Справа № 702/820/23
Провадження № 2/702/310/23
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
(з а о ч н е)
13.12.2023 м.Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
сторони-не з'явились,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
ВСТАНОВИВ:
06.10.2023 представник акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі по тексту АТ КБ «ПриватБанк») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 36 495,55грн.
В обґрунтування позову зазначає, що ОСОБА_1 звернувся до Банку (позивача) з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав 25.01.2019 анкету-заяву про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг», Тарифів Банку, що розміщені в мережі інтернет на сайті www.privatbank.ua, взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору, після чого за допомогою ОТП було підписано заяву б/н від 25.01.2019 та підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг. Відповідач отримав у користування кредитну картку з початковим кредитним лімітом, зазначеним у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 34 000 грн, на підставі п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4. договору. Банк свої зобов'язання за договором, а саме надання відповідачу можливості розпоряджатися кредитними коштами на умовах договору та в межах встановленого кредитного ліміту, виконав, а відповідач ОСОБА_1 в порушення умов договору своєчасно не погасив заборгованість за кредитом. У зв'язку з цим, станом на 23.08.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 36 495,55 грн, яка складається з наступного: 33 794,07 грн - заборгованість за тілом кредиту та 2 701,48 грн - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн - заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625; 0,00 грн нарахована пеня, 0,00 грн - нараховано комісії.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 01.11.2023 відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 13.12.2023 вирішено проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не з'явився, подав клопотання, згідно якого просить справу розглядати у відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти винесення по справі заочного рішення не заперечує (а.с. 9).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280-283 ЦПК України.
Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
З'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до задоволення, виходячи з наступного.
Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.
Відповідно до п. 1. Статуту АТ КБ «ПриватБанк» (нова редакція) Банк було створено відповідно до установчого договору від 07.02.1992 у формі ТзОВ КБ «ПриватБанк», 06.07.2000 реорганізовано у ЗАТ КБ «ПриватБанк», а згідно рішення зборів акціонерів від 30.04.2009 змінено найменування на ПАТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов'язками ЗАТ КБ «ПриватБанк». В подальшому, за рішенням єдиного акціонера Банку від 21.05.2018 змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування на АТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов'язками ПАТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 82 - 83) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 10.06.2021 (а. с. 81).
25.01.2019 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було підписано Анкету - заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанк, для індивідуальних клієнтів, приватних підприємців та керівників корпоративних клієнтів, з метою отримання банківських послуг (а.с. 18).
Вказана Анкета - заява містить особисту інформацію про відповідача, зокрема, паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце проживання та місце реєстрації, контактну інформацію, очікуваний розмір надходжень на рахунки та іншу інформацію.
ОСОБА_1 своїм підписом засвідчив, що підписанням цієї анкети - заяви він відповідно до ст. 634 ЦК України у повному обсязі приєднується до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», які розміщено на офіційному сайті банку в мережі інтернет за адресою privatbank.ua та які разом із пам'яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування, примірник якого він отримав шляхом самостійного роздрукування. З довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб ознайомлений (а.с. 18).
Крім цього, відповідно до підписаної ОСОБА_1 заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 25.10.2022, шляхом підписання ЕЦП, відповідно до виявленого бажання ОСОБА_1 . Банком відкрито кредитний рахунок та встановлено на нього початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 34 000,00 грн. При укладенні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України (Договір приєднання).
Вказана заява містить особисту інформацію про відповідача, зокрема, паспортні дані, реєстраційний номер облікової картки платника податків, місце проживання та місце реєстрації, контактну інформацію, істотні умови договору кредитні картки, істотні та інші умови договору «оплата частинами та миттєва розстрочка», преамбулу, тарифи тощо.
ОСОБА_1 своїм підписом засвідчив, що підписанням цієї анкети - заяви він відповідно до ст. 634 ЦК України приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та миттєва розстрочка», Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк», які розміщено на офіційному сайті банку в мережі інтернет за адресою privatbank.ua, в редакції, чинній на дату підамсання цієї заяви, які разом становлять змішаний договір: договір банківського рахунка та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка», приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати (а.с. 19 - 30).
Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між Банком та ОСОБА_1 договору про надання банківських послуг слугують Анкета-заява від 25.01.2019, заява від 25.10.2022, Умови та Правила надання банківських послуг, Пам'ятка клієнта, Тарифи на випуск і обслуговування кредитних карт.
Пам'ятку клієнта матеріали справи не містять.
Положеннями ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає з суті кредитного договору.
Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Судом встановлено, що позивач свої зобов'язання перед позичальником виконав належним чином - відкрив кредитний рахунок, що підтверджується випискою по рахунку ОСОБА_1 за договором (а.с. 85 - 111) та встановив початковий кредитний ліміт, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки ОСОБА_1 (а.с. 16), що в подальшому збільшувався.
Відповідно до довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 25.01.2019 - відбувся старт карткового рахунку та 25.01.2019 встановлено кредитний ліміт у розмірі 500,00 грн, 25.01.2019 зменшено кредитний ліміт на 500,00 грн, 21.06.2019 зменшено кредитний ліміт на 0,00 грн, 21.10.2019 збільшено кредитний ліміт на 500,00 грн, 21.10.2019 зменшено кредитний ліміт на 0,00 грн, 08.01.2020 збільшено кредитний ліміт на 500,00 грн; 09.04.2020 зменшено кредитний ліміт на 0,00 грн, 06.08.2021 збільшено кредитний ліміт до 15 000,00 грн, 24.11.2021 збільшено кредитний ліміт 34 000,00 грн, 27.10.2022 зменшено кредитний ліміт на 0,00 грн, з виписки за договором по рахунку ОСОБА_1 вбачається, що позичальник купував товари, знімав готівкові кошти, що свідчить, що відповідач користувався кредитними коштами.
Згідно з довідкою АТ КБ «ПриватБанк», між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір № б/н, за яким було надано кредитні картки: № НОМЕР_1 , дата відкриття - 25.01.2019, термін дії 10/22, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_2 , дата відкриття - 08.07.2019, термін дії 02/23, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_3 , дата відкриття - 25.07.2022, термін дії 03/23, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_4 , дата відкриття - 21.10.2019, термін дії 07/23, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_5 , дата відкриття - 08.01.2020, термін дії 10/23, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_6 , дата відкриття - 13.07.2020, термін дії 03/24, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_7 , дата відкриття - 16.08.2021, термін дії 05/25, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_8 , дата відкриття - 06.08.2021, термін дії 08/25, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_9 , дата відкриття - 24.11.2021, термін дії 12/25, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_10 , дата відкриття - 23.02.2022, термін дії 03/26, тип картки - карта Універсальна; № НОМЕР_11 , дата відкриття - 25.10.2022, термін дії 09/26, тип картки - карта Універсальна (а.с. 17).
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку з позичальника суми непогашеного тіла кредиту в розмірі 33 794,07 грн.
Банк, пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, заборгованість за простроченими відсотками у розмірі 2 701,48 грн.
Згідно наданого представником позивача розрахунку заборгованості за договором, доданим до позову станом на 23.08.2023 (а. с. 10 - 15) заборгованість ОСОБА_1 , крім заборгованості за тілом кредиту, складається з заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 2 701,48 грн.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором заборгованість за простроченими відсотками нарахованими за період утворення такої заборгованості становить: з 25.09.2019 - 86,4 %, з 01.03.2019 - 0,00 %, з 01.05.2019 - 86,4 %, з 01.08.2019 - 0,00 %, з 01.01.2020 - 86,4 %, з 01.03.2020 - 43,2%, з 01.05.2020 - 0%, з 01.09.2021 - 42%, з 01.03.2022 - 0%, з 01.04.2022 - 20,4 %, з 01.06.2022 - 42%, з 01.10.2022 - 12%, які нараховані відповідно до Умов та правил надання банківських послуг та Тарифів банку (договірні).
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору, що містяться в анкеті-заяві від 25.01.2019 та заяві приєднання від 25.10.2022.
За змістом договору, що складає Анкета-заява від 25.10.2019 відсутні умови про сплату заборгованості за відсотками, в тому числі простроченими, що зазначені представником позивача у позовній заяві.
Згідно заяви приєднання від 25.10.2022 процентна ставка є фіксованою та для карт Універсальна становить 42,0% річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту для карт Універсальна становить 84,00% річних.
Заборгованість за простроченими відсотками, відповідно до розрахунку банку утворилась після 25.10.2022 (дати підписання заяви про приєднання), тобто є узгодженою з позичальником, а тому підлягає стягненню з відповідача у повному обсязі.
Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 2 701,48 є доведеними та підлягають до задоволення.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому підлягає стягненню із відповідача.
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280 - 284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
УХВАЛИВ:
Позовні вимоги акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.01.2019 та від 25.10.2022 у розмірі 36 495 (тридцять шість тисяч чотириста дев'ятсот п'ять) грн 55 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в сумі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн 00 коп.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.
Позивач, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», місцезнаходження: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 14360570.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_12 .
Суддя Юлія ЖЕЖЕР