Новоархангельський районний суд Кіровоградської області
26100 смт. Новоархангельськ Кіровоградської області, вул. Слави, 26
04.09.2023 2/394/190/23
394506/23
Новоархангельський районний суд Кіровоградської області в складі:
головуючого судді Краснопольської Л.П.
за участю секретаря судового засідання Гук Н.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження в смт Новоархангельськ цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Акціонерний Банк «Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості,-
Представник позивача звернувся до суду із позовом про стягнення суми заборгованості посилаючись на те, що 02.06.2021 р. між ПАТ АБ " Укргаз Банк» та ОСОБА_1 у відділенні №175/03 АБ "Укргазбанк» був укладений Договір №202/І_С/175-Z2109063-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ " Укргазбанк», у відповідності до умов якого відповідач отримав за програмою кредитування «Домовичок» кредитний договір №2021/ОВР/175-001409, строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців, з можливістю пролонгації, відповідно до умов Правил; можлива сума кредиту - 300 000,00 грн., процентна ставка - 36,00 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних. Зазначений вище Договір овердрафту є Договором про приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України, публічна пропозиція про приєднання до цього Договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщених на офіційному сайті банку - htt://www.ukrgasbank.com/privat/card_and_current_acounts/cards/public/. По суті його умови встановлені однією із сторін і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого Договору, в цілому друга сторона не може запропонувати свої умови. Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ "Укргазбанк» є системою затверджених банком та оприлюднених на офіційному сайті ПАТ АБ "Укргазбанк» норм, що визначають загальні та публічні умови відносин між банком та фізичними особами, які користуються продуктами банку для власних потреб. Ці правила є пропозицією (офертою до укладення договору банківського вкладу, договору банківського/карткового рахунку. Приєднання до цих Правил здійснюється, шляхом подання Заяви-Договору, форма, якої розміщена на сайті банку. Заява-Договір визначає, які саме Продукти замовлено клієнтом та їхні основні параметри/ характеристики, а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування Продуктом. Підписанням Заяви-договору Клієнт акцептує ці Правила. У відповідності до п. 1.2.5. Правил договір вважається укладеним, з моменту, коли клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок. Згідно з п. 1.2.7. Правил, в разі, якщо обраний клієнтом і зазначений в Договорі пакет, передбачає отримання клієнтом кредиту у формі дозволеного овердрафту, укладений відповідно до цих Правил Договір є одночасно Договором банківського рахунку та кредитним договором у розумінні положень ЦК України. Датою кредитного договору є дата встановлення банком ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку Клієнта. На виконання умов договору, клієнту було відкрито субрахунок НОМЕР_5 та видано платіжну картку № НОМЕР_1 , що підтверджується відповідною розпискою клієнта в розділі 7 Договору «Розписка про отримання платіжної картки». Відповідно до виписки за рахунком № НОМЕР_2 в період з 02.06.2021 р. по 16.03.2023 р. клієнт активно користувався кредитними коштами. Тобто банк повністю виконав свої зобов'язання за договором овердрафту, а клієнт скористався наданим кредитом. Всупереч умовам договору овердрафту, зобов'язання щодо погашення основного боргу, за овердрафтом, та сплати процентів за користування кредитом клієнтом належним чином не виконується. Згідно з п. 3.3.26. Правил у разі непогашення клієнтом сум заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у термінах сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення заборгованості. У зв'язку з зазначеними порушеннями, станом на 16.03.2023 року заборгованність клієнта за договором овердрафту становить 54602, 86 грн., яка складається з наступного: 50378,11 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 4224,75 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).
Представник позивача просив суд стягнути з відповідача на користь ПАТ АБ "Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором №202/І_С/175-Z2109063-01 від 02.06.2021 р., а також судові витрати.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, просив розглядати справу за його відсутності, позовні вимоги підтримав, просив задовольнити їх в повному обсязі, у разі неявки відповідача не заперечував проти винесення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явився, повідомлений в порядку, передбаченому ст. 128 ЦПК України, згідно зворотнього поштового повідомлення від 04.07.2023 р. вся кореспонденція повернулася з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Повідомлений шляхом опублікування оголошення про виклик його, як учасника судового процесу на сайті «Судова влада» 27.07.2023 р. Відзив від відповідача до суду не надходив.
Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявляти клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею, суд не вбачає підстав для відкладення розгляду справи та проводить його в даному судовому засіданні на підставі доказів наявних у справі.
Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі з наступних підстав:
Судом встановлено, що предметом спору в даному провадженні є кредитні правовідносини. Між сторонами виникли договірні правовідносини, які регулюються умовами договору, нормами Цивільного кодексу України.
У судовому засіданні встановлено, що 02.06.2021 р. між ПАТ АБ "Укргазбанк» та ОСОБА_1 у відділенні №175/03 АБ "Укргазбанк» був укладений Договір №202/І_С/175-Z2109063-01 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ " Укргаз Банк», у відповідності до умов якого відповідач отримав за програмою кредитування «Домовичок» кредитний договір №2021/ОВР/175-001409, строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців, з можливістю пролонгації, відповідно до умов Правил; можлива сума кредиту - 300 000,00 грн., процентна ставка - 36,00 % річних, процентна ставка на прострочену заборгованість - 48% річних.
Тому станом на 16.03.2023 року заборгованність клієнта за договором овердрафту становить 54602, 86 грн., яка складається з наступного: 50378,11 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 4224,75 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).
Даний договір за своєю правовою природою є кредитним договором.
Судом встановлено, що позивач свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.
Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або за Законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Як вбачається з положень ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Зобов'язання, строк виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк виконання боржником обов'язку не встановлений, або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час, боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Положенням ст. 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу, а також розмір процентів встановлений договором. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. (ч. 1 ст. 1049 ЦК України). Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором АТ "Універсал Банк" або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.Так, згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ст. ст. 1, 10, 12 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений розгляд і вирішення цивільних справ. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Статтею 129 Конституції України регламентовано, що одним із основних засад судочинства є рівність усіх учасників судового процесу перед законом і судом та змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.
Ст. 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи незалежним і безстороннім судом.
Суд розглядає цивільні справи в межах заявлених ними вимог і на підставі наданих доказів сторін та інших осіб, які беруть участь справі, при цьому суд приймає до розгляду тільки ті докази, які мають значення по справі.
Частиною 1 ст. 77 ЦПК передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Згідно із ч. 2 ст.78 ЦПК обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов'язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати встановлення ліміту дозволеного овердрафту на відповідному субрахунку клієнта.
Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
Доказів, які б спростовували наведений позивачем розрахунок заборгованості відповідачем за вищевказаним договором суду не надано, як і не надано доказів виконання належним чином та у встановлені строки зобов'язань за вказаним договором, у зв'язку з чим порушення зобов'язання визнається судом таким, що сталося з його вини. В зв'язку з чим, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими.
Підписавши заяву-договір, тарифний план, програму кредитування, документи, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, всі зміни і додатки до них, які також розміщуються на сайті банку, а також інші заяви та розпорядження клієнта, прийняті банком до виконання на умовах цих Правил, разом вважається укладеним договором банківського вкладу (Депозитним договором), Договором банківського/карткового рахунку.
При цьому, суд не вбачає підтверджень того, що саме ці Умови та правила обслуговування в ПАТ АБ "Укргазбнк» при наданні банківських послуг щодо продуктів банку розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-договір про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПАТ АБ "Укргазбанк», а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування.
Такий висновок щодо застосування відповідних норм права викладено у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Великої Палати від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17-ц, який згідно з ч. 4 ст. 263 ЦПК України підлягає врахуванню судом при виборі і застосуванні норми права.
Суд, з урахуванням вищевикладеного та розрахунку, наданого позивачем, вважає за доцільне стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) яка станом на 16.03.2023 р. складає 50378,11 грн.
Згідно ст. 141 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, тому суд вважає за необхідне стягнути з відповідача судовий збір на користь позивача, відповідно до розміру задоволених позовних вимог.
На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 527, 530, 625, 629, 1049, 1050, 1054, ЦК України, ст.ст. 10, 12, 77, 89, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд-
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Акціонерний Банк «Укргазбанк" до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "Акціонерний Банк «Укргазбанк" заборгованість за договором №202/І_С/175-Z2109063-01 від 02.06.2021 р. станом на 16.03.2023 р. в розмірі 50378 (п'ятдесят тисяч триста сімдесят вісім ) грн. 11 грн.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "Акціонерний Банк «Укргазбанк" судовий збір в сумі 2476 (дві тисячі чотириста сімдесят шість) грн. 30 коп.
Роз'яснити відповідачу, що у відповідності до ст. 287 ЦПК України заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його прошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення суду може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Копію даного рішення направити учасникам справи.
Ідентифікаційні дані учасників:
Публічне акціонерне товариство "Акціонерний Банк «Укргазбанк", місце знаходження: вул. Єреванська, 1, м. Київ, код ЄДРЮОФОПГФ №23697280.
ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженець с. Вільшанка Голованівського району Кіровоградської області, паспорт серії НОМЕР_3 , виданий Новоархангельським РВ УМВС України в Кіровоградській області від 08.12.2009 р., ідентифікаційний номер НОМЕР_4 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя: