1 були встановлені кредитні ліміти: 09.01.2019 - 0,00 грн.; 10.01.2019 - 110000,00 грн.; 21.01.2019 - 109977,06 грн.; 18.02.2019 - 40000,00 грн.; 19.03.2019 - 39995,97 грн.; 03.04.2019 - 0,00 грн.; 11.10.2019 - 6000,00 грн.; 17.11.2019 - 35000,00 грн.; 12.12.2019 - 60000,00 грн.; 16.01.2020 - 85000,00 грн.; 18.03.2020 - 84566,81 грн.; 03.04.2020 - 0,00 грн.; 28.12.201 - 0,00 грн.
Відповідно до виписки по рахунку відповідачки за період з 09.01.2019 по 03.07.2023, позивачем були здійснені платежі за рахунок кредитних коштів у загальній сумі 415000,00 грн.
Згідно з п. 3.2.3.1 Умов "Кредит за послугою "Гарантовані платежі", Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії, з лімітом та на цілі, зазначені в заявці на договірне списання, яка подається Клієнтом через систему дистанційного банківського обслуговування «Приват24», в обмін на зобов'язання Клієнта по поверненню кредиту, сплаті процентів, винагороди в обумовлені цим Договором строки. Договір вважається укладеним з моменту підписання Клієнтом заявки про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг та надання кредиту за послугою "Гарантований платеж".
Відповідно до п. 3.2.2, термін повернення кредиту вказаний у заявці. Клієнт погашає заборгованість по кредиту у розмірі, зазначеному в заявці Клієнта, в дату повернення кредиту, але не пізніше 30 днів після настання терміну повернення кредиту.
За користування кредитом у період з дати ініціювання Клієнтом Заявки до дати виконання Заявки Клієнт сплачує винагороду за надання фінансового інструменту в розмірі згідно Тарифів, наведених в кінці розділу 3.2.2. (розмір винагороди може бути зменшено на розсуд Банку в односторонньому порядку). Винагорода за надання фінансового інструмента сплачується Клієнтом згідно п. 3.2.2.9.6. У період з дати виконання Заявки за рахунок кредитних коштів Клієнт за користування кредитом сплачує Банку проценти в розмірі згідно Тарифів, наведених в кінці розділу 3.2.2. У випадку зміни вартості кредитних ресурсів на ринку грошових ресурсів, зміни облікової ставки НБУ, зміни курсу гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют на 5 і більше процентів, сторони на дату укладання даного Договору погодили збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом. При цьому, таке збільшення розміру процентів за користування кредитом не повинне перевищувати подвійного розміру процентної ставки, зазначеної в цьому пункті. Інформацію про розмір погодженої зміненої процентної ставки за користування кредитом, Банк розміщає для Клієнта одним з наступних способів: у письмовій формі, через установлені засоби електронного зв'язку Банку й Клієнта - системи інтернет-клієнт-банк «Приват24», повідомленні на еmail, sms-повідомлення на останні відомі Банку номера телефонів/адреси еmail, надані Банку при ідентифікації й актуалізації відомостей про Клієнта, або іншими засобами. Погоджений Сторонами змінений розмір процентів за користування кредитом набуває чинності з моменту його розміщення способом, визначеним цим пунктом, якщо інша дата не встановлена в інформації про зміну розміру процентів. У випадку не погашення заборгованості Клієнтом по кредиту в термін до 30 днів включно, на 31-й день - заборгованість за кредитом стає простроченою. При цьому за користування кредитом Клієнт сплачує проценти в розмірі згідно Тарифів, наведених в кінці розділу 3.2.2. Зазначений у даному пункті строк може бути змінений згідно умов даного Договору. У випадку, якщо в дату виконання Заявки або після неї, у Клієнта на поточному рахунку недостатньо власних коштів - Клієнт доручає Банку в односторонньому порядку здійснювати списання коштів на погашення заборгованості як за рахунок власних коштів Клієнта, що надходять на всі поточні рахунки, відкриті в Банку, так і за рахунок невикористаних коштів по «кредитному ліміту на розрахунковому рахунку», подальші взаємовідносини по якому регулюються розділом 3.2.1 даних Умов та Правил, а також за рахунок невикористаних коштів по «овердрафтовому кредиту», подальші взаємовідносини по якому регулюються розділом 3.2.4 цих «Умов та Правил». Згідно зі ст.ст. 212, 651 Цивільного кодексу України (далі-«ЦКУ») у випадку порушення Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених даним Договором, Банк на власний розсуд, починаючи з 91-го дня порушення зобов'язання, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту.
Згідно п. 2.2.6.2 та п. 3.2.2.6.3 Умов, Клієнт зобов'язався оплатити проценти та винагороди за користування кредитом відповідно до п.п. 3.2.2.9, 3.2.2.10 цього Договору та повернути кредит у строки, встановлені у Заяві, пп. 3.2.2.2, 3.2.2.6.16, 3.2.2.6.17, 3.2.2.7.2. цього Договору.
Відповідно п. 3.2.2.9.1 Умов, за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно пп. 3.2.2.2, 3.2.2.6.3, 3.2.2.6.16, 2.3.2.2.6.17, 3.2.2.7.2, 3.2.2.8.1 цього Договору Клієнт сплачує проценти і винагороди в розмірі, вказаному в Заявці.
Згідно п. 3.2.2.9.2 Умов, відповідно ст. 212 ЦКУ в разі порушення Клієнтом будь-якого з зобов'язань, передбачених пп. 3.2.2.2, 3.2.2.6.3, 3.2.2.6.16, 3.2.2.6.17, 3.2.2.7.2, 3.2.2.8.1 цього Договору, Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, вказаному в Заявці.
Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.2.9.1, 3.2.2.9.2 цього Договору, здійснюється щодня. У разі порушення Клієнтом термінів повернення
кредиту та виникнення простроченої заборгованості, простроченими також вважаються і всі нараховані за кредитом проценти (незалежно від наявності по кредиту непростроченої частини кредиту після виникнення простроченої заборгованості). Винесення на прострочення всіх нарахованих процентів здійснюється кожен раз при порушенні Клієнтом строків повернення кредиту (п. 3.2.2.9.3 Умов).
Пунктом 3.2.2.9.10 Умов визначено, що розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щодня з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та / або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом.
Нарахування процентів і комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.2.9.11 Умов).
Відповідно до п. 3.2.3.10.7 Умов "Гарантовані платежі", строки позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим Договором встановлюються Сторонами тривалістю 15 років.
Згідно розрахунку заборгованості та виписок по рахунку ФОП ОСОБА_1 , заборгованість за кредитом становить 84566,81 грн., заборгованість за процентами за користування кредитом становить 30879,17 грн. Востаннє погашення кредитних коштів було здійснено відповідачкою 04.03.2020, погашення процентів - 27.04.2020.
Позивач надіслав 23.06.2023 листом з описом вкладення відповідачці претензію від 16.06.2023 щодо сплати заборгованості в сумі 84566,81 грн. за наданим кредитом та 30879,17 грн. за відсотками.
5. Норми права та мотиви, з яких виходить господарський суд при ухваленні рішення
Згідно ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України, майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку. Майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Відповідно до ст. ст. 11, 509 Цивільного кодексу України, підставою виникнення цивільних прав і обов'язків (зобов'язань), які мають виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до вказівок закону, договору є договір.
Приписами статей 626 та 627 Цивільного кодексу України унормовано, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Правовідносини сторін врегульовані кредитним договором.
За приписами ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ст. 1048 ЦК України).
Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 ЦК України).
Статтею 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Норми права аналогічного змісту містить ст. 526 Цивільного кодексу України.
Відповідно до приписів ст. 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно ст. 599 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Матеріалами справи підтверджується виконання позивачем у повному обсязі зобов'язань за договором кредиту, а саме: надання відповідачці кредитних коштів у загальному розмірі 415000,00 грн.
Як встановлено судом, відповідачкою порушено строки погашення кредиту та процентів, передбачені в підписаному сторонами договорі, у зв'язку з чим станом на 03.07.2023 заборгованість останньої перед АТ КБ «Приватбанк» за кредитним договором становить: заборгованість за кредитом - 84566,81 грн., заборгованість за процентами - 30879,17 грн., а разом - 115445,98 грн.
Вказані нарахування підтверджуються відповідними розрахунками та виписками по рахунках, що додані до матеріалів позовної заяви.
Відповідачка наявності заборгованості не заперечила та не спростувала, контррозрахунку боргу не надала.
Відповідно ч.ч. 1-4 ст. 13 ГПК України, судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
На час вирішення даного спору, сторонами не надано доказів належного виконання відповідачкою умов договору та погашення заборгованості за кредитним договором.
За таких обставин, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.
6. Судові витрати
Відповідно п. 2 ч. 1, п. 1 ч. 4 ст. 129 ГПК України, судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача.
Судовий збір у сумі 2684,00 грн. стягується з відповідачки на користь позивача.
Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
ВИРІШИВ:
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» (вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001; код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 09.01.2019, а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 84566 (вісімдесят чотири тисячі п'ятсот шістдесят шість) грн. 81 коп.; заборгованість за процентами у розмірі 30879 (тридцять тисяч вісімсот сімдесят дев'ять) грн. 17 коп. та 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн. 00 коп. судового збору.
Відповідно ст. 241 ГПК України, рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його (її) проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повне судове рішення складено згідно з вимогами ст. 238 ГПК України та підписано - 03 січня 2024.
Рішення розміщується в Єдиному державному реєстрі судових рішень за веб-адресою у мережі Інтернет за посиланням: http://reyestr.court.gov.ua.
Суддя О.В. Ярешко