Справа № 710/1224/23 Провадження № 2/710/415/23
29.11.2023 м. Шпола
Шполянський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого - судді - Cивоконя С.С.,
секретаря судового засідання - Шпиці О.Е.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Шпола в порядку спрощеного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Описова частина
Короткий зміст позовних вимог
До Шполянського районного суду Черкаської області надійшов позов у якому позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за у розмірі 15880,99 грн.
Аргументи учасників справи.
В обґрунтування позову зазначено, що відповідач 12.01.2019 року з метою отримання банківських послуг підписав анкету - заяву до Договору про надання банківських послуг . Також 12.01.2019 року відповідач звернулася із анкето-заявою до Договору про надання банківських послуг про відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 , встановлення кредитного ліміту на суму, вказану у Мобільному додатку. Підписавши анкету - заяву Відповідач безумовно прийняв пропозицію банку та погоджується з тим, що анкета -заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають Договір про надання банківських послуг. Банк свої зобов'язання за Договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі зарезервувавши та відкривши поточний рахунок № НОМЕР_1 , що зазначено у розділі І Умов і правил та встановивши ліміт використання кредиту у розмірі 12 000,00 грн, що зазначено у Довідці про розмір встановленого кредитного ліміту.
Відповідач не дотримується взятих на себе зобов'язань та не здійснює повернення кредиту у терміни та на умовах, визначених Умовами та Правилами, а також Тарифами.
У зв'язку із порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 12.01.2019 року сторони ОСОБА_1 перед АТ «Універсал Банк» виникла заборгованість у розмірі -15 880,99 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (за тілом кредиту) - 15 880,99 грн.
Інші процесуальні дії у справі.
Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 04.10.2023 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.
У судове засідання представник позивача не з'явився. У позовній заяві міститься прохання представника позивача про розгляд справи без його участі, а також застережено про погодження на ухвалення заочного рішення у справі.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явилася, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином.
Відповідно до ч.4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Відповідач у встановлений строк до суду відзив на позов не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Заходи забезпечення позову судом не вживалися.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Мотивувальна частина
Фактичні обставини, встановлені судом.
Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини.
Акціонерне товариство «Універсал Банк» відповідно до статуту є правонаступником всіх прав та зобов'язань Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Універсал Банк» (а.с. 52 - 53).
Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань Акціонерне товариство «Універсал Банк» є юридичною особою, основний вид економічної діяльності - 64.19 - Інші види грошового посередництва. (а.с.54).
Згідно з банківською ліцензією № 92 від 10.10.2011, ПАТ «Універсал Банк» має право надання банківських послуг, визначених ч. 3 ст. 47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» (а.с.55).
Відповідно до паспорту споживчого кредиту картки «monobank», основними умовами кредитування є: тип кредиту- поновлювана кредитна лінія з пільговим періодом використання; сума/ліміт кредиту - від 0 до 100 000,00 грн; строк кредитування - 5 років з правом автоматичного продовження; мета кредиту - споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - кредитні кошти надаються клієнту у вигляді Суми кредитного ліміту на споживчі потреби на Платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного Договору про надання банківських послуг. Строк надання кредиту - протягом одного дня (максимальний строк); процентна ставка (пільгова - 0, 00001%) базова процентна ставка: 3,2 % в місяць (38,4% річних), реальна процентна ставка, 46,7%; річних; тип процентної ставки - фіксована; комісія за зняття готівки на суму, що перевищує залишок власних коштів, у банкоматах і пунктах видачі готівки будь -яких українських і закордонних банків, а також за операції з quasi - валютою за карткою «Monobank» - 4% від суми зняття; порядок повернення кредиту - щомісячно до останнього дня місяця, наступного за звітним, у розмірі 5% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості); пеня - санкції за порушення зобов'язань за кредитом ( в залежності від кількості днів прострочення): від 121(211) дня (до повного погашення)*: пеня у розмірі 6,4% на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання; штрафи: за порушення зобов'язання за кредитом (в залежності від кількості днів прострочення) від 1 до 30 днів: штраф 50 грн, 6,4% від суми загальної заборгованості; від 31 до 90 днів: штраф 100 грн, 6,4% від суми загальної заборгованості; від 91 до 120* (210) днів: штраф, що розраховується за формулою: 100 грн + 6,4 % від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. Претензійний штраф - разовий штраф, що сплачується Клієнтом у разі непогашення протягом 60 календарних днів простроченого грошового зобов'язання 500 грн + 5% від суми загальної заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих та прострочених процентів. Інформація зберігає чинність та є актуальною до 01.01.2019 року. (а.с.48-50).
ОСОБА_1 звернулася до АТ «Універсал Банк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала анкету - заяву № б/н від 12.01.2019 року. Відповідач погодився, що анкета - заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту і Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Відповідач зобов'язався виконувати його умови. Крім цього ОСОБА_1 просила відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та встановити кредитний ліміт на суму, вказану у додатку, відповідно до умов Договору. (а.с.25).
Відповідно до довідки про розмір встановленого кредитного ліміту від 12.01.2019 року ОСОБА_1 у Акціонерному Товариств «Універсал Банк» відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні шляхом підписання Анкети- заяви до договору. Розмір встановленого кредитного ліміту за поточним рахунком № НОМЕР_1 становить 12 000,00 грн (дванадцять тисяч гривень 00 копійок). (а.с. 24).
Відповідно до тарифів картки «monobank» від 11.01.2019, вартість оформлення картки - безкоштовно, пільговий період за карткою до 62 днів (діє з моменту виникнення заборгованості до кінця календарного місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, при умові її погашення в повному обсязі), пільгова відсоткова ставка - 0,00001 % річних; розмір обов'язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами - 5% від заборгованості (не менше 100 грн, але не більше залишку заборгованості), базова відсоткова ставка - 3,2% на місяць ( нараховується на максимальну заборгованість на день, за умови непогашення заборгованості в повному обсязі в пільговий період, за кожний день з моменту виникнення заборгованості); збільшена відсоткова ставка на місяць за карткою на суму загальної заборгованості - 6,4% на місяць ( нараховується у випадку наявності простроченої заборгованості), нарахування відсотків на залишок власних коштів понад 100 грн (діє після активації послуги в мобільному додатку) - 10% річних; реальна відсоткова ставка за карткою - 46,7% річних; за порушення зобов'язань за кредитом в залежності від кількості днів прострочення: від 1 до 30 днів - штраф у розмірі 50 грн; від 31 до 90 днів - штраф у розмірі 100грн; від 91 до 120 *(210) днів - штраф розраховується за формулою: 100 грн + 6,4% від суми загальної заборгованості, що виникла на перший день відповідного календарного місяця. При цьому діє ставка 0,00001 % річних. (а.с. 47-48).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 12.01.2019 станом на 11.07.2023, сума боргу становить 15 880,99 грн, яка складається із заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту). (а.с.11-23).
Згідно з п.1. Розділу І Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів. Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток (Мonobank), додаток №95 до Розпорядження №49-р від 22.08.2013 р, чинна редакція затверджена Протоколом №1 від 09.01.2019 року, анкета -заява до Договору про надання банківських послуг «Monobank» - письмове звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета - заява є підтвердженням укладеного Договору. Заборгованість - грошові зобов'язання клієнта перед Банком за Договором. Відповідно до п. 2.1 цих Умов, банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та /або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору, у тому числі, платіжної системи «MasterCard», та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно -правових актів Національного Банку України.
Згідно з п. 2.1. розділу ІІ цих Умов, для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Підписанням Анкети - заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети - заяви та отримання Картки. (а.с.28-46).
Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права.
Згідно з п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно із ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1048 ЦК України).
Частиною другою ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Звертаючись до суду з позовом АТ «Універсал Банк» зазначає, що відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 12 000,00 грн. На підтвердження вказаних обставин позивач надав: копію анкети - заяви до Договору про надання банківських послуг, довідку про розмір встановленого кредитного ліміту, копію витягу з Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів. Загальні умови випуску та обслуговування платіжних карток «monobank» які набули чинності 11.01.2019 року.
В анкеті - заяві серед іншого зазначено, що Відповідач просив відкрити поточний рахунок у гривні, встановити кредитний ліміт на суму визначену у додатку.
Згідно з п.2.1. розділу ІІ Умов і правил обслуговування в АТ «Універсал Банк» для надання банківських послуг Банк видає Клієнту картку або платіжну картку. Підписанням Анкети - заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Monobank». Датою укладання Договору є дата підписання Клієнтом Анкети - заяви та отримання Картки. (а.с.41).
Відповідач не надав заперечення проти факту підписання анкети - заяви, отримання банківської кредитної картки у позивача, та встановлення кредитного ліміту в розмірі 12 000,00 грн. Отже між сторонами було укладено кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг («Monobank»).
Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо в зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.
З розрахунку кредитної заборгованості вбачається, що позичальник частково сплачував заборгованість та користувався кредитними коштами.
Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти за тілом кредиту в сумі 15880,99 грн, в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, позовні вимоги слід задовільнити.
Згідно ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати у справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 2684,00 грн.
Керуючись ст.ст. 11, 207, 208, 526, 530, 546, 549, 611, 625, 626, 627, 628, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274-279, ч.1 ст. 354 ЦПК України, суд
Позов задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме місце реєстрації: с. Журавка, Звенигородського району Черкаської області, паспорт громадянина України НОМЕР_2 виданий Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області 06.03.2012 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» №б/н від 12.01.2019 на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04114, м. Київ, вул. Автозаводська, буд. 54/19), ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, інші відомості про особу суду невідомі, в сумі 15880,99 (п'ятнадцять тисяч вісімсот вісімдесят гривень, 99 копійок).
Стягнути із ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , останнє відоме місце реєстрації: с. Журавка, Звенигородського району Черкаської області, паспорт громадянина України НОМЕР_2 виданий Шполянським РВ УМВС України в Черкаській області 06.03.2012 року, реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_3 , інші дані про особу суду невідомі, на користь Акціонерного товариства «УНІВЕРСАЛ БАНК» (04114, м. Київ , вул. Автозаводська, буд. 54/19), ідентифікаційний код юридичної особи 21133352, інші відомості про особу суду невідомі, судовий збір у розмірі 2648,00 (дві тисячі шістсот сорок вісім гривень 00 копійок).
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його складення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Черкаського апеляційного суду. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач має право оскаржити заочне рішення шляхом подачі апеляційної скарги до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Шполянського
районного суду Черкаської області С.С. Сивокінь