Справа № 676/5208/23
Номер провадження 2/676/1864/23
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ (заочне)
22 листопада 2023 року Кам'янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючого судді Вдовичинського А.В.,
секретаря судового засідання Мазуркевич О.М.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Кам'янець-Подільський справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
встановив:
акціонерне товариство «Комерційний банк «Глобус» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обгрунтування позовних вимог позивач вказує, що 17.01.2020 року між ОСОБА_1 та АТ «КБ «Глобус» укладено Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі Заяви-анкети про приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту. Відповідно до умов Договору Банком відкрито Позичальнику програму кредитування овердрафту «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» згідно якої: сума ліміту овердрафту - 8521,94 грн.; строк дії ліміту овердрафту - 12 місяці з 17.01.2020 року по 18.01.2021 року; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 46,8%; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001%. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконував, не сплачував щомісячні платежі, що спричинило виникнення заборгованості, внаслідок чого станом на 01.06.2023 року заборгованість відповідача перед банком склала 21591,81 грн., яка складається з наступного: 8521,94 грн. - прострочена заборгованості по кредиту, 13069,87 грн. прострочена заборгованості по процентам. В зв'язку з цим, позивач просив стягнути з відповідача на користь банку заборгованість у вказаному вище розмірі, витрати по сплаті судового збору в сумі 2684,00 грн. та 6000,00 грн. витрат на правову допомогу. В судове засідання представник позивача не з'явився, подав суду заяву про розгляд справи без його участі, не заперечив щодо винесення заочного рішення по справі..
Відповідач в судове засідання не з'явився, про розгляд справи неодноразово повідомлявся судовими повістками по місцю реєстрації, причини неявки суду не повідомив, відзив на позов суду не подав. На підставі ст. 280 ЦПК України суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
Ухвалою суду від 06.10.2023 р. зобов'язано позивача надати суду додаткові докази.
Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне.
17.01.2020 р. між акціонерним товариством «Комерційний банк «Глобус» та ОСОБА_1 , було укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети № 2625/57781/667/UAN, 05/374 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту в розмірі 8521,94 грн, строком дії на 12 місяці з 17.01.2020 року по 18.01.2021 року, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості 46,80% річних, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,0001%. (а.с. 8).
Відповідно до умов договору банком відкрито позичальнику картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт для фізичних осіб «Запасочка» та видано платіжну картку термін дії до 09.11.2020 р.(а.с.60).
З виписки по договору відкритому АТ «КБ «Глобус» на ім'я ОСОБА_1 , вбачається, що за період з 17.01.2020 р. по 05.06.2020 р. відповідачем було знято кредитні кошти в розмірі 8521,94 грн., кошти в рахунок погашення заборгованості по кредиту взагалі не сплачувались(а.с.26-27).
Згідно розрахунку заборгованості по позичальнику ОСОБА_1 станом на 01.06.2023 утворилася заборгованість в розмірі 21591,81 грн, яка складається з: прострочена заборгованість по кредиту 8521,94 грн; прострочена заборгованість по процентам 13069,87 грн (а.с. 81-88).
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Таким чином, Анкета-заява разом із Договором на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус», Правилами користування платіжними картками ПАТ «КБ «Глобус» у сукупності складають умови укладеного сторонами кредитного договору. Сторонами в належний спосіб досягнуто домовленість про умови кредитування, що свідчить про обґрунтованість заявлених вимог та наявність підстав для їх задоволення.
Матеріали справи містять Анкету-заяву від 17.01.2020 № 05/374, згідно якої банк відкрив відповідачу овердрафт з лімітом кредитування 10 000 грн, строком на 12 місяців, зі сплатою за користування кредитними коштами 46,8 % річних. Згідно умов вказаної Анкети-заяви відповідач доручив Банку після закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного в даній Заяві-анкеті, подовжувати дію Дозволеного овердрафту на кожні наступні 12 місяців на умовах, визначених Договором.
Підписанням Заяви-анкети № 05/374 відповідач погодився на приєднання до умов Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» (а.с. 4-7).
Згідно п. 4.1.9 вказаного Договору, строк дії Ліміту дозволеного овердрафту не повинен перевищувати 12 місяців. Пролонгація дії Ліміту дозволеного овердрафту (за умови прийняття Банком відповідного рішення) здійснюється відповідно до умов цього Договору.
Пунктом 4.2.2 передбачено, що пільговий період починається з дня виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту та діє протягом 30 календарних днів з дати виникнення заборгованості по Дозволеному овердрафту, або до моменту погашення заборгованості по рахунку в повному обсязі.
Відповідно до п. 4.4.1 нараховувати проценти за користування коштами у межах Дозволеного овердрафту та проценти за користування Недозволеним овердрафтом щомісячно та в день остаточного погашення Овердрафту відповідно до умов цього Договору.
Відповідно до п. 4.2.1 проценти за користування Овердрафтом нараховуються за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в Тарифах. Нарахування процентів здійснюється Банком щомісячно за фактичну кількість днів місяця та року (факт/факт) не пізніше останнього робочого дня кожного місяця та в день проведення остаточних розрахунків за Овердрафтом. У разі припинення кредитування Клієнта відповідно до п.4.4.2 цього Договору проценти за користування Овердрафтом нараховуються з дня виникнення Овердрафту до дня закінчення строку виконання зобов'язань щодо повернення заборгованості заОвердрафтом.
Отже, відповідач, підписавши Анкету-заяву погодився з такими умовами кредитування, а саме із сумою кредитування, відсотками, періоду кредитування та умовами пролонгації кредитного договору. Згідно умов Анкети-заяви відповідач доручив Банку після закінчення строку дії Дозволеного овердрафту, визначеного в даній Заяві-анкеті, подовжувати дію Дозволеного овердрафту на кожні наступні 12 місяців на умовах, визначених Договором.
У зв'язку з неналежним виконанням умов кредитного договору та утворенням заборгованості АТ «КБ «Глобус» направляло на адресу позичальника письмову вимогу № 1-1902 від 02.05.2023 про сплату простроченої заборгованості (а.с. 4).
Із вказаної вимоги вбачається, що загальна сума заборгованості становить 21253,08 грн., з яких прострочений борг 8521,94 грн., прострочені проценти 12403,34 грн., нараховані проценти 327,80 грн.
Відповідачем не надано суду доказів підтверджуючих сплату заборгованості перед банком, доказів, що він звертався до банку з заявою про розірвання укладеного договору.
З врахуванням наведеного суд дійшов висновку, що вимоги позивача стягнути з відповідача 8521,94 грн. заборгованості за кредитом підлягають до задоволення.
Підписаною відповідачем Анкетою-заявою від 17.01.2020, якою оформлено кредитний договір, встановлено, що фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (% річних) встановлена у розмірі 46,8 % (а.с. 8).
Згідно розрахунку заборгованості по позичальнику ОСОБА_1 станом на 01.06.2023 утворилася заборгованість по процентам в розмірі 13069,87 грн. Разом із тим, Банк, надіславши відповідачу вимогу №1-1902 від 02.05.2023 р. про сплату заборгованості по кредиту в сумі 21253,08 грн., в т.ч. 12731,14 грн. заборгованості по відсоткам (327,80 грн. нараховані проценти + 12403,34 грн. прострочені проценти = 12731,14 грн.) станом на 30.04.2023 змінив строк кредитування.
З врахуванням викладеного, суд дійшов до висновку, що вимога про стягнення заборгованості щодо сплати процентів підлягає задоволенню за весь період користування кредитними коштами згідно вимог АТ «КБ «Глобус» станом на 30.04.2023 р. в сумі 12731,14 грн., а не станом на 01.06.2023 р. в сумі 13069,87 грн., як просить позивач в позовній заяві, а тому позов підлягає частковому задоволенню.
Судом встановлено, що відповідач кошти отримав, користувався ними, проте у встановлені строки не повернув кошти, що є підставою для стягнення з нього заборгованості за відсотками, оскільки наданий розрахунок містить інформацію про розмір отриманих коштів та суму боргу, яка була не сплачена та розмір заборгованості по відсотках.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 13, 76, 81, 137, 141, 263-265, 268, 280 ЦПК України, ст.ст. 16, 526, 530, 599, 610, 612, 625, 629, 1048, 1050, 1054, 1077 ЦК України,
ухвалив:
позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_2 ; зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Комерційний банк «Глобус» (код ЄДРПОУ 35591059; місцезнаходження: провул.Куренівський, 19/5, м.Київ): заборгованість за кредитним договором від 17.01.2020 р. в розмірі 21253,08 грн., в т.ч.: 8521,94 грн. заборгованості по кредиту, 12731,14 грн. заборгованості по відсоткам; 2641,90 грн. судового збору; 5905,90 грн. витрат на правову допомогу.
Відповідач має право подати до суду заяву про перегляд заочного рішення в порядку встановленому ст.284-285 ЦПК України протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення виготовлено 27.11.2023 р.
Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Вдовичинський А.В.