Справа №707/1410/23
Провадження №2/707/600/23
13 червня 2023 року м. Черкаси
Черкаський районний суд Черкаської області в складі:
головуючого судді Бароніна Д.Б.,
за участю секретаря Костроміної Л.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -
1.Позиції сторін, процесуальні дії
1.1. Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Акордбанк» звернулося до Черкаського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, посилаючись на наступне.
На підставі Заяви - пропозиції № СІК-220319/014-58 від 22.03.2019, ОСОБА_1 приєднався до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб в ПуАТ «Комерційний банк АКОРДБАНК», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет - сайті банку, які разом із Заявою-пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають договір про надання споживчого кредиту, укладений між ОСОБА_1 та ПуАТ «Комерційний банк АКОРДБАНК», відповідно до умов якого відповідач отримав кредит в сумі - 150 000 грн. зі сплатою відсотків 18,99 % річних на загальні споживчі цілі строком на 60 місяців.
В забезпечення виконання зобов'язань ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором між кредитором та ОСОБА_2 був укладений договір поруки, за умовами якого ОСОБА_2 зобов'язалася солідарно з ОСОБА_1 відповідати перед ПуАТ «Комерційний банк АКОРДБАНК» у разі порушення боржником своїх зобов'язань.
Відповідач ОСОБА_1 не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості, тому зобов'язання за вказаним договором не виконав. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 06.03.2023 має заборгованість у загальній сумі 171196,86 грн., яка складається з наступного: строкова заборгованість за сумою кредиту - 29215,14 грн.; прострочена заборгованість за сумою кредиту - 100368,97 грн.; прострочена заборгованість за процентами - 16722,57 грн.; прострочена заборгованість за комісією у розмірі - 23590,18 грн.; авансовий внесок для відкриття виконавчого провадження - 300 грн.; плата за вчинення виконавчого напису нотаріуса - 1000 грн.
Позивач просить стягнути з відповідачів солідарно борг, що утворився в сумі 171196,86 грн., а також судові витрати у виді судового збору в сумі 2684 грн.
1.2. В судове засідання представник позивача не з'явився, надав суду заяву, в якій просив розглядати справу без його участі.
Відповідачі в судовому засіданні присутні не були, проте надали до канцелярії суду заяви про визнання позову у повному обсязі.
2.Обставини справи, зміст спірних правовідносин
2.1. 22.03.2019 року між ПуАТ «КБ «Акордбанк» та відповідачем був укладений кредитний договір у виді заяви-Пропозиції № СІК-220319/014-58, відповідно до якого ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 150000 грн. зі сплатою відсотків 18,99 % річних та щомісячної комісії 0,99 % на загальні споживчі цілі строком на 60 місяців.
Підписуючи Заяву-Пропозицію № СІК-220319/014-58 від 22.03.2019 відповідач підтвердив своє розуміння і згоду на те, що погашення кредитної заборгованості він здійснюватиме щомісячно у сумі та строки у відповідності до Графіку платежів, наведеному у Додатку 1 до цієї Заяви-Пропозиції, який є невід'ємною частиною цієї Пропозиції, а також що ознайомився і погоджується з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «Акордбанк» (чинними на момент укладання кредитного договору, надалі Правила), що оприлюднені на офіційному сайті Банку, які разом із Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту, укладений між ОСОБА_1 та ПуАТ «КБ «Акордбанк».
Відповідно до п. 2.2. Розділу 6 Правил погашення Заборгованості за споживчим кредитом здійснюється шляхом списання грошових коштів, що надійшли на Рахунок для погашення заборгованості у наступній послідовності:1) для оплати прострочених Процентів; 2) для оплати простроченої заборгованості за Тілом кредиту; 3) для погашення строкових Процентів; 4) для погашення строкової заборгованості за Тілом кредиту; 5) для оплати простроченої суми Щомісячної комісії; 6) для оплати строкової суми Щомісячної комісії; 7) для погашення штрафів та пені за порушення умов Договору; 8) для дострокового погашення за Тілом кредиту в розміру доступного залишку на Рахунку для погашення заборгованості. Банк залишає за собою право на свій розсуд вносити зміни до послідовності погашення.
Відповідно до п. 3.2.4. Розділу 6 Правил позичальник зобов'язується повернути суму кредиту та сплатити всі передбачені Договором плати (платежі) на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених Договором.
Пункт 3.2.10. Розділу 6 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПуАТ «КБ «Акордбанк» встановлює, що клієнт зобов'язується у разі порушення строків та/або несплати необхідної до погашення суми заборгованості за Споживчим кредитом, що передбачені Графіком платежів, частково або в повному обсязі, сплатити на користь Банку штрафні санкції (штрафи та пеню) на умовах, передбачених Договором. У разі порушення Клієнтом будь-якої з умов Договору, на вимогу Банку достроково та в повному обсязі погасити заборгованість за Тілом кредиту, Проценти, Щомісячну комісію та інші платежі, що передбачені умовами Договору протягом 30 (тридцяти) календарних днів з дня одержання від Банку повідомлення про таку вимогу.
Відповідно до пункту 3.3.5. Розділу 6 Правил, при порушенні Клієнтом термінів виконання будь-якого із своїх зобов'язань, передбачених Договором, строк виконання яких/якого вже настав, в тому числі про порушенні строків сплати платежів, передбачених Графіком платежів більш ніж 1 (один) календарний місяць позивач має право вимагати від Клієнта оплати боргового зобов'язання частково або в повному обсязі, в тому числі, в примусовому порядку.
Згідно з пункту 3.3.5. Розділу 6 Правил, при виникненні будь-якої з наступних подій, що за погодженням Сторін вважається істотним порушенням умов Договору: порушенні Клієнтом зобов'язань, передбачених умовами Договору, в тому числі, але не обмежуючись: ненаданні інформації та документів, передбаченими пунктами 3.2.6., 3.2.7., 3.2.9., 3.2.10, 3.2.13 цих Правил або порушенні Клієнтом частково або в повному обсязі строків сплати платежу відповідно до Графіку платежів на один календарний день, банк має право: вимагати від Клієнта дострокового повернення в повному обсязі Споживчого кредиту шляхом сплати в повному обсязі наявної заборгованості за Тілом кредиту, Процентів, Щомісячної комісії, а також інших платежів відповідно до умов Договору, шляхом надіслання або особистого вручення Клієнту відповідної письмової вимоги, або стягнути з Клієнта у судовому порядку суму неповерненої суми кредиту, в тому числі суму наявної заборгованості за Споживчим кредитом, нарахованих Процентів за його користування та плат за обслуговування кредитної заборгованості, а також сум штрафних санкцій, передбачених Договором.
Відповідно до п. 4.1.1. Розділу 6 Правил клієнт несе відповідальність за несвоєчасне та неналежне виконання умов Договору відповідно до чинного законодавства України та умов Договору.
Згідно з п. 4.1.3. Розділу 6 Правил клієнт за першою вимогою Банку негайно відшкодовує збитки, завдані Банку внаслідок невиконання (неналежного виконання) умов Договору.
2.2. В забезпечення виконання зобов'язань ОСОБА_1 за кредитним договором № СІК-220319/014-58 від 22.03.2019 між ПуАТ «КБ «Акордбанк» та ОСОБА_2 був укладений договір поруки.
Відповідно до п. 1.1 вказаного договору поручитель зобов'язується відповідати перед Кредитором солідарно з позичальником за виконання забезпечених зобов'язань (в тому числі тих, що виникають у майбутньому), які випливають з умов Кредитного договору та визначені в Консолідованих умовах, що є Додатком № 2.
Згідно з п. 1.2 вказаного договору поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник, в порядку та строки, визначені кредитним договором, у тому числі, при виникненні підстав для дострокового повного/часткового виконання забезпечених зобов'язань.
ПуАТ «КБ «Акордбанк» на адресу поручителя ОСОБА_3 було направлено письмове повідомлення про невиконання позичальником ОСОБА_1 своїх зобов'язань за кредитним договором із зазначенням розміру боргу, що підтверджується листом №23/2023 від 05.04.2023.
2.3. Відповідно до розрахунку позивача, який наведено безпосередньо в позовній заяві та проти якого відповідачі не надали будь-яких заперечень, внаслідок порушення відповідачем ОСОБА_1 грошових зобов'язань за кредитним договором СІК-220319/014-58 від 22.03.2019 станом на 06.03.2023 має заборгованість у загальній сумі 171 196,86 грн., яка складається з наступного: строкова заборгованість за сумою кредиту - 29215,14 грн.; прострочена заборгованість за сумою кредиту - 100368,97 грн.; прострочена заборгованість за процентами - 16722,57 грн.; прострочена заборгованість за комісією у розмірі - 23590,18 грн.; авансовий внесок для відкриття виконавчого провадження - 300 грн.; плата за вчинення виконавчого напису нотаріуса - 1000 грн.
3.Релевантні джерела права
3.1. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
3.2. Відповідно до ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Відповідно до ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.
Відповідно до ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.
3.3. Відповідно до ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо. Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
4.Оцінка доказів та аргументів сторін
4.1. Позивачем було надано докази того, що відповідачі неналежним чином виконують взяті на себе зобов'язання з виплати кредиту та поручительства. Крім того, позивачем було надано детальний розрахунок заборгованості відповідача, який не спростовано будь-якими доказами, а також надано виписку по рахунку відповідача.
Доказів на користь того, що відповідачами було погашено вищевказані суми заборгованості, до суду надано не було. Вищевказані договори у встановленому законом порядку відповідачами не оспорювалися та не визнавалися недійсними. Відповідачі визнали позов у повному осбязі.
4.2. Таким чином суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості підлягає задоволенню у повному обсязі на суму 171196,86 грн., яка складається з наступного: строкова заборгованість за сумою кредиту - 29215,14 грн.; прострочена заборгованість за сумою кредиту - 100368,97 грн.; прострочена заборгованість за процентами - 16722,57 грн.; прострочена заборгованість за комісією у розмірі - 23590,18 грн.; авансовий внесок для відкриття виконавчого провадження - 300 грн.; плата за вчинення виконавчого напису нотаріуса - 1000 грн.
5. Розподіл судових витрат
5.1. Понесення позивачем судових витрат підтверджується платіжною інструкцією № 81768 від 24.04.2023 про сплату судового збору в сумі 2684 грн. Враховуючи те, що задоволено всі позовні вимоги, а відповідачі визнали позов, то суд відповідно до вимог ст. 141, 142 ЦПК України вважає за необхідне стягнути з відповідачів на користь позивача суму понесених судових витрат в розмірі 1342,00 грн. - у розмірі 50% сплаченого судового збору. Інша частина судового збору має бути повернута позивачу з державного бюджету.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 10, 12, 13, 76, 141, 247, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-284, 289, 354 ЦПК України, суд -
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» - задовольнити.
Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_2 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Стеценко, 6, код ЄДРПОУ 35960913) заборгованість за кредитним договором № СІК-220319/014-58 від 22.03.2019 в сумі 171196,86 (сто сімдесят одна тисяча сто дев'яносто шість) грн. 86 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) та ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_2 , останнє відоме місце проживання: АДРЕСА_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Стеценко, 6, код ЄДРПОУ 35960913) судовий збір в загальній сумі 1342 грн. 00 коп., в рівних частках по 671 грн. 00 коп. з кожного відповідача.
Головному управлінню Державної казначейської служби України у Черкаській області повернути Публічному акціонерному товариству «Комерційний банк «Акордбанк» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Стеценко, 6, код ЄДРПОУ 35960913) судовий збір в сумі 1342 (одна тисяча триста сорок дві) грн. 00 коп., що був сплачений згідно з платіжною інструкцією № 81768 від 24.04.2023 на р/р UA158999980313141206000023477, ГУК у Черк.обл./Черкаськ.р-н/22030101, код отримувача 37930566, банк отримувача Казначейство України (ЕАП), код банку отримувача (МФО) 899998, код класифікації доходів бюджету 22030101, призначення платежу «*;101; НОМЕР_3 ; судовий збір за позовом ПуАТ «КБ «Акордбанк» до ОСОБА_1 ; Черкаський районний суд Черкаської області».
Рішення може бути оскаржено шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Черкаського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подана апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя Д. Б. Баронін