"06" квітня 2010 р.Справа № 15/185-09-6466
Господарський суд Одеської області у складі:
судді Петрова В.С.
При секретарі Стойковій М.Д.
За участю представників:
від позивача - Бойко О.І.,
від відповідача - не з'явився,
розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Відкритого акціонерного товариства „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” до Товариства з обмеженою відповідальністю „Іола” про стягнення 11 510 387,41 грн., -
Відкрите акціонерне товариство „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” звернулось до господарського суду Одеської області з позовною заявою про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю „Іола” заборгованості в сумі 26057112,75 грн., посилаючись на наступне.
12 вересня 2008 року між Закритим акціонерним товариством „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” та Товариством з обмеженою відповідальністю „Іола” був укладений договір № 181/08 про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості 22 650 000,00 грн. зі сплатою 23,5 % річних. Згідно умов договору максимальна заборгованість по кредиту не може перевищувати 22650000,00 грн. Погашення кредиту здійснюється щомісячно, починаючи з жовтня 2009 року з кінцевим терміном погашення 12 вересня 2009 року.
Як зазначає позивач, він надав позичальнику кошти у тимчасове користування за умовами договору № 181/08 від 12 вересня 2008 року шляхом оплати розрахункових документів (платіжних доручень), що підтверджується випискою по особовому рахунку № 20622048247.
Відповідно до п. 4.13.2 кредитного договору сплата відсотків за користування кредитом здійснюється щомісячно на рахунок № 20688048247 в АКБ „Одеса-Банк” не пізніше 15 числа місяця, наступного за місяцем, у якому нараховані відсотки.
Так, за твердженням позивача, АКБ „Одеса-Банк” виконав прийняті на себе зобов'язання щодо виконання умов договору, тоді як відповідач почав порушувати умови договору № 181/08 про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії по сплаті відсотків за користування кредитом, комісії, та по поверненню кредиту.
Як зазначає позивач, внаслідок невиконання відповідачем взятих на себе зобов'язань станом на 02.12.2009 р. заборгованість відповідача за договором складає 26 057 112,75 грн.:
- 22 622 200,00 грн. простроченої заборгованості за кредитом;
- 3 252 104,96 грн. простроченої заборгованості за відсотками;
- 181 432,79 грн. пені за несвоєчасне погашення відсотків по кредиту з 21.01.2009 р. (дата виникнення простроченої заборгованості по відсотках) по 24.08.2009 р. складає;
- 1375,00 грн. простроченої заборгованості за комісією за розрахункове обслуговування по кредиту.
Ухвалою господарського суду Одеської області від 25.12.2009 р. порушено провадження у справі № 15/185-09-6466 та справу призначено до розгляду в засіданні суду.
В ході розгляду справи позивач звернувся до суду з уточненнями до позовної заяви, згідно якої просив суд стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю „Іола” заборгованість в сумі 11 510 387,41 грн. В обґрунтування уточнених позовних вимог позивач послався на наступне.
06.11.2008 року між АКБ „Одеса-Банк” та Національним банком України в особі Управління Національного банку України в Одеській області був укладений договір № 81 про надання кредиту рефінансування АКБ „Одеса-Банк” в сумі 13 990 000,00 грн.
В якості забезпечення виконання зобов'язань ВАТ „АКБ „Одеса-Банк” за вказаним договором був оформлений договір застави майнових прав № 82 від 06.11.2008 р., предметом якого є майнові права за кредитом, який був наданий позивачем ТОВ „Іола” згідно договору № 181/08 від 12 вересня 2008 року про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії з максимальним лімітом заборгованості 22 650 000 грн. зі сплатою 23,5 % річних.
Відповідно до п 3.1.3. договору застави майнових прав № 82 від 06.11.2008 в разі прострочення виконання зобов'язання за кредитним договором та відсутності коштів на кореспондентському рахунку АКБ „Одеса-Банк”, заставодержатель задовольняє грошові вимоги, за якими настав строк погашення, шляхом реалізації заставлених майнових прав (шляхом отримання права вимоги на заставлені майнові права) згідно із ст. 73 Закону України „Про національний банк України” та умовами цього договору таабо в інший встановлений законодавством спосіб.
Згідно зі ст. ст. 4.1. та 4.2. договору застави майнових прав № 82 від 06.11.2008 р. заставодавець уступає заставодержателю право вимоги до боржника з відкладальною умовою. Право вимоги переходить до Національного банку України наступного дня після настання строку виконання зобов'язань за кредитним договором № 81 від 06.11.2008 р., якщо вони не будуть виконані повністю або частково.
Також позивач зазначає, що відповідно до п. 3. ст. 91 Закону України „Про банки і банківську діяльність” з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та призначення ліквідатора строк виконання всіх грошових зобов'язань банку вважається таким, що настав. Так, постановою Правління Національного банку України № 420 від 22.07.2009 з 23.07.2009 відкликана банківська ліцензія позивача, розпочата процедура ліквідації та призначено ліквідатора.
Як зазначає позивач, у зв'язку з відкликанням у позивача ліцензії строк виконання всіх грошових зобов'язань АКБ „Одеса-Банк” вважається таким що настав, а так як АКБ „Одеса-Банк” не виконав своїх зобов'язань за договором № 81 від 06.11.2008 року, то Національний банк України в особі Управління Національного банку в Одеській області отримав право вимоги до ТОВ „Іола” за договором № 181/08 від 12.09.2008 року в сумі 14 546 725,34 грн. Таким чином, згідно з ст. 512 Цивільного кодексу України відбулася заміна кредитора за договором № 181/08 від 12.09.2008 року про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії.
Також позивачем зазначено, що Національний банк України листом № 28-21/594 від 25.01.2010 р. підтвердив перехід від АКБ „Одеса-Банк” до нього права вимоги за кредитним договором №181/08 від 12.09.2008 року про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії, укладеним між АКБ „Одеса-Банк” та ТОВ „Іола”.
Таким чином, враховуючи вищенаведене, позивач стверджує, що заборгованість ТОВ „Іола” перед АКБ „Одеса-Банк” складає 11510387,41 грн., а перед Національним банком України в особі Управління Національного банку України в Одеській області - 14546725,34 грн., в т.ч. 13 900 000,00 грн. - заборгованість за кредитом, 207 933,56 грн. - відсотки за період з 01.05.2008 р. по 31.05.2009 р., 201226,03 грн. - відсотки за період з 01.06.2008 р. по 30.06.2008 р., 147 565,75 грн. - відсотки за період з 01.07.2008 р. по 31.07.2008 р.
Відповідач проти позову заперечує, про що зазначено у відзиві на позовну заяву (а.с. 45-47).
Розглянувши та дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення представників сторін, господарський суд зазначає наступне.
12.09.2008 р. між Закритим акціонерним товариством „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” та Товариством з обмеженою відповідальністю „Іола” був укладений договір № 181/08 про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії (а.с. 8-12), згідно якого банк зобов'язався надати відповідачу грошові кошти в розмірі 22 650 000,00 грн. у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання шляхом оплати протягом терміну дії цього договору розрахункових документів (платіжних доручень) відповідача безпосередньо з позичкового рахунку № 20622048247, відкритого в ЗАТ „АКБ „Одеса-Банк”, на рахунки контрагентів відповідача у відповідності до цільового призначення кредиту.
В свою чергу відповідач зобов'язався за користування кредитом сплачувати відсотки у розмірі 23,5% річних (п. 3 ч. 1 договору) та повернути кредит у строк до 12 вересня 2009 року (п. 2 ч.1 та п. 1.3, п. 4.7 ч. 2 договору).
Згідно п. 4.13.2 ч. 2 вказаного договору сплата процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту щомісячно 15 числа місяця, наступного за місяцем, за яким нараховані відсотки.
Згідно п. 5.1 ч. 2 договору № 181/08 кредит надається відповідачу для поповнення обігових коштів, придбання цінних паперів.
П. 6.2 ч. 2 договору передбачено, що виконання зобов'язань відповідача забезпечується заставою цінних паперів.
В подальшому ЗАТ „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” та ТОВ „Іола” уклали додаткові угоди № 1 від 24.10.2008 р. (а.с. 13), № 2 від 29.10.2008 р. (а.с. 14), якими були внесені зміни у п. 6.2 ч. 2 вказаного кредитного договору № 181/08 стосовно виду заставного майна, у п. 2 ч. 1 вказаного договору передбачено передати майнові права ТОВ „Іола” за кредитним договором № 181/08 від 12.09.2008 р. в забезпечення кредиту рефінансування, який АКБ „Одеса-Банк” має намір отримати в Національному банку України, а також у п. 1.2 ч. 2 щодо того, що на протязі всього періоду дії цього договору максимальна заборгованість позичальника за кредитом не може перевищувати розмір максимального ліміту кредитної лінії в сумі 22650000,00 грн.
Так, як вбачається з матеріалів справи, в забезпечення виконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором № 181/08 від 12.09.2008 р. та додаткових угод до нього між ЗАТ „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” та ВАТ „Одеський олійножировий комбінат” і ТОВ „Іола” був укладений договір № 181/08-Д застави майнових прав за договором банківського вкладу (а.с. 33), відповідно до якого ВАТ „Одеський олійножировий комбінат” передає у заставу банку право вимоги за договором банківського вкладу № 62-Д від 15.02.2008 р. на суму не менше 20 000 000,00 грн. Також між ЗАТ „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” та ВАТ „Одеський олійножировий комбінат” і ТОВ „Іола” був укладений договір застави векселів № 17/08-3 від 30.09.2008 р. (а.с. 34-35), відповідно до якого ВАТ „Одеський олійножировий комбінат” надає у заставу банку в забезпечення виконання ТОВ „Іола” зобов'язань за кредитним договором № 181/08 2 простих векселя загальною номінальною вартістю 5 500 000,00 грн.
Як вбачається з наявної в матеріалах справи виписки по особовому рахунку ВАТ „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” № 20622048247 від 02.12.2009 р. (а.с. 16), на виконання умов договору кредиту № 181/08 банком було перераховано відповідачу грошові кошти у сумі 22 622 200,00 грн.
Так, як з'ясовано судом, відповідачем умови договору про надання кредиту № 181/08 не виконуються, погашення заборгованості та сплата відсотків за цим договором не здійснюється. У зв'язку з цим у відповідача виникла заборгованість перед АКБ „Одеса-Банк”, яка станом на 02.12.2009 р. складає: по кредиту -22622200,00 грн., по несплаченим відсоткам -3252104,96 грн., розрахунок яких наведено у розрахунку ціни позову (а.с. 77-79).
Крім того, згідно умов договору про надання кредиту № 181/08 від 12.09.2008 р. відповідач зобов'язався сплатити банку комісію за розрахункове обслуговування по 275,00 грн. (без ПДВ) щомісячно (п. 3 ч. 1 договору). Так, заборгованість відповідача по комісії за розрахункове обслуговування по кредиту за травень-вересень 2009 року складає 1375,00 грн. згідно розрахунку ціни позову (а.с. 77-79).
Наявність вказаної заборгованості у відповідача перед АКБ „Одеса-Банк” за договором про надання кредиту № 181/08 від 12.09.2008 р. відповідачем не спростовано.
До того ж слід зазначити, ЗАТ „АКБ „Одеса-Банк” було перетворено у ВАТ АКБ „Одеса-Банк”, який є правонаступником ЗАТ, про що свідчить витяг зі статуту ВАТ АКБ „Одеса-Банк” (а.с. 23-24). Як вбачається зі свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи серії А01 № 509819 (а.с. 22), ВАТ „АКБ „Одеса-Банк” зареєстровано виконавчим комітетом Одеської міської ради 23 червня 2009 року.
Разом з тим згідно ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).
Ст. 530 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до частини 1 статті 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином, відповідно до закону, інших правових актів, договору.
15.04.2009 р. АКБ „Одеса-Банк” звернувся до відповідача з вимогою (а.с. 20) про сплату несвоєчасно погашеної заборгованості по відсоткам в сумі 837570,72 грн. Проте, як зазначає позивач та не спростовано в ході розгляду справи, відповідачем вказану заборгованість сплачено не було.
Відтак, як зазначалось вище, відповідач в порушення умов договору кредиту № 181/08 від 12.09.2008 р. не виконав прийняті на себе зобов'язання: не сплачував проценти за користування кредитними коштами, а також комісію за розрахункове обслуговування по кредиту та не повернув кредитні кошти. Такі дії відповідача свідчать про порушення ним зобов'язання.
Ст. 610 Цивільного кодексу України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки (п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України).
Разом з тим частиною 1 ст. 548 Цивільного кодексу України передбачено, що виконання зобов'язання (основного зобов'язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом. В силу ч. 1 ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою (штраф, пеня).
Згідно положень ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Як передбачено п. 4.13.4 ч. 2 договору № 181/08, у разі прострочення строку сплати відсотків відповідач сплачує банку за кожен день прострочки пеню, яка нараховується на суму несплачених своєчасно відсотків із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дати виникнення простроченої заборгованості і до дати повного погашення заборгованості по відсотках, у розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.
Враховуючи те, що відповідачем не були належним чином виконані зобов'язання за вказаним договором про надання кредиту № 181/08 від 12.09.2008 р. щодо своєчасної сплати відсотків за користування кредитними коштами, на думку суду, позивачем правомірно нарахована відповідачу пеня, яка складає 181432,79 грн. згідно розрахунку ціни позову (а.с. 77-79).
Таким чином, загальна сума заборгованості відповідача перед АКБ „Одеса-Банк” за вказаним договором № 181/08 від 12.09.2008 р. складає 26057112,75 грн. (22622200,00 грн. + 3252104,96 грн. + 1375,00 грн. + 181432,79 грн.).
До того ж, як вбачається з матеріалів справи, 06.11.2008 р. між Національним банком України та ЗАТ „АКБ „Одеса-Банк” з метою надання кредиту рефінансування був укладений кредитний договір № 81 (а.с. 69-71), згідно якого Національний банк України надав ЗАТ „АКБ „Одеса-Банк” кредит на суму 13 990 000,00 грн. на строк з 06.11.2008 р. по 14.08.2009 р. з оплатою 17,5 процентів річних.
Також 06.11.2008 р. між Національним банком України та ЗАТ „АКБ „Одеса-Банк”, ТОВ „Іола” і ВАТ „Одеський олійножировий комбінат” був укладений договір застави майнових прав № 82, предметом застави за яким є майнові права за договором про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії № 181/08 від 12.09.2008 р. з додатковою угодою до нього № 1 від 24.10.2008 р. на суму 20000000,00 грн., що забезпечує виконання ЗАТ „АКБ „Одеса-Банк” вимог Національного банку України за кредитом рефінансування, наданим за кредитним договором № 81 від 06.11.2008 р.
Відповідно до п 3.1.3. договору застави майнових прав № 82 від 06.11.2008 р. в разі прострочення виконання зобов'язання за кредитним договором та відсутності коштів на кореспондентському рахунку АКБ „Одеса-Банк”, Заставодержатель задовольняє грошові вимоги, за якими настав строк погашення, шляхом реалізації заставлених майнових прав (шляхом отримання права вимоги на заставлені майнові права) згідно із ст. 73 Закону України „Про національний банк України” та умовами цього договору та/або в інший встановлений законодавством спосіб.
Згідно з ст.ст. 4.1. та 4.2. договору застави майнових прав № 82 від 06.11.2008 р. заставодавець уступає заставодержателю право вимоги до боржника з відкладальною умовою. Права вимоги переходять до заставодержателя - Національного банку України наступного дня після настання строку виконання зобов'язань за кредитним договором № 81 від 06.11.2008, якщо вони не будуть виконані повністю або частково.
Відповідно до п. 3. ст. 91 Закону України „Про банки і банківську діяльність” з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та призначення ліквідатора строк виконання всіх грошових зобов'язань банку вважається таким, що настав. Постановою Правління Національного банку України від 22.07.2009 р. № 420 відкликана банківська ліцензія позивача з 23.07.2009 р., розпочата процедура ліквідації та призначено ліквідатора.
У зв'язку з відкликанням у позивача ліцензії строк виконання всіх грошових зобов'язань АКБ „Одеса-Банк” вважається таким що настав, а так як АКБ „Одеса-Банк” не виконав своїх зобов'язань за договором № 81 від 06.11.2008 року, то Національний банк України в особі Управління Національного банку в Одеській області отримав право вимоги до ТОВ „Іола” за договором № 181/08 від 12.09.2008 року в сумі 14 546 725,34 грн.
Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 Цивільного кодексу України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Таким чином, відбулася заміна кредитора за договором № 181/08 від 12.09.2008 року про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії з АКБ „Одеса-Банк” на Національний банк України в частині вимог НБУ за кредитом рефінансування згідно кредитного договору № 81 від 06.11.2008 р.
Листом № 28-21/594 від 25.01.2010 р. (а.с.56) Національний банк України підтвердив перехід від АКБ „Одеса-Банк” до нього права вимоги за кредитним договором № 181/08 від 12.09.2008 року про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії, укладеним між АКБ „Одеса-Банк” та ТОВ „Іола” для забезпечення вимог НБУ за кредитом рефінансування згідно кредитного договору № 81 від 06.11.2008 р.
Як зазначає позивач, заборгованість ВАТ „АКБ „Одеса-Банк” за кредитом рефінансування згідно кредитного договору № 81 від 06.11.2008 р., стягнення якої з ТОВ „Іола” перейшло до Національного банку України складає 14 546 725,34 грн., в т.ч.:
- 13 900 000,00 грн. - заборгованість за кредитом,
- 207 933,56 грн. - відсотки за період з 01.05.2008 р. по 31.05.2009 р.,
- 201226,03 грн. - відсотки за період з 01.06.2008 р. по 30.06.2008 р.,
- 147 565,75 грн. - відсотки за період з 01.07.2008 р. по 31.07.2008 р.
Таким чином, на думку суду, позивачем правомірно заявлено вимоги про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю „Іола” 11 510 387,41 грн. (26057112,75 - 14546725,34) заборгованості за договором № 181/08 від 12.09.2008 року про надання кредиту у вигляді відновлювальної кредитної лінії.
Відповідно до ст. 33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
Статтею 32 Господарського процесуального кодексу України визначено, що доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.
Згідно зі ст. 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом.
Відповідно до ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.
Згідно ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів, зокрема, є примусове виконання обов'язку в натурі.
Оцінюючи надані докази в сукупності, господарський суд вважає, що позовні вимоги ВАТ „АКБ „Одеса-Банк” цілком обґрунтовані та відповідають фактичним обставинам справи і вимогам чинного законодавства, у зв'язку з чим підлягають задоволенню.
У зв'язку з тим, що спір виник внаслідок неправомірних дій відповідача, відповідно до ст.ст. 44, 49 Господарського процесуального кодексу України понесені позивачем судові витрати по сплаті держмита в розмірі 25500,00 грн. та послуг на ІТЗ судового процесу в розмірі 236 грн. покладаються на відповідача.
Керуючись ст. ст. 32, 33, 43, 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -
1. Позовну заяву Відкритого акціонерного товариства „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” до Товариства з обмеженою відповідальністю „Іола” про стягнення 11 510 387,41 грн. задовольнити у повному обсязі.
2. СТЯГНУТИ з Товариства з обмеженою відповідальністю „Іола” (65023, м. Одеса, вул. Середньофонтанська, 16; код ЄДРПОУ 31182258; п/р 260014284 в АКБ „Одеса-Банк”, МФО 328102) на користь Відкритого акціонерного товариства „Акціонерний комерційний банк „Одеса-Банк” (65029, м. Одеса, вул. Князівська, буд. 32; код ЄДРПОУ 19361350; накопичув. рахунок № 32074100801 в Управлінні НБУ в Одеській області, код банку 328027) заборгованість за договором № 181/08 від 12.09.2008 р. в сумі 11 510 387/одинадцять мільйонів п'ятсот десять тисяч триста вісімдесят сім/грн. 41 коп., витрати по держмиту в сумі 25500/двадцять п'ять тисяч п'ятсот/грн. 00 коп., витрати по сплаті послуг на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу в сумі 236/двісті тридцять шість/грн. 00 коп.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення 10-денного строку з дня його прийняття.
Наказ видати після набрання рішення законної сили.
Суддя