Справа № 128/1354/23
Іменем України
27.06.2023 м. Вінниця
Вінницький районний суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Васильєвої Т.Ю.,
секретар Кострюкова Л.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін в залі суду в м. Вінниці цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 30.04.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 3681806014/676065. Вказує, що 09.12.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 09122021, відповідно до умов якого ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, відповідно до якого позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 000 грн., з яких: 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Позивач вказує, що не зважаючи на повідомлення відповідач не виконав свого зобов'язання, зокрема, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача останній не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора. При цьому, з моменту права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
Крім того, 01.05.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 00377-05/2021. Вказує, що 18.01.2022 між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 18012022, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прийняло належні права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, відповідно до якого позивач набув права грошової вимоги до відповідача в сумі 20 000 грн., з яких: 5 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Та не зважаючи на повідомлення відповідач не виконав свого зобов'язання, зокрема, після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача останній не здійснив жодного платежу для погашення заборгованості ні на рахунки позивача, ні на рахунки попереднього кредитора. При цьому, з моменту права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.
За вказаних обставин позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача вищевказану суму заборгованості за кредитними договорами, що в загальній сумі становить 40 000 грн. та судові витрати по справі.
Ухвалою Вінницького районного суду Вінницької області від 17.04.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с. 46).
Відповідач на підставі ст. 178 ЦПК України подав суду відзив на позовну заяву, згідно якого не заперечував факт укладення кредитного договору № 3681806014/676065 від 30.04.2021, однак зазначає, що позивачем не обгрунтовано суму заборгованості в розмірі 15 000 грн., яку вважає такою, що порушує положення Закону України «Про споживче кредитування» щодо розміру нарахування кредитором штрафу або пені. За відсутності первинних бухгалтерських документів вважає, що розмір заборгованості відповідача перед позивачем не доведеними. Вказує, що позивачем не надано доказів отримання позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам'ятки клієнта і Тарифів, що в сукупності із заявою свідчило про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг. Долучений до матеріалів позовної заяви Витяг з Умов та правил надання банківських послуг, не містить підпису позичальника, тому позивачем не доведено, що під час підписання заяви позичальника відповідач був ознайомлений саме з цими Умовами та Правилами надання банківських послуг, а роздруківка з сайту не є належним доказом нарахування ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» відсотків за користування кредитом, на думку відповідача, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді пені та комісії за порушення термінів виконання договірних зобов'язань.
Відповідач також не заперечує факту укладення кредитного договору № 00377-05/2021 від 01.05.2021, однак заперечує суму заборгованості з аналогічних підстав, наведених вище щодо кредитного договору № 3681806014/676065 від 30.04.2021. У зв'язку з викладеним відповідач просить відмовити у задоволенні позовних вимог (а.с. 61 - 66).
Позивач на підставі ст. 179 ЦПК України подав відповідь на відзив, відповідно до якої вважає відзив безпідставним, необґрунтованим та таким, що не підлягає задоволенню. Так, щодо нарахування відсотків та пролонгації кредитного договору позивач посилається на положення ст. 1056 ЦК України, а саме, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Вказує, що при укладенні кредитних договорів сторони досягли всіх істотних умов щодо розміру та умов надання кредиту, зобов'язання повернути кредит та сплатити проценти за користування ним, строк надання кредиту, розмір процентів. Позивач не є первісним кредитором, а тому первинні банківські документи зберігаються в установі, яка видала кредит. Звертає увагу, що сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого договору шляхом підписання договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. За викладених обставин позивач просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі (а.с. 68 - 71).
В судове засідання учасники справи не з'явились.
Представник позивача попередньо подала письмове клопотання про розгляд справи без її участі, в якому також зазначила, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, подав суду заяву, згідно якої просив розглянути справу без його участі, при її вирішенні врахувати поданий ним відзив на позовну заяву.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступного висновку.
Так, судом встановлено наступні фактичні обставини справи.
Матеріалами справи доведено, що 30.04.2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту № 3681806014/676065, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 5 000 грн, а відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1.1). Кредит надавався строком на 30 днів, тобто до 29.05.2021. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п. 1.2). За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту з розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Невід'ємною частиною цього Договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства (п. 1.5). Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід'ємною частиною цього Договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитмо нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (розділ 2 Договору). У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору та/або в Додатку до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжуються нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п. 4.3). Цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п. 6.1)(а.с. 8 - 9).
Згідно копії Додатку № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 3681806014/676065 від 30.04.2021, підписаного сторонами договору,наведено Графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту. Так, строк, на який надано кредит становить 30 днів, сума кредиту - 5 000 грн, фіксована процентна ставка за день користування 2, 5 %, сума нарахованих процентів за користування кредитом 3 750 грн, до оплати всього 8 750 грн (а.с. 9).
Також відповідачем ОСОБА_1 підписано електронним підписом інформацію щодо основних умов кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, згідно якого повернення суми позики та процентів за користування нею здійснюється в кінці строку користування позикою, одним платежем (а.с. 10).
09.12.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (клієнт) укладено договір факторингу № 09122021, відповідно до умов якого фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору (а.с. 11 - 13).
Відповідно до копії акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу № 09122021 від 09.12.2021, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр Боржників кількістю 10114, в якому зазначено ОСОБА_1 за номером кредитного договору № 3681806014/676065, сума заборгованості за основною сумою боргу 5 000 грн, сума заборгованості за відсотками 15 000 грн, сума заборгованості разом становить 20 000 грн (а.с. 14 - 15).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 3681806014/676065 від 30.04.2021 за період з 09.12.2021 по 28.02.2023, станом на 28.02.2023 заборгованість за кредитним договором № 3681806014/676065 від 30.04.2021 не погашена, залишок заборгованості складає 20 000 грн. Заборгованість розрахована станом на 09.12.2021 та з вказаного часу не змінювалась, тобто позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» відсотки за користування кредитом або проценти за прострочення виконання грошового зобов'язання не нараховувались (а.с. 16).
Також матеріалами справи доведено, що 01.05.2021 між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 00377-05/2021, відповідно до умов якого товариство надало відповідачу фінансовий кредит в розмірі 5 000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (п. 1.1). Кредит надавався строком на 30 днів, тобто до 30.05.2021. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п. 1.2). За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту з розрахунку 2,50 % (процентів) на добу (п. 1.3). Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом (п. 1.6). Невід'ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті Товариства (п. 1.7). Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід'ємною частиною цього Договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (розділ 2 Договору). У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього Договору та/або в Додатку до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжуються нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення договору (п. 4.3). Цей Договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» (п. 6.1)(а.с. 21 - 22).
Згідно копії Додатку № 1 від 01.05.2021 до Договору про надання фінансового кредиту № 00377-05/2021, підписаного сторонами договору,наведено Графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту. Так, строк, на який надано кредит становить 30 днів, сума кредиту - 5 000 грн, фіксована процентна ставка за день користування 2,5 %, сума нарахованих процентів за користування кредитом 3 750 грн, до оплати всього 8 750 грн (а.с. 23).
Також відповідачем ОСОБА_1 підписано електронним підписом інформацію щодо основних умов кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, згідно якого повернення суми позики та процентів за користування нею здійснюється в кінці строку користування позикою, одним платежем (а.с. 24).
18.01.2022 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (клієнт) укладено договір факторингу № 18012022, відповідно до умов якого фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку № 1 та є невід'ємною частиною Договору (а.с. 25 - 26).
Відповідно до копії акту прийому-передачі Реєстру Боржників за договором факторингу № 18012022 від 18.01.2022, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр Боржників кількістю 5758, в якому зазначено ОСОБА_1 за номером кредитного договору № 00377-05/2021, сума заборгованості за основною сумою боргу 5 000 грн, сума заборгованості за відсотками 15 000 грн, сума заборгованості разом становить 20 000 грн (а.с. 27 - 28).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 00377-05/2021 від 01.05.2021 за період з 18.01.2022 по 28.02.2023, станом на 28.02.2023 заборгованість за кредитним договором № 00377-05/2021 від 01.05.2021 не погашена, залишок заборгованості складає 20 000 грн. Заборгованість розрахована станом на 18.01.2022 та з вказаного часу не змінювалась, тобто позивачем ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» відсотки за користування кредитом або проценти за прострочення виконання грошового зобов'язання не нараховувались (а.с. 29).
Оцінивши докази в їх сукупності, суд керується наступними нормами.
Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Положеннями ст. 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (ч. 1 ст. 1078 ЦК України).
Отже, з огляду на встановлені судом обставини, позивач правомірно набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитними договорами № 3681806014/676065 від 30.04.2021, № 00377-05/2021 від 01.05.2021.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно з ст. 526, 530, 623, 624, 625 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином і у встановлений у ньому строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, боржник, який порушив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані збитки.
Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції. Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі. Відповідно до ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію», а також Закону України "Про електронні довірчі послуги", передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором.
Відповідно до пп. 12 п. 1 ч. 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги», електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов'язуються і використовуються ним як підпис.
Як вбачається з матеріалів справи, Індивідуальну частину договору про надання фінансового кредиту № 3681806014/676065, Договір про надання фінансового кредиту № 00377-05/2021 підписано відповідачем шляхом накладення електронного підпису, в тому числі додатки до них та інформацію щодо основних умов кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту.
Позивач довів належними і допустимими доказами факт укладення між первісними кредиторами та відповідачем кредитних договорів. Факт отримання коштів за вказаними договорами відповідачем не оспорюється, та відповідач заперечує лише заявлений позивачем розмір заборгованості за кредитними договорами, який вважає необґрунтованим. Тобто позивач довів виконання первісними кредиторами належним чином своїх обов'язків. Відповідач не надав власного розрахунку, а також доказів, які підтверджують повернення ним (позичальником) кредитів у розмірі та строки, передбачені кредитними договорами.
Доводи відповідача щодо ненадання позивачем доказів оформлення, укладення та отримання позичальником Умов та Правил надання банківських послуг, Пам'ятки клієнта і Тарифів, що в сукупності із заявою свідчило про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг, не заслуговують на увагу, адже підставою виникнення договірних відносин між первісними кредиторами та відповідачем є укладені договори про надання фінансового кредиту з додатками до них, що підписані електронним підписом відповідача, в яких погоджено всі істотні умови надання та повернення кредитів, а також визначено права та обов'язки сторін. Відповідач помилково зазначив про долучення позивачем Витягу з Умов та правил надання банківських послуг, що не містить підпису позичальника, адже позивачем такого витягу не долучалось, натомість долучено інформацію щодо основних умов кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, яка підписана електронним підписом відповідача, що також свідчить про те, що відповідач був ознайомлений з усіма умовами надання та повернення кредитів. Крім того, з долучених копій свідоцтв (а.с.17, 30), виписок з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (18, 31), розпорядження Нацкомфінпослуг (а.с. 19), статуту (а.с. 32 - 33), первісні кредитори є фінансовими установами, основним видом економічної діяльності яких є кредитування.
Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 05.04.2023, справа № 910/4518/16, виснувала, що "користування кредитом" - це можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору (п. 80). Велика Палата Верховного Суду наголошує, що проценти відповідно до статті 1048 ЦК України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за "користування кредитом" (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу) (п. 81). Однак якщо позичальник порушує зобов'язання з повернення кредиту, в цій частині між ним та кредитодавцем регулятивні відносини трансформуються в охоронні (п. 95). На період після прострочення виконання зобов'язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Якщо боржник не сплатив суму боргу, яка складається з тіла кредиту та процентів, нарахованих в певній сумі на час закінчення строку кредитування чи на час пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту, то прострочення такого грошового зобов'язання не призводить до подальшої зміни його розміру, але в боржника виникає додатковий обов'язок щодо сплати річних процентів, нарахованих відповідно до статті 625 ЦК України (п. 100).
У статті 627 ЦК України зазначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. При цьому з азначене не означає, що сторони не можуть домовитися про те, що в разі прострочення повернення кредиту позичальник сплачує кредитору проценти саме як міру відповідальності, зокрема в тому ж розмірі, в якому він сплачував проценти як плату за наданий кредит, або в іншому розмірі. Водночас така домовленість за правовою природою є домовленістю про сплату процентів річних у визначеному договором розмірі на підставі статті 625 ЦК України, і цей розмір може зменшити суд (п. 115).
Заборгованість визначається умовами кредитного договору та вимогами закону. Суд, у межах наданих йому процесуальним законодавством повноважень, не позбавлений можливості самостійно зробити розрахунок заборгованості, якщо не погоджується з розрахунком, наданим позивачем, оскільки незгода з наданим суду розрахунком не є підставою для відмови в задоволенні позову у повному обсязі. Подібний висновок викладено у постанові Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 07.06.2023, справа № 234/3840/15-ц.
З матеріалів справи вбачається, що за обома кредитними договорами кредит був наданий строком на 30 днів з встановленням 912,5 % річних від суми кредиту (5 000 грн) в розрахунку 2,5 % на добу, тобто відповідач (позичальник) за плату, а саме 125 грн на добу (5 000 грн / 100% ? 2,5%), що за увесь строк кредитування (30 днів) становить 3 750 грн (125 грн ? 30 днів), міг правомірно не повертати первісним кредиторам борг (кредит) протягом вказаного періоду часу. Слід зазначати, що в додатках до договорів, що підписані відповідачем електронним підписом, чітко зазначена орієнтовна сукупна вартість кредиту в розмірі 8 750 грн. Однак зі спливом визначеного у договорах часу, а саме 29.05.2021 та 30.05.2021, відповідно, суму кредитів (по 5 000 грн) та проценти за користування кредитом (по 3 750 грн) відповідач не повернув. Тому за порушення зобов'язання з повернення кредиту первісні кредитори правомірно могли нараховувати проценти протягом 60 днів після спливу строку повернення кредиту як сплату процентів відповідно до статті 625 ЦК України, що прямо передбачено умовами договорів (пункти 4.3 кредитних договорів, що передбачають відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договорів).
В обох випадках сторони кредитних договорів погодили, що в разі прострочення повернення кредиту позичальник сплачує кредитору проценти саме як міру відповідальності, зокрема в тому ж розмірі, в якому він сплачував проценти як плату за наданий кредит, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору.
Разом з тим, оскільки протягом 30 днів відповідач (позичальник) правомірно користувався кредитними коштами, так як повернення суми позики та процентів за користування нею здійснюється в кінці строку користування позикою одним платежем, просторочення грошового зобов'язання в відповідача настало лише після спливу 30 днів з дня укладення кредитних договорів.
Однак первісними кредиторами, що також підтримується фактором, здійснено нарахування процентів за простроченою заборгованістю за період, коли строк погашення кредитів ще не настав, тобто, в тому числі з дня укладення договору до дня закінчення 30-денного строку надання кредиту. Таким чином, в період дії строку надання кредиту (30 днів) здійснено одночасне нарахування як процентів за користування кредитом, так і процентів як міри відповідальності, яка в період правомірного використання відповідачем позики за встановлену плату не могла застосовуватися до відповідача.
Таким чином, сума заборгованості за наданими відповідачу кредитами підлягає зменшенню в частині нарахування відсотків як міри відповідальності відповідача за період правомірного використання кредитних коштів, що становить 3 750 грн за кожним кредитним договором (2,5 % на добу від суми боргу 5 000 грн протягом строку кредитування (30 днів), а саме 125 грн*30 діб, які нараховані одночасно із нарахуванням відсотків за правомірне користування позикою). Тому загальна сума боргу, яка підлягає до стягнення з відповідача за кожним кредитним договором, становить 16 250 грн (20 000 грн - 3 750 грн).
Зважаючи на викладене вище, оскільки відповідач не виконує умови укладених договорів, в порядку та в строки, передбачені зазначеними договорами, кошти за кредитами не повернув, що підтверджується наданими позивачем доказами, які відповідач не спростував, позовні вимоги слід задовольнити частково.
Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, у зв'язку із частковим задоволенням позову, згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені витрати зі сплати судового збору в розмірі 2 180,75 гривень (2 684 грн / (16 250 грн ? 2) / (20 000 грн ? 2)) (а.с. 2).
Також суд вважає за необхідне роз'яснити учасникам справи положення ч.ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України, що у разі неявки всіх учасників справи в судове засідання, яким завершується розгляд справи, суд підписує рішення без його проголошення. Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
З урахуванням вищевикладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 536,611, 623, 624, 625, 638, 1049, 1054, 1055 ЦК України, ст. ст. 13, 81, 141, 223, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд,
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором № 3681806014/676065 від 30.04.2021 в сумі 16 250 грн, з яких: 5 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 250 грн - сума заборгованості за відсотками.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором № 00377-05/2021 від 01.05.2021 в сумі 16 250 грн, з яких: 5 000 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 250 грн - сума заборгованості за відсотками.
В решті позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 2 180, 75 гривень.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Вінницького апеляційного суду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, 30, м. Київ, поштовий індекс: 01032, код ЄДРПОУ: 35625014.
Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 .
Повний текст рішення складено 27.06.2023.
Суддя: