Держпром, 8-й під'їзд, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022,
тел. приймальня (057) 705-14-14, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41
"07" серпня 2023 р.м. ХарківСправа № 922/2376/23
Господарський суд Харківської області у складі:
судді Лавренюк Т.А.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу
за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9, адреса для листування: 73003, м. Херсон, вул. Ушакова,53, код ЄДРПОУ 14305909)
до Фізичної особи-підприємця Склярова Руслана Владиславовича ( АДРЕСА_1 , ідент. номер НОМЕР_1 )
про стягнення 124 685,69грн
без виклику учасників справи
Позивач звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за дозволеним овердрафтом в розмірі 105 800,00грн, заборгованість за недозволеним овердрафтом в розмірі 18 885,69грн, а також покласти на відповідача судові витрати зі сплати судового збору.
Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням відповідачем умов договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 011/1150/497725 від 27.12.2018 в частині своєчасного повернення кредиту, з посиланням на норми Цивільного та Господарського кодексів України.
Ухвалою суду від 06.06.2023 позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи, відповідачу визначено строк для подання відзиву на позов - протягом 15 днів з дня вручення даної ухвали для подання заперечень на відповідь на відзив (якщо така буде подана) - протягом 5 днів з дня отримання відповіді на відзив, позивачу визначено строк для подання відповіді на відзив протягом 5 днів з дня його отримання.
Відповідач своїм правом, наданим відповідно до ст.251 Господарського процесуального кодексу України, не скористався, відзив на позов не надав. Ухвала суду про відкриття провадження у справі від 06.06.2023 направлена судом на адресу відповідача, яка збігається із адресою, зазначеною у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, як місцезнаходження юридичної особи відповідача.
Проте, ухвала суду про відкриття провадження у справі від 06.06.2023 повернута на поштову адресу з відміткою: адресат відсутній за вказаною адресою.
Відповідно до ч.7 ст.120 Господарського процесуального кодексу України у разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв'язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає.
Згідно з п.п.3, 4, 5 ч.6 ст.242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є: день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Порядок надання послуг поштового зв'язку, права та обов'язки операторів поштового зв'язку і користувачів послуг поштового зв'язку визначають Правила надання послуг поштового зв'язку, затверджені постановою Кабінету Міністрів України № 270 від 05.03.2009 (надалі - Правила), і які регулюють відносини між ними.
Поштові відправлення залежно від технології приймання, обробки, перевезення, доставки/вручення поділяються на такі категорії: прості, рекомендовані, без оголошеної цінності, з оголошеною цінністю. Рекомендовані поштові картки, листи та бандеролі з позначкою "Вручити особисто", рекомендовані листи з позначкою "Судова повістка" приймаються для пересилання лише з рекомендованим повідомленням про їх вручення (п. п. 11, 17 Правил).
Пунктом 99 Правил визначено, що рекомендовані поштові відправлення (крім рекомендованих листів з позначкою Судова повістка), рекомендовані повідомлення про вручення поштових відправлень, поштових переказів, адресовані фізичним особам, під час доставки за зазначеною адресою або під час видачі у приміщенні об'єкта поштового зв'язку вручаються адресату, а у разі його відсутності - будь-кому з повнолітніх членів сім'ї, який проживає разом з ним. У разі відсутності адресата або повнолітніх членів його сім'ї до абонентської поштової скриньки адресата вкладається повідомлення про надходження зазначеного реєстрованого поштового відправлення, поштового переказу, рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення, поштового переказу.
Рекомендовані поштові відправлення з позначкою Судова повістка, адресовані юридичним особам, під час доставки за зазначеною адресою вручаються представнику юридичної особи, уповноваженому на одержання пошти, під розпис. У разі відсутності адресата за вказаною на рекомендованому листі адресою працівник поштового зв'язку робить позначку адресат відсутній за вказаною адресою, яка засвідчується підписом з проставленням відбитку календарного штемпеля і не пізніше ніж протягом наступного робочого дня повертає його до суду (п. 99.2 Правил).
Відповідно до п.п.116, 117 Правил у разі неможливості вручення одержувачам поштові відправлення зберігаються об'єктом поштового зв'язку місця призначення протягом одного місяця з дня їх надходження. Поштові відправлення повертаються об'єктом поштового зв'язку відправнику у разі, зокрема, закінчення встановленого строку зберігання.
Системний аналіз ст.ст.120, 242 Господарського процесуального кодексу України, п.п.11, 17, 99, 116, 117 Правил свідчить, що у разі якщо ухвалу про вчинення відповідної процесуальної дії або судове рішення направлено судом рекомендованим листом за належною поштовою адресою, яка була надана суду відповідною стороною, і судовий акт повернуто підприємством зв'язку з посиланням на відсутність (вибуття) адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то необхідно вважати, що адресат повідомлений про вчинення відповідної процесуальної дії або про прийняття певного судового рішення у справі (аналогічна позиція викладена у постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 13.01.2020 у справі № 910/22873/17 та від 14.08.2020 у справі № 904/2584/19).
Встановлений порядок надання послуг поштового зв'язку, доставки та вручення рекомендованих поштових відправлень, строк зберігання поштового відправлення забезпечує адресату можливість вжити заходів для отримання такого поштового відправлення та, відповідно, ознайомлення з судовим рішенням.
У постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 24.12.2020 у справі № 902/1025/19 Верховний Суд звернув увагу на те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, у цьому випадку суду (аналогічний висновок викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 25.04.2018 у справі № 800/547/17 (П/9901/87/18) (провадження № 11-268заі18), постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27.11.2019 у справі № 913/879/17, від 21.05.2020 у справі № 10/249-10/19, від 15.06.2020 у справі № 24/260-23/52-б).
Враховуючи вищевикладене та факт направлення судом ухвали на офіційну адресу відповідача у справі та повернення вказаної ухвали із відміткою поштового відділення "адресат відсутній за вказаною адресою", суд доходить висновку про належне повідомлення відповідача у даній справі.
Суд зазначає, що сам лише факт неотримання відповідачем кореспонденції, якою суд, з додержанням вимог процесуального закону, надсилав ухвалу для вчинення відповідних дій за належною адресою та яка повернулася в суд у зв'язку з її неотриманням адресатом, не може вважатися поважною причиною невиконання ухвали суду, оскільки зумовлений не об'єктивними причинами, а суб'єктивною поведінкою сторони щодо отримання кореспонденції, яка надходила на його адресу.
Також необхідно зазначити, що за змістом ст.2 Закону України "Про доступ до судових рішень" кожен має право на доступ до судових рішень у порядку, визначеному цим Законом. Усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі.
Ухвала господарського суду Харківської області від 06.06.2023, якою було відкрито провадження у даній справі та запропоновано відповідачу надати до суду відзив на позов, була оприлюднена на офіційному веб-порталі судової влади України. Судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України.
Таким чином, судом всім учасникам справи надано можливість для висловлення своєї правової позиції по суті позовних вимог, а також надано сторонам достатньо часу для звернення із заявами по суті справи та з іншими заявами з процесуальних питань.
Проте, від відповідача будь-яких заяв чи пояснень по суті спору не надходило.
Приймаючи до уваги належне повідомлення відповідача про розгляд даної справи, суд дійшов висновку про її розгляд за наявними матеріалами.
З'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, всебічно та повно дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.
27.12.2018 між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" правонаступником якого за всіма правами та обов'язками є Акціонерне товариство "Райффайзен Банк", що підтверджується статутом, як банком (далі - позивач), та Фізичною особою-підприємцем Скляровим Русланом Владиславовичем, як клієнтом (далі - відповідач), укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 011/1150/497725, відповідно до умов якого, позивач зобов'язався протягом дії кредиту надавати відповідачу можливість користування кредитною лінією з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальним платіжних засобів, шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з рахунку у разі відсутності (недостатності) на рахунку грошових коштів. Максимальний ліміт кредиту за Договором складає 250 000,00грн. В межах Максимального ліміту встановлюється Поточний ліміт кредиту. На дату укладення Договору Поточний ліміт кредиту складає 90 000,00грн. В подальшому Поточний ліміт встановлюється та визначається відповідно до статті 3 Договору.
Сторони погодили строк дії кредиту - з наступного дня, що слідує за датою укладання Договору по 27.12.2020 включно, далі - дата закінчення кредитування (може змінюватися в порядку, передбаченому договором) (п.1.2. Кредитного договору).
У пункті 1.3. Кредитного договору передбачено, що без укладання додаткових угод до договору, банк має право продовжити строк дії кредиту на 24 календарних місяці за умови, що на дату закінчення кредитування буде дотримано кожну з наступних умов:
- банк за 20 робочих днів до останнього робочого дня строку дії кредиту не отримав листа Клієнта про відмову від подовження строку дії кредиту;
- відсутні факти невиконання або неналежного виконання Клієнтом своїх зобов'язань за Договором;
- відсутні умови, передбачені пунктом 8.2 Договору.
Використання відповідачем за рахунок кредиту будь-якої суми коштів, розглядається сторонами як згода Клієнта на подовження строку дії Договору.
Відповідно до п.1.4 Кредитного договору, кредит надається виключно з метою фінансування господарської (підприємницької) діяльності клієнта, у зв'язку з чим до відносин сторін не застосовується Закон України "Про споживче кредитування".
За умовами п.2.1 Кредитного договору протягом всього строку фактичного користування кредитом відповідач зобов'язався сплачувати щомісяця позивачу проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 29,9% річних, крім випадків, передбачених пунктом 2.2. Кредитного договору.
У п.2.3 Кредитного договору передбачено, що нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом. Таке нарахування здійснюється щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочих дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання Клієнтом кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується, нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно. При простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті відповідно до умов договору.
На умовах Договору (п.3.1 Кредитного договору), у разі ініціювання відповідачем операцій по рахунку з використанням спеціальних платіжних засобів та при відсутності (недостатності) на рахунку власних коштів відповідача, позивач зобов'язався надати кредитні кошти шляхом їх безготівкового переказу з позичкового рахунку на рахунок в межах поточного ліміту та здійснити ініційовану Клієнтом операцію. З моменту здійснення таких платежів позивач вважається таким, що надав відповідачу кредит на суму здійснених позивачем платежів.
Відповідно до п.3.2 Кредитного договору поточний ліміт встановлюється банком щомісяця та діє в межах календарного місяця, в якому він встановлений. В першому місяці кредитування поточний ліміт встановлюється з дати початку кредитування. Банк письмово повідомляє Клієнта про встановлений поточний ліміт шляхом відправлення письмового повідомлення. Поточний ліміт встановлюється на наступний банківський день після дати відправлення Банком Клієнту відповідного повідомлення. У разі, якщо банк не надіслав Клієнту повідомлення про встановлення розміру поточного ліміту в наступному місяці, сторони домовились, що розмір поточного ліміту на наступний місяць дорівнює розміру поточного ліміту встановленого в попередньому місяці.
Якщо фактична заборгованість перевищує встановлений поточний ліміт, Клієнт зобов'язаний до початку місяця на який встановлюється поточний ліміт, зменшити заборгованість за кредитом до вказаного у повідомленні поточного ліміту. Під поняттям "Банківський день" сторони розуміють робочий день банка, протягом якого приймаються документи клієнтів на переказ і документи на відкликання та здійснюється їх оброблення, передавання і виконання.
Відповідно до умов п.3.3 Кредитного договору розмір поточного ліміту не може перевищувати більше ніж на 900% та бути меншим ніж на 100% розміру поточного ліміту в попередньому місяці. В будь-якому випадку розмір поточного ліміту не може перевищувати розміру максимального ліміту.
За умовами п.5.1 Кредитного договору відповідач зобов'язався протягом дії Договору здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному Договором, шляхом зарахування на рахунок щомісячного обов'язкового платежу, розрахованого відповідно до умов пункту 5.2 Договору, та здійснити повне (остаточне) погашення заборгованості не пізніше дати закінчення кредитування.
Під поняттям "Погашення заборгованості" сторони розуміють повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом, сплати комісій, штрафів та інших платежів, якщо такі матимуть місце, які передбачені Договором, в тому числі відшкодування витрат та збитків Банка, пов'язаних з неналежним виконанням Клієнтом умов Договору.
У п.5.2 Кредитного договору відповідач взяв на себе зобов'язання до 10 числа включно кожного місяця, наступного за першою (з дати укладання Договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15% від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами банка. При цьому, залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшує на суму не внесеного Клієнтом щомісячного обов'язкового платежу попередніх місяців.
В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати відповідачем позивачу за Договором в термін виконання зобов'язань відповідача за Договором, останній вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за Договором.
Також, відповідно до п.8.1 Кредитного договору, у разі настання обставин невиконання або неналежного виконання Клієнтом своїх зобов'язань (обов'язків) за Кредитним договором, обставин, передбачених пунктом 8.2. Договору, а також інших обставин, які свідчать про те, що зобов'язання відповідача за договором не будуть виконані, позивач має безумовне право без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів про зміни) відмовити відповідачу в наданні кредиту та/або скасувати Максимальний ліміт/Поточний ліміт та вимагати дострокового погашення заборгованості.
Відповідно до п.8.2 Кредитного договору, позивач вправі скористатись правами, зазначеними в п.8.1 Договору та/або пред'явити відповідачу відповідну вимогу при настанні будь-якої з обставин, зокрема: порушення відповідачем обов'язків, встановлених договором, в тому числі строків виконання грошових зобов'язань, передбачених Договором (підп.8.2.1 Кредитного договору).
У пункті 13.2 Кредитного договору передбачено, що Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками і діє до певного виконання ними прийнятих зобов'язань за Договором. Укладення Договору здійснюється в рамках спільної акції, що проводиться Банком та Страховиком, та є підставою для надання Клієнту передбачених Договором спеціальних умов кредитування.
14.08.2020 між позивачем та відповідачем укладено Заяву про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/1150/497725/1 (надалі "Заява-Договір", "Додаткова угода"), відповідно до умов якої з моменту підписання цієї Заяви умови договору № 011/1150/497725 від 27.12.2018 та "Правил відкриття та введення поточних рахунків фізичних осіб-підприємців, до яких встановлено ліміт кредитування та користування платіжними картками «Райффайзен Банк Аваль» припиняють застосовуватись до правовідносин Сторін в частині відкриття та введення КР, а також надання Баком кредиту - п. 9.7 Заяви-Договору.
На підставі цієї Заяви-Договору банк зобов'язався надавати відповідачу кредитні кошти на умовах Заяви-Договору в межах поточного ліміту 90 000,00грн та максимального ліміту 300 000,00грн строком на 24 місяця під 29,9% річних, а відповідач належним чином використати та повернути позивачу суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначенні Заявою-Договором.
Відповідно до умов п.4.1 Заяви-Договору сторони погодили, що проценти нараховуються та сплачуються клієнтом в порядку, визначеному п.п.2.5.2, 2.5.3 п.2.5. Статті 2 Розділу 8 Правил.
За умовами п.4.2. Заяви-Договору в порядку та на умовах визначених підпунктами 2.5.5-2.5.6 пункту 2.5 статті 2 розділу 8 Правил клієнт зобов'язаний сплачувати Банку обов'язковий щомісячний платіж за користування кредитом в розмірі п'ять (5) відсотків від власної заборгованості перед Банком, але не менше фіксованої суми встановленої тарифами Банка на введення та обслуговування карткових рахунків до яких встановлений ліміт кредитування, або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо воно менше зазначеної суми. Порядок та умови погашення іншої заборгованості за кредитом, в т.ч. недозволеного овердрафту визначається пунктами 2.5.5.-2.5.12 пункту 2.5. статті 2 розділу 8 Правил. Клієнт зобов'язаний здійснити остаточне погашення кредиту та процентів не пізніше дати закінчення строку кредиту, а у разі його продовження - в останній робочий день подовженого строку користування кредитом.
Відповідно до умов ст.7 Заяви-Договору відповідач засвідчив та гарантував, що він має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою зобов'язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою зобов'язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов'язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою зобов'язань (крім зобов'язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі не існує жодної з обставин передбачених підпунктом 2.4.1, пункту 2.4. статті 2 розділу 8 Правил (п. 7.1.1. Заяви -Договору);
Відповідач зобов'язався підтримувати дійсність зазначених в цьому пункті 7.1. Заяви засвідчень та гарантій протягом дії цієї заяви, а в разі зміни обставин, що впливають на їх зміст, негайно інформувати про це Банк та вжити всіх необхідних заходів для приведення їх змісту до первісних намірів, якими Сторони керувались при визначенні відповідних засвідчень та гарантій (п. 7.1.2 Заяви-Договору).
Крім того в Заяві-Договору чітко зазначено, що позивач та відповідач уклали Заяву-Договір до Договору банківського обслуговування (укладеного підписанням Заяви про приєднання/угоди № 1955023 від 21.12 2018 (надалі по тексту "Угода").
Так, відповідно до п .2 Угоди № 1955023 від 21.12.2018, яка була укладена між сторонами, підписанням цієї угоди відповідач прийняв публічну пропозицію позивача про надання послуг в порядку та на умовах викладених в Правилах та висловив повну та безумовну згоду з її умовами.
Позивач на виконання умов Кредитного договору надав відповідачу кредит в розмірі 105 800,00грн, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на картковий рахунок відповідача, відкритий в АТ "Райффайзен Банк", в межах Поточного ліміту, що підтверджується Випискою по картковому рахунку відповідача № НОМЕР_2 станом на 10.02.2023.
Збільшення ліміту кредитування за Кредитним договором із 90 000,00грн до 105 800,00грн відображено у розрахунку за 22.06.2022 та 09.08.2022 та проведено позивачем у відповідності до п. 2.1 Заяви-Договору в межах максимального ліміту.
У розрізі спірних правовідносин, суд враховує правову позицію, що викладена у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18, згідно якої банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а отже є належними доказами надання позичальнику кредитних коштів.
Таким чином, Банк виконав свої зобов'язання, надавши відповідачу кредитні кошти у порядку, сумі, строки та на умовах, передбачених Кредитним договором.
Відповідач всупереч вимогам Кредитного договору та п.4.1, 4.2 Заяви-Договору не виконав взяті на себе договірні зобов'язання, а саме: не здійснив сплату позивачу обов'язкового щомісячного платежу за користування кредитом та відсотків за користування кредитним коштами, у зв'язку з чим станом на 10.02.2023 заборгованість останнього перед позивачем за Кредитним договором становить 124 685,69 гривень, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом в розмірі 105 800,00грн; заборгованості за недозволеним овердрафтом в розмірі 18 885,69грн.
Позивачем вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення на адресу відповідача вимоги про виконання грошових зобов'язань за кредитним договором (вих. № 114/5-К-289381 від 01.03.2023), надавши можливість відповідачу протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за Договором. Однак зобов'язання за Кредитним договором та вимоги позивача залишено відповідачем без відповіді та задоволення.
Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам, з урахуванням правових підстав позовних вимог, суд виходить з наступного.
За приписами ст.ст.11, 509 Цивільного кодексу України зобов'язання виникають зокрема з договорів. Аналогічні положення встановлені і в ст.ст.173-175 Господарського кодексу України: господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать (ст.174 Господарського кодексу України).
Відповідно до ч.7 ст.179 Господарського кодексу України, господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.
У відповідності до ст.626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Положеннями ст.ст.627, 628 Цивільного кодексу України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Враховуючи правову природу укладеного сторонами Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 011/1150/497725 від 27.12.2018, кореспондуючи права та обов'язки його сторін, суд дійшов висновку, що оцінка правомірності заявлених вимог має здійснюватись з урахуванням приписів законодавства, які регламентують правовідносини по кредитному договору - Глава 71 Цивільного кодексу України.
Відповідно до ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України).
Статтею 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За умовами ст.530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Судом встановлено, що позивач на виконання умов Договору надав відповідачу кредитні кошти, однак відповідач порушив взяті на себе договірні зобов'язання - не сплачував періодичні платежі на погашення кредиту та відсотки за користування кредитними коштами.
Надання відповідачу кредиту підтверджується наданою до матеріалів справи випискою з особового рахунку відповідача, наявною в матеріалах справи.
Заборгованість відповідача за Договором станом на 10.02.2023 становить 124 685,69грн, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом в розмірі 105 800,00грн; заборгованості за недозволеним овердрафтом в розмірі 18 885,69грн.
Відповідно до ч.1 ст.73 Господарського процесуального кодексу України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частиною 1 ст.74 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
За приписами ч.1 ст.86 Господарського процесуального кодексу України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Факт наявності заборгованості на вказану вище суму відповідачем не спростований, доказів своєчасного повернення кредиту у строки, визначені сторонами у кредитному договорі, суду також не надано, наявність заборгованості підтверджується належними доказами, наявними в матеріалах справи.
Враховуючи вищевикладене, а також те, що відповідач не надав суду належних доказів виконання зобов'язань за кредитним договором, в матеріалах справи докази погашення заборгованості також відсутні, а також не спростував факт наявності заборгованості за спірним договором, суд дійшов висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором, а саме заборгованості в розмірі 124 685,69грн, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом в розмірі 105 800,00грн; заборгованості за недозволеним овердрафтом в розмірі 18 885,69грн, є цілком обґрунтованими, доведеними документально матеріалами справи та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст.129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на відповідача.
Керуючись ст.ст.2, 13, 73-80, 86, 123, 129, 233, 236-238, 240, 241, 248, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд -
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Склярова Руслана Владиславовича ( АДРЕСА_1 , ідент. номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9, адреса для листування: 73003, м. Херсон, вул. Ушакова,53, код ЄДРПОУ 14305909) 105 800,00грн заборгованості за дозволеним овердрафтом, 18 885,69грн заборгованості за недозволеним овердрафтом, 2 684,00грн судового збору.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Дане рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складання повного тексту рішення шляхом подання апеляційної скарги до Східного апеляційного господарського суду.
Повне рішення складено "07" серпня 2023 р.
Суддя Т.А. Лавренюк