Справа № 758/8200/23
12 вересня 2023 року Подільський районний суд міста Києва у складі:
головуючої судді Будзан Л.Д.,
за участю:
секретаря судового засідання Соколовської А.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
В липні 2023 року АТ «Комерційний Банк «Глобус» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обгрунтування позовних вимог вказує, що 24.01.2017 між відповідачем ОСОБА_1 та ПАТ «Комерційний Банк «Глобус» укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети №01/103 на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.
Вказує, що відповідачем порушено договірні зобов'язання в частині своєчасного повернення кредиту, що є предметом позовних вимог. Станом на 01.06.2023, заборгованість відповідача перед позивачем становить 20 722,60 грн, з яких: 8 773,38 грн. простроченої заборгованості по кредиту, 11 949,22 грн. простроченої заборгованості по процентам.
18.07.2023 ухвалою Подільського районного суду міста Києва відкрито провадження у справі, розгляд якої вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Представник позивача у позовній заяві просив суд розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
Відповідач ОСОБА_1 у встановлений законом строк заперечення щодо розгляду справи у порядку спрощеного провадження без виклику сторін та відзив на позовну заяву не подала.
Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
За таких обставин, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за відсутності учасників справи за наявними в справі матеріалами.
У зв'язку з розглядом справи за відсутності всіх учасників справи в порядку спрощеного провадження, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Згідно ч. 8 ст. 279 ЦПК України, при розгляді справи у порядку спрощеного провадження, суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Судові дебати не проводяться.
Враховуючи викладене, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд дійшов наступного висновку.
Згідно з ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вбачається з матеріалів справи і це встановлено судом, що 24.01.2017 між відповідачем та АТ «Комерційний Банк «Глобус» укладено договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки шляхом подачі заяви-анкети на приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту.
Згідно Заяви-Анкети №01/103 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ» «Глобус» (для фізичних осіб), що підписана особисто ОСОБА_1 , у такій визначено строк дії ліміту овердрафту, суми ліміту овердрафту, процентна ставка у разі непогашеної кредитної заборгованості у пільговий період кредитування /річних/, процентна ставка в пільговий період кредитування (річних).
Відповідно до умов договору банк відкрив відповідачу картковий рахунок № НОМЕР_1 за програмою кредитування овердрафт «Запасочка» для фізичних осіб клієнтів ПАТ «КБ «Глобус» та встановлено ліміт дозволеного овердрафту на наступних умовах (з урахуванням змін, внесених згідно з положеннями договору), а саме: сума ліміту овердрафту 10000.00 грн.; строк дії ліміту овердрафту 12 місяців з 24.01.2017 по 24.01.2018; фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річних) - 46,80 %; процентна ставка в пільговий період кредитування (річних) - 0,000001%.
Пунктом 1.1.12 договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ «КБ «Глобус» встановлено, що овердрафт - кредит, який надається банком клієнту в разі перевищення суми операції держателем платіжної картки залишку коштів на рахунку та в інших випадках, визначених цим договором (Дозволений овердрафт та Недозволений овердрафт). Дозволений овердрафт - кредит, який надається банком клієнту в межах ліміту дозволеного овердрафту в разі перевищення суми операції держателем платіжної картки залишку коштів на рахунку та в інших випадках, визначених цим договором (п.1.1.5). Недозволений овердрафт - автоматичне надання банком кредиту клієнту, а у разі виникнення заборгованості за рахунком у зв'язку з перевищенням витратного ліміту та/або ліміту дозволеного овердрафту та ліміт обов'язкового залишку на рахунку, в тому числі у зв'язку з виникненням заборгованості за комісіями та іншими платежами, належними до сплати банку (за надані ним послуги), а також перенесення коштів на рахунок простроченої заборгованості у зв'язку з невчасною сплатою заборгованості за дозволеним овердрафтом, процентів за дозволеним овердрафтом та недозволеним овердрафтом у відповідності до умов цього договору (1.1.10).
Проценти за користування овердрафтом нараховуються в розмірі та валюті рахунку за фактичний строк користування кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на рахунку в розмірі процентної ставки, зазначеної в заяві на приєднання та тарифах банку. Нарахування процентів здійснюється щомісячно за фактичну кількість днів в один з чотирьох останніх календарних днів (як правило 28 числа кожного місяця) за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно (пункт 1.2.3.).
Відповідно до пункту 2.7 договору погашення заборгованості за договором здійснюється за рахунок надходження коштів на рахунок клієнта, в наступній черговості: прострочена заборгованість за нарахованими процентами; прострочена заборгованість за недозволеним (простроченим) овердрафтом; строкова заборгованість за нарахованими процентами; строкова заборгованість за дозволеним овердрафтом.
Оскільки, відповідачем не здійснено своєчасне погашення (повернення) грошових коштів за овердрафтом після завершення пільгового періоду та не сплачено проценти за користування дозволеним овердрафтом, позивачем нараховані проценти у розмірі 46,80 % річних (відповідно 3,9% на місяць) на суму існуючої заборгованості за овердрафтом.
В той же час відповідачем здійснювалось часткове погашення заборгованості.
Пунктом 3.1.6 договору визначено, що у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом умов договору (в тому числі одноразового прострочення сплати процентів за користування овердрафтом, суми комісії за надані банком послуги), банк має право заблокувати платіжну картку, а пункт 3.1.14 договору також передбачає, що банк має право вимагати дострокового, повного повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або неповного виконання клієнтом зобов'язань за договором, тому у разі виникнення вищевказаних обставин, банк заблоковує ліміт дозволеного овердрафту та достроково може розірвати даний договір та стягнути повну суму заборгованості за договором на момент його розірвання.
Як вбачається із матеріалів справи, позивач ознайомив відповідача з розрахунком орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальною процентною ставкою, з умовами кредитування та орієнтовною сукупною вартості кредиту ПАТ «КБ «ГЛОБУС», що підтверджується наданою суду довідкою, що підписана відповідачем ОСОБА_1 особисто.
Також, відповідач ОСОБА_1 була повідомлена про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ «КБ» «Глобус» листом, який отримано нею 24.01.2017, що підтверджується особистим підписом останньої.
01.02.2019 ОСОБА_1 підписала розписку про те, що нею отримана платіжна картка.
Таким чином, судом встановлено, що позивач повністю виконав свої зобов'язання за кредитним договором. Відповідач свої зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконує, в результаті чого виникла прострочена заборгованість.
Як вбачається із матеріалів справи, АТ «КБ» «Глобус» звертався до ОСОБА_1 з вимогою від 02.05.2023 №1-1657 про погашення заборгованості, яку направлено відповідачу рекомендованою кореспонденцією, проте така залишилась без належного реагування.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Статтею 1050 ЦК України визначено, що банк має право вимагати дострокового виконання зобов'язань щодо повернення кредиту, сплати нарахованих відсотків та інших платежів, можливих штрафних санкцій, якщо позичальник вчасно не повернув черговий обов'язковий платіж.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Враховуючи викладене, наявними у справі доказами підтверджується, що відповідачем ОСОБА_1 порушено умови кредитного договору від 24.01.2017 в частині своєчасного повернення кредиту, а тому суд приходить до висновку, що Акціонерним товариством Комерційний банк «Глобус» правомірно заявлені вимоги про стягнення із ОСОБА_1 , як боржника, заборгованості по кредитному договору від 24.01.2017, що підтверджується наданими позивачем розрахунком.
Відповідач ОСОБА_1 не подала суду свого розрахунку заборгованості, а також заперечень щодо нарахованої суми боргу за кредитом та за простроченими процентами, а тому суд приймає до уваги поданий позивачем розрахунок заборгованості.
Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що позов АТ КБ «Глобус» до ОСОБА_1 підлягає задоволенню у повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2684,00 грн.
На підставі викладеного та керуючись статтями 4, 5, 7, 12, 13, 76, 77, 80, 81, 89, 141, 259, 263-265, 268, 279, 354 ЦПК України, суд-
Позов Акціонерного товариства «Комерційний Банк «Глобус» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «Комерційний Банк «Глобус» заборгованість за кредитним договором від 24.01.2027 у розмірі 20 722 (двадцять тисяч сімсот двадцять дві тисячі) гривень 60 копійок., з яких: 8 773 (вісім тисяч сімсот сімдесят три тисячі) гривень 38 копійок простроченої заборгованості по кредиту; 11 949 (одинадцять тисяч дев'ятсот сорок дев'ять) гривень 22 копійки простроченої заборгованості по процентам.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства «Комерційний Банк «Глобус» судовий збір у розмірі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривні.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду. Повні ім'я та найменування сторін: позивач - Акціонерне Товаристоа «Комерційний Банк «Глобус», ЄДРПОУ 35591059, місцезнаходження: 04073, м. Київ, Куренівський провулок, 19/5; відповідач - ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце проживання: АДРЕСА_1 . Повний текст рішення суду складено 12 вересня 2023 року.
Суддя Леся БУДЗАН