ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
РІШЕННЯ
"11" грудня 2023 р.м. Одеса Справа № 916/4369/23
Господарський суд Одеської області у складі судді Щавинської Ю.М., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін матеріали справи:
за позовом: Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д)
до відповідача: Фізичної особи-підприємця Балюка Василя Андрійовича ( АДРЕСА_1 )
про стягнення 39 333,34 грн
ВСТАНОВИВ:
1. Короткий зміст позовних вимог.
06.10.2023 Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулося до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до Фізичної особи-підприємця Балюка Василя Андрійовича, в якій просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитом у сумі 32 333,34 грн, заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії у сумі 7 000 грн.
2. Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою Господарського суду Одеської області від 10.10.2023 відкрито провадження у справі № 916/4369/23 та прийнято справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи у порядку письмового провадження.
Вказаною ухвалою суду було запропоновано сторонам надати у відповідні строки заяви по суті спору, а також роз'яснено сторонам про можливість звернення до суду з клопотанням про призначення проведення розгляду справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін у строки, визначені ч.7 ст. 252 ГПК України.
Ухвала суду від 10.10.2023 була доставлена до електронного кабінету позивача та направлена на адресу відповідача.
12.10.2023 до суду від відповідача надійшло повідомлення/розпорядження, відповідно до якого останній заперечує проти позовних вимог у справі №916/4369/23.
24.10.2023 до суду від відповідача надійшла ухвала суду від 10.10.2023 по справі №916/4369/23 разом з конвертом із позначками "забороняю без акцепта".
Згідно з ч. 5, 7 ст.252 ГПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач має подати в строк для подання відзиву, а позивач - разом з позовом або не пізніше п'яти днів з дня отримання відзиву.
Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін від учасників справи до суду не надходило.
Згідно положень ст.248 Господарського процесуального кодексу України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
У відповідності до ч.4 ст.240 ГПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, суд підписує рішення без його проголошення.
3. Позиція учасників справи.
3.1. Доводи Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк".
13.07.2021 ФОП Балюк Василь Андрійович через систему інтернет-клієнт-банкінгу із використанням електронного цифрового підпису підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ". Відповідно до цієї заяви позичальник приєднався до розділу 3.2.8 Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "Приватбанк" http//privatbank.ua.
Таким чином, 13.07.2021 між сторонами було укладено кредитний договір №б/н, який за своєю правовою природою є договором приєднання, та складається із вищевказаних Анкети-заяви та Умов.
14.07.2021 на підставі укладеного кредитного договору банком було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 100 000 грн, що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача.
У відповідності до пунктів 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. Умов відповідач взяв на себе зобов?язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п. 3.2.8.3.2., а також повернути кредит у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.1., 3.2.8.5.14., 3.28.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.
Відповідно до п. 3.2.8.9. Умов за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.8.1., 3.2.8.2., 3.2.8.3., 3.2.8.3.1. цього договору клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.
За змістом п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісяця проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі, що зазначені в пункті 1.4. заяви.
Як зазначає позивач, відповідач в порушення умов кредитного договору не повернув кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії, у зв'язку з чим станом на 25.09.2023 за ним обліковується заборгованість у сумі 39 333,34 грн, яка складається з заборгованості за кредитом у сумі 32 333,34 грн та заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії у сумі 7 000 грн, нарахованої згідно з пунктами 3.2.8.3.2 та 3.2.8.9 Умов, що і зумовило звернення позивача до суду із даним позовом.
3.2. Доводи Фізичної особи-підприємця Балюка Василя Андрійовича.
Відповідач надав суду повідомлення/розпорядження, відповідно до якого останній заперечує проти розгляду справи №916/4369/23, забороняє розглядати та приймати рішення щодо Фізичної особи-підприємця Балюка Василя Андрійовича, а також заперечує проти збирання, використання та зберігання персональних даних останнього.
Відзиву на позовну заяву та правової позиції по справі відповідачем надано не було.
4. Фактичні обставини, встановлені судом.
13.07.2021 між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір б/н, що підтверджується заявою про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 13.07.2021, підписаною позивачем та відповідачем з використанням кваліфікованого електронного підпису.
Відповідно до п. 1.1. заяви банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни.
Пунктами 1.2. та 1.3. заяви встановлено, що розмір кредиту складає 100 000 грн. Строк кредиту складає 12 місяців з дати видачі кредитних коштів.
Пунктом 1.4. заяви визначено, що у період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6 % в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4 % в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
Відповідно до п. 1.5. заяви проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4 % від суми простроченої заборгованості.
Відповідно до п. 1.6. заяви порядок погашення заборгованості за кредитом наступний: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.
Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.
Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід'ємною частиною договору.
Згідно з п. 1.7. заяви сторони узгодили, що в разі:
- порушення строку повернення кредиту, визначеного в п. 1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку;
- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомлення Банку;
- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.6.2., п. 3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту-
Клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості.
Відповідно до п.2 заяви клієнт підтверджує ознайомлення із розділом "1.1. Загальні положення", а також підрозділом "3.2.8. Умови та Правила надання кредиту "Кредит КУБ" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї заяви.
Пункт 3.2.8 заяви містить Умови та правила надання кредиту "Кредит "КУБ".
Згідно п. 3.2.8.1. Умов банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий Кредит КУБ для фінансування поточної діяльності клієнта та/або придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги КУБ (далі - Заява), а також в системі Приват24.
Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.
Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.
Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України (далі - НБУ), які регулюють кредитні відносини.
Відповідно до п. 3.2.8.2. Умов розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000 до 1 000 000 грн.
Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, максимальний розмір кредиту, який може бути встановлений, складає 2 000 000 грн.
Пунктом 3.2.8.3.1. Умов визначено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві.
Згідно з п. 3.2.8.3.1.4. Умов Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованності за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі.
Остаточним терміном погашення заборгованності за кредитом є дата повернення кредиту.
Відповідно до п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах.
При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.).
Пунктом 3.2.8.3.3. Умов визначено, що у разі виникнення простроченних зобов'язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами.
Згідно з п. 3.2.8.9.6. Умов зобов'язання за цим договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат / збитків банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з підрозділом 3.2.8.10. цього договору, далі процентів згідно з п. 3.2.8.3.4. цього договору, далі - прострочених процентів згідно з п. 3.2.8.3.3. цього договору, далі простроченого кредиту, далі процентів, далі кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14. цього договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту.
Відповідно до п. 3.2.8.11. Умов договір є чинним з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та перерахування банком кредитних коштів на рахунок клієнта. строк дії договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов'язань за договором.
Додатком № 1 до заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" б/н від 13.07.2021 визначено графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом.
В матеріалах справи наявні банківські виписки по рахунку відповідача у період з 13.07.2021 до 25.09.2023, з яких вбачається, що 14.07.2021 банком перераховано на банківський рахунок відповідача кошти у суми 100 000 грн відповідно до укладеного договору, а відповідачем, у свою чергу, починаючи з 14.08.2021 до 14.02.2022, були здійснені оплати за договором (погашення заборгованості).
В матеріалах справи також міститься розрахунок заборгованості за договором.
5. Позиція суду.
Відповідно до ст. 175 Господарського кодексу України майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, однією з підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договір, а в силу вимог ч. 1 ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У відповідності до ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
За приписами ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частиною 1 статті 634 Цивільного кодексу України визначено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Згідно положень ч. 1 та ч. 2 ст. 639 Цивільного кодексу України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Як вбачається з матеріалів справи, 13.07.2021 ФОП Балюк Василь Андрійович підписав заяву про приєднання до Умов і правил надання послуги "КУБ", в якій відповідач просив надати йому строковий кредит у розмірі 100 000 грн строком на 12 місяців з дати видачі кредитних коштів. Згідно названої заяви відповідач приєднався до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу 3.2.8 Умови та правила надання послуги "КУБ" Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "Приватбанк" на дату укладання договору, які разом із заявою складають кредитний договір, умови якого відповідач зобов'язався виконувати.
При цьому, суд зазначає, що відповідно до вимог ст.204 Цивільного кодексу України укладений сторонами договір б/н від 13.07.2021, як правочин, є правомірним на час розгляду справи, оскільки його недійсність прямо не встановлена законом, і його недійсність не була визнана судом, а тому зазначений договір в силу вимог ст. 629 Цивільного кодексу України є обов'язковим для виконання сторонами, і зобов'язання за ним мають виконуватися належним чином відповідно до закону та умов договору.
Статтею 628 ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Нормами ст. 345 Господарського кодексу України визначено, що кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, який укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.
Враховуючи наведене у сукупності, суд зазначає, що договір б/н від 13.07.2021 за своєю суттю відноситься до кредитних договорів, який укладено шляхом приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", а отже є підставою для виникнення у сторін за цим договором кредитних правовідносин.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Як встановлено судом з банківської виписки, 14.07.2021 банком перераховано на банківський рахунок відповідача кошти у суми 100 000 грн відповідно до укладеного договору.
При цьому, суд зауважує, що надана позивачем до суду виписка по рахунку є належним доказом перерахування банком кредитних коштів відповідачу в силу вимог ст. 74 ГПК України.
Так, з матеріалів справи вбачається, що на момент звернення позивача до суду у відповідача перед банком існувала заборгованість за укладеним між сторонами договором у сумі 32 333,34 грн (тіло кредиту) та 7 000 грн (відсотки у вигляді щомісячної комісії), що підтверджується детальним розрахунком заборгованості та банківськими виписками.
Натомість, доказів погашення заборгованості у сумі 39 333,34 за кредитним договором матеріали справи не містять.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).
Відтак, враховуючи, що фактично отримані позичальником кошти в добровільному порядку відповідачем після настання відповідного терміну АТ КБ "ПриватБанк" не повернуті, а розрахунок основного боргу та відсотків є вірним, вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом у сумі 32 333,34 грн та заборгованості за відсотками у сумі 7 000 грн є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.
Приймаючи до уваги задоволення позовних вимог, витрати по сплаті судового збору, відповідно до ст.129 Господарського процесуального кодексу України, покладаються на відповідача у повному обсязі.
Керуючись ст.129, 232, 233, 236-238, 240-241 Господарського процесуального кодексу України, суд
ВИРІШИВ:
1. Позов задовольнити.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Балюка Василя Андрійовича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитом у сумі 32 333 грн /тридцять дві тисячі триста тридцять три/ 34 коп., заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії у сумі 7 000 /сім тисяч/ грн, судовий збір у сумі 2 684 /дві тисячі шістсот вісімдесят чотири/ грн.
Рішення суду набирає законної сили в порядку ст. 241 ГПК України та підлягає оскарженню до Південно-західного апеляційного господарського суду в порядку ст.256 ГПК України.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Суддя Ю.М. Щавинська