Р І Ш Е Н Н Я№ 127/32927/23
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
ЗАОЧНЕ
20 грудня 2023 р. м.Вінниця
Вінницький міський суд Вінницької області в складі головуючого судді Медяної Ю.В.,
за участю секретаря судового засідання - Кравчук Ю.Ю.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
АТ «Райффайзен Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, в якому просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою-договором про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-115765834 від 25.11.2021 у сумі 147611,74 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом - 134379,30 грн.; заборгованості за відсотками - 13232,44 грн. та судові витрати.
Позов мотивований тим, що 25.11.2021 року між АТ «Райффайзен Банк» та ОСОБА_1 було укладено заяву-договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-115765834 за допомогою електронного підпису позичальника. Відповідно до п.п. 1.2 заяви-договору з дати надання кредиту банк зобов'язаний надати кредит у сумі 145200 грн., а клієнт зобов'язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Строк кредиту 72 місяців, розмір фіксованої процентної ставки - 29,90% річних.
Банк свої зобов'язання виконав та 25.11.2021 надав відповідачу кредитні кошти на поточний рахунок у сумі 145200 грн.
З укладанням Заяви-Договору із Додатком №1 у позичальника виник обов'язок повернути банку кредит та відсотки за кредитним договором у строки та в розмірах встановлених умовами Договору. Проте, всупереч вимогам Заяви-Договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов'язання, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно умов договору погашення кредиту та відсотків за кредитом.
09.08.2023 року на адресу позичальника було направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов'язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.
Станом на день подачі позовної заяви відповідачем належним чином не виконуються взяті на себе зобов'язання за кредитним договором щодо сплати щомісячних внесків за кредитом та процентів за користування кредитом, внаслідок чого утворилась заборгованість.
Згідно розрахунку заборгованості станом на 08.08.2023 сума заборгованості відповідача перед позивачем становить 147611,74 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом - 134379,30 грн.; заборгованості за відсотками - 13232,44 грн.
Оскільки відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов'язань і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних прав та інтересів АТ «Райффазен Банк», тому АТ «Райфазен Банк» вимушений був звернутися до суду з даним позовом.
Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 08.11.2023 відкрито провадження у даній справі в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Надано строк відповідачу для подання відзиву на позовну заяву, позивачу - відповіді на відзив та відповідачу на подання заперечення. (а.с.53)
Представник позивача АТ «Райффайзен Банк» у судове засідання не з'явився, проте надав заяву, в якій просив розгляд справи проводити у його відсутність, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання повторно не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся судом у встановленому законом порядку. Про причини неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не подав.
Враховуючи зазначене вище та положення ч. 4 ст. 223 ЦПК України і ст. 280 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що ОСОБА_1 звернувся до позивача та підписав Угоду № PDV2-1443536 від 04.04.2016 про акцепт Пубілчної пропозиції /Угода, відповідно до якої відповідач прийняв/акцептував публічну пропозицію АТ «Райффазен Банк Аваль» про надання послуг в порядку та на умовах, що викладенні у Правилах банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффазен Банк Аваль». Що оприлюдненні та знаходяться у вільному доступі на сайті банку www.aval.ua, висловив повну та безумовну згоду з її умовами. (а.с.16)
25.11.2021 між АТ «Райффазен банк Аваль» та ОСОБА_1 укладено Заяву-Договір про відкриття Поточного рахунку та надання Кредиту «Кредит готівкою» №014-RO-82-115765834 за яким кредитор надав позичальнику кредиту в розмірі 145200 грн. до 25.11.2027 року (72 місяці) під фіксовану процентну ставку 29,90% річних, а позичальник зобов'язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначені договором. (а.с.9 на звороті - 12)
На підставі п.1.2 Заяви, Банк відкриває поточний рахунок «Для виплат у гривнях» на ім'я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб.
Відповідно до умов п.1.3 Кредитор зобов'ячався надати позичальнику кредит в сумі 145200 грн., а позичальник зобов'язався повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування.
Згідно умов п.3.1 Кредитного договору, сторони встановили, що проценти за користування Кредитом сплачуються Позичальником Кредитору у складі щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої пунктом 2.3 Заяви-Договору за ставкою у розмірі 29,90% річних.
Проценти нараховуються щомісячно на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання Кредиту (включно) або з наступного за днем надання Кредиту Операційного дня (у разі надання кредиту після закінчення Операційного асу виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт).
Відповідно до умов п.3.2 Кредитного договору, позичальник зобов'язався здійснювати погашення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтет ними платежами. Ануїтентний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів та розраховується за формуло, визначеною підпунктом 3.5.1. пункту 3.5 Статті 3 Розділу 6 Правил.
Пунктом 2.4 Заяви договору передбачено, що дата сплати щомісячного ануїтетного платежу 10 числа кожного календарного місяця згідно Графіка.
Згідно з п.2.4.1. Заяви-Договору, дата та сума переказу коштів з КР на Поточний рахунок з метою виконання грошових зобов'язань за Кредитом, Клієнт доручає банку здійснювати 5 числа кожного місяця Договірне списання коштів з КР на поточний рахунок в сумі 4358,86 грн., яка дорівнює сумі ануїтетного платежу згідно Графіку.
Клієнт зобов'язаний здійснювати погашення Кредиту та Процентів ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту, у визначено пунктом 2.4 Заяви-Договору дату. Якщо дата сплати ануїтетного платежу не є Робочим днем, ануїтетний платеж має бути сплачений Клієнтом не пізніше останнього Робочого дня, що передує даті сплати ануїтетного платежу (п.3.3. Заяви-Договору).
Відповідно до умов п. 2.6. Заяви-Договору сторони встановили, що у разі настання передбачених підпунктом 3.6.2. пункту 3.6. Статті 3 Розділу 6. Правил обставин Дефолту, Банк має траво відмовити Клієнту в наданні Кредиту (з припиненням зобов'язання Банка надати Кредит) та/або вимагати дострокового виконання Клієнтом зобов'язань за Кредитом, включаючи повернення суми Кредиту, сплату Процентів, пені та інших платежів за Кредитом, про що направляє Клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу Банка, Клієнт зобов'язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за Кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомлені Банка. У разі невиконання цієї вимоги, Банк має право вжити заходи для стягнення заборгованості Клієнта за Кредитом, які не суперечать законодавству України (Витяг з Правил Банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк»),
Згідно до п.5.2 Заяви-Договору, Клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил та Тарифів Банку на веденні та обслуговування Поточних рахунків фізичних осіб. Клієнт зобов'язався дотримуватися умов Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування Поточних/Карткових рахунків, а також надання Банком кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору клієнт, підтвердив, що до відносин Сторін за цією Заявою-Договором застосуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2.6 Правил так само, як би текст Правил був би власноручно підписаний Клієнтом.
Пунктом 5.3 Заяви-Договору встановлено, що на дату підписання Заяви-Договору Клієнт підтвердив дотримання всіх засвідчень та гарантів, визначених Договором, а також достовірність своєї адреси та інших реквізитів повідомлених Банком до підписання Заяви-Договору.
ОСОБА_1 також було підписано паспорт споживчого кредиту (а.с.8-9) та графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (з урахуванням вартості всіх супровідних послуг). (а.с.14-15)
Факт отримання ОСОБА_1 коштів у сумі 145200 грн. підтверджується випискою по рахунку від 08.08.2023. (а.с.17)
Згідно розрахунку заборгованості станом на 08.08.2023 сума заборгованості відповідача перед позивачем становить 147611,74 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом - 134379,30 грн.; заборгованості за відсотками - 13232,44 грн. (а.с.7-7 на звороті)
09.08.2023 за вих. №114/5-273382 на адресу боржника ОСОБА_1 направлено вимогу про дострокове виконання боргових зобов'язань за кредитним договором. (а.с.18-25)
Дана вимога боржником проігнорована.
Відповідно до ч. 1ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно зі ст. 627, 628 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1, 2ст. 639 ЦК України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
Відповідно до ч. 1ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Для кредитного договору істотними умовами є предмет, ціна (сума), строк повернення кредиту, проценти за користування ним, а також усі інші умови, щодо яких за заявою хоча б однією із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксовано в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Згідно зі ст. 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Якщо сторони домовились укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалась.
України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі. (ст. 639 ЦК)
Відповідно до ст. 3 ЗУ «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно зі ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію», що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 (Позика) цієї глави ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до п. 1ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суми позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно з п. 1 ч. 1ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
В силу ч. 1ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
В силу ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно з ч. 1ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до наданого розрахунку заборгованості, який не був оспорений відповідачем, станом на 08.08.2023 заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Райффайзен Банк» за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 від 25.11.2021 становить 147611,74 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом - 134379,30 грн.; заборгованості за відсотками - 13232,44 грн.
Станом на день розгляду справи заборгованість відповідачем не погашена, тому загальна сума боргу - 147611,74 грн. підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягає стягненню з відповідача на користь позивач судовий збір в розмірі 2684,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 551, 610, 611, 1046-1050, 1052, 1054 ЦК України, ст. 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд,
ВИРІШИВ:
Позов Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» заборгованість за заявою про відкриття карткового рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № НОМЕР_1 від 25.11.2021 у сумі 147611,74 грн., яка складається з: заборгованість за кредитом - 134379,30 грн.; заборгованості за відсотками - 13232,44 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» судовий збір в розмірі 2684 грн.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку до Вінницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасники справи:
позивач Акціонерне товариство «Райффайзен Банк», місцезнаходження юридичної особи: м. Київ, вул. Г.Алмазова, 4а, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України - 14305909;
відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя