"15" березня 2010 р.Справа № 17/9-10-488
За позовом: Фізичної особи -підприємця ОСОБА_1;
до відповідача: Відкритого акціонерного товариства комерційного банку „Надра” в особі філії
Одеського регіонального управління Відкритого акціонерного товариства
Комерційний банк „Надра”;
про зобов'язання вчинити певні дії
Суддя Зуєва Л.Є.
від позивача: ОСОБА_2 -на підставі довіреності від 17.01.10р.;
від відповідача: Гулькевич Д.О. -на підставі довіреності №1-11-2093 від 08.02.2010р.
СУТЬ СПОРУ: ФОП ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом в якому просить суд зобов'язати ВАТ КБ „Надра” в особі філії Одеського регіонального управління ВАТ КБ „Надра” перерахувати з рахунку ФОП ОСОБА_1 на рахунок ФОП ОСОБА_1 в ПАТ „Універсал Банк”, м. Одеса залишок грошових коштів, з подальшим закриттям поточного рахунку, згідно заяви про закриття поточного рахунку.
Відповідач в засідання суду з'явився, відзив на позов не надав, однак в усних поясненнях позовні вимоги не визнав та просив в позові відмовити.
Розглядом матеріалів справи встановлено:
13.10.2006р. між позивачем (клієнт) і відповідачем (банк) було укладено договір банківського рахунку №02/2006-269 (далі за текстом позову -договір), за умовами якого банк відкрив клієнтові-позивачу поточний рахунок НОМЕР_1 та надає послуги, пов'язані із переказом грошей з рахунку позивача, видачею останньому грошей у готівковій формі згідно із ліцензією, наданою банку.
Відповідно до п. 9.1 договору рахунок позивача може бути закрито на підставі заяви позивача у будь-який час. За умовами п. 9.4 договору банк здійснює остаточні операції за рахунком клієнта, у тому числі - за перерахуванням залишку коштів на підставі платіжного доручення клієнта на інший, відкритий клієнтом рахунок, зазначений у заяві про закриття рахунку.
Згідно з п. 20.5 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, за наявності коштів на рахунку, банк здійснює його закриття після проведення завершальних операцій за цим рахунком (з виконання платіжних вимог на примусове списання (стягнення) коштів, виплати коштів готівкою, перерахування залишку коштів на підставі платіжного доручення на інший рахунок клієнта, зазначений у заяві тощо). Датою закриття рахунку вважається наступний після проведення останньої операції з цим рахунком день.
10.11.2009р. позивач звернувся до відповідача з заявою про закриття поточного рахунку НОМЕР_1, яка отримана відповідачем 10.11.2009р., що підтверджується також вхід.№2631. У вказаній заяві про закриття поточного рахунку позивач просив перерахувати залишок коштів у сумі 43283,65 грн. на рахунок позивача НОМЕР_2, відкритий ФОП ОСОБА_1 у ПАТ „Універсал Банк”, м. Одеса, МФО 322001. До заяви також було надано два примірника платіжного доручення №33 від 09.11.2009р. про перерахування з рахунку позивача НОМЕР_1 на його рахунок НОМЕР_2 в ПАТ „Універсал Банк”, м.Одеса, МФО 322001 залишку грошових коштів у сумі 43283,65 грн.
У відповідь на вказану заяву, відповідач направив лист від 01.12.2009р. вих.№12.10/3404/09, в якої повідомив про тимчасові труднощі з перерахуванням коштів та запевнив позивача, що найближчим часом вимоги викладені у надісланих листах будуть виконанні у повному обсязі.
Однак, грошові кошти перераховані не були, а банківський рахунок позивача закритий не був.
Зазначені обставини спонукали ФОП ОСОБА_1 звернутися до господарського суду Одеської області з позовною заявою (вхід.№828 від 29.01.2010р.) до ВАТ КБ „Надра” в особі філії ВАТ КБ „Надра”, якій просить суд зобов'язати ВАТ КБ „Надра” в особі філії Одеського регіонального управління ВАТ КБ „Надра” перерахувати з рахунку ФОП ОСОБА_1 на рахунок ФОП ОСОБА_1 в ПАТ „Універсал Банк”, м. Одеса залишок грошових коштів у розмірі 43283,65 грн., з подальшим закриттям поточного рахунку, згідно заяви про закриття поточного рахунку.
Ухвалою господарського суду Одеської області від 02.02.2010р. порушено провадження у справі №17/9-10-4888 за позовом ФОП ОСОБА_1 до ВАТ КБ „Надра” в особі Філії Одеського регіонального управління ВАТ КБ „Надра” про зобов'язання вчинити певні дії.
У ході розгляду справи у суді, позивач звернувся до господарського суду Одеської області з заявою про уточнення позовних вимог, в якій просить суд зобов'язати відповідача перерахувати залишок коштів у сумі 43 283,65 грн. з поточного рахунку НОМЕР_1 відкритий в Філії ВАТ КБ „Надра” Одеське РУ, згідно платіжного доручення №33 від 09.11.2009р. на рахунок ФОП ОСОБА_1 НОМЕР_2, відкритий в ПАТ „Універсал Банк”, м. Одеса, МФО 322001, а також закрити згідно поданої заяви про закриття банківського рахунку „2631 від 10.112009р., поточний рахунок ФОП ОСОБА_1 НОМЕР_1 відкритий в Філії ВАТ КБ „Надра” Одеське РУ.
Дослідивши обставини та матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають задоволенню, з огляду на наступне.
У відповідності до ст.11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а підставою виникнення цивільних прав та обовЧязків є договори та інші правочини. Правочин, різновидом якого є договори-основний вид правомірних дій - це волевиявлення осіб, безпосередньо спрямовані на виникнення, зміну або припинення цивільних прав і обовЧязків.
У відповідності зі ст.204 ЦК України договори укладені між сторонами по справі, як цивільно-правові правочини є правомірними на час розгляду справи, оскільки їх недійсність прямо не встановлено законом, та вони не визнані судом недійсними, тому зобов'язання за цими договорами мають виконуватися належним чином.
Відповідно до п.п. 2.3.3, 3,1, 4.2, 4.3 договору відповідач зобов'язаний виконувати розрахункові документи, прийняті від позивача, в межах наявних на рахунку коштів; розрахункові документи виконуються протягом операційного часу в межах залишків коштів на рахунку на початок операційного дня з урахуванням поточних надходжень; операційний час триває з 9-00 год. до 17-00 год.: за несвоєчасне списання банком з рахунку клієнта суми, яка належить клієнту, банк сплачує пеню.
Відповідно до етапі 526 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Згідно із ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Згідно із ст. 1075 ЦК України договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.
Відповідно до частини третьої ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти на день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.
Статтею 51 Закону України „Про банки і банківську діяльність” визначено, що банківські розрахунки проводяться у готівковій та безготівковій формах згідно з правилами, встановленими нормативно-правовими актами Національного банк) України. Безготівкові розрахунки проводяться на підставі розрахункових документів па паперових носіях чи в електронному вигляді. Банки в Україні можуть використовувати як платіжні інструменти, зокрема, платіжні доручення.
Відповідно до частини першої ст. 55 Закону України „Про банки і банківську діяльність” відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Згідно з п. 20.1, 20.5 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затвердженої постановою Правління НВУ від 12 листопада 2003 р. № 492, зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 р. за №1172/8493, поточні рахунки клієнтів банків закриваються, зокрема, на підставі заяви клієнта. За наявності коштів на рахунку банк здійснює завершальні операції за рахунком (зокрема перерахування залишку коштів на підставі платіжного доручення на інший рахунок клієнта, зазначений у заяві). Датою закриття рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за ним рахунком день. У день закриття рахунку банк зобов'язаний видати клієнту довідку про закриття рахунку.
Відповідно до п. 1.15 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління НБУ від 21 січня 2004 р. № 22, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 29 березня 2004 р. за № 377/8976, доручення платників про списання коштів зі своїх рахунків і зарахування коштів на рахунки отримувачів банки здійснюють у термін, встановлений законодавством України.
Пунктом 8.1 ст. 8 Закону України „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” та п. 2.19 вищезазначеної Інструкції встановлено, що розрахункові документи, що надійшли до банку протягом операційного часу, він виконує в день їх надходження. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, банк виконує наступного робочого дня. За порушення цих строків банк, що обслуговує платника, несе відповідальність згідно із законодавством України.
Відповідач порушив зобов'язання щодо виконання розпорядження відповідача про закриття поточного рахунку та перерахування залишку коштів, які на ньому знаходяться, яке виразилося в поданих заяві і платіжному дорученні.
Посилання відповідача у листі від 01.12.2009 р. вих.№12-10/3404/09 на труднощі з перерахуванням грошових коштів, що знаходяться на рахунку позивача, в зв'язку із призначенням постановою Правління НБУ від 10.02.2009 р. №59 тимчасової адміністрації в ВАТ КБ „НАДРА”, судом до уваги не приймаються, з огляду на наступне.
Відповідно до ч. 3 ст. 1066 ЦК України банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.
Статтею 1074 ЦК України встановлені обмеження права розпоряджатись рахунком, за якою обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.
У відповідності до ст. 75 Закону України „Про банки і банківську діяльність” у разі істотної загрози платоспроможності банку Національний банк України призначає тимчасову адміністрацію.
Згідно із ст. 85 вищезазначеного Закону з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку, який відповідав би встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України вимогам. Національний банк України має право введення мораторію на задоволення вимог кредиторів під час здійснення тимчасової адміністрації, але на строк не більше шести місяців.
У відповідності до ст. 2 зазначеного Закону мораторій - це зупинення виконання банком майнових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.
Частиною другою ст. 85 Закону про банки визначено, що з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку, який відповідав би встановленим цим законом та нормативно-правовим актам НБУ вимогам, НБУ має право введення мораторію на задоволення вимог кредиторів під час здійснення тимчасової адміністрації, але на строк не більше шести місяців.
Частиною 2 ст. 59 Закону України „Про банки і банківську діяльність” передбачено, що зупинення видаткових операцій за рахунками юридичних або фізичних осіб здійснюється лише в разі накладення арешту відповідно до частини першої цієї статті. Згідно ч. 1 ст. 59 цього Закону арешт на кошти та інші цінності юридичних або фізичних осіб, що знаходяться в банку, здійснюються виключно за рішенням суду про стягнення коштів або про накладення арешту в порядку, встановленому Законом.
З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що рішення тимчасового адміністратора банку про блокування коштів на рахунках є незаконним та не може бути підставою для відмови в перерахуванні коштів.
Таким чином, судом встановлено, що ані Закон України „Про банки і банківську діяльність”, ані постанова Правління НБУ №59 від 10.02.2009 р. не надають відповідачу права блокувати операції по поточних рахунках клієнтів.
Відповідно до ч. 4 ст. 15 Господарського процесуального кодексу України, якщо юридичну особу представляє уповноважений нею відособлений підрозділ, територіальна підсудність спору визначається з урахуванням частин першої - третьої цієї статті залежно від місцезнаходження відособленого підрозділу. Таким чином, оскільки спір виник в зв'язку з діяльністю філії, розташованої на території діяльності господарського суду Одеської області, що є відповідачем, господарський суд дійшов висновку, що справа у цьому спорі територіально підсудна господарському суду Одеської області.
Враховуючи викладене, суд доходить висновку про порушення з боку ВАТ КБ „Надра” умов договору №02/2006-269 від 13.10.2006р., та вимог діючого законодавства, у зв'язку з чим, керуючись ст.ст. 11, 204, 526, 1066, 1074, 1075 ЦК України, ст.ст. 55, 59, 75, 85 Закону України „Про банки та банківську систему”, ст.8 Закону України „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” позовні вимоги ФОП ОСОБА_1, підлягають задоволенню у повному обсязі.
Судові витрати по держмиту, витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу покласти на відповідача, згідно зі ст.ст. 44, 49 ГПК України.
Керуючись ст. ст. 44, 49, 82-85 ГПК України, суд, -
1. Позов задовольнити.
2. Зобов'язати відкрите акціонерне товариство комерційний банк „Надра” /04053, м. Київ, вул.Артема, 15/ в особі філії відкритого акціонерного товариства комерційний банк „Надра” Одеське регіональне управління /65078, м. Одеса, вул. Космонавтів, 36, ідентифікаційний код 20986167, МФО 328975/, перерахувати з рахунку фізичної особи -підприємця ОСОБА_1 НОМЕР_1 в Філії ВАТ КБ „Надра” Одеське РУ, МФО 328975, на рахунок фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 НОМЕР_2 у ПАТ „Універсал Банк”, м. Одеса, МФО 322001, грошові кошти в сумі 43 283 грн. 65 коп. /сорок три тисячі двісті вісімдесят три грн. 65коп./.
Стягувач: фізична особа -підприємець ОСОБА_1 /АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_3/.
Наказ видати.
3. Зобов'язати відкрите акціонерне товариство комерційний банк „Надра” /04053, м. Київ, вул. Артема, 15/ в особі філії відкритого акціонерного товариства комерційний банк „Надра” Одеське регіональне управління /65078, м. Одеса, вул. Космонавтів, 36, ідентифікаційний код 20986167, МФО 328975/ закрити поточний рахунок фізичної особи -підприємець ОСОБА_1 /АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_3/ НОМЕР_1 відкритий в філії ВАТ КБ „Надра” Одеська РУ, згідно заяви про закриття рахунку.
Стягувач: фізична особа -підприємець ОСОБА_1 /АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_3/.
Наказ видати.
4. Стягнути з відкритого акціонерного товариства комерційний банк „Надра” /04053, м. Київ, вул. Артема, 15/ в особі філії відкритого акціонерного товариства комерційний банк „Надра” Одеське регіональне управління /65078, м. Одеса, вул. Космонавтів, 36, ідентифікаційний код 20986167, МФО 328975/ на користь фізичної особи -підприємця ОСОБА_1 /АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_3/ 85 грн. 00 коп. /вісімдесят п'ять грн. 00 коп./ - державного мита; 236 грн. 00 коп. /двісті тридцять шість грн. 00 коп./ - витрат на послуги інформаційно-технічного забезпечення судового процесу.
Наказ видати.
Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 85 ГПК України.
Наказ видати після вступу рішення в законну силу.
Повний текст рішення складено та підписано 22.03.2010р.
Суддя