65119, м. Одеса, просп. Шевченка, 29, тел.: (0482) 307-983, e-mail: inbox@od.arbitr.gov.ua
веб-адреса: http://od.arbitr.gov.ua
"19" червня 2023 р.м. Одеса Справа № 916/1554/23
Господарський суд Одеської області у складі судді: Шаратова Ю.А.
при секретарі судового засідання Кастровій М.С.
розглянувши справу за позовом Акціонерного товариства “Райффайзен Банк” (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, код ЄДРПОУ 14305909) до Фізичної особи-підприємця Божок Ірини Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )
про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування від 26.02.2019 № 011/79729/518097 в розмірі 151 120,14 грн., з якої 142 200,00 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом, 8 920,14 грн. - заборгованість за недозволеним овердрафтом
Представники:
Від позивача - не з'явився;
Від відповідача - не з'явився.
Суть спору:
Акціонерне товариство “Райффайзен Банк” (далі - Позивач) звернулось до Господарського суду Одеської області із позовом до Фізичної особи-підприємця Божок Ірини Анатоліївни (далі - Відповідач) про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування від 26.02.2019 № 011/79729/518097 в розмірі 151 120,14 грн., з якої 142 200,00 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом, 8 920,14 грн. - заборгованість за недозволеним овердрафтом.
Ухвалою суду від 19.04.2023 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, постановлено розглядати її за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання для розгляду справи по суті на 15.05.2023.
Протокольною ухвалою від 15.05.2023 оголошено перерву в судовому засіданні до 19.06.2023.
Позивач не забезпечив явку свого повноважного представника до судового засідання, про місце, дату та час повідомлений належним чином. Надав заяву про розгляд справи без участі АТ «Райффайзен Банк» від 21.04.2023 Вих. № 114/5-К-300863 (вх. № 14707/23 від 04.05.2023).
Позовні вимоги із посиланням на статті 16, 509, 526, 530, 536, 549, 610, 611, 625, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, обґрунтовані невиконанням Відповідачем умов Договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування від 26.02.2019 № 011/79729/518097 щодо повернення кредиту.
Відповідач не забезпечив явку свого повноважного представника до судового засідання, про місце, дату та час повідомлений належним чином, про що свідчить телефонограма.
Відзиву на позовну заяву до суду не надходило.
Відповідно до частини другої статті 178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.
Згідно із приписами статей 233, 240 Господарського процесуального кодексу України в судовому засіданні 19.06.2023 підписано вступну та резолютивну частини рішення без їх проголошення.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши представлені докази, суд
26.02.2019 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов'язками є Позивач, що підтверджується витягом зі Статуту (надалі «Позивач», «Банк», Кредитор», «АТ «Райффайзен Банк») та ФОП Божок Іриною Анатоліївною (надалі «Боржник», «Позичальник») було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 011/79729/518097 (надалі «Договір», «Кредитний Договір»), відповідно до умов якого Банк зобов'язався надати Позичальнику кредит у розмірі: 100 000,00 грн. строком до 26.02.2021 під 29,9 % річних, а Позичальник зобов'язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов'язання в порядку та строки, визначені Договором.
Відповідно до пункту 1.1 Договору відповідно до умов договору протягом строку дії кредиту Банк надає клієнту можливість використання кредитної лінії з поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з рахунку у разі відсутності (недостатності) на рахунку грошових.
Згідно із пунктом 2.3 Договору сторони погодили, що нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операції для яких діє пільговий період за строк фактичного користування кредитом. Таке нарахування здійснюється щомісяця в будь-який період, що починається за 4 (чотири) робочих дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 (двадцять п'ятого числа кожного календарного місця (дата розрахунку процентних платежів) виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання клієнтом кредитних котів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно. При прострочені погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на чуму фактичної заборгованості в тому числі протягом такого прострочення та підлягають сплаті відповідно до умов Договору.
Відповідно до пункту 2.4 Договору, погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання Банком коштів в необхідній сумі з розрахунку в дату розрахунку процентних платежів в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів на рахунок клієнта. Клієнт погашає таку збільшену заборгованість за кредитом відповідно до пункту 5.2 Договору.
Згідно із пунктом 3.1 Договору у разі ініціювання клієнтом операцій по рахунку з використанням спеціальних платіжних засобів та при відсутності (недостатності) на рахунку власних коштів клієнта Банк зобов'язується надати кредитні кошти шляхом їх безготівкового переказу з позичкового рахунку на рахунок в межах поточного ліміту та здійснити ініційовану клієнтом операцію. З моменту здійснення таких платежів Банк вважається таким, що надав клієнту кредит на суму здійснених Банком платежів.
Відповідно до пункту 5.1 Договору клієнт зобов'язаний протягом дії Договору здійснити погашення заборгованості в порядку визначеному Договором шляхом зарахування на рахунок щомісячного обов'язкового платежу розрахованого відповідно до умов п. 5.2 Договору та здійснити повне (остаточне) погашення заборгованості не пізніше дати закінчення кредитування.
Згідно із пунктом 5.2 Договору клієнт зобов'язаний до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місця наступного за пергою (з дати укладення Договору) датою розрахунку процентних платежів забезпечити на рахунку наявність кошів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 (п'ятнадцяти) відсотків від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів але не менше фіксованої суми встановленої відповідними тарифами Банку. При цьому, залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості зменшену на суму не внесеного клієнтом щомісячного обов'язкового платежу попередніх місяців,
Відповідно до пункту 8.1 Договору у разі настання обставин невиконання або неналежного виконання клієнтом своїх зобов'язань (обов'язків) за договором, обставин передбаченими пунктом 8.2 Договору, а також інших обставин, які свідчать про те, що зобов'язання клієнта до Договором не будуть виконані, Банк має безумовне право без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів про зміни) відмовити клієнту в наданні кредита та/або скасувати максимальний ліміт/поточний ліміт та вимагати дострокового погашення заборгованості.
Згідно із пунктом 10.1.3 Договору клієнт засвідчив та гарантував, що з, моменту укладення Договору має належний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності та кредитоспроможності, які є необхідними для вчасного виконання ним своїх зобов'язань за Договором на момент укладання договору не існує відомих клієнту обставин які можуть негативним чином вплинути на його фінансовий стан, рівень його платоспроможності і кредитоспроможності.
Відповідно до пункту 10.1.4 Договору клієнт має всі повноваження для укладання та виконання Договору укладання та виконання Договору не суперечить положенням законодавства України, не суперечить жодним положенням договорів, укладених клієнтом з іншими особами, або положенням Інших правочинів дія яких поширюється на клієнта.
Згідно із пунктом 10.1.7 на момент укладання Договору не існує жодної з обставин, що передбачені ст. 8 Договору.
Відповідно до пункту 10.1.8 Договору до укладання договору клієнт отримав всю інформацію передбачену ч. 2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»; Клієнт засвідчує, що зазначена інформація є доступною в місцях обслуговування клієнтів Банка та/або на веб сторінці Банка/Страховика в мережі інтернет, а також є мовною та достатньою для правильного розуміння суті фінансових послуг, що надаються Банком/Страховиком за Договором в т.ч. щодо страхування; умови Договору зрозумілі, відповідають інтересам клієнта є розумними та справедливими.
Частинами першою та другою статті 11 Цивільного кодексу України встановлено, що цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки, зокрема, з договорів та інших правочинів.
За приписами частини першої статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Аналогічні положення містяться у статтях 525, 526 Цивільного кодексу України.
Відповідно до статті 536 Цивільного кодексу України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Статтею 1046 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із частинами першою, другою статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
13.07.2020 Відповідачем підписано заяву про надання кредиту «кредитна картка для підприємців» № 011/79729/518097/1 до Кредитного договору (далі по тексту - «Додаткова угода»), яку прийнято Позивачем, відповідно до умов якої Позичальнику було збільшено поточний ліміт, який складає 130 000,00 грн. та збільшено максимальний ліміт кредиту до 300 000,00 грн. (п.п. 1.2, 1.3 Додаткової угоди).
У зв'язку з неналежним виконанням Відповідачем взятих на себе договірних зобов'язань, а саме не здійснення ним щомісячного погашення кредитної заборгованості згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом, у зв'язку з чим станом на 18.10.2022 заборгованість Відповідача перед Позивачем за Договором від 26.02.2019 складає 151 120,14 грн, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 142 200,00 грн., заборгованості за недозволеним овердрафтом у розмірі 8 920,14 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку Відповідача за період з 26.02.2019 по 18.10.2022.
Докази погашення заборгованості за Договором від 22.07.2020 у вищезазначеному розмірі в матеріалах справи відсутні.
На підставі викладеного, суд вважає такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі позовні вимоги про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування від 26.02.2019 № 011/79729/518097 в розмірі 151 120,14 грн., з якої 142 200,00 грн. - заборгованість за дозволеним овердрафтом, 8 920,14 грн. - заборгованість за недозволеним овердрафтом.
Керуючись частиною першою статті 11, статтями 525, 526, 536, 553, частинами першою, другою статті 633, частиною першою статті 634, статтею 1046, частинами першою, другою статті 1054 Цивільного кодексу України, частиною другою статті 20, частиною першою статті 193 Господарського кодексу України, статтями 73, 74, 76-80, 86, 123, 124, 129, 236, 237, 238, 240, 241, 327 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов задовольнити.
2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Божок Ірини Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства “Райффайзен Банк” (01011, м. Київ, вул. Генерала Алмазова, буд. 4а, код ЄДРПОУ 14305909) 142 200,00 грн. (сто сорок дві тисячі двісті гривень 00 коп.) - заборгованості за дозволеним овердрафтом, 8 920,14 грн. (вісім тисяч дев'ятсот двадцять гривень 14 коп.) - заборгованості за недозволеним овердрафтом та витрати на сплату судового збору в розмірі 2 684,00 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 коп.).
3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення господарського суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги в строк встановлений частиною першою статті 256 Господарського процесуального кодексу України.
Повний текст рішення складено 23 червня 2023 р.
Суддя Ю.А. Шаратов