вул. Пирогова, 29, м. Вінниця, 21018, тел./факс (0432)55-80-00, (0432)55-80-06 E-mail: inbox@vn.arbitr.gov.ua
"08" червня 2023 р. Cправа № 902/495/23
Господарський суд Вінницької області у складі головуючої судді Нешик О.С., при секретарі судового засідання Шаравській Н. Л., за відсутності сторін, розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду матеріали справи
за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", м.Київ
до Фізичної особи-підприємця Загороднього Руслана Миколайовича, м.Бершадь Гайсинського району Вінницької області
до фізичної особи ОСОБА_1 , село Флорине Гайсинського району Вінницької області
про солідарне стягнення 267094,98 грн заборгованості за кредитним договором
Процесуальні дії у справі.
Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" (надалі за текстом також - позивач/Кредитор) звернулось до Господарського суду Вінницької області з позовом про солідарне стягнення з Фізичної особи-підприємця Загороднього Руслана Миколайовича (надалі за текстом також - відповідач 1/Позичальник) та фізичної особи ОСОБА_1 (надалі за текстом також - відповідач 2/Поручитель) 267094,98 грн заборгованості, яка виникла внаслідок неналежного виконання зобов'язань за кредитним договором №011/64685/487090 від 06.12.2018 та складається з заборгованості за кредитом в сумі 244064,57 грн та за відсотками в сумі 23030,41 грн.
Ухвалою суду від 25.04.2023 відкрито провадження у справі №902/495/23, призначено судове засідання на 08.06.2023.
На визначену судом дату, 08.06.2023, сторони не з'явились, хоча про дату, час та місце проведення судового засідання були повідомлені належним чином, а саме: позивач - шляхом направлення ухвали суду від 25.04.2023 на адресу електронної пошти, повідомленої суду, що підтверджується відтиском штемпелю вихідної кореспонденції суду (а.с.67); відповідач 1 - шляхом направлення ухвали суду від 25.04.2023 на адресу місцезнаходження вказану в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, що підтверджується його підписом на рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення (листа з ухвалою суду від 25.04.2023) (а.с.68); відповідач 2 - шляхом направлення ухвали суду від 25.04.2023 на адресу місця проживання, повідомленою органом реєстрації в порядку ст.176 ГПК України (а.с.65). Разом з тим, поштове повідомлення (лист з ухвалою суду від 25.04.2023), направлене фізичній особі ОСОБА_1 , повернулось до суду з підстав відсутності адресата за вказаною адресою, що підтверджується довідкою оператора поштового зв'язку (а.с.70).
Враховуючи викладене є достатні підстави вважати, що судом вжито належних заходів до повідомлення учасників справи про дату, час та місце слухання справи.
Враховуючи наведене, неявка належним чином повідомлених учасників справи не перешкоджає розгляду справи по суті (ч. 1 ст. 202 ГПК України), а тому справа розглянута за відсутності учасників справи.
Відповідно до ч.4 ст.240 ГПК України, 08.06.2023 судом підписано вступну та резолютивну частини рішення без його проголошення.
Стислий виклад позицій учасників справи.
Обґрунтовуючи підстави звернення до суду, позивач зазначив, що 06.12.2018 між ним та відповідачем 1 укладено кредитний договір №011/64685/487090 (надалі за текстом також - Договір), згідно з умов якого Кредитор надав Позичальнику кредитні кошти в формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування в сумі 500000,00 грн строком до 06.12.2021, Позичальник зобов'язався повернути Кредитору суму отриманого кредиту, сплатити відсотки за користування кредитними коштами та інші платежі, визначені Договором.
З метою забезпечення виконання зобов'язань Позичальника, 06.12.2018 між Кредитором та відповідачем 2 було укладено договір поруки №011/64685/487090/П (надалі за текстом також - Договір поруки), за яким Поручитель взяв на себе зобов'язання солідарно відповідати за зобов'язаннями Позичальника, які виникли за Договором.
Позивачем свої зобов'язання за Договором було виконано та перераховано відповідачу 1 кредитні кошти для використання згідно з умовами Договору, однак відповідачем 1 свої зобов'язання належним чином не виконувались, що стало підставою для звернення із цим позовом про солідарне стягнення 267094,98 грн заборгованості до суду.
Враховуючи ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішив справу за наявними матеріалами.
Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин.
06.12.2018 між позивачем та відповідачем 1 укладено кредитний договір №011/64685/487090 (а.с.11-17), предметом якого визначено зобов'язання Кредитора надати Позичальнику кредитні кошти (надалі - Кредит) в формі Невідновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування в сумі 500000,00 грн (п'ятсот тисяч гривень 00 коп.) (надалі - Ліміт), а Позичальника - використати Кредит за цільовим призначенням, повернути Кредитору суму Кредиту, сплатити проценти за користування Кредитом відповідно до Графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів (далі - Графік) та комісії, а також виконати інші обов'язки, визначені Договором. Графік складається за формою згідно з Додатком 1 до Договору. Під "Невідновлювальною кредитною лінією" Сторони розуміють форму видачі Кредиту частинами (траншами), при якій після отримання Позичальником повної суми кредитних коштів подальша видача кредитних коштів Позичальнику припиняється незалежно від фактичної суми заборгованості за Кредитом протягом строку дії Договору (п.1.1. Договору).
Відповідно до п. 1.3. Договору кінцевий термін погашення Кредиту Позичальником - 06.12.2021 або інша дата, визначена відповідно до пункту 5.4. або статті 8 Договору (останній день строку користування Кредитом, в який Позичальник має здійснити остаточне погашення будь-якої заборгованості за Договором).
Протягом всього строку фактичного користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця Кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 28 % річних, в т.ч. за користуванням Кредитом після настання кінцевого терміну погашення Кредиту, визначеного пунктом 1.3. Договору (п. 2.1. Договору).
Згідно з п.2.2. Договору за надання Кредиту за Договором Позичальник сплачує Кредитору разову комісію в розмірі 4950,00 грн, без ПДВ. Сума комісії підлягає сплаті одноразово у повному обсязі в день перерахування Кредиту (першого траншу Кредиту) на рахунок Позичальника до надання Позичальнику кредитних коштів.
За умовами п.2.3. Договору нарахування процентів за Кредитом здійснюється виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості Позичальника за Кредитом протягом всього строку користування Кредитом. При розрахунку процентів враховується день видачі Кредиту (частини кредиту) та не враховується день погашення Кредиту в повному обсязі.
Пунктами 2.4., 2.5., 2.6. Договору визначено, що сторони дійшли згоди, що процентна ставка за Кредитом збільшується на 200 Базисних пункти в порядку, передбаченому Договором, у випадках невиконання або неналежного виконання Позичальником будь-якої з умов, передбачених п.3.6. та/або п.6.1. та/або п.8.1.4. Договору (при кожному випадку порушення). Процентна ставка по Кредиту, визначена п.2.1. Договору, підвищується в перший Банківський день календарного місяця, наступного за місяцем, в якому Кредитору стало відомо про настання обставини, визначеної першим абзацем цього п.2.4. Договору (далі - Дата зміни). Підвищення процентної ставки відповідно до даного пункту Договору не є зміною умов Договору в односторонньому порядку та така зміна процентної ставки не потребує укладення додаткової угоди до Договору. На розсуд Кредитора збільшення Процентної ставки за Кредитом згідно умов цього п.2.4. Договору може не застосовуватись. Під поняттям «Базисний пункт» Сторони розуміють значення, що дорівнює одній сотій частині одного процента. Під поняттям «Банківський день» Сторони розуміють робочий день Кредитора, протягом якого приймаються документи клієнтів на переказ і документи на відкликання та здійснюється їх оброблення, передавання і виконання.
Процентна ставка, змінена згідно п.2.4. Договору, знижується до розміру, що діяв до моменту її підвищення, в перший Банківський день календарного місяця, наступного за місяцем, в якому Кредитору стало відомо про припинення дії обставини, зазначеної в п.2.4. Договору (Дата зміни - 2).
Кредитор зобов'язаний письмово повідомити Позичальника про зміну процентної ставки. Позичальник сплачує проценти відповідно до нової процентної ставки, починаючи з відповідної дати зміни процентної ставки. Позичальник зобов'язаний протягом 30 днів з дати зміни процентної ставки з'явитися до Кредитора з метою підписання Графіку в новій редакції. У випадку невиконання Позичальником зазначеного обов'язку, Сторони домовились, що розрахований та підписаний Кредитором самостійно новий Графік вважається складеним належним чином, є невід'ємною частиною Договору та підставою для визначення розміру зобов'язань Позичальника за Договором.
Відповідно до п. 4.1. Договору виконання зобов'язань Позичальника, що виникають (у т.ч. виникнуть у майбутньому) за Договором, забезпечується порукою відповідно до договору поруки, який повинен бути укладений одразу ж після укладення Договору, між Кредитором і ОСОБА_1 . Поручитель солідарно відповідає за виконання зобов'язань Позичальника, що виникли або виникнуть у майбутньому на підставі Договору. Забезпечення, зазначене в цьому пункті, оформлюється відповідним договором поруки, який за текстом Договору згадуються як «Договір(-ори) забезпечення».
За змістом п. 5.1., 5.2. Договору Позичальник зобов'язаний здійснити Погашення заборгованості в порядку, визначеному Договором. Під поняттям «Погашення заборгованості» Сторони розуміють повернення Позичальником Кредитору суми Кредиту, сплати процентів за користування Кредитом, сплати комісій, пені, штрафу та інших платежів, якщо такі матимуть місце, які передбачені Договором, в тому числі відшкодування витрат та збитків Кредитора, пов'язаних з неналежним виконанням Позичальником умов Договору.
Позичальник здійснює повернення Кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі згідно з Графіком.
Ануїтетний платіж включає в себе повернення частини основної суми Кредиту та сплату процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:
Сума щомісячного ануїтетного платежу = Сума Кредиту за Договором * ((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) * Процентна ставка за місяць) / ((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) - 1);
Сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за Кредитом * річна Процентна ставка / кількість днів поточного року) * Кількість днів в місяці, який передує даті сплати ануїтетного платежу;
Сума щомісячного платежу за основним боргом = Сума щомісячного повернення Кредиту - Сума щомісячного платежу за %.
Позичальник зобов'язується здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, 6 числа (надалі - дата платежу), та при погашенні заборгованості за Кредитом в повному обсязі. Якщо дата платежу, зазначено у Графіку, не є Банківським днем, Позичальник зобов'язаний здійснити платіж не пізніше останнього Банківського дня, що передує даті платежу, визначеній у Графіку. При простроченні погашення ануїтетного платежу проценти, нараховані на суму простроченої заборгованості за період прострочення, підлягають сплаті додатково до сум, передбачених Графіком (п.5.3. Договору).
Якщо остання дата сплати, зазначена у Графіку, наступає раніше, ніж Кінцевий термін погашення Кредиту Позичальником, зазначений в п.1.3. Договору, Сторони визнають, що Кінцевим терміном погашення Кредиту Позичальником є дата сплати останнього чергового платежу суми погашення заборгованості Позичальника відповідно до Графіку, та Позичальник зобов'язаний здійснити остаточне Погашення заборгованості за Договором в останню дату сплати згідно з Графіком (п.5.4. Договору).
Згідно з п. 5.7. Договору при простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті додатково до сум, передбачених Графіком. У разі виникнення прострочення погашення заборгованості за Кредитом та/або сплати процентів загальна сума, що підлягає погашенню за Договором згідно з Графіком, збільшується на суму пені, розрахованої відповідно до ст.11 Договору.
Відповідно до п.5.9. Договору вимоги Кредитора щодо Погашення заборгованості Позичальника за Договором підлягають задоволенню у такій черговості:
- сплата пені, за неналежне виконання зобов'язань за Договором;
- сплата прострочених нарахованих процентів;
- погашення простроченої основної заборгованості за Кредитом;
- сплата штрафу за неналежне виконання зобов'язань за Договором;
- сплата нарахованих процентів;
- погашення основної заборгованості за Кредитом;
- сплата інших платежів, передбачених Договором або Договорами забезпечення.
При цьому Кредитор на власний розсуд має право направити грошові кошти, отримані від Позичальника для Погашення заборгованості, на погашення простроченої заборгованості за Договором у разі її наявності. Позичальник надає Кредитору право самостійно приймати рішення щодо встановлення іншої черговості Погашення заборгованості (Кредиту, процентів за користування Кредитом, штрафів та пені) за Договором. За запитом Позичальника Кредитор інформує Позичальника про застосовану черговість Погашення заборгованості.
Договір вступає в силу з моменту його підписання Сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих зобов'язань відповідно до Договору (п. 12.1. Договору).
Додатком №1 до Договору визначено графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів (а.с.18-19).
14.01.2021 між Кредитором та Позичальником укладено додаткову угоду №2 до Договору (а.с.20-21), за якою:
- пункт 1.3. ст.1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ» Договору викладено в наступній редакції: « 1.3. Кінцевий термін погашення Кредиту Позичальником - "06" січня 2023 р., або інша дата, визначена відповідно до пункту 5.4. або статті 8 Договору (останній день строку користування Кредитом, в який Позичальник має здійснити остаточне погашення будь-якої заборгованості за Договором).» (п.1 цієї додаткової угоди);
- сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість Позичальника за Договором, строк сплати якої настав, у такому порядку (п.2.1.-2.4. цієї додаткової угоди):
Станом на дату укладення цієї Додаткової угоди фактична заборгованість Позичальника за Договором по сплаті суми Кредиту становить 268996,01 гривень (двісті шістдесят вісім тисяч дев'ятсот дев'яносто шість гривень 01 копійка) (надалі - Фактична заборгованість за сумою Кредиту).
Станом на дату укладення цієї Додаткової угоди заборгованість Позичальника за Договором, строк сплати якої настав, складає 49339,16 гривень (сорок дев'ять тисяч триста тридцять дев'ять гривень 16 копійок) (надалі - Заборгованість), у тому числі: 36307,15 гривень (тридцять шість тисяч триста сім гривень 15 копійок) - заборгованість з погашення суми Кредиту; та 13032,01 гривень (тринадцять тисяч тридцять дві гривні 01 копійка) - заборгованість з погашення процентів (надалі - Заборгованість за процентами).
На підставі цієї Додаткової угоди з Дати застосування змін Фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму Заборгованості за процентами, при цьому за згодою Сторін відбувається зміна строку погашення Заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Позичальнику.
Позичальник зобов'язується здійснити погашення Заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до Графіка погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що є додатком №1 до цієї Додаткової угоди.
Цією додатковою угодою також викладено в новій редакції графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів (а.с.21).
18.11.2021 між Кредитором та Позичальником укладено додаткову угоду №011/64685/487090/2 до Договору (а.с.22), якою:
- пункт 1.3. ст.1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ» Договору викладено в наступній редакції: « 1.3. Кінцевий термін погашення Кредиту - « 06» жовтня 2024 р., або інша дата, визначена відповідно до пункту 5.4 або статті 8 Договору (останній день строку користування Кредитом, до закінчення якого Позичальник зобов'язаний здійснити Погашення заборгованості за Договором в повному обсязі).» (п.1 цієї додаткової угоди);
- сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість Позичальника за Договором, строк сплати якої настав, у такому порядку (п.2.1.-2.4. цієї додаткової угоди):
Станом на дату укладення цієї Додаткової угоди фактична заборгованість Позичальника за Договором по сплаті суми Кредиту становить 225082,28 гривень (двісті двадцять п'ять тисяч вісімдесят дві гривні 28 копійок) (надалі - Фактична заборгованість за сумою Кредиту).
Станом на дату укладення цієї Додаткової угоди заборгованість Позичальника за Договором, строк сплати якої настав, складає 63940,10 гривень (шістдесят три тисячі дев'ятсот сорок гривень 10 копійок) (надалі - Заборгованість), у тому числі: 42138,56 гривень (сорок дві тисячі сто тридцять вісім гривень 56 копійок) - заборгованість з погашення суми Кредиту; та 21801,54 гривень (двадцять одна тисяча вісімсот одна гривня 54 копійки) - заборгованість з погашення процентів (надалі - Заборгованість за процентами).
На підставі цієї Додаткової угоди з Дати застосування змін Фактична заборгованість за сумою Кредиту збільшується на суму Заборгованості за процентами, при цьому за згодою Сторін відбувається зміна строку погашення Заборгованості. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів Позичальнику.
Позичальник зобов'язується здійснити погашення Заборгованості у майбутньому у складі щомісячних платежів відповідно до Графіка погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що є додатком №1 до цієї Додаткової угоди.
Цією додатковою угодою також викладено в новій редакції графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів (а.с.23), а саме:
- 06.12.2021 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (242166,02 - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.01.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (237525,42 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.02.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (232774,47 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.03.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (227374,83 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.04.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (222382,48 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.05.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (217100,82 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.06.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (211864,15 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.07.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (206340,42 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.08.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (200847,86 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.09.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (195224,68 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.10.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (189318,02 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.11.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (183420,65 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.12.2022 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (177242,33 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.01.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (171057,79 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.02.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (164726,18 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.03.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (157864,90 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.04.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (151219,55 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.05.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (144300,17 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.06.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (137332,24 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.07.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (130093,26 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.08.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (122787,47 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.09.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (115307,95 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.10.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (107562,11 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.11.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (99720,52 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.12.2023 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (91615,95 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.01.2024 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (83394,19 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.02.2024 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (74972,45 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.03.2024 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (66236,26 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.04.2024 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (57407,60 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.05.2024 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (48325,65 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.06.2024 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (39072,23 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.07.2024 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (29569,46 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.08.2024 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (19871,22 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.09.2024 (дата платежу (сплати) - 10399,51 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (9942,98 грн - плановий залишок заборгованості за Договором);
- 06.10.2024 (дата платежу (сплати) - 10171,18 грн (загальна сума, що підлягає погашенню за Договором (платіж) (0,00 грн - плановий залишок заборгованості за Договором).
З метою забезпечення виконання зобов'язань Позичальника 06.12.2018 між позивачем та відповідачем 2 укладено договір поруки №011/64685/487090/П (а.с.25-28), за умовами якого (в редакції додаткового договору №2 від 14.01.2021 до Договору поруки (а.с.29-31) Поручитель зобов'язується відповідати перед Кредитором солідарно з Позичальником за виконання Забезпечених зобов'язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Основного договору. Порукою за цим Договором забезпечується виконання Забезпечених зобов'язань у повному обсязі, включаючи, але не обмежуючись, сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків та сплату нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України сум тощо (п.1.1. Договору поруки).
За умовами п.1.2. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання Забезпечених зобов'язань у тому ж обсязі, що і Позичальник в порядку та строки, визначені Основним договором, у тому числі при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання Забезпечених зобов'язань.
У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) Позичальником всіх або окремих Забезпечених зобов'язань Кредитор набуває права вимагати від Поручителя виконання ним як солідарним боржником Забезпечених зобов'язань та сплати заборгованості за Забезпеченими зобов'язаннями, а Поручитель - зобов'язаний виконати вимоги Кредитора щодо виконання Забезпечених зобов'язань та сплатити заборгованість за Забезпеченими зобов'язаннями (п.2.1. Договору поруки).
Поручитель зобов'язується здійснити виконання Забезпечених зобов'язань протягом 5 (п'яти) робочих днів з дати отримання відповідної вимоги від Кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі (далі - Вимога). Єдиною підставою для визначення Кредитором у Вимозі розміру Забезпечених зобов'язань, що підлягають виконанню Поручителем, є дані аналітичного обліку та рахунки, що ведуться установою Кредитора для визначення грошових зобов'язань Позичальника перед Кредитором за Основним договором. Вимога Кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання Поручителем Забезпечених зобов'язань в розмірі, визначеному Кредитором у Вимозі. Кредитор має право направляти вимоги Поручителю будь-яку кількість разів до повного виконання Забезпечених зобов'язань (п.2.2. Договору поруки).
Строк поруки, що встановлена договором, за кожним Забезпеченим зобов'язанням становить 5 (п'ять) років від дня закінчення строку/настання терміну виконання відповідного Забезпеченого зобов'язання (п. 6.2. Договору поруки).
Додатковим договором №3 від 18.11.2021 (а.с.32) до Договору поруки сторони внесли такі зміни: п. 1.1.1. Договору поруки викладено в наступній редакції: « 1.1.1. повернути Кредит у розмірі 500000,00 (п'ятсот тисяч гривень 00 копійок) гривень (Кредит), в порядку, передбаченому Кредитним договором, не пізніше « 06» жовтня 2024 р., або іншої дати, визначеної відповідно до умов Кредитного договору;)».
Випискою по рахунку відповідача 1 (а.с.10) підтверджується перерахування Кредитором Позичальнику грошових коштів в сумі 500000,00 грн.
Згідно з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості (а.с.7-9), відповідачем здійснювалось часткове погашення наявної заборгованості.
В матеріалах справи наявні листи позивача до відповідача 1 з вимогою погасити наявну заборгованість (№114/5-К-259476 від 09.10.2022 (а.с.35) та до відповідача з вимогою виконати свої зобов'язання за Договором поруки (№114/5-К-280727 від 23.01.2023 (а.с.43).
Норми права, які застосував суд, оцінка доказів та висновки щодо порушення, невизнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.
Предметом позову у цій справі є матеріально-правова вимога про солідарне стягнення з відповідачів 267094,98 грн заборгованості за кредитним договором №011/64685/487090 від 06.12.2018.
Цивільні права та обов'язки згідно ч. 1 ст. 11 ЦК України виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки.
Підставою виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно із ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Суд враховує правову позицію, висвітлену в постанові Верховного Суду від 23.09.2019 у справі № 910/10254/18, згідно з якою банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.
Судом встановлено і матеріалами справи підтверджено, що відповідач отримав від позивача кредитні кошти і заборгованість останнього складає 244064,57 грн. Доказів протилежного матеріали справи не містять.
Відповідно до норм ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Поряд з тим, суд зазначає, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України).
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Частиною 1 ст. 193 ГК України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином (ч. 7 ст. 193 ГК України).
Враховуючи наведені вище приписи законодавства, відсутність доказів проведення розрахунків по отриманому кредиту, позовні вимоги про стягнення 244064,57 грн заборгованості по основному боргу суд вважає правомірними та обґрунтованими.
Судом також розглянуто вимогу щодо стягнення 23030,41 грн - відсотків за користування кредитом.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
За умовами ч. 1-3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Як вказано в п. 2.1. Договору протягом всього строку фактичного користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця Кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 28 % річних, в т.ч. за користуванням Кредитом після настання кінцевого терміну погашення Кредиту, визначеного пунктом 1.3. Договору.
Здійснивши перерахунок розміру заборгованості по процентам, судом встановлено, що позивачем правомірно заявлено до стягнення 23030,41 грн - відсотків за користування кредитом.
Вирішуючи питання стосовно солідарного стягнення із Фізичної особи-підприємця Загороднього Руслана Миколайовича та фізичної особи ОСОБА_1 заборгованості за кредитом в сумі 244064,57 грн та за відсотками в сумі 23030,41 грн, суд зазначає наступне.
Частинами 1, 2 ст. 543 ЦК України визначено, що у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Кредитор, який одержав виконання обов'язку не в повному обсязі від одного із солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, доки їхній обов'язок не буде виконаний у повному обсязі.
Частиною 1 ст. 553 ЦК України визначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником.
Відповідно до ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. В частині 2 названої статті встановлено, що поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Судом встановлено, що за умовами договору поруки №011/64685/487090/П від 06.12.2018 (в редакції додаткового договору №2 від 14.01.2021 до Договору поруки (а.с.29-31) Поручитель зобов'язується відповідати перед Кредитором солідарно з Позичальником за виконання Забезпечених зобов'язань, у тому числі тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов Основного договору. Порукою за цим Договором забезпечується виконання Забезпечених зобов'язань у повному обсязі, включаючи, але не обмежуючись, сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків та сплату нарахованих відповідно до ст. 625 ЦК України сум тощо (п.1.1. Договору поруки). За умовами п.1.2. Договору поруки Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання Забезпечених зобов'язань у тому ж обсязі, що і Позичальник в порядку та строки, визначені Основним договором, у тому числі при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання Забезпечених зобов'язань.
Враховуючи наведене, вимога про солідарне стягнення із Фізичної особи-підприємця Загороднього Руслана Миколайовича та фізичної особи ОСОБА_1 заборгованості за кредитом в сумі 244064,57 грн та за відсотками в сумі 23030,41 грн є правомірною та обґрунтованою.
Статтею 13 ГПК України встановлено, що судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.
Відповідно до ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.
Положення ст. 76, 77 ГПК України передбачають, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.
Згідно до ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
З огляду на вищевикладене, оцінивши подані докази, суд дійшов висновку про повне задоволення позовних вимог.
Щодо судових витрат.
За правилами ст.129 ГПК України на відповідачів покладається 4006,42 грн витрат по сплаті судового збору.
Керуючись ст. 7, 8, 13, 14, 18, 73, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 91, 123, 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 242, 326 ГПК України, суд
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути солідарно з Фізичної особи-підприємця Загороднього Руслана Миколайовича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (вул.Генерала Алмазова, буд.4-А, м.Київ, 01011; ідентифікаційний код: 14305909) 244064,57 грн основної заборгованості, 23030,41 грн заборгованості за відсотками та 2003,21 грн витрат по сплаті судового збору.
3. Стягнути солідарно з фізичної особи ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_2 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ; РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (вул.Генерала Алмазова, буд.4-А, м.Київ, 01011; ідентифікаційний код: 14305909) 244064,57 грн основної заборгованості, 23030,41 грн заборгованості за відсотками та 2003,21 грн витрат по сплаті судового збору.
4. Видати накази після набрання рішенням законної сили.
5. Повний текст судового рішення направити згідно переліку.
6. Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч.1, 2 ст.241 ГПК України). Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції (ст.256, 257 ГПК України).
7. Повне рішення складено 13 червня 2023 р.
Суддя Нешик О.С.
кількість прим:
1 - до справи;
2,3 - АТ "Райффайзен Банк" (legal.collection@raiffeisen.ua ; Legal.collection@raiffeisen.ua);
4 - ФОП Загородній Р. М. ( АДРЕСА_1 ) - рекомендованим листом;
5 - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 ) - рекомендованим листом