ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01054, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-В, тел. (044) 284-18-98, E-mail: inbox@ki.arbitr.gov.ua
УХВАЛА
м. Київ
18.09.2023Справа № 910/8044/23
за заявою ОСОБА_1
(ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність боржника фізичної особи
Суддя Омельченко Л.В.
За участю секретаря судового засідання Олійника Б.М.
Особи, які беруть участь у справі:
Заявник (боржник) - не з'явився;
від особи, яка заявила грошові вимоги до боржника:
АТ «Акцент Банк» - не з'явився
ОБСТАВИНИ СПРАВИ:
Фізична особа ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) звернулася до Господарського суду м. Києва із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у зв'язку з неможливістю погасити заборгованість у розмірі 181 369,59 грн.
Ухвалою суду від 25.05.2023 прийнято заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; підготовче засідання суду призначено на 12.06.23 о 13:00 год.; зобов'язано заявника надати у засідання суду оригінали документів, копії яких приєднано до поданої нею заяви, а також додаткові відомості (за їх наявності), необхідні для вирішення питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
У судове засідання 12.06.2023 заявниця ОСОБА_1 не з'явилась, про час та місце розгляду заяви повідомлялась належним чином.
Ухвалою суду від 12.06.2023 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) з відповідними правовими наслідками; попереднє судове засідання призначене на 21.08.2023 о 12:45 год.
21.08.2023 від керуючої реструктуризацією боргів арбітражної керуючої Белінської Н.О. надійшла заява про надання дозволу на залучення спеціаліста, який має ліцензію на проведення оціночної діяльності - ФОП Байда Тетяна Анатоліївна, для здійснення оцінки легкового автомобіля марки Renault Espace, 203 року випуску, сірого кольору , номерний знак НОМЕР_2 .
01.08. 2023 від АТ «Акцент-Банк» (ідентифікаційний код: 14360080) надійшла заява з грошовими вимогами до боржника у розмірі 245 846,50 грн, а також 5368,00 грн судових витрат.
09.08.2023 від керуючої реструктуризацією боргів арбітражної керуючої Белінської Н.О. надійшов Звіт про результати перевірки декларації боржника.
10.08.2023 від ОСОБА_1 надійшло клопотання про прийняття виправленої декларації.
17.08.2023 від керуючої реструктуризацією боргів арбітражної керуючої Белінської Н.О. надійшло клопотання про перенесення судового засідання .
21.08.2023 у судове засідання учасники справи не з'явились, про час та місце розгляду справи повідомлялись належним чином.
Ухвалою суду від 21.08.2023 відкладено розгляд справи у попередньому судовому засіданні на 18.09.23 о 13:30 год.; надано дозвіл на залучення спеціаліста, який має ліцензію на проведення оціночної діяльності - ФОП Байда Тетяна Анатоліївна, для здійснення оцінки легкового автомобіля марки Renault Espace, 2003 року випуску, сірого кольору , номерний знак НОМЕР_2 ; постановлено здійснити його оцінку за рахунок боржника - ОСОБА_3 ; викликано у судове засідання учасників справи.
Ухвалою суду від 22.08.2023 прийнято заяву АТ «Акцент-Банк» (ідентифікаційний код: 14360080) з грошовими вимогами до боржника у розмірі 251 214,50 грн, розгляд якої призначено у судовому засіданні на 18.09.23 о 13:30 у приміщенні Господарського суду міста Києва за адресою: м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 44-Б, зал судових засідань № 7; зобов'язано боржника та арбітражну керуючу Белінську Н.О. розглянути заяву АТ «Акцент-Банк» (ідентифікаційний код: 14360080) з грошовими вимогами до боржника у розмірі у розмірі 251 214,50 грн, надати суду докази їх визнання або ж відхилення у встановленому порядку та повідомити кредитора про наслідки розгляду заяви, докази чого надати суду.
13.09.2023 від керуючої реструктуризацією боргів арбітражної керуючої Белінської Н.О. надійшло повідомлення про результати розгляду вимог АТ «Акцент-Банк».
14.09.2023 від керуючої реструктуризацією боргів арбітражної керуючої Белінської Н.О. надійшов Звіт про незалежну оцінку ринкової вартості автомобіля.
У судове засідання 18.09.2023 учасники справи не з'явились, про час та місце розгляду справи учасники повідомляись належним чином.
18.09.2023 судом було проведено попереднє засідання у справі № 910/8044/23 та встановлено наступне.
Ухвалою суду від 12.06.2023 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) та оприлюднено відомості на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України.
Згідно з ч. 6 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства з метою виявлення всіх кредиторів здійснюється офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку, визначеному цим Кодексом.
Відповідно до ч. 1 ст. 122 КУзПБ подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється у порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
Відповідно до ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30-ти днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею. Копії відповідних заяв та доданих до них документів кредитори надсилають боржнику та розпоряднику майна.
Відповідно до ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14-ти днів з дня постановленої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутись не пізніше 60-ти днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
У межах встановленого Кодексом строку до суду надійшла кредиторська заява з грошовими вимогами до боржника від АТ «Акцент-Банк» (ідентифікаційний код: 14360080).
Розглянувши заяву АТ «Акцент-Банк» (ідентифікаційний код: 14360080) з грошовими вимогами до боржника у сумі 251 214,50 грн, суд дійшов висновку про її задоволення з огляду на таке.
Акціонерне товариство "Акцент-Банк" є правонаступником прав та обов'язків Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк".
17.01.2018 ОСОБА_1 (Боржник) приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (надалі - Умови та Правила) з метою укладання кредитного договору (внутрішньобанківський № SАМАВWFС00001409667) та отримання кредитної картки.
Перебуваючи клієнтом Банку ОСОБА_1 на підставі вказаної заяви 17.01.2018 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.
Також ОСОБА_1 17.01.2018 підписано простим електронним підписом Паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка".
Відповідно до п. п. 2.1.1.2.3 та 2.1.1.2.4 Умов та Правил Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.
Боржник підтвердила свою згоду на те, що підписана нею Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання Банківських послуг у А-Банку разом з Умовами та правилами і Тарифами, які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Витяг з Умов та правил надання банківських послуг додаються до позовної заяви.
Банк на боргові зобов'язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Умовами та правилами надання банківських послуг.
Одночасно, пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш, ніж за сім днів до введення змін, проінформувати Клієнта, зокрема, у виписці по Картрахунку згідно з п. 1.1.3.1.10. цього Договору.
Якщо протягом семи днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.
АТ "А-БАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав Боржнику кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, відповідно до умов Договору.
Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.
Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту згідно п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг.
Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг, Банк має право вимагати дострокового виконання Боргових зобов'язань у цілому або в певній Банком частки у разі невиконання Клієнтом та/або Довіреною особою Клієнта своїх Боргових та інших У зобов'язань за цим Договором.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за даним кредитним договором Боржник ОСОБА_1 станом на 12 червня 2023 року має заборгованість - 53 168, 10 грн, яка складається з наступного:
- 35 990, 73 грн - заборгованість за кредитом;
- 17 177,37 грн - заборгованість по відсотках.
У подальшому, будучи клієнтом Банку та користуючись послугою Банку "Кредитна картка" Боржник скористався додатковою послугою Банку - "Швидка готівка".
Відповідно до умов даної послуги Боржник з допомогою сервісу "А24" уклав в електронній формі з Банком додатковий кредитний договір № АВН0СТ155101639637781780 від 16 грудня 2021 року на суму в розмірі 100 000,00 грн строком на 60-т місяців (до 15.12.2026) зі сплатою процентів у розмірі 75% річних, винагороду за надання фінансового інструменту у розмірі 30,00 грн.
Договір підписано за допомогою електронного підпису, що є аналогом власноручного підпису. Відповідно до ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Згідно з Положенням про застосування електронного підпису в банківській системі України (Постанова НБУ № 78), а саме пункту 14, використання удосконаленого ЕП, удосконаленої електронної печатки та простого ЕП здійснюється на підставі договору між банком і клієнтом, який укладається в письмовій формі (у вигляді паперового документа з власноручними підписами сторін або як електронний документ із кваліфікованим ЕП) після проведення ідентифікації та верифікації клієнта відповідно до вимог законодавства України у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ч. 2 та ч. З ст. 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг Подача заявки на кредит здійснюється Клієнтом у відділенні Банку або самостійно через сайт. Банк надає Клієнту паспорт споживчого кредиту, а Клієнт підтверджує ознайомлення з паспортом кредиту в порядку, передбаченому законодавством. Банк приймає рішення про видачу кредиту на підставі оцінки кредитоспроможності позичальника. У разі прийняття позитивного рішення, Банк надає Позичальнику кредит, розмір якого не перевищує 100 000 грн, шляхом зарахування коштів на карту Позичальника, емітовану АТ «АКЦЕНТ-БАНК». Термін повернення, розмір кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу, період сплати платежів та інші істотні умови визначені в Заяві Позичальника (далі - Заява), шляхом підписання якого Клієнт і Банк укладають Кредитний договір (далі - Договір). Кредит надається в обмін на зобов'язання Позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в обумовлені в Заяві терміни. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює дванадцяти місячним процентним ставкам. Датою укладення Договору є дата, зазначена в Заяві позичальника.
Судом встановлено, що АТ "А-БАНК" свої зобов'язання за Договором та угодою виконало в повному обсязі, а саме надало Боржнику кредит (перерахувало на кредитну картку) у розмірі, відповідно до умов Договору.
Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг Позичальник зобов'язується: використовувати кредит на цілі, зазначені в Заяві; погашати кредит в порядку і строки відповідно до Заяви; сплатити відсотки за користування Кредитом відповідно до Заяви та діючих Умов та Тарифів. Повну оплату відсотків за користування Кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення Кредиту; оплатити Банку винагороду у строки та в розмірі, які встановлені Тарифами, Заявою і діючими Умовами.
Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочення, але пеня за невиконання зобов'язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15-ть відсотків суми простроченого платежу
Боржник не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором.
Отже, у порушення умов договору, а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, Боржник зобов'язання за вказаним договором не виконав.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за даним кредитним договором Боржник станом на 12 червня 2023 року має заборгованість - 192 678,40 грн, яка складається з наступного:
- 99 914,76 грн - заборгованість за кредитом;
- 2 763,64 грн - заборгованість за процентами.
На підтвердження заявлених грошових вимог до боржника кредитор надав:
- копії Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А- Банку (договір SАМАВWFС00001409667, оригінал наявний у кредитора) від 17.01.18;
- копію Паспорту споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" (оригінал наявний у кредитора);
- копію Заяви про надання послуги "Швидка готівка" № АВН0СТ155101639637781780 від 16.12.2021, копію паспорту споживчого кредиту "Швидка готівка", копію Таблиці обчислення загальної вартості кредиту (оригінали наявні у кредитора);
- розрахунок заборгованості за договором № SАМАВWFС00001409667 від 17.01.2018 (оригінал додається);
- банківську виписку по картковому рахунку Боржника (оригінал додається);
- розрахунок заборгованості за договором Швидка готівка № АВН0СТ155101639637781780 (оригінал додається);
- меморіальний ордер за договором від 16.12.2021 (за договором № АВН0СТ155101639637781780) (оригінал додається);
- довідку по виданих картках (оригінал додається);
- довідку по лімітах (оригінал додається);
- витяг із Умов та Правил надання банківських послуг у А-БАНКУ (оригінал Умов та Правил наявний у кредитора);
- копію виписки з ЄДРЮОФОП (оригінал наявний у кредитора);
- копію банківської ліцензії № 16 від 30.10.1992 (оригінал наявний у кредитора);
- витяг зі Статуту АТ "А-БАНК" (оригінал Статуту наявний у кредитора).
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов'язання за даним договором.
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання. Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
Відповідно до ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Отже, судом встановлено, що грошові вимоги кредитора - АТ «Акцент-Банк» за вищенаведеним Кредитним договором знайшли своє підтвердження у матеріалах справи. Також визнанню судом підлягають витрати кредитора на оплату судового збору у розмірі 5 368,00 грн.
Вказана заборгованість була розглянута і повністю визнана керуючою реструктуризацією боргів боржника арбітражною керуючою Белінською Н.О.
Судом встановлено, що станом на 18.09.2023 заяв від інших кредиторів до суду не надходило.
Відповідно до ч. 4 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: обов'язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14-ти днів з дня постановлення такої ухвали; дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60-ти днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.
З огляду на викладене, суд вважає за доцільне закінчити попереднє засідання у справі, про що постановляє відповідну ухвалу.
Керуючись Кодексом України з процедур банкрутства, ст. ст. 3, 12, 73, 86, 232, 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд
УХВАЛИВ:
1. Визнати кредитором фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ):
- Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (ідентифікаційний код: 14360080) на загальну суму 251 214,50 грн, з яких: 5 368,00 грн - судовий збір (позачергово); 245 846,50 грн - друга черга.
2. Зобов'язати керуючу реструктуризацією боргів боржника арбітражну керуючу Белінську Н.О. сформувати реєстр вимог кредиторів, оформивши його відповідно до вимог Кодексу України з процедур банкрутства.
3. Розгляд справи про неплатоспроможність боржника - фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ) у підсумковому засіданні призначити на 13.11.2023 о 14:15. Засідання суду відбудеться у приміщенні Господарського суду м. Києва у залі судових засідань № 21 (корпус Б).
4. Встановити учасникам справи строк для подачі до суду пояснень/заперечень щодо переходу до наступної процедури у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер: НОМЕР_1 ).
5. Копію ухвали надіслати учасникам справи.
Ухвала набрала законної сили 18.09.2023, може бути оскаржена у відповідності до ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.
Суддя Л.В. Омельченко