Справа № 682/2695/23
Провадження № 2/682/738/2023
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
29 грудня 2023 року м. Славута
Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :
головуючої судді Зеленської В.І,
з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 124 574,35 грн за кредитним договором № 810986723 від 02.04.2021 р, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА".
В обгрунтування позовних вимог позивач вказав, що 02.04.2021 р між ОСОБА_1 та ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" був укладений Договір № 810986723 шляхом підписанння електронним підписом відповідача, відтвореним з використанням одноразового ідентифікатора (електронного підпису) MNV77M4W і надісланим на номер його мобільного телефону. Відповідно до Договору № 810986723 від 02.04.2021 р кредитодавець зобов'язався надати Позичальнику (відповідачу) кредит в сумі 20000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту "СМАРТ" Товариства з обмеженою відповідальністю "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА". Кредит надано строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником (далі - "Дисконтний період"). У випадку надання кредиту не в день укладення договору, загальний строк надання кредиту автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення договору по відношенню до дати надання кредиту. 07.04.2021 р між ОСОБА_1 та ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" було укладено додаткову угоду до договору № 810986723 від 02.04.2021 р, за якою ОСОБА_1 збільшено суму кредиту на суму 2000,00 грн з 07.04.2021 р на строк дії договору № 810986723 від 02.04.2021 р на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язався повернути грошові кошти, отримані у кредит, та сплатити проценти за користування кредитом на умовах договору.
28.11.2018 р між TOB "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" був укладений Договір факторингу № 28/1118-01, відповідно до якого TOB "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" передало (відступило) за плату ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" права вимоги, а ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" прийняло належні TOB "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за кредитним договором № 810986723 від 02.04.2021 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 113 444,11 грн.
20.10.2022 року між ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" та позивачем ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів» був укладений Договір факторингу № 20102022, відповідно до якого ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" передало (відступило) за плату ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі право вимоги за кредитним договором № 810986723 від 02.04.2021 р до відповідача ОСОБА_1 на суму 124 574,35 грн.
Відповідач ОСОБА_2 належним чином повідомлений розгляд справи судом, у поданій заяві просить розгляд справи проводити за його відсутності та просить відмовити у задоволенні позову. Вказує, що позовні вимоги є необгрунтованими, перебільшеними та такими, що порушують його права. Факт отримання кредитних коштів відповідач не заперечує, але вказує, що всі отриманні ним кредитні кошти повернуні в повному обсязі в сумі 26540,00 грн, що повністю покриває суму кредиту.
Дослідивши позовну заяву та письмові докази, суд приходить до наступного.
Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1, ч. 3, ч. 4, ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
02 квітня 2021 року між TOB "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ОСОБА_1 був укладений Договір № 810986723 (а.с.6-8). Договір підписаний електронним підписом відповідача, відтворений шляхом використання одноразового ідентифікатора - MNV77M4W (а.с.8). Відповідно до п.1.1 Договору Кредитодавець надав Позичальнику (відповідачу) кредит на суму 20000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, відповідно до умов, зазначених у цьому Договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту продукту "СМАРТ" Товариства з обмеженою відповідальністю "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА". Кредит надано строком на 30 днів від дати отримання кредиту позичальником (далі - "Дисконтний період"). У випадку надання кредиту не в день укладення договору, загальний строк надання кредиту автоматично продовжується на ту кількість днів, на яку відрізняється дата укладення договору по відношенню до дати надання кредиту (п.1.2 Договору). Відповідно до п.1.4 Договору за користування кредитом протягом дисконтного періоду позичальник зобов'язаний сплачувати кредитодавцю проценти за користування кредитом, які нараховуються в наступному порядку: виключно на період строку, визначеного в п. 1.2 Договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щоденно за дисконтною процентною ставкою в розмірі 124,10 процентів річних, що становить 0,34 процентів від суми кредиту за кожний день користування ним (п.п.1.4.1); за умови продовження строку дисконтного періоду на умовах п.1.3 договору - з наступного дня після закінчення вказаного в п.1.2 договору строку, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється за Індивідуальною процентною ставкою в розмірі 310,25 процентів річних, що становить 0,85 процентів в день від суми кредиту за кожен день користування ним. Кредитодавець за своїм вибором може надавати позичальнику знижки на розмір Індивідуальної процентної ставки, про що останній інформується в Особистому кабінеті (п.п.1.4.2); у випадку користування кредитом з боку позичальника після закінчення дисконтного періоду без своєчасної оплати процентів, в порядку передбаченому п.1.3 договору, умови щодо нарахування процентів за дисконтною та індивідуальною процентною ставкою за весь строк дисконтного періоду скасовуються з дати надання кредиту і до взаємовідносин між стронами застосовуються правила нарахування процентів за базовою процентною ставкою в розмірі 620,50 процентів річних, що становить 1,70 процентів в день від суми кредиту за кожен день користування ним, відповідно до чого позичальник зобов'язався сплатити кредитодавцю різницю між нарахованими процентами за базовою процентною ставкою та фактично сплаченими процентами за дисконтною та індивідуальною процентними ставками за весь строк користування кредитом протягом дисконтного періоду.
З огляду на вищезазначене та у порядку ст. 212 ЦК України сторони домовились, що відкладальною обставиною за даним договором щодо виникнення у позичальника зобов'язань по сплаті процентів за базовою процентною ставкою від дати отримання кредиту по дату закінчення дисконтного періоду є факт продовження користування кредитом понад строк дисконтного періоду, з врахуванням всіх продовжень строку дисконтного періоду на умовах п.1.3 цього договору. Базова процентна ставка за користування кредитом не застосовується протягом строку дисконтного періоду виключно за умови, якщо розмір базової процентної ставки більший, ніж 1,70 процентів від суми кредиту за кожен день користування кредитом. В усіх інших випадках нарахування процентів за базовою процентною ставкою здійснюється відповідно до умов цього пункту договору (п.п.1.4.3).
Сторони погодили, що факт користування позичальником сумою наданого кредиту після закінчення дисконтного періоду є відкладальною обставиною в розумінні ст. 212 ЦК України, яка має наслідком продовження строку користування кредитом (продовження загального строку дії договору) на наступних умовах: зобов'язання щодо повернення основної суми кредиту переносяться на наступний день після закінчення дисконтного періоду, однак при не надходженні платежу зобов'язання позичальника по оплаті основної суми кредиту знову відкладається кожен раз на один календарний день, але не більше ніж на 90 календарних днів від дати закінчення дисконтного періоду (п.п.1.7.1); з наступного дня після закінчення дисконтного періоду позичальник зобовязаний щоденно сплачувати кредитодавцю проценти з розрахунку 839,50 процентів річних, що становить 2,30 процентів в день від суми кредиту за кожний день користування ним (п.п.1.7.2). Проценти в розмірі, визначеному пунктами 1.4 та 1.7.2 Договору, нараховуються за кожен день користування кредитом, починаючи з першого дня надання кредиту та до дня фактичного повернення кредиту позичальником (п.1.8 Договору).
Відповідно до п.4.3 Договору сторони погодились, що проценти, нараховані після закінчення строку дії цього Договору (після 90 дня від дати закінчення Дисконтного періоду) чи його дострокового розірвання у розмірі визначеному в п.1.7.2 Договору, є процентами за користування грошовими коштами в розумінні ч.2 ст. 625 ЦК України.
З паспорта споживчого кредиту продукту "СМАРТ" до Договору № 810986723 від 02.04.2021 р вбачається, що ОСОБА_1 надано кредит 20000 грн 00 коп. Строк кредитування - 30 днів (з можливістю продовження строку). Спосіб та строк надання кредиту - цілодобово (24/7) шляхом переказу грошових коштів позичальнику після заповнення заявки на сайті www.moneyveo.ua або в мобільному додатку, або за допомогою іншого програмного забезпечення з доступом до інформаційно-телекомунікаційної системи кредитодавця (особистого кабінету позичальника) в строк від 1 хвилини до 3-х днів. Процентна ставка - 124,10 процентів річних; тип процентної ставки - фіксована. Загальні витрати за кредитом - 22040 грн 00 коп. Реальна річна процентна ставка - 124,10 процентів річних. Процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту - 839,50% річних. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 07.04.2021 р (а.с.9). Проте слід зазначити, що вказаний паспорт не містить підпису відповідача.
07 квітня 2021 року між TOB "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ОСОБА_1 було укладено Додаткову угоду до Договору № 810986723 від 02.04.2021 р (а.с.10).
Умови укладеного між TOB "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та відповідачем кредитного договору були погоджені сторонами у встановленому законом порядку і відповідач проти них не заперечував.
Окрім того, з платіжного доручення № 579а1с80-2а07-497d-b1ad-d8a8ae638842 від 02.04.2021 вбачається, що TOB "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" переказало на картковий рахунок відповідача ОСОБА_1 № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 20000,00 грн за договором № 810986723 від 02.04.2021 (а.с.58), а також грошові кошти в сумі 2000,00 грн, що стверджується платіжним дорученням № ас474ааd-c484-46ed-baf5-fc0bfac619ed від 07.04.2021 (а.с.59).
Отже, цей договір є результатом домовленості сторін і відповідає загальним засадам цивільного законодавства, встановленим ст. 3 ЦК України, а також ст. 1054 ЦК України, ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», оскільки позичальник був ознайомлений з умовами кредитування, сторони мали необхідний обсяг цивільної дієздатності і волевиявлення учасників договору було вільним.
TOB "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" відповідно до п. 1.1 Договору надало Позичальнику ОСОБА_1 кредит на суму 20000,00 грн; 07.04.2021 р TOB "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" збільшило ОСОБА_1 суму кредиту на 2000,00 грн (а.с.10).
28 листопада 2018 року між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" укладений Договір факторингу № 28/1118-01, відповідно до якого ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" передало (відступило) ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" за плату права вимоги, а ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" прийняло належні ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.11-13).
31 грудня 2020 року між ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" та ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" укладено Додаткову угоду № 26 до Договору факторингу № 28/1118-01 від 28.11.2028 року (а.с.11, 68).
З наданого представником позивача розрахунку заборгованості ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" за кредитним договором 810986723 від 02.04.2021, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА", вбачається, що сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 16.02.2022 р становила 121 032,91 грн., з яких: 21996,70 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 99036,21 грн - заборгованість за відсотками (а.с.57).
20 жовтня 2022 року між ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" укладений Договір факторингу № 20102022, відповідно до якого ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" передало (відступило) ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату права вимоги, а ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" прийняло належні ТОВ "ТАЛІОН ПЛЮС" права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с.14-16).
Відповідно до Витягу з Реєстру прав вимоги № 2 до Договору факторингу № 20102022 від 20.10.2022 ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів" набуло право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 на суму 124 574,35 грн., з яких: 21996,70 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 102 577,65 грн - заборгованість за відсотками (а.с.16).
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № 810986723 від 02.04.2021 вбачається, що сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 31.08.2023 р становить 124 574,35 грн., з яких: 21996,70 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 102 577,65 грн - заборгованість за відсотками (а.с.17).
З наданого представником позивача розрахунку заборгованості ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" за кредитним договором 810986723 від 02.04.2021, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ "МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА" вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 02.04.2021 р надано кредит в сумі 20000,00 грн; 07.04.2021 р надано кредит в сумі 2000,00 грн, а всього 22000,00 грн. Відповідач в період з 02.05.2021 по 02.12.2021 здійснював часткове погашення кредитної заборгованості загальну суму 26540,00 грн, а саме: 02.05.2021 - 2210,00 грн; 01.06.2021 - 5610,00 грн; 02.07.2021 - 4581,00 грн; 03.08.2021 - 2957,00 грн; 02.09.2021 - 2772,00 грн; 03.09.2021 - 93,00 грн; 04.10.2021 - 2865,00 грн; 03.11.2021 - 2772,00 грн; 02.12.2021 - 2680,00 грн. Станом на 01.02.2022 загальна сума заборгованості за кредитним договором 810986723 від 02.04.2021 становить 139 984,11 грн, з яких: 21996,70 грн - заборгованість за основною сумою боргу; 91447,41 грн - заборгованість за відсотками (а.с.60-63).
Відповідно до п. 3 ст. 3 Цивільного кодексу України свобода договору є однією з головних загальних засад цивільного законодавства.
Пунктом 1 статті 6 Цивільного кодексу України передбачено, що сторони мають право укласти договір, який не передбачений актами цивільного законодавства, але відповідає загальним засадам цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.
Згідно зі ст.ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобов'язання.
Якщо зобов'язання виконано неналежним чином, то воно не припиняється, а, навпаки, на особу, яка допустила неналежне виконання, покладаються додаткові юридичні обов'язки, у тому числі ті, що передбачені статтею 625 ЦК України.
Згідно із частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов'язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації від боржника за неналежне виконання зобов'язання.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 19.06.2019 року в справі № 646/14523/15-ц (провадження № 14-591цс18) зроблено висновок, що за змістом частини другої статті 625 ЦК України нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов'язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов'язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації від боржника за неналежне виконання зобов'язання. Таким чином, у статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов'язання незалежно від підстав його виникнення (договір чи делікт). Тобто приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов'язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов'язань.
Враховуючи наведене, те, що відповідач не надав суду жодних доказів на спростування позовних вимог, а розрахунки заборгованості є зрозумілим і достатніми, суд приходить до висновку про законність і обгрунтованість позову, а тому його слід задовольнити.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При зверненні з позовом до суду позивач сплатив 2684 грн 00 коп судового збору (а.с.1).
Керуючись 4-13, 17, 18, 81, 141, 263, 265, 274 ЦПК України, ст.ст. 512, 514, 516, 525, 526, 610-612, 625, 1054 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», суд
ВИРІШИВ:
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителя АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів" (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_3 у АТ"ТАСкомбанк")заборгованість за Договором № 810986723 від 02.04.2021 р в сумі 124 574 грн 35 коп (сто двадцять чотири тисяч п'ятсот сімдесят чотири грн 35 коп).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з поверненя боргів" 2684 грн 00 коп судового збору.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Хмельницького апеляційного суду.
Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи за веб-адресою сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України за посиланням https://sl.km.court.gov.ua/sud2214/ або в підсистемі "Електронний суд".
Головуючий суддя Зеленська В.І.