Справа № 308/14206/23
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
20 листопада 2023 року місто Ужгород
Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області в особі головуючої судді Голяни О.В., за участю секретаря судового засідання Маняка В.В., представника позивача адвоката Столітнього М.М., представника відповідача адвоката Приймак А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у місті Ужгороді в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ВСТАНОВИВ:
Стислий виклад позиції позивача та відповідача
ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» (далі позивач або ТОВ «ФК «Фінтраст Україна») звернулося з позовом до ОСОБА_1 (далі відповідач) з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що між ТОВ «Авентус Україна» (далі ТОВ «Авентус Україна») та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, проте відповідачем належним чином взяті на себе зобов'язання, які визначені вказаним кредитним договором, не виконуються, що є підставою для стягнення заборгованості.
При цьому, первинним кредитором було відступлено право вимоги за вказаним кредитним договором ТОВ «ФК «Фінтраст Україна», яке набуло право вимоги на підставі договору факторингу.
Посилаючись на викладене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №4200554 від 23.05.2021 року у розмірі 65 600,00 грн., інфляційні втрати - 20401,6 грн., три відсотки річних - 3256,64 грн., а також сплачений позивачем судовий збір в розмірі 2 147,20 та витрати на правову допомогу в розмірі 10 000,00 грн.
Відповідач відзив на позовну заяву не надав, однак 19.10.2023 року представник відповідача надіслала письмові пояснення, суть яких зводиться до того, що позивачем не доведено факт отримання відповідачем грошових коштів за кредитним договором; позивач не набув права вимоги за кредитним договором та належним чином не повідомив відповідача про зміну кредитора.
Заяви ( клопотання) учасників справи.
Разом з позовною заявою позивачем було заявлено клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, про розгляд справи у відсутності представника позивача, проти заочного розгляду позивач справи не заперечує.
12.09.2023 року представником відповідача адвокатом Богомазовим П.С. подано до суду клопотання про проведення судового засідання в режимі відеоконференції та внесення даних до додаткових відомостей про учасника справи для доступу до електронної справи в системі «Електронний суд».
14.09.2023 року представником позивача адвокатом Столітнім М.М. подано до суду клопотання про розгляд справи у відсутності сторони позивача.
14.09.2023 року представником відповідача адвокатом Приймак А.О. подано до суду клопотання, в якому просить витребувати у ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» для огляду суді наступні документи: оригінал договору про надання споживчого кредиту (кредитного договору) який укладений ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» і ОСОБА_1 з додатками; докази підписання цього договору чи накладення електронно - цифрового підпису щодо укладення кредитного договору ОСОБА_1 у метою ідентифікації підпису особи; докази перерахування кредитних коштів за кредитним договором на користь ОСОБА_1 ; оригінал договору факторингу про відступлення права вимоги від ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» до ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» щодо заборгованості ОСОБА_1 та акти до нього; оригінал повідомлення про відступлення права вимоги щодо заборгованості ОСОБА_1 та докази направлення цього повідомлення.
26.09.2023 року представником відповідача адвокатом Приймак А.О. подано до суду заяву про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.
02.10.2023 року представником позивача адвокатом Столітнім М.М. подано до суду клопотання про розгляд справи у відсутності сторони позивача, позовні вимоги підтримують та просять їх задовольнити в повному обсязі.
06.10.2023 року представником відповідача адвокатом Столітнім М.М. подано до суду заяву на виконання ухвали суду від 02.10.2023 року про витребування доказів.
19.10.2023 року представником відповідача адвокатом Приймак А.О. подано до суду письмові пояснення по справі, суть яких описана вище.
25.10.2023 представником позивача адвокатом Столітнім М.М. подано до суду клопотання про відкладення судового засідання, призначеного на 26.10.2023.
Інші процесуальні дії у справі.
Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 22.08.2023 року справу передано на розгляд судді Голяні О.В.
Ухвалою Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 23.08.2023 року відкрито провадження, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження.
Ухвалою Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 02.10.2023 витребувано від ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» наступні документи: докази підписання ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором договору про надання споживчого кредиту № 4200554 від 23.05.2021; докази перерахування кредитором позичальнику ОСОБА_1 кредитних коштів в розмірі 20 000 гривень за договором про надання споживчого кредиту № 4200554 від 23.05.2021.
Пояснення осіб, що з'явилися в судовому засіданні
Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав з мотивів, викладених у такому. На запитання суду відповів, що доказів направлення відплвдачу текстового повідомлення про пролонгацію дії кредитного договору, що відповідало б приписам п.4.2.3 договору, матеріали справи не містять.
Представник відповідача проти задоволення позову заперечила з мотивів, викладених у письмових поясненнях. Пояснила, що позивач належним чином не повідомив відповідача про зміну кредитора, при цьому погашення заборгованості на користь первісного кредитора після укладання договору про відступлення права вимоги відповідач не здійснював.
Фактичні обставини, встановлені судом.
23.05.2021 року між ТОВ «Авентус Україна» та відповідачем за допомогою інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Авентус Україна» укладено електронний договір №4200554 про надання споживчого кредиту у розмірі 20 000,00 грн., який підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором М847819 /т.1, а.с.27-35/.
Згідно з п.п. 1.1, 1.2 Договору укладення правочину здійснюється сторонами за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства, доступ до якої споживачу забезпечується через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет у порядку, передбаченому, в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС товариства. На умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Пунктами 1.4, 1.5 кредитного договору встановлено, що строк кредиту 30 днів, процентна ставка 1,90% у день.
Відповідно до п.1.8 договору орієнтована загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою - 31400,00 гривень, за зниженою ставкою - 23420,00 гривень.
Згідно з пунктами 2.1, 2.4 кредитного договору кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної карти № НОМЕР_1 або іншої платіжної карти, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим у день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за вказаними реквізитами.
Із пункту 3.1 кредитного договору слідує, що нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом, протягом строку кредиту (включаючи періоди пролонгації та автопролонгації), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».
Порядок продовження строку кредиту за ініціативою Споживача передбачений п. 4.1 договору. Споживач, у випадку якщо заборгованість за кредитом складає не менше 400 гривень (включно) може ініціювати продовження строку користування кредитом, відповідно до пп.4.2.2. Договору (п.4.2.1.).
Пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем. Якщо Споживач здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, споживач зобов'язаний повідомити про це Товариство в один із вказаних нижче способів: . перед здійсненням платежу здійснити в Особистому кабінеті дії, що направлені на часткове повернення заборгованості за кредитом, а саме натиснути в Особистому кабінеті в Розділі «Мої кредити» клавішу «внести платіж» в меню «Часткове погашення кредиту»; або протягом 24 годин з моменту внесення платежу направити на поштову скриньку Товариства ІНФОРМАЦІЯ_1 (в тому числі з використанням сервісу направлення повідомлень Товариству, що розміщений на Веб-сайті в Розділі «Зворотній зв?язок» вибравши категорію звернення «Часткове погашення без пролонгації») повідомлення про необхідність зарахування такого платежу в часткове погашення заборгованості за кредитом, з обов'язковою вказівкою в такому повідомлені номеру та дати цього Договору та суми здійсненого платежу. В іншому раз здійснений Споживачем платіж буде розцінений Товариством як пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом (п.4.2.2. договору).
Товариство має право, але не обов'язок протягом строку для відповіді, акцептувати пропозицію (оферту) споживача про продовження строку користування кредитом шляхом направлення Споживачу текстово: повідомлення про погодження нового строку кредиту (з зазначенням нової дати повернення) на номер мобільно телефону та/або адресу електронної пошти, повідомлені Споживачем Товариству в Особистому кабінеті/зазначені в Договорі п. 4.2.3. договору).
Сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев'яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до пп.4.2.2- 4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту (п.4.3.1 договору).
Споживач дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах, передбачених в пп.4.3.1 Договору ( п. 4.3.2. договору).
За п.п. 1, 3, 8 п.5.1 Кредитного договору Товариство має право: вимагати від Споживача повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов'язань, встановлених Договором; 3) укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Споживача; у випадку допущення Споживачем прострочення виконання зобов'язань за цим Договором передавати інформацію про прострочену заборгованість близьким родичам, зокрема інформацію про розмір простроченої заборгованості (розмір кредиту, проценти за користування кредитом, розмір комісії та інших платежів, пов'язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту), розмір неустойки та інших платежів, що стягуються при невиконанні зобов'язання за цим Договором або відповідно до законодавства.
Згідно з п. 5.4 Договору споживач зобов'язався у встановлений Договором строк повернути кредит, сплатити проценти, штраф та пеню (у разі наявності) та інші платежі, передбачені Договором.
Як передбачено пунктом 6.1 кредитного договору, сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно графіка платежів, крім випадку, визначеного в пункті 6.1.1 договору.
Відповідно до пункту 6.1.1 кредитного договору у разі направлення споживачем коштів з метою повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом, у тому числі але не виключно, достроково або при наявності прострочення, проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення.
За змістом пункту 6.3 (пункти 6.3.1-6.3.3) кредитного договору споживач здійснює платежі за договором у такій черговості: у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу здійснюється сплата платежів за договором.
Пунктом 9.1. кредитного договору передбачено, що для здійснення взаємодії з Споживачем, вчинення інших дій, Товариство має право використовувати дані Споживача, зазначені в Договорі та/або окремо повідомлені Споживачем Товариству у будь-який спосіб, та/а законно отримані Товариством з інших джерел, зокрема дані про місце проживання Споживача, додаткові контактні дані Споживача (номери телефонів), електронну адресу та інші дані Споживача. Споживач підтверджує, що додаткові контактні дані та електронна адреса, які вказані в реквізитах Споживача в Розділі 11 «Реквізити та підписи сторін» Договору (або надані Споживачем Товариству окремо) належать Споживачу та знаходяться в його користуванні, володінні та розпорядженні. Споживач погоджується та розуміє, що ці дані можуть бути використані Товариством для здійснення взаємодії з ним, в тому числі з метою врегулювання простроченої заборгованості, що може виникнути за цим Договором.
Згідно з п.10.6 Кредитного договору цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі Сторони Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами копіювання, в Особистий кабінет Споживача для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Споживача, що відтворений шляхом використання Споживачем одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється Споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ITC Товариства/зазначений в цьому Договорі. Введення Споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору.
Відповідно до Таблиці обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, що є Додатком № 1 до договору №4200554 від 23.05.2021, сторонами визначено: дата повернення кредиту та сплати нарахованих процентів - 22.06.2021; сума кредиту - 20 000,00 гривень; сума нарахованих процентів 3420,00 гривень; разом до оплати 23420,00 гривень.
Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Авентус Україна», затвердженого наказом №53-ОД 16.01.2020 року, що набрали чинності з 19.01.2020 року, встановлено порядок надання фінансових послуг в позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (т.1, а. с. 83-98).
Згідно паспорту споживчого кредиту, орієнтовна вартість кредиту за зниженою ставкою - 23420,00 грн., за стандартною ставкою - 31400 грн. /т.1, 59-63/.
Паспорт споживчого кредиту ОСОБА_1 підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором М847819, 23.05.2021 року о 13:45:42 год. та підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи з обраних ним умов кредитування. ОСОБА_1 підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз'яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, в тому числі в разі невиконання ним зобов'язань за таким договором.
Переказ коштів, виданих в рамках кредитного договору здійснено відповідно до укладеного між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ ФК «Контрактовий дім» договору про надання послуг з переказу платежів №087/20-П
від 08.07.2020, на підставі якого ТОВ ФК «Контрактовий дім» за дорученням ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» 23.05.2021 о 13:46 год. здійснило переказ коштів у сумі 20000 грн, на картку відповідача НОМЕР_1 , що підтверджується листом ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» № 2023 від 06.06.2022 транзакція № 947366777, номер замовлення 18938549).
16.08.2021 року ОСОБА_1 здійснив часткову оплату за кредитним договором на суму 3078,00 гривень в розмірі нарахованих процентів за користуванням кредитом, що відповідно до умов пунктів 4.2, 4.3 договору свідчить про погодження та продовження відповідачем строку користування кредитом.
Такі ж оплати в розмірі нарахованих процентів за користуванням кредитом були здійснені ОСОБА_1 18.07.2021 в сумі 11 400 гривень, 23.07.2021 в сумі 1900, 00 гривень, 23.08.2021 в сумі 11780,00 гривень, що підтверджується карткою обліку договору №4200554 від 23.05.2021 (т.1, а.с.39-57).
25.05.2022 між ТОВ "Авентус Україна", як клієнтом, та ТОВ "Фінансова компанія "Фінтраст Україна", як фактором, було укладено договір факторингу № №25-05/2022, згідно з умовами якого ТОВ "Авентус Україна" відступило ТОВ "Фінансова компанія "Фінтраст Україна" права грошової вимоги за кредитними договорами.
Актом приймання-передачі Реєстру Боржників від 25.05.2022 року до Договору факторингу №25-05/2022 від 25.05.2022 року підтверджується передача ТОВ «ФК «Фінтраст Україна» реєстру боржників ТОВ «АВЕНТУС Україна».
Відповідно до витягу з Реєстру боржників від 25.05.2022 року до Договору факторингу №25-05/2022 від 25.05.2022 року ТОВ «Фінансова компанія "Фінтраст Україна" набуло право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 4200554 в розмірі 65600,00 гривень (т.1, а.с.38).
Про відступлення права грошової вимоги на електронну адресу відповідача 25.05.2022 направлено відповідне повідомлення. Також повідомлено, що всі платежі в погашення заборгованості за Договором, необхідно здійснювати на користь нового кредитора із зазначенням відповідних реквізитів (т.1, а.с.37).
Свідоцтвами про реєстрацію фінансових установ, розпорядженнями про видачу ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, витягом з Державного реєстру фінансових установ про видачу ліцензій для здійснення діяльності з надання фінансових послуг, статутом, випискою є Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, ліцензією на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків підтверджується право юридичних осіб на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг.
Оцінка Суду.
Згідно положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до положень ст.ст.526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установленні строки відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а згідно ст.629 ЦК України - договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно ч. 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
За частинами 4, 6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Згідно ч.8 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Статтею 12 цього Закону передбачено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію.
Договір про надання фінансового кредиту підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами правочину.
Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі №524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18 (провадження № 61-8449св19); від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19 (провадження № 61-7203св20).
TOB «Авентус Україна» свої зобов'язання перед відповідачем за кредитним договором виконало, згідно інформації ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий дім» надало 23.05.2021 о 13:46 год. кредит на картку відповідача НОМЕР_1 в сумі 20 000,00 гривень (транзакція № 947366777, номер замовлення 18938549).
Розмір кредитної заборгованості та її складові відповідач не спростував, контррозрахунку боргу не надав. Клопотання про призначення у справі судово-бухгалтерської експертизи з метою з'ясування питання наявності або відсутності заборгованості за кредитним договором не заявлялось.
Частинами 1 та 2 ст.512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.
Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Частиною другою статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні.
За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним.
Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 23 вересня 2015 року у справі № 6-979цсі 5.
До ТОВ "Фінансова компанія "Фінтраст Україна" перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 4200554 від 23.05.2023 року, про таке відступлення на електронну адресу відповідача 25.05.2022 направлено відповідне повідомлення і вказані обставини відповідачем у справі не спростовані.
Посилання представника відповідача про направлення повідомлення боржнику повідомлення про відступлення права грошової вимоги у неналежний спосіб, не передбачений умовами договору факторингу № №25-05/2022, судом до уваги не приймається, оскільки таке повідомлення здійснено новим кредитором у спосіб, передбачений п.9.1. кредитного договору №4200554 від 23.05.2021.
Доказів погашення відповідачем заборгованості на користь первісного кредитора матеріали справи не містять.
Пунктом 1.4 кредитного договору №4200554 про надання споживчого кредиту від 23.05.2021 передбачено, що строк кредиту складає 30 днів.
Пунктом 4.2.2 договору визначено, що споживач має право порушувати питання про продовження строку дії договору шляхом здійснення відповідного платежу у розмірі нарахованих та несплачених на дату платежу процентів.
Відповідно до п. 4.2.3 кредитного договору кредитодавець вправі акцептувати пропозицію споживача про продовження строку дії договору шляхом направлення споживачу текстового повідомлення про погодження нового строку кредиту.
18.06.2021 року споживач здійснив сплату 3078 грн. (сума нарахований процентів за договором), спрямовану на пролонгацію дії кредитного договору, що вбачається з призначення платежу, однак доказів того, що відповідну оферту кредитодавцем було прийнято матеріали справи не містять. Так, позивачем не надано доказів направлення споживачу текстового повідомлення про пролонгацію дії кредитного договору, що відповідало б приписам п.4.2.3 договору.
Отже, пролонгація договору за ініціативою споживача не відбулася.
Підпунктом 4.3.1 передбачено, що сторони домовились, що у випадку, якщо у споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 календарний днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою споживача, відповідно до підпункти 4.2.2.-4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту.
Запланована дата закінчення строку кредиту - 22.06.2021, на цю дату у ОСОБА_1 наявна заборгованість за кредитом, отже підлягає застосуванню підпункт 4.3.1 договору, проценти за користування кредитом підлягали нараховуванню у продовжені договором строки, але не більше ніж на 90 календарний днів поспіль.
Відтак, суд приходить до висновку, що строк кредитування скінчився саме 21.09.2021 року. Нарахування позивачем заборгованості по відсоткам на період часу після закінчення строку дії кредитного договору є необґрунтованим, що вбачається з правового висновку ВС у постанові від 14.02.2018 по справі №564/2199/15-ц.
За таких обставин з відповідача підлягають стягненню 20 000, 00 грн. - заборгованість за тілом кредиту, а також 11 020,00 грн. - заборгованість за відсотками за період з 23.05.2021 по 21.09.2021.
Відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлено договором або законом.
Виходячи із положень зазначеної норми, наслідки прострочення боржником грошового зобов'язання у вигляді інфляційного нарахування на суму боргу та трьох процентів річних виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові.
Позивач згідно тексту позовної заяви просить стягнути з відповідача інфляційні витрати за період з 2022 року по червень 2023 в сумі 20401,6 грн., а також 3 % річних за період з 22.12.2021 по 18.08.2023 в сумі 3256,64 грн.
Разом з тим, 15.03.2022 року був прийнятий Закон України №2120-ІХ «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дій норм на період дії воєнного стану», який набув чинності 17.03.2022 року. Вказаним законом доповнювався розділ «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України, до розділу був внесений пункт 18, відповідно до якого: «У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем)».
Судом за допомогою калькулятора санкцій апаратного комплексу «Еліт: Ліга Закон» було здійснено розрахунок трьох відсотків річних за період з 22.12.2021 по 23.02.2022 та інфляційних нарахувань за період з 01.01.2022 по 23.02.2022, виходячи із загальної суми боргу в розмірі 31 020,00 гривень.
Так, за період з 01.01.2022 по 23.02.2022 збитки від інфляції становлять 906,03 грн. (31 020,00 x 1.02920800 - 31 020,00), а 3 %річних з 22.12.2021 по 23.02.2022 становлять 163,17 грн. (64 днів прострочення), які підлягають стягненню з відповідача.
З урахуванням наведене, позов підлягає частковому задоволенню.
Розподіл судових витрат між сторонами.
За змістом статті 141 ЦПК судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Так, згідно платіжної інструкції №1178 від 16.08.2023 року позивачем було сплачено 2 147,20 грн. судового збору, які підлягають стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем пред'явлено позов на суму 89258,24 грн, і судом такий позов задоволено на суму 32 089,2 грн., що складає 35.95 % від ціни позову. Відтак з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 771.92 грн. (2147,2 грн. * 35.95 %).
Окрім того, позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача витрат на правничу допомогу в загальній сумі 10 000 грн. 00 коп., та надано квитанцію на оплату таких послуг, а тому суд вважає, що дані витрати підлягають стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 3595.00 грн.
З цих підстав, керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265, 280-283 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -
УХВАЛИВ:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» суму заборгованості за договором про надання споживчого кредиту №4200554 від 23.05.2021 року в розмірі 32 089,2 гривень грн., в тому числі 20 000, 00 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 11 020,00 грн. - заборгованість за відсотками за період з 23.05.2021 по 21.09.2021, 906,03 грн. - інфляційні втрати, 163,17 грн. - 3% річних.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю ««Фінансова компанія «Фінтраст Україна» суму сплаченого судового збору в розмірі 771.92 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю ««Фінансова компанія «Фінтраст Україна витрати за оплату витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 3595.00 грн.
Учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі у порядку, визначеному законом, - у випадку наявності у особи офіційної електронної адреси, або рекомендованим листом з повідомленням про вручення - якщо така адреса відсутня.
Рішення може бути оскаржено до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Сторони по справі:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Фінтраст Україна», місцезнаходження: 03150, м. Київ, вулиця Загородня, б. 15, оф. 188/2, код ЄДРПОУ 44559822
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Повний текст рішення виготовлено 21.11.2023.
Суддя Олена ГОЛЯНА