Держпром, 8-й під'їзд, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022,
тел. приймальня (057) 705-14-14, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41
"31" липня 2023 р.м. ХарківСправа № 922/2394/23
Господарський суд Харківської області у складі:
судді Рильової В.В.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу
за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (місцезнаходження: 01011, місто Київ, вулиця Алмазова Генерала, будинок 4А; код ЄДРПОУ 14305909)
до Фізичної особи-підприємця Бичко Віталія Васильовича (місцезнаходження: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )
про стягнення 106 413,45 грн.
без виклику учасників справи
Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" звернулося до Господарського суду Харківської області із позовною заявою про стягнення з відповідача - Фізичної особи-підприємця Бичко Віталія Васильовича заборгованості за Заявою про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/0256/828357 від 02.03.2020 в розмірі 106 413,45 грн., яка складається із заборгованості за дозволеним овердрафтом в розмірі 106 413,42 грн., в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 67 157,45 грн. Також позивач просить суд покласти на ФОП Бичко В.В. витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 684,00 грн.
Ухвалою Господарського суду Харківської області від 08 червня 2023 року позовну заяву АТ "Райффайзен Банк" прийнято до розгляду і відкрито спрощене провадження у справі № 922/2394/23. Розгляд справи призначено без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, в порядку частини п'ятої статті 252 Господарського процесуального кодексу України.
З матеріалів справи вбачається, що поштове відправлення з ухвалою суду про відкриття провадження у справі № 922/2394/23 вручено АТ "Райффайзен Банк" та ФОП Бичко В.В. 16 червня 2023 року, що підтверджується рекомендованими повідомленнями Укрпошти за вих. №№ 0133997/1; 013997/2, які повернулися на адресу суду 23.06.2023 та долучені до матеріалів справи. Отже, сторони визнаються такими, що були належним чином повідомлені про розгляд даної справи.
Фізична особа-підприємець Бичко Віталій Васильович, разом з тим, наданими відповідачу процесуальними правами не скористався; у встановлений статтею 251 Господарського процесуального кодексу України строк відзив (заперечення) на позовну заяву до суду не подав.
У відповідності до частини шостої статті 120 Господарського процесуального кодексу України, суд також намагався повідомити відповідача про розгляд даної справи телефонограмою. Проте за номером, який вказано у позовній заяві, телефонограма не була прийнята (номер не відповідає). Відомостей щодо інших засобів зв'язку із ФОП Бичко В.В. матеріали справи не містять.
Згідно статті 248 Господарського процесуального кодексу України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Відповідно до частини другої статті 252 Господарського процесуального кодексу України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.
Частиною четвертою статті 240 Господарського процесуального кодексу України визначено, що у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.
Розглянувши справу № 922/2394/23 в межах строку, встановленого статтею 248 Господарського процесуального кодексу України; всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для вирішення спору по суті, суд встановив таке.
02 березня 2020 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов'язками є Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" (надалі також "Банк", "Кредитор") та Фізичною особою - підприємцем Бичко Віталієм Васильовичем (надалі також "Позичальник", "Клієнт") було укладено Заяву про надання Кредиту "Кредитна картка для підприємців" №011/0256/828357 (Кредитний договір), відповідно до умов якої, з дати початку кредитування Клієнт має право отримати, а Банк зобов'язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на Картковому рахунку (далі - КР), надати Клієнту в межах Поточного ліміту кошти (Кредит), а Клієнт зобов'язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР або шляхом Договірного списання Банком коштів Кредиту з КР у випадках, визначених Договором. Метою Кредиту є фінансування господарської (підприємницької) діяльності Клієнта та сплата клієнтом страхового платежу згідно пункту 6 цієї Заяви у зв'язку із чим до відносин Сторін не застосовується Закон України "Про споживче кредитування".
Максимальний ліміт Кредиту за Договором складає 300 000,00 грн., в межах якого встановлюється поточний ліміт кредиту. Розмір Поточного ліміту на дату підписання Заяви 124 000,00 грн. (пункти 1.2., 1.3. Кредитного договору).
Відповідно до пункту 1.4. Кредитного договору строк Кредиту становить 24 місяці та закінчується 02.03.2022 року.
У відповідності до умов пункту 3.1. Кредитного договору, строк кредиту, встановлений пунктом 1.4. Заяви, без укладення додаткових заяв (договорів) до Заяви, Банк має право продовжити на той самий строк, за умови, що на останній робочий день строку кредиту Банк не отримав листа Клієнта про відмову від продовження строку кредиту. Використання Клієнтом за рахунок кредиту будь-якої суми коштів після продовження строку кредиту розглядається сторонами як згода Клієнта на продовження строку кредиту.
Протягом всього строку фактичного користування кредитом Клієнт зобов'язаний сплачувати щомісяця Банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 29,9% річних (пункт 1.5. Кредитного договору).
Процентна ставка за користування Недозволеним овердрафтом складає 49% річних (пункт 1.6. Кредитного договору).
09 березня 2022 року відбулася пролонгація дії Кредитного договору, відповідно до пункту 3.1. Кредитного договору, що відображено в розрахунку заборгованості за кредитом.
Проценти нараховуються та сплачуються Клієнтом в порядку визначеному підпунктами 2.5.2., 2.5.3. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 8 Правил. В порядку та на умовах, визначених підпунктами 2.5.5.-2.5.6. пункту 2.5. Статті 2 Розділу 8 Правил (Правила банківського обслуговування клієнтів малого та мікробізнесу - фізичних осіб-підприємців та фізичних осіб, які провадять незалежну професійну діяльність в АТ "Райффайзен Банк"), Клієнт зобов'язаний до 10 числа сплачувати Банку обов'язків щомісячний платіж за користування кредитом в розмірі 15% від власної заборгованості перед Банком, але не менше фіксованої суми, встановленої тарифами Банка або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менша за зазначену суму. Заборгованість за недозволеним овердрафтом та сума прострочених грошових зобов'язань Клієнта за Договором мають бути сплачені Клієнтом в повному обсязі негайно (пункти 4.1., 4.2. Кредитного договору).
Крім того, відповідно до умов пункту 7 Кредитного договору, Позичальник засвідчив та гарантував, що на момент підписання заяви він має відповідний фінансовий стан та володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою зобов'язань; не існує і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою зобов'язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов'язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою зобов'язань (крім зобов'язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі не існує жодної з обставин, передбачених пунктом 2.3. Заяви.
Фінансові документи та інші надані Банку документи були подані останньому в завершеному і правильному стані і вірно відображають стан справ, фінансове становище і результат діяльності Клієнта на дату подання відповідних документів.
Клієнт підтверджує, що він ознайомлені з чинною редакцією Правил, Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією заявою поширюються положення Договору, Правил, в тому числі Розділу 8 Правил. Клієнт зобов'язується дотримуватись умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови надання Банком кредитів. Підписанням цієї Заяви Клієнт підтверджує, що до відносин сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору в тому числі Розділ 8 Правил так само як би текст Правил був би власноручно підписаний клієнтом (пункт 10 Кредитного договору).
Отже, з укладенням Кредитного договору Позичальник зобов'язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання із порядку та строки, визначені Договором.
За твердженням позивача, на виконання Кредитного договору Банк надав відповідачу кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на картковий рахунок Позичальника, відкритий в АТ "Райффайзен Банк", в межах Поточного ліміту, що підтверджується Випискою по рахунку ФОП Бичко В.В. № НОМЕР_2 (UAH) станом на 23.02.2023.
У розрізі спірних правовідносин, суд враховує правову позицію, що викладена у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 23.09.2019 року у справі № 910/10254/18, згідно якої банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій, а отже є належними доказами надання позичальнику кредитних коштів.
Таким чином, Банк виконав свої зобов'язання, надавши відповідачу кредитні кошти у порядку, сумі, строки та на умовах, передбачених Кредитним договором.
Звертаючись до суду із даним позовом Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" зазначає, що всупереч вимогам Заяви про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/0256/828357 від 02.03.2020 Позичальник не виконує взяті на себе договірні зобов'язання: не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитними коштами, у зв'язку з чим станом на 23 лютого 2023 року заборгованість ФОП Бичко В.В. перед Банком становить 106 413,45 коп.. яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 106 413,45 грн., в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 67 157, 45 грн.
Згідно з приписами чинного законодавства та умовами Кредитного договору, позивачем вживались заходи досудового врегулювання спору, шляхом направлення на адресу ФОП Бичко В.В. Вимоги про виконання грошових зобов'язань за кредитним договором (вих. № 114/5-К-288468 від 27.02.2023), надавши можливість відповідачу протягом 30 календарних днів добровільно врегулювати заборгованість за договором. Однак зобов'язання за Кредитним договором та вимоги Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" залишено без виконання.
Оскільки порушення права відповідачем полягає в несплаті грошових коштів в розмірах та у строки передбачені Кредитним договором, то способом захисту є стягнення коштів, а саме: примусове виконання обов'язку в натурі (виконання грошового зобов'язання). Стягнення з Фізичної особи-підприємця Бичко Віталія Васильовича заборгованості за Заявою про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/0256/828357 від 02.03.2020 в розмірі 106 413,45 грн., в примусовому порядку стало підставою для звернення АТ "Райффайзен Банк" до суду із даним позовом.
Вирішуючи питання про правомірність та обґрунтованість заявлених в межах даної справи позовних вимог, суд виходить із наступного.
Згідно статей 11, 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов'язання виникають зокрема з договорів. Аналогічні положення встановлені і в статтях 173-175 Господарського кодексу України (далі - ГК України): господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать (стаття 174 ГК України).
Відповідно до частини сьомої статті 179 ГК України, господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.
У відповідності до статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Положеннями статей 627, 628 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Враховуючи правову природу укладеної сторонами Заяви про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/0256/828357, кореспондуючи права та обов'язки його сторін, суд дійшов висновку, що оцінка правомірності заявлених вимог має здійснюватись з урахуванням приписів законодавства, які регламентують правовідносини по кредитному договору - Глава 71 ЦК України.
Згідно статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
У відповідності до приписів статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій ковкості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Відповідно до статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно частини першої статі 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина друга статі 1050 ЦК України).
У відповідності до вимог статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Частиною першою статті 530 ЦК України також встановлено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У даному випадку сторонами досягнуто всіх суттєвих умов відносно вказаного виду договору, у зв'язку з чим Кредитний договір - Заява про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/0256/828357, з огляду на положення статті 629 ЦК України, є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно приписів статті 193 ГК України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.
Крім того, згідно статті 599 ЦК України та статті 202 ГК України господарське зобов'язання припиняється, зокрема, виконанням, проведеним належним чином.
Статтями 610, 612 ЦК України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
З наданого позивачем детального розрахунку заборгованості Фізичної особи-підприємця Бичко Віталія Васильовича за Кредитним договором № 011/0256/828357, перевіреного судом, вбачається, що сума заборгованості Позичальника за дозволеним овердрафтом становить 106 413,42 грн., в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 67 157,45 грн.
Суд зазначає, що предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Обов'язок із доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб'єктивного права.
Слід також зауважити, що згідно статті 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Відповідно до статті 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Зважаючи на встановлені факти та вимоги вищезазначених норм, а також враховуючи те, що відповідач в установленому Господарським процесуальним кодексом України порядку обставини, які повідомлені Банком не спростував, жодних доказів повернення кредиту не надав, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" щодо стягнення з Фізичної особи-підприємця Бичко Віталія Васильовича заборгованості за Заявою про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/0256/828357 від 02.02.2020, яка складається із заборгованості за дозволеним овердрафтом в розмірі 106 413,42 грн., в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 67 157,45 грн., підтверджуються наявними у матеріалах справи доказами та підлягають задоволенню.
Вирішуючи питання розподілу судового збору, суд керується частиною першою статті 129 Господарського процесуального кодексу України, відповідно до якої судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підставі, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Відповідно, судовий збір у даній справі також покладається на Фізичну особу-підприємця Бичко Віталія Васильовича та підлягає стягненню на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" в мінімальному розмірі, що визначений Законом України "Про судовий збір" - 2 684,00 грн.
На підставі викладеного, керуючись статтями 1, 2, 13, 73-80, 86, 123, 129, 233, 236-238, 240, 241, 248, 252 Господарського процесуального кодексу України -
Позовні вимоги Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" задовольнити.
Стягнути з Фізичної особи-підприємця Бичко Віталія Васильовича (місцезнаходження: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (місцезнаходження: 01011, місто Київ, вулиця Алмазова Генерала, будинок 4А; код ЄДРПОУ 14305909) заборгованість за Заявою про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" № 011/0256/828357 від 02.03.2020 в розмірі 106 413,45 грн., яка складається із заборгованості за дозволеним овердрафтом в розмірі 106 413,42 грн., в тому числі простроченої заборгованості з обов'язкового щомісячного внеску в розмірі 67 157,45 грн. та витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 684,00 грн.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення в порядку, передбаченому статтею 256 Господарського процесуального кодексу України.
Повне рішення складено "31" липня 2023 р.
Суддя В.В. Рильова