Справа № 442/4948/22 Головуючий у 1 інстанції: Грицай М.М.
Провадження № 22-ц/811/1147/23 Доповідач в 2-й інстанції: Крайник Н. П.
ПОСТАНОВА
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
17 листопада 2023 року Львівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ в складі:
головуючої: Н.П. Крайник
суддів: Я.А. Левика, М.М. Шандри
розглянувши в місті Львові, в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи, цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 09 березня 2023 року у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
ВСТАНОВИВ:
17 серпня 2022 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», в інтересах якого діє представник Гостєва Є.В., звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
В обґрунтування позовних вимог зазначила, що 20.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №15421-03/2021, відповідно якого Ттовариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000 грн строком на 30 днів, тобто до 18.04.2021.
30.11.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №30112021-1.
Відповідач має непогашену заборгованість перед ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №15421-03/2021 від 20.03.2021 в сумі 18966,50 грн, в тому числі 5000 грн основного боргу та 13966,50 грн заборгованості за відсотками згідно розрахунку заборгованості.
21.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №1654136, відповідно до умов якого відповідачу надано позику 10157 грн.
14.06.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21.
Відповідач має непогашену заборгованість перед ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №1654136 від 21.03.2021 в сумі 31860,99 грн, з яких - 10000 грн основна сума боргу та 21860,99 грн - борг за відсотками.
Згідно договору позики №2063157 від 05.04.2021, між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 укладено договір, відповідно до якого товариство надало позичальнику позику в розмірі 2800 грн строком на 30 днів, тобто до 05.05.2021.
11.08.2021 між ТОВ «Маніфою» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-08/2021.
Відповідач має непогашену заборгованість перед ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за договором позики №2063157 від 05.04.2021 в сумі 8666,63 грн, в тому числі 2800 грн основного боргу, 4452,63 грн - проценти за користування позикою, 1414 грн - проценти за прострочену позику.
Відповідно до індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №3216405364/665045 від 10.04.2021, укладеного між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн строком на 16 днів, тобто до 25.04.2021.
16.02.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №16022022.
Відповідач має непогашену заборгованість перед ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №3216405364/665045 від 10.04.2021 в сумі 16100 грн, в тому числі 4000 грн. основного боргу та 12100 грн заборгованості за відсотками.
Згідно кредитного договору №00-3140264 від 26.04.2021, укладеного між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 , товариство надало позичальнику кредит в розмірі 2000 грн строком на 30 днів, тобто до 26.05.2021.
27.09.2021 між ТОВ «Качай гроші» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27092021.
Відповідач має непогашену заборгованість перед ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №00-3140264 від 26.04.2021 в сумі 6104,00 грн, в тому числі 2000 грн. основного боргу, 4104 грн. - борг за відсотками.
Представник позивача зазначила, що згідно з умовами визщезгаданих кредитних договорів ОСОБА_1 зобов'язувалася повернути кредити, сплатити проценти за користування кредитами та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договорами.
Однак, відповідач не виконала свого обов'язку та не повернула надані їй кредити в строки, передбачені кредитними договорами.
Зважаючи на вказане, просила стягнути з відповідача кредитну заборгованість на загальну суму 81698,12 грн, в тому числі: за кредитним договором №15421-03/2021 від 20.03.2021 в сумі 18966,50 грн, з яких 5000 грн. основного боргу та 13966,50 грн заборгованості за відсотками; за договором позики №1654136 від 21.03.2021 в сумі 31860,99 грн, з яких - 10000 грн основна сума боргу та 21860,99 грн - борг за відсотками; за договором позики №2063157 від 05.04.2021 в сумі 8666,63 грн, з яких 2800 грн. основного боргу, 4452,63 грн. - проценти за користування позикою, 1414 грн. - проценти за прострочену позику; за кредитним договором №3216405364/665045 від 10.04.2021 в сумі 16100 грн, з яких 4000 грн. основного боргу та 12100 грн заборгованості за відсотками; за кредитним договором №00-3140264 від 26.04.2021 в сумі 6104,00 грн, з яких 2000 грн. основного боргу, 4104 грн. - борг за відсотками.
Оскаржуваним рішенням позов задоволено частково.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за відсотками за договором про надання фінансового кредиту №15421-03/2021 від 20.03.2021 в сумі 13200 (тринадцять тисяч двісті) гривень; заборгованість за відсотками за кредитним договором №00-3140264 від 26.04.2021 в сумі 4104 (чотири тисячі сто чотири) гривні; заборгованість за процентами за договором позики №2063157 від 05.04.2021 в сумі 5866,63 (п'ять тисяч вісімсот шістдесят шість гривень 63 копійки) грн.
У задоволенні решти позовних відмовлено.
Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» 2481,00 (дві тисячі чотириста вісімдесят одну) гривню сплаченого судового збору.
Рішення суду оскаржила ОСОБА_1 .
Вважає, що рішення суду є незаконним, ухваленим з порушенням норм матеріального та процесуального права, судом неповно з'ясовано обставини, що мають значення для справи.
Скаржник вважає, що боргові зобов'язання ОСОБА_1 , які передаються без її відома третім особам за договором факторингу, зокрема позивачу, порушують її права, визначені Законом України «Про захист персональних даних» в частині розголошення інформації про особу.
Апелянт вказує, що з позовної заяви вбачається, що між позивачем та відповідачем було укладено оферту на укладення угоди про надання кредитів, відповідно до якої у позивача виникло зобов'язання на надання відповідачу кредиту. Натомість, позивачем вказано про те, що шляхом укладення оферти, під яким мється на увазі договір, було надано кредит відповідачеві, що суперечить процедурі укладення такого договору, не відповідає нормам ЦКУ та не може породжувати обов'язки для однієї чи іншої сторони. З оферти неможливо встановити згоду двох сторін щодо істотних умов договору. Скаржник зазначає, що нею додано квитанції про повний розрахунок по коштах, які вона отримала нібито у кредит.
Також апелянт вважає, що з оферти та інших матеріалів справи неможливо встановити волевиявлення ОСОБА_1 на надання оферти на укладення угоди про надання кредитів, оскільки оферта не містить його засвідчення ні шляхом електронного підпису, ні шляхом підпису від руки. Будь-яких доказів, які б свідчили, про те що ОСОБА_1 було підписано цю оферту електронним підписом в матеріалах справи не має. Також договори, які додані до позову не містять підпису позивача, що також викликає сумніви щодо підтвердження наміру позивача на укладання договору про споживче кредитування.
Звертає увагу суду на те, що позивачем не надано жодних платіжних доручень, які б свідчили про реальне отримання відповідачем грошових коштів.
Просить рішення суду скасувати та ухвалити нове рішення, яким у позові відмовити повністю.
Відповідно до ч. 1 ст. 369 ЦПК України розгляд справи судом апеляційної інстанції проведено без повідомлення учасників справи, тому відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи в межах доводів та вимог апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга не підлягає до задоволення з наступних мотивів.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно достатті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
У статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України "Про електрону комерцію" вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею (стаття 11 Закону України "Про електронну комерцію").
Частиною п'ятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Положеннями статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" також визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно частини 2 статті 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути змінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно зістаттею 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно достатті 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина першастатті 1077 ЦК України).
Відповідно до пункту 11статті 4 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" факторинг вважається фінансовою послугою.
Встановлено, що 20.03.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №15421-03/2021, відповідно до п.1.1., 1.2. якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 5000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 30 днів, тобто, до 18.04.2021. Відповідно до п. 1.6. кредитного договору невід'ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, що розміщені на сайтах товариства. Згідно п.2.1. сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід'ємною частиною цього договору. У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в додатку(ах) до цього договору, проценти, передбачені у п. 1.3 цього договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору. (п.4.3.). Як вбачається з п. 6.3 договору, усі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора, є невід'ємними частинами договору.
Згідно інформаційної довідки від 20.07.2022 за №176/07, ТОВ «Платежі Онлайн», оператор послуг платіжної інфраструктури повідомляє, що на сайті zecredit.com.ua через платіжний сервіс «Platon» 20.03.2021 була проведена успішна транзакція на суму 5000,00 грн, номер картки: НОМЕР_1 , транзакція №31623-68148-46293.
15.04.2021 ОСОБА_1 подано заявку на продовження строку дії договору (пролонгацію кредиту) на термін 30 днів.
Згідно додаткової угоди №2 від 15.04.2021, до договору про надання фінансового кредиту №15421-03/2021 від 20.03.2021 сторони погодили продовжити строк дії договору на термін 30 днів до 15.05.2021. У зв'язку з продовженням строку дії договору клієнт зобов'язався здійснити повернення кредиту відпоавідно до умов зміненого графіка розрахунків.
30.11.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та позивачем укладено договір факторингу №30112021-1, відповідності до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» передала позивачу за плату належні йому права вимоги, а останній прийняв їх до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Згідно акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №30112021-1 від 30.11.2021 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 5893.
Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №30112021-1 від 30.11.2021 сума заборгованості ОСОБА_1 складає 18966,50 грн, в тому числі 5000 грн основного боргу та 13966,50 грн заборгованості за відсотками.
Повідомленням позивача від 07.12.2021 проінформовано ОСОБА_1 про відступлення права вимоги заборгованості по кредитному договору №15421-03/2021 від 20.03.2021 та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних.
Згідно з розрахунком заборгованості за період з 20.03.2021 по 30.11.2021, сформованим ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», що містить виписку з банківської картки НОМЕР_1 за вказаний період, заборгованість відповідача за кредитним договором №15421-03/2021 від 20.03.2021 становить 18966,50 грн, в тому числі 5000 грн. - основного боргу та 13966,50 грн - за відсотками.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №15421-03/2021 від 20.03.2021 за період з 30.11.2021 по 30.06.2022, залишок заборгованості ОСОБА_1 складає 18966,50 грн, в тому числі 5000 грн - основного боргу та 13966,50 грн - за відсотками.
Згідно Додатку №2 до вищевказаного договору про надання фінансового кредиту, сума процентів за користування кредитом у строк, на який надано кредит (кількість днів 30), нарахована за фіксованою процентною ставкою 2,20% та становить 3300 грн.
Як вбачається з квитанції №10456446 від 21.10.2022, ОСОБА_1 сплатила 5000 грн, отримувач: ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", призначення платежу: погашення заборгованості (основної суми боргу) за кредитним договором №15421-03/2021 від 20.03.2021.
Як вбачається з договору позики №1654136, укладеного 21.03.2021 між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , відповідачу надано позику в сумі 10157 грн, строк позики - 30 днів.
14.06.2021 між ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, згідно якого клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату зі процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
21.09.2021 між згаданими товариствами укладено додаткову угоду №5 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.
21.09.2021 між позивачем та ТОВ «1 безпечне агентство необхідних кредитів» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників №5 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.
Згідно з витягом реєстру боржників №5 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, сума заборгованості ОСОБА_1 складає 31860,99 грн, в тому числі 10000 грн основного боргу та 21860,99 грн заборгованості за відсотками.
З письмового повідомлення від 28.09.2021 вбачається, що ОСОБА_1 проінформовано про відступлення права вимоги заборгованості по договору позики №1654136 від 21.03.2021 та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних.
На підтвердження заборгованості відповідача перед позивачем в сумі 31860,99 грн. за вищевказаним договором позики, останнім надано розрахунок заборгованості, складений ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», за період з 21.09.2021 по 30.06.2022.
Як вбачається з квитанції №10614414 від 08.11.2022, ОСОБА_1 сплатила 10000 грн., отримувач: ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", призначення платежу: погашення заборгованості (основної суми боргу) за договором позики №1654136 від 21.03.2021.
Як убачається з договору позики №2063157, укладеного 05.04.2021 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_1 , відповідачу надано позику в сумі 2800 грн., строк позики - 30 днів, до 05.05.2021. Відповідно до додатку №1 до договору позики встановлено розрахунок орієнтовної загальної вартості позики.
Згідно листа ТОВ "Універсальні платіжні рішення" від 07.07.2022, що адресований ТОВ "Маніфою", вказано, що 05.04.2021 перераховано кошти в сумі 2800 грн. на картку НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - 85334826.
11.08.2021 між ТОВ «Маніфою» та позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-08/2021, відповідно до якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів перейшло право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або витникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (суму позики), плату за позикою (проценти за користувавння позикою та проценти за прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання ияких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною договору.
11.08.2021 між позивачем та ТОВ «Маніфою» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №11-08/2021 від 11.08.2021.
Згідно з витягом реєстру боржників до договору факторингу №11-08/2021 від 11.08.2021, сума заборгованості ОСОБА_1 складає 8666,63 грн, в тому числі 2800 грн основного боргу та 4452,63 грн заборгованості за процентами за користування позикою, 1414 грн заборгованості за процентами за прострочену позику.
З письмового повідомлення від 18.08.2021 вбачається, що ОСОБА_1 проінформовано про відступлення права вимоги по договору позики №2063157 від 05.04.2021 та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних.
На підтвердження заборгованості відповідача перед позивачем в сумі 8666,63 грн за вищевказаним договором позики, останнім надано розрахунок ТОВ "Маніфою" станом на 11.08.2021 та розрахунок заборгованості, складений ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за період з 11.08.2021 по 30.06.2022.
Як вбачається з квитанції №10456447 від 21.10.2022, ОСОБА_1 сплатила 2800 грн, отримувач: ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", призначення платежу: погашення заборгованості (основної суми боргу) за договором позики №2063157 від 05.04.2021.
Згідно індивідуальної частини договору про надання фінансового кредиту №3216405364/665045 від 10.04.2021, між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено договір, відповідно до п.1.1, 1.2 якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 16 днів, тобто до 25.04.2021.
За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% (процентів) на добу (п.1.3.).
ОСОБА_1 подано заявку від 24.04.2021 на продовження строку дії вищезгаданого договору (пролангацію договору). Відповідно до додаткової угоди №2 сторони погодили продовжити строк дії договору про надання фінансового кредиту №3216405364/665045 від 10.04.2021 на 30 днів.
16.02.2022 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та позивачем укладено договір факторингу №16022022, у відповідності до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передає позивачу за плату належні йому права вимоги, а останній приймає їх до боржників, вказаними у реєстрі боржників.
Актом прийому- передачі реєстру боржників за договором факторингу №16022022 від 16.02.2022 клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 4905.
Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №16022022 від 16.02.2022, сума заборгованості ОСОБА_1 складає 16100 грн, в тому числі 4000 грн основного боргу та 12100 грн заборгованості за відсотками.
Повідомленням позивача від 23.02.2022 ОСОБА_1 проінформовано про відступлення права вимоги по кредитному договору про надання фінансового кредиту №3216405364/665045 від 10.04.2021 та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних.
На підтвердження заборгованості відповідача перед позивачем в сумі 16100 грн. за вищевказаним договором, останнім надано розрахунок заборгованості, складений ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», за період з 16.02.2022 по 30.06.2022.
Як вбачається з квитанції №10456448 від 21.10.2022, ОСОБА_1 сплатила 4000 грн., отримувач: ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", призначення платежу: погашення заборгованості (основної суми боргу) за договором кредиту №3216405364/665045 від 10.04.2021.
26.04.2021 між ТОВ «Качай гроші» та ОСОБА_1 укладено договір №00-3140264, відповідно до п.1.1, 1.2 якого товариство надало позичальнику кредит у національній валюті на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язувався одержати та повернути кошти кредиту, оплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором. Сума кредиту складає 2000 грн. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 26.05.2021.
Згідно п. 1.4 договору процентна ставка за користування коштами кредиту:1,71 % в день (615,60% річних) - стандартна процентна ставка. Тип процентної ставки - фіксована.
Як вбачається з додатку № 1 до вказаного договору встановлено графік платежів.
Згідно повідомлення від 16.08.2022 ТОВ «Фінансової компанії «Сан-Райз Фінанс» 26.04.2021 була проведена успішна транзакція 337084178 на суму 2000,00 грн, номер картки: НОМЕР_1 .
27.09.2021 між ТОВ «Качай гроші» та позивачем укладено договір факторингу №27092021, у відповідності до умов якого ТОВ «Качай гроші» в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі, фактор набув права вимоги за кредитними договорами згідно реєстру боржників в обсязі та на умовах, що існують на дату відсутуплення прав вимоги. (п.2.1.)
Як вбачається з акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27092021 від 27.09.2021, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №1 кількістю 6332, реєстр боржників №2 кількістю 863.
Згідно витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27092021 від 27.09.2021 сума заборгованості ОСОБА_1 складає 6104 грн, в тому числі 2000 грн основного боргу та 4104 грн заборгованості за відсотками.
04.10.2021 позивачем направлено повідомлення ОСОБА_1 про відступлення права вимоги заборгованості по кредитному договору №00-3140264 від 26.04.2021 та включення персональних даних відповідача до бази персональних даних.
Згідно детального розрахунку заборгованості ТОВ "Качай гроші" станом на 27.09.2021, розрахунку заборгованості за період з 27.09.2021 по 30.06.2022, сформованого ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», за кредитним договором №00-3140264 від 26.04.2021, така становить 6104 грн, в тому числі 2000 грн - основного боргу та 4104 грн - заборгованість за відсотками.
Задовольняючи частково позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», районний суд виходив з того, що таке набуло право вимоги до відповідача за вище вказаними кредитними договорами на законних підставах.
Однак, оскільки на час розгляду справи відповідачем сплачено по вищезазначених договорах основну заборгованість, суд здійснивши перерахунок заборгованості по відсотках за вказаними договорами, прийшов висновку, що позовні вимоги слід задоволити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість: за відсотками за договором про надання фінансового кредиту №15421-03/2021 від 20.03.2021 в сумі 13200 грн; заборгованість за відсотками за кредитним договором №00-3140264 від 26.04.2021 в сумі 4104 грн; заборгованість за процентами за договором позики №2063157 від 05.04.2021 в сумі 5866,63 грн.
З таким рішенням суду позивач погодився, оскільки рішення суду не оскаржував.
Відповідно до положень ч.1 ст.367 ЦПК України, суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.
Разом з тим, доводи скарги ОСОБА_1 , що зводяться до заперечення дотримання первісними кредиторами порядку укладення кредитних договорів, правильних висновків суду не спростовують, оскільки вона уклала ряд електронний договорів шляхом обміну електронними повідомленнями, та підписала такі у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», а тому такі договори вважаються таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договорів, укладених у письмовій формі. Крім того, особливості укладення та виконання таких договорів врегульовано Законом України «Про електронну комерцію». Кошти за договорами були перераховані на зазначену відповідачем платіжну картку, що підтверджується проведеними транзакціями, умови договорів ОСОБА_1 виконувала, що підтверджує, що вона погоджувалася з їх умовами.
Відповідно до свідоцтва про реєстрацію фінансової установи від 27.12.2007 серії та номер НОМЕР_2 , позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» є фінансовою компанією та має право здійснювати фінансові послуги, зокрема надавати послуги факторингу без отримання ліцензії та/або дозволів відповідно до законодавства.
Тому, набувши за зазначеними вище електронними кредитними договорами право вимоги до ОСОБА_1 на підставі договорів факторингу, позивач скористався своїм правом на стягнення заборгованості за такими в судовому порядку.
З наведених мотивів, підстав для задоволення скарги та скасування рішення суду колегія суддів не вбачає.
Згідно ч. 5 ст. 268 ЦПК України датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складання повного судового рішення. Повний текст постанови складено 17 листопада 2023 року.
Керуючись ст. 367, ст. 368, п. 1 ч. 1 ст. 374, ст. 375, ст. 381, ст. 382, ст. 384 ЦПК України, Львівський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ, -
ПОСТАНОВИВ:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.
Рішення Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області від 09 березня 2023 року залишити без змін.
Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її прийняття, але може бути оскарженою у касаційному порядку шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повної постанови.
Повний текст постанови складено 17 листопада 2023 року.
Головуючий: Н.П. Крайник
Судді Я.А. Левик
М.М. Шандра