Справа № 344/6757/23
Провадження № 2/344/1978/23
17 липня 2023 року м. Івано-Франківськ
Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області в складі:
головуючого-судді Домбровської Г.В.,
секретаря Маланія Ю.А.,
за участі Позивача ОСОБА_1 , представника Позивача ОСОБА_2 , представника Відповідача Гнідець О.М.,
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» Відокремленого підрозділу «Відділення №3 «Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про стягнення грошового вкладу та відсотків за договором,-
ОСОБА_1 (надалі - «Позивач») звернулась до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» Відокремленого підрозділу «Відділення №3 «Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» ( надалі - "Відповідач") про стягнення грошового вкладу та відсотків за договором.
Позовні вимоги мотивовано тим, що Відповідачем в особі Відокремленого підрозділу «Відділення №3 «Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» не виконано зобов'язань за договором про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, так як не повернуто вкладу Позивача та належних їй до виплати відсотків.
Позивач та її представник в судовому засідання позовні вимоги підтримали, просили позов задовольнити.
Представником Відповідача на адресу суду подано письмові пояснення, за змістом яких представник заперечила проти позову, посилаючись на те, що у зв'язку із неподанням Позивачем до часу закінчення договору заяви про повернення вкладу, договір про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок вважається пролонгованим на 13 місяців, а тому підстави для повернення вкладу відсутні. Крім того, посилається на необґрунтованість розрахунку відсотків.
В судовому засіданні представник Відповідача просила відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись на їх безпідставність.
Заслухавши пояснення учасників процесу, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, Судом встановлено наступне.
21.01.2022 року між ОСОБА_1 та КС «Експрес Кредит Юніон» в особі керівника Відділення №3 «Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» було укладено Договір №27/01-22/В3 про залучення строкового внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок (надалі - також «Договір»).
За умовами даного Договору вкладник вносить строковий внесок (вклад) члена кредитної спілки на депозитний рахунок до спілки, а спілка приймає вклад і зобов'язується повернути його Вклад та виплатити проценти за ставкою, передбаченою п. 1.3 договору.
Пунктом 1.2 Договору сторони погодили, що договір укладено строком на 13 місяців.
Дата внесення вкладу 21.01.2022 року. Датою повернення вкладу є наступний день після закінчення строку дії Договору.
Планова дата повернення вкладу 22.02.2023 року.
Відповідно до пунктів 1.1, 2.1, 3.1.1 Договору вкладник зобов'язується внести грошові кошти (внесок) до спілки у розмірі 100 000,00 грн.
Процентна ставка за внеском встановлюється у розмірі 13% процентів річних з виплатою процентів в день повернення вкладу.
Згідно з пунктом 2.7 Договору з настанням терміну повернення вкладу Вклад повертається вкладнику разом із нарахованими, але не виплаченими процентам , відповідно до п. 2.10 Договору.
На виконання умов договору вкладу Позивач 21.01.2022 року внесла грошові кошти в сумі 100 000 грн. (а.с.5).
25.01.2022 року відповідно до п.2.2 цього договору Позивачем поповнено вклад на суму 80 000 грн. (а.с. 5).
Як зазначено в позовній заяві, в день повернення вкладу згідно договору Позивач з'явилась до відділення №3 КС «Експрес Кредит Юніон» з метою отримання Вкладу та нарахованих процентів, однак відділення було зачинено, телефони не відповідали, свої грошові кошти Позивач не отримала.
28 лютого 2023 року ОСОБА_1 звернулася до голови правління КС «Експрес Кредит Юніон» із заявою, в якій просила повідомити про розмір депозиту та нарахованих процентів, які підлягають виплаті їй, а також розглянути можливість та умови виплати.
В той же час, вкладу Позивачу не повернуто.
Посилаючись на те, що КС «Експрес Кредит Юніон» порушено взяті на себе зобов'язання в частині повернення належних ОСОБА_1 грошових коштів, які складаються із суми вкладу у розмірі 180 000 грн. та нарахованих відсотків в розмірі 23 400,00 грн., Позивач звернулась до суду з даним цивільній справі.
Підстави виникнення цивільних прав та обов'язків визначені в статті 11 Цивільного кодексу України, зокрема з договорів та інших правочинів.
Відповідно до частини 1 статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Загальні умови виконання зобов'язань визначено статтею 526 ЦК України.
Так, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту (частина 1 статті 527 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Частиною 1 статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (частина 1, 2 статті 612 ЦК України).
Згідно з частиною першою статті 23 Закону України «Про кредитні спілки» внески (вклади) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також нарахована на такі кошти та пайові внески плата (проценти) належать членам кредитної спілки на праві приватної власності.
Кожний член кредитної спілки має право одержати належні йому кошти, зазначені в частині першій цієї статті, у порядку і строки, які визначені відповідно до частини сьомої статті 10 цього Закону, статуту кредитної спілки або укладеними з членом кредитної спілки договорами (абзац 3 частини другої статті 23 Закону України «Про кредитні спілки»).
Відповідно до частини сьомої статті 10 Закону України «Про кредиті спілки» у разі припинення членства фізичної особи у кредитній спілці вступний внесок їй не повертається. Повернення обов'язкового пайового та інших внесків, крім вступного внеску, провадиться в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття загальними зборами або спостережною радою кредитної спілки відповідного рішення. Повернення вкладів провадиться за взаємною згодою сторін або не пізніше строку, передбаченого відповідним договором.
За своєю правовою природою договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок має багато спільного з договором банківського вкладу. Тому допустимим є застосування аналогії закону щодо прогалин правового регулювання відносин за договорами про залучення внеску (вкладу), які укладаються кредитними спілками.
За змістом частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.
Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»).
Згідно з частиною першої статті 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).
Відповідно до частин першої, п'ятої статті 1061 ЦК України банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов'язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.
Порядок надання депозитних послуг кредитними спілками визначений Правилами здійснення депозитних операцій для кредитних спілок, затвердженими розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг від 30 грудня 2011 року № 821 (далі Правила), відповідно до яких операції, які здійснюються із внесками (вкладами) на депозитні рахунки та включають залучення і виплату грошових коштів, нарахування та виплату процентів за такими внесками (вкладами), що підлягають обов'язковій фіксації в комплексній інформаційній системі кредитної спілки. Сума внеску (вкладу) на депозитний рахунок, строки дії договору залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок, умови залучення та повернення внеску (вкладу) на депозитний рахунок, а також нараховані на такі внески (вклади) на депозитний рахунок проценти (плата) визначаються між кредитною спілкою та членом кредитної спілки на договірних умовах. Договір про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок укладається в письмовій формі. Нарахування процентів визначається умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок. Кредитні спілки повертають внески (вклади) на депозитні рахунки та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок між вкладником і кредитною спілкою. Кредитна спілка виплачує вкладникові проценти на суму внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок у розмірі, який встановлюється в договорі про залучення внеску (вкладу) члена кредитної спілки на депозитний рахунок.
Відповідно до абзацу 2 частини другої Розділу ІІ «Договірне регулювання операцій кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитні рахунки» Правил, підтвердженням залучення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки є укладені в письмовій формі договори, первинні бухгалтерські документи, оформлені згідно з вимогами законодавства України, та належним чином зафіксована в комплексній інформаційній системі кредитної спілки інформація про операції кредитної спілки з внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках.
Такий правовий висновок викладено в постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 20.03.2019 в справі № 121/11524/17 за подібними правовідносинами із справою, що розглядається.
Верховний Суд у справі №757/121256/20 (постанова від 14.09.2022 року) роз'яснив, що у правовідносинах з повернення вкладу грошовий вимір відплатності відповідного договору є сума процентів по вкладу, що є платою фінансової установи за використання коштів споживача. Отже, суть фінансової послуги, яка надається споживачу за договором вкладу є сплата фін.установою вкладнику процентів за користування залученими на депозит коштами.
Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Таким чином, Судом встановлено, що на час звернення до суду, Відповідачем, незважаючи на вимогу Позивача про повернення вкладу, не повернуто Позивачу вклад (внесок) за Договором в загальній сумі 180 000 грн. 00 коп. та проценти за час дії договору в сумі 23 400,00 грн.
Необґрунтованим є посилання представника Відповідача у письмових поясненнях на відсутність здійсненого Позивачем розрахунку процентів за депозитом, які підлягають виплаті ОСОБА_1 , оскільки такий розрахунок відсотків - 13 % річних - вираховується загальнодоступним математичним підрахунком: 13% річних від суми 180 000,00 грн. за один рік дії договору = 23 400,00 грн.
За таких обставин залучені Позивачем кошти за вищезазначеним Договором вкладу з підлягають поверненню з виплатою відсотків за один рік.
Загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем становить 203 400,00 грн., яка складається з вкладу в розмірі 180 000,00 грн. та відсотків у розмірі 23 400,00 грн.
В матеріалах справи відсутні належні докази, які б спростували наявність у Відповідача обов'язку щодо повернення Позивачу її внеску та процентів.
Суд не приймає до уваги посилання предстанвика Відповідача на ту обставину, що у спірних правовідносинах відбулося автоматична пролонгація дії Договору, оскільки в судовому засіданні представник КС підтвердила ту обставину, що станом на 22.02.2023 року Відокремлений підрозділ «Відділення №3 «Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» не здійснював свою діяльність у м. Івано-Франківську, працівники данного підрозділу звільнені. Відтак, Суд погоджується з доводами Порзивача про те, що вона з обєктивних причин булла позбавлена можливості подати відповідну заяву Відповідачу про повернення внеску .
Крім того, факт звернення до Відповідача із заявою від 28.02.2022 року, а також факт звернення до суду з даним позовом свідчить про відмову Позивача щодо пролонгування дії Догвору.
Що стосується зупинення чи припинення роботи Кредитної спілки, то суд вважає за необхідне зазначити наступне.
Так, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо особливостей діяльності фінансового сектору у зв'язку із введенням воєнного стану в Україні», який набрав чинності 17.08.2022, Розділ IX "Прикінцеві положення" Закону України "Про кредитні спілки" (Відомості Верховної Ради України, 2002 р., № 15, ст. 101 із наступними змінами) доповнено пунктами 8-15.
Зокрема пунктом 8 Закону установлено, що у період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24 лютого 2022 року № 2102-IX, спостережна рада кредитної спілки має право прийняти рішення про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки.
Тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки передбачає, що кредитна спілка не здійснює діяльності щодо:
залучення та повернення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, виплату процентів на внески (вклади) членів кредитної спілки;
надання кредитів членам кредитної спілки, іншим кредитним спілкам, оплати за дорученням своїх членів вартості товарів, робіт і послуг у межах наданих таким членам кредитів, крім приймання платежів у погашення заборгованості за наданими кредитами;
заміни забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами на суму забезпечення, що є меншою за суму заборгованості за кредитним договором, крім випадків, якщо заставлене майно було втрачено/пошкоджено внаслідок воєнних дій;
виплати бонусів, премій та інших додаткових матеріальних винагород особам, які перебувають у трудових відносинах із кредитною спілкою, крім виплат, які є фіксованими складовими винагороди таким особам;
збільшення обсягів капітальних інвестицій за основними засобами та нематеріальними активами, що забезпечують діяльність кредитної спілки, але не забезпечують отримання доходу, крім нерухомого майна, що перейшло у власність кредитної спілки на підставі реалізації прав заставодержателя відповідно до умов договору застави;
подання фінансової звітності та інших звітних даних до Національного банку України.
Тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки може тривати протягом строку, який починається з дати, з якої кредитна спілка тимчасово зупинила свою діяльність, і закінчується із спливом 90 календарних днів після припинення або скасування воєнного стану в Україні.
Також, відповідно до пункту 9 Закону, кредитна спілка зобов'язана протягом п'яти робочих днів з дня прийняття спостережною радою рішення про тимчасове зупинення діяльності кредитної спілки повідомити Національний банк України про таке рішення та оприлюднити його на своєму веб-сайті (за наявності технічної можливості). Таке повідомлення має містити інформацію про дату, з якої кредитна спілка тимчасово зупиняє свою діяльність, та протокол або копію протоколу засідання спостережної ради, яким оформлено прийняття відповідного рішення.
Також, суд зауважує, що відкликання (анулювання ліцензії) не звільняє фінансову установу від виконання своїх зобов'язань.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За таких обставин, у зв'язку з невиконанням Відповідачем взятих на себе з зобов'язань, що призводить до порушення майнових прав Позивача, суд прийшов до висновку про наявність правових підстав для стягнення з Відповідача в користь Позивача 180 000 грн. внеску (вкладу) на депозитний рахунок та 23 400,00 гривень процентів.
Зважаючи на викладене, Суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обгрунтованими та підлягають задоволенню.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача на користь держави також підлягає судовий збір в розмірі 2034,00 грн.
На підставі викладеного, відповідно до статті 10, 23 Закону України «Про кредитні спілки», ст.ст. 11, 526, 610, 625, 1058, 1060 Цивільного Кодексу України, керуючись ст. ст. 4, 7, 10, 12, 13, 76, 77, 81, 141, 258, 259, 263-265, 430 ЦПК України , суд,-
Позов ОСОБА_1 до Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» Відокремленого підрозділу «Відділення №3 «Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» про стягнення грошового вкладу та відсотків за договором,- задовольнити.
Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі Відокремленого підрозділу «Відділення №3 «Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», код ЄДРПОУ 42983358, на користь ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , заборгованість за договором №27/01-22/В3 про залучення строкового внеску у розмірі 203 400,00 грн., що складається з вкладу у розмірі 180 000,00 грн. та відсотків у розмірі 23 400,00 грн.
Стягнути з Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна» в особі Відокремленого підрозділу «Відділення №3 «Кредитної спілки «Експрес Кредит Юніон Україна», код ЄДРПОУ 42983358, на користь держави (в спеціальний фонд Державного бюджету України з зарахуванням на рахунок UА 908999980313111256000026001, отримувач коштів ГУК у м. Києві/м.Київ/22030106, код за ЄДРПОУ 37993783, банк отримувача: Казначейство України (ЕАП), код класифікації доходів бюджету 22030106, код ЄДРПОУ суду 02891693) судовий збір в розмірі 2 034,00 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Повний текст рішення складено і підписано 24.07.2023 року.
Судддя Домбровська Г.В.