РІШЕННЯ
Іменем України
19 вересня 2023 року м. Чернігівсправа № 927/1005/23
Господарський суд Чернігівської області у складі:
судді Ноувен М.П.,
розглянувши справу №927/1005/23, розгляд якої здійснено у порядку спрощеного позовного провадження (без виклику представників сторін)
за позовом: Акціонерного товариства “АКЦЕНТ-БАНК”,
вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074;
до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 ,
АДРЕСА_1 ;
про стягнення 222707,54 грн;
без виклику представників сторін;
Позивач - Акціонерне товариство “АКЦЕНТ-БАНК” звернувся до Господарського суду Чернігівської області з позовом до фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення 222707,54 грн заборгованості з яких:
- 183627,55 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту),
- 19181,50 грн - загальний залишок заборгованості за процентами,
- 8898,49 грн - загальний залишок заборгованості за винагородою,
- 1000,00 грн - штраф (фіксована ціна),
- 10 000,00 грн - штраф (змінна складова).
Дії суду щодо розгляду справи.
Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 21.07.2023 позовну заяву прийнято судом до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін (без проведення судового засідання), встановлено сторонам строки для подання відзиву на позов, заперечень на відзив.
Повідомлення сторін.
Сторони належним чином повідомлені про розгляд справи в суді, що підтверджується повідомленнями про вручення рекомендованої кореспонденції № 1400057734932 (позивач), № 1400057734940 (відповідач).
Позиції учасників справи. Заяви та клопотання.
Свої вимоги позивач обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем кредитного договору № N20.31.0000000976 від 07.10.2021.
За загальними принципами здійснення судочинства, що також відображені у ст. 13, 14 Господарського процесуального кодексу України, судочинство у господарських судах здійснюється на засадах диспозитивності та змагальності сторін.
Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом.
Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у господарських справах не є обов'язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідач своїм правом на подання відзиву у визначений судом у відповідності до господарського процесуального закону строк не скористався, за таких обставин, рішення приймається за наявними матеріалами справи, на підставі ч.2 ст.178 ГПК України.
Будь-яких інших заяв та клопотань від сторін не надходило.
Перелік обставин, які є предметом доказування. Перелік доказів.
Враховуючи предмет і підстави позову, до обставин, які є предметом доказування у справі належать: наявність правових підстав для виникнення зобов'язань Відповідача по договору.
Позивачем на підтвердження своїх вимог надано копії:
- кредитного договору № N20.31.0000000976 від 07.10.2021,
- розрахунок заборгованості,
- виписок по рахункам,
- меморіального оредеру,
- виписки про рух коштів.
Обставини справи встановлені судом. Оцінка аргументів та нормативно -правове обґрунтування.
07.10.2021 між Акціонерним товариством «Акцент-Банк» (далі - Банк) та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (далі - Позичальник) укладено кредитний договір № N20.31.0000000976 (далі - Договір).
Відповідно до п. 1.1 договору банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п.А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2. цього договору, в обмін на зобов'язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни.
Строковий кредит надається банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням.
За приписами п.1.3 договору усі істотні умови кредитування наведені у розділі А цього договору - “Істотні умови кредитування”.
Згідно з Істотними умовами кредитування вид кредиту - строковий кредит. Ліміт договору - 200000 грн на фінансування поточної діяльності.
Термін повернення кредиту 05.10.2024. Позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі та в строки згідно з графіком платежів (Додаток №1 договору). Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування.
Згідно зі ст. 212, 651 Цивільного кодексу України, у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених цим договором, банк на свій розсуд, починаючи з 31-го дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашення позичальником заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 30 днів (включно) з моменту порушення будь-якого зобов'язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 05.10.2024.
За користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 20,90% річних (п. А6 Договору).
Позичальник щомісячно, сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування, у розмірі 0,79 % від суми зазначеного у п.А2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати (п. А10 Договору).
Пунктами 2.2.2, 2.2.3, 2.2.5 Договору сторони погодили, що позичальник зобов'язується сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п. 4.1,4.2,4.3 цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього договору; сплатити банку винагороду відповідно до п. 2.3.5, 4.4, 4.5, 4.6, 4.13 цього договору.
За приписами п. 4.1 Договору за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту, згідно з п. 1.2., 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору, позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А6 цього договору.
Згідно п. 4.3 Договору сплата процентів за користування кредитом, передбачених п. 4.1.,4.2. цього договору, здійснюється відповідно до п. А8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дати фактичного повного погашення кредиту є дата фактичного погашення кредиту.
Відповідно до п. 4.5, 4.6 Договору позичальник сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п.А10 договору. Позичальник сплачує банку винагороду за управління фінансовим інструментом згідно з п. А11 цього договору.
Пунктами 6.1-6.3 Договору передбачено, що цей договір вважається укладеним з моменту підписання його сторонами. Цей договір у частині п.4.4. цього договору набуває чинності з моменту підписання цього договору, в решті частин - з моменту надання позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов'язань сторонами за цим договором. Цей договір може бути змінений або розірваний за ініціативою однієї зі сторін у встановленому законом та цим договором порядку.
Також, відповідно до п. 2.3.2 Договору при настанні будь-якої з наступних подій: - порушенні відповідачем будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами цього Договору, у т.ч. у випадку порушення цільового використання кредиту, позивач, на свій розсуд, має право: змінити умови цього Договору - зажадати від відповідача дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення.
Відповідно до меморіального ордеру № TR.19566579.24190.70198 на виконання умов Договору позивач 07.10.2021 перерахував на рахунок відповідача 200000 грн кредитних коштів.
У період з 08.11.2021 по 29.03.2023 відповідач частково погасила кредитну заборгованість, а також здійснила оплату відсотків та винагороди за кредитне обслуговування. Усього відповідач перерахувала Банку кошти у розмірі 76272,26 грн, що підтверджується випискою по рахунку.
13.04.2023 позивач звернувся до відповідача з вимогою про погашення Банку всієї поточної заборгованості у строк до 20.04.2023.
Внаслідок порушення відповідачем зобов'язань з повернення грошових коштів, у відповідача станом на 23.05.2023 виникла заборгованість за кредитом в сумі 183627,55 грн, 19181,50 грн заборгованості за процентами, 8898,49 грн заборгованості за винагородою. Крім того, позивачем нараховано та пред'явлено до стягнення 1000 грн штрафу (фіксована складова), 10000 грн штрафу (змінна складова).
Позивач звернувся до суду за захистом свої порушених прав у зв'язку з невиконанням відповідачем своїх зобов'язань по договору.
Частиною 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Відповідно до ст. 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За приписами ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною 1 ст. 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Матеріалами справи, а саме, меморіальним ордером, підтверджується та відповідачем не спростовано, що позивач виконав свої договірні зобов'язання, надавши відповідачу кредитні кошти у сумі 200 000 грн.
Крім того, в матеріалах справи наявні докази щодо часткового повернення відповідачем кредитних коштів, відсотків та винагороди за кредитне обслуговування. Усього відповідач перерахувала Банку кошти у розмірі 76272,26 грн.
З огляду на вищевикладене, а також беручи до уваги погоджені сторонами умови договору, де сторони чітко визначили всі його істотні умови, а також погодили умови погашення кредиту в розмірі та строки відповідно до графіку платежів, враховуючи відсутність в матеріалах справи доказів, що підтверджують належне виконання відповідачем взятих на себе зобов'язань за спірним договором в частині повернення суми наданого кредиту, вимогу про стягнення 183627,55 грн загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), суд визнає обґрунтованою, законною та такою, що підлягає задоволенню.
Перевіривши правомірність та правильність нарахування позивачем 19181,50 грн загального залишку заборгованості за процентами та 8898,49 грн загального залишку заборгованості за винагородою, враховуючи умови кредитного договору, суд встановив, що дані нарахування не суперечать вимогам чинного законодавства та умовам договору, у зв'язку з чим є обґрунтованими, доведеним матеріалами справи та такими, що підлягають задоволенню.
Щодо вимоги про стягнення штрафу.
Відповідно до Закону України «Про внесення змін до Господарського Кодексу та інших законодавчих актів щодо дії норм на період дії воєнного стану» №2120-ІХ від 15.03.2022 Прикінцеві та Перехідна положення ЦК України були доповнені п. 18, згідно з яким у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Тому враховуючи той факт, що штраф нарахований відповідачу позивачем після 24.02.2022, вимоги у частині стягнення 11000 грн штрафу (1000 грн штраф (фіксована складова), 10000 грн штраф (змінна складова) задоволенню не підлягають.
Статтею 13 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Статтею 74 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.
Відповідно до ст.ст. 76, 77 Господарського процесуального кодексу України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
З урахуванням вищевикладеного, вимоги АТ «Акцент-Банк» до ФОП ОСОБА_1 в частині стягнення 183627,55 грн заборгованості за кредитом, 19181,50 грн заборгованості за процентами, 8898,49 грн заборгованості за винагородою є обґрунтованими, підтвердженими належними доказами та такими, що підлягають задоволенню.
В решті вимог в частині стягнення 11000 грн штрафу (у т.ч. 1000 грн - штраф (фіксована складова), 10000 грн - штраф (змінна складова)) позов задоволенню не підлягає.
Розподіл судових витрат.
Згідно з п.5 ч.1 ст. 237 ГПК України при ухваленні рішення суд вирішує питання, зокрема, про розподіл між сторонами судових витрат.
Статтею 129 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що судовий збір покладається: у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи часткове задоволення позовних вимог, судовий збір в сумі 3175,61 грн покладається на відповідача.
В решті 165 грн судовий збір покладається на позивача.
Керуючись ст.129, 236-239, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд
УХВАЛИВ:
1.Позовні вимоги Акціонерного товариства «Акцент - Банк», код 14360080 до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 , код НОМЕР_1 про стягнення 222707,54 грн, задовольнити частково.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , код НОМЕР_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент - Банк», вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074, код 14360080, заборгованість за кредитом в сумі 183627,55 грн, заборгованість за процентами в сумі 19181,50 грн, заборгованість за винагородою в сумі 8898,49 грн, судовий збір в сумі 3175,61 грн.
3. В решті вимог в частині стягнення 11000 грн штрафу відмовити.
4. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення набирає законної сили у строки, встановлені ст.241 Господарського процесуального кодексу України.
Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду у строки визначені ст. 256 Господарського процесуального кодексу України.
Повідомити учасників справи про можливість одержання інформації по справі у Єдиному державному реєстрі судових рішень: http://reyestr.court.gov.ua/.
Суддя М.П. Ноувен