Справа № 463/207/23
Провадження 2/438/299/2023
РІШЕННЯ
іменем України
(з а о ч н е)
09 листопада 2023 року Бориславський міський суд Львівської області у складі:
головуючого-судді Слиша А.Т.,
за участю секретаря судового засідання Стасишин Н.Т.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Бориславського міського суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
ВСТАНОВИВ:
Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість в розмірі 16 736,65 грн. та судові витрати.
В обґрунтування поданого позову покликається на те, що 21 травня 2020 року ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» шляхом підписання Заяви-Договору №2020/1_С/292-Z1772042-01. При цьому Відповідач При цьому Відповідач замовив банківський продукт «Домовинок» (В рамках ЗКГІ) (розділ 1. «Персональні дані»), згідно якого до зарплатної картки надавалась універсальна картка «Домовинок», для обслуговування якої відкривався субрахунок № НОМЕР_1 .
Згідно п.2.1 розділу « Загальні положення» Заяви -Договору, ця Заява-Договір разом з
Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/Пакетів (що всі розміщені на Сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого визначені у Правилах, та Клієнтом, реквізити якого
зазначені у Заяві-Договорі.
На підставі Заяви-Договору (розділ 4. «Паспорт споживчого кредиту») Відповідачу
було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору №2020/І_С/292- Z1772052-01) на таких умовах: строк дії договору - з 21.05.2020 по 20.05.2021; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; строк кредитування - 12 місяців; орієнтовна сума кредиту - 10 000,00 грн.; можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000,00 грн.; процентна ставка - 36% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість -48% річних; процентна ставка на пільговий період - 0,00001 %; щомісячний платіж по кредиту - 0.00%; комісія за видачу/встановлення кредиту - 4,0%; порядок сплати відсотків - щомісячно; пільговий період - 30 календарних днів.
21 травня 2020 року позивач видав відповідачу платіжну картку про що відповідач надав відповідну розписку про отримання платіжної картки. Протягом періоду користування карткою відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах, безготівкових переказів коштів на інші картки та безготівкової оплати у торгівельних мережах, що підтверджується випискою за субрахунком. Однак відповідач порушив взяті на себе зобов'язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, у зв'язку із чим, у відповідача виникла заборгованість у розмірі 16 736,65 грн.
30 листопада 2021 року позивачем було надіслано відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту № 129/48572/2021, однак дана вимога залишилась без відповіді та виконання.
Станом на 14 квітня 2022 року заборгованість відповідача перед позивачем становила 16736,65 грн. і така не погашена на даний момент, з яких: - 7865,52 грн. заборгованість по кредиту (поточна); 5206,64 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 271,81 грн.; - заборгованість по процентах (поточна); 3392,68 грн.; - заборгованість по процентах (прострочена).
Ухвалою від 21 вересня 2023 року відкрито провадження у справі, розгляд якої вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з виклику сторін.
У судове засідання представник позивача не з'явився, подавши клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує повністю, просить суд позов задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 у судові засідання не прибув, про дату, час та місце судових засідань був повідомлений належним чином.
Враховуючи повторну неявку відповідача в судові засідання та згоду позивача на проведення заочного розгляду справи, суд відповідно до вимог ч. 4 ст. 223, ст. 280 ЦПК України вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалити заочне рішення.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось (у зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи).
Дослідивши матеріали справи та всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до висновку, що позов підставний та підлягає до задоволення, з таких підстав.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного судочинства.
За вимогами ст. ст.12,81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим кодексом. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідно до ч.1 ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.
Судом встановлено, що 21 травня 2020 року ОСОБА_1 зголосився на публічну пропозицію АБ «УКРГАЗБАНК» та приєднався до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» шляхом підписання Заяви-Договору №2020/1 С/292-Z1772042-01.
При цьому Відповідач При цьому Відповідач замовив банківський продукт «Домовинок» (В рамках ЗКГІ) (розділ 1. «Персональні дані»), згідно якого до зарплатної картки надавалась універсальна картка «Домовинок», для обслуговування якої відкривався субрахунок № НОМЕР_1 .
Згідно п.2.1 розділу «Загальні положення» ця Заява-Договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів(що всі розміщені на сайті банку), є договором комплексного банківського обслуговування, укладеним між ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК», реквізити якого зазначені у Привалах, та клієнтом, реквізити якого зазначені у Заяві-Договорі.
На підставі Заяви-Договору (розділ 4. «Паспорт споживчого кредиту») Відповідачу
було надано безготівковий кредит (№ кредитного договору №2020/І_С/292- Z1772052-01) на таких умовах: строк дії договору - з 21.05.2020 по 20.05.2021; тип кредиту - ліміт дозволеного овердрафту, безготівковим шляхом; строк кредитування - 12 місяців; орієнтовна сума кредиту - 10 000,00 грн.; можлива сума кредиту - 0,00 - 300 000,00 грн.; процентна ставка - 36% річних; процентна ставка на прострочену заборгованість -48% річних; процентна ставка на пільговий період - 0,00001 %; щомісячний платіж по кредиту - 0.00%; комісія за видачу/встановлення кредиту - 4,0%; порядок сплати відсотків - щомісячно; пільговий період - 30 календарних днів.
Відповідно до п. 3.1., п. 3.2.Правил договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву без зауважень та відкрив рахунок/субрахунок.
Датою укладення Договору відповідно до цих правил є дата відкриття рахунку/субрахунку.
Правилами, до яких приєднався відповідач, врегульовані особливості обслуговування карткового рахунку із встановленням ліміту дозволеного овердрафту.
Відповідно до п.6.7 Правил підставою для надання кредитних коштів є встановлений на відповідному субрахунку ліміт дозволеного овердрафту, строк дії якого не закінчився, надходження до банку платіжного повідомлення за виконаними операціями з відповідними продуктовими картками та/або настання терміну виконання грошових зобов'язань клієнта перед банком, що виникли з умов укладеного договору за відповідним продуктом (крім зобов'язань з погашення кредиту та нарахованих процентів) та/або здійснення інших видаткових операцій, ініційованих клієнтом на умовах договору.
Відповідно до п.6.9 Правил банк здійснює надання кредиту у формі дозволеного овердрафту у межах використаних та згодом погашених сум кредиту протягом строку дії дозволеного овердрафту та в межах обумовленого ліміту.
Банк здійснює розрахунок процентів за користування дозволеним овердрафтом (п.6.12 Правил).
Відповідно до п.6.13 Правил клієнт зобов'язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами.
Відповідно до п.6.14.1 Правил сума заборгованості за дозволеним овердрафтом має бути погашена у повному обсязі не пізніше останнього дня строку його дії(за виключенням випадків, коли банком прийняте рішення продовжити дію дозволеного овердрафту на новий строк).
Зі змісту п.6.16 Правил вбачається, що у разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості.
Клієнт доручає банку переглядати/змінювати розміри базової процентної ставки та підвищеної процентної ставки щоразу після сплину обумовленого Заявою-Договором строку (12 місяців або 3 місяці) у розмірах, що будуть чинними в банку для відповідного продукту на дату виконання банком такого перегляду/змін (п.7.1.6.2).
Протягом періоду користування карткою відповідач отримував кошти в кредит (овердрафт) шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкового розрахунку в торгівельній мережі, що підтверджується виписками за рахунками. Однак відповідач порушив взяті на себе зобов'язання в частині своєчасної сплати щомісячного платежу та відсотків, наслідком чого стала заборгованість, що підтверджується виписками за рахунками та розрахунком заборгованості.
Станом на 14 квітня 2022 року заборгованість відповідача перед позивачем становить 16 736,65 гривень, з яких: 7865,52 грн. заборгованість по кредиту (поточна); 5206,64 грн. заборгованість по кредиту (прострочена); 271,81 грн.; - заборгованість по процентах (поточна); 3392,68 грн.; - заборгованість по процентах (прострочена).
Згідно ст. 14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.
Згідно з частинами 1, 2ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно із ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків; договір є відплатним, якщо інше не встановлено договором, законом або не випливає із суті договору.
Відповідно до ст.ст. 6, 627 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно з частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язаний надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1054 ЦК України).
Відповідно до ч.1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно з ч.ч.1,2ст.1069ЦПК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка),банк вважається таким, що надав клієнтові кредитна відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1і2 глави 71цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконані робочу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ч. 2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.
При оформленні кредиту, заява на отримання кредиту, підписується повнолітньою, дієздатною особою (здатність своїми діями набувати для себе цивільних прав і самостійно їх здійснювати, а також здатність своїми діями створювати для себе цивільні обов'язки, самостійно їх виконувати та нести відповідальність у разі їх невиконання ч.2 п.1ст.30 ЦК України).
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
В силу приписів ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Згідно з ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняються виконанням проведеним належним чином.
Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору.
Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Статтею 1049 ч.1 ЦК України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України.
Згідно з ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ч. 3 ст.12, ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Як вбачається з матеріалів справи, наданий позивачем розрахунок заборгованості за договором, відповідачем жодним чином спростовано не було.
При цьому, як вбачається з 30 листопада 2021 року ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» направив на адресу відповідача вимогу про дострокове повернення кредиту з повідомленням про наслідки невиконання умов договору, яка залишилась без реагування.
Станом на 21.12.2022 року відповідач не вніс кошти на погашення заборгованості перед позивачем.
Згідно з ст. 5 ЦПК України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.
Відповідно до ч.1 ст. 89 ЦПК України суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Відповідно до приписів ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом.
На підставі вищенаведеного, оскільки відповідач за кредитним договором №2019/І_С/291-Z1416298-01 від 21 травня 2020 року не сплатив у встановлені строки заборгованість, суд вважає, що позов слід задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача кошти у сумі 16 736,65 гривень.
Як вбачається з матеріалів позовної заяви, позивачем було сплачено судовий збір у сумі 2684,00 грн., а тому вказана сума підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, відповідно до ст.141 ЦПК України.
Керуючись ст.ст.141, 263-265, 273, 279, 354, 355 ЦПК України,
ВИРІШИВ:
Позовну заяву - задоволити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість в розмірі 16 736 (шістнадцять тисяч сімсот тридцять шість) гривень 65 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» сплачений ним судовий з збір у розмірі 2 684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) грн 00 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його складення. Якщо повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, учасник справи має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така подана протягом 20 днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржено позивачем в апеляційному порядку до Львівського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його складення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повне найменування учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):
позивач: Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк», місцезнаходження: м. Київ вул. Єреванська, 1; ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 23697280;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .
Повний текст рішення складено 14 листопада 2023 року.
Головуючий суддя Андрій СЛИШ