07.06.2023 Справа № 363/1328/23
07 червня 2023 року Вишгородський районний суд Київської області в складі:
головуючого судді Лукач О.П.
за участю секретаря Редкач В.М.,
представника позивача Голікової О.В.,
відповідача ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у місті Вишгород у порядку спрощеного позовного провадження з викликом учасників провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Рух справи. Процесуальні дії у справі.
10 березня 2023 року представник ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 14 березня 2023 року позовну заяву залишено без руху, встановивши позивачу строк для усунення її недоліків протягом десяти днів з дня отримання копії ухвали суду.
28 березня 2023 року до суду від представника позивача надійшла заява про усунення недоліків.
Після виконання судом вимог частини шостої статті 187 ЦПК України, ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 31 березня 2023 року у справі відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження, з викликом учасників справи та призначено до розгляду на 12:15 7 червня 2023 року.
За клопотанням представника позивача від 1 червня 2023 року, ухвалою Вишгородського районного суду Київської області від 2 червня 2023 року постановлено провести судове засідання у справі за участі представника позивача у режимі відеоконференції поза межами суду.
У призначене судове засідання з'явилися представник позивача та відповідач, який надав суду заяву про визнання позову з проханням сплачувати борг частинами.
У судовому засіданні, заслухавши пояснення представника позивача та відповідача, дослідивши матеріли справи та з'ясувавши відсутність у представника позивача і відповідача додаткових пояснень чи заяв після досліджених доказів у справі, без проведення судових дебатів у порядку, встановленому частиною восьмою статті 279 ЦПК України, суд видалився до нарадчої кімнати, з якої повернувшись, проголосив вступну та резолютивну частину рішення.
Обґрунтування позову.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 12 лютого 2017 року тарифним комітетом ПАТ АБ «Укргазбанк» затверджені правила відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками, які розміщено на офіційному сайті.
23 квітня 2020 року між Банком та відповідачем шляхом подання заяви-договору №2020/І_С/045-001045 (Договір карткового рахунку) укладено договір про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками Публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» №2020/ОВР/045-000527.
Керуючись положеннями укладеного договору, Банк відкрив Клієнту картковий рахунок та субрахунок за програмою кредитування: «пакет «ЕКО-кредитка», на якому встановлено орієнтовна сума кредиту 10 000,00 грн., можливу суму кредиту -
300 000,00 грн., відсоткова ставка 42,00 % річних, відсоткова ставка на пільговий період 0,00001% річних, відсоткова ставка на прострочену заборгованість 48,00%; комісію за видачу кредиту - 2,99 % строк дії договору з 23 квітня 2020 року по 22 квітня 2021 року.
24 вересня 2022 року Позичальником було отримано вимогу Банку від 21 вересня 2022 року №129/21709/2022 про дострокове повернення всієї суми кредиту у зв'язку з наявністю простроченої заборгованості.
Станом на 18 січня 2023 року за відповідачем утворилася кредитна заборгованість прострочена по кредиту - 18287,26 грн та 6324,88 грн - по процентах. Загальна сума заборгованості за договором становить 24612,14 грн.
Враховуючи, що відповідачем у добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення кредитних коштів та процентів за договором, з метою захисту прав й охоронюваних законом інтересів позивач звернувся до суду з позовом у якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором
№2020/ОВР/045-000527 (заява-договір №2020/І_С/045-001045) від 23 квітня 2020 року у розмірі 24214,18 грн, а також судовий збір у розмірі 2684,00 грн.
Щодо правової позиції учасників провадження.
До початку розгляду справи по суті, відповідач надав суду заяву про визнання позову.
Так, у судовому засіданні відповідач визнав позовні вимоги у повному обсязі, зазначивши про неможливість вчасно сплачувати отримані у позивача кредитні кошти, у зв'язку із втратою роботи, введенням в Україні воєнного стану, а також перебуванням в окупації бід час бойових дій на території за місцем проживання. Зазначив, що нині офіційно працює та має можливість сплачувати борг частинами, а тому просить суд застосувати розстрочку.
Представник позивача підтримала позовні вимоги, просила їх задовольнити, при цьому заперечувала проти застосування розстрочки для сплати суми заборгованості, оскільки не уповноважена надавати на це згоду.
Фактичні обставини, встановлені судом.
Дослідивши матеріали справи, повно і всебічно з'ясувавши обставини справи, оцінивши докази на підтвердження таких обставин у їх сукупності, судом встановлено, що 12 лютого 2020 року тарифним комітетом ПАТ АБ'Укргазбанк» були затверджені Правила відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк» (а.с. 8-43).
За змістом Правил придбання клієнтом продуктів банку оформлюється шляхом подання до банку відповідної письмової заяви - договору, форма якої розміщена на сайті банку.
Заява - договір визначає, який саме Продукт замовлено клієнтом та їхні основні параметри / характеристики, а також інші параметри, необхідні для конкретизації умов користування Продуктом.
Правила в сукупності із заявою-договором, тарифним планом, програмою кредитування, документами, що вимагаються чинним законодавством України з питань кредитування фізичних осіб, усі зміни та додатки до них, які розміщені на сайті банку, а також інші заяви та розпорядження клієнта, прийняті банком до виконання на умовах цих правил, разом вважаються укладеним договором банківського рахунку/банківського вкладу.
Відповідно до підпунктів 1.2.4, 1.2.5 Правил договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву без зауважень та відкрив рахунок/субрахунок. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку/субрахунку.
23 квітня 2020 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_1 укладено заяву-договір № 2020/І_С/045-001045 (договір карткового рахунку) (а.с. 44).
Відповідно до підпункту 2.1 пункту 2 укладеного Договору, ця заява-договір разом з Правилами відкриття та обслуговування рахунків фізичних осіб та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк (далі Правила), тарифним планом (далі Тарифи), умовами банківських продуктів/пакетів (що всі розміщені на сайті Банку), є договором комплексного банківського обслуговування (далі Договір), укладеним між АБ «Укргазбанк», реквізити якого визначені Правилами, та Клієнтом, реквізити якого зазначені у цій Заяві-договір (далі разом Сторони Договору).
Згідно із пунктом 3.1 пункту 3 Договору, проставленням підпису на цьому Договорі підтверджується досягнення згоди щодо всіх істотних умов Договору, що передбачені чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, у тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів.
Відповідно до підпункту 3.3 пункту 3 Договору, з діючими тарифами на момент підписання цього Договору, які є невід'ємною частиною Правил ознайомлений та цілком згоден.
Згідно з пунктом 4 Договору, Договір №2020/ОВР/-045-000527 за програмою кредитування пакет «Еко-кредитка» має строк дії з 23.04.2020 по 22.04.2021; орієнтовна сума кредиту 10 000, 00 грн.; можлива сума кредиту до 300 000,00 грн.; пільговий період
30 днів; процентна ставка 42,00 %; процентна ставка на пільговий період 0,00001 %, процентна ставка на прострочену заборгованість 48,00 %, комісія за видачу кредиту 2,99 %; річна процентна ставка 49,73 % річних; проценти 2652,89 грн.; комісії, платежі за додаткові та супутні послуги 299,00 грн.; разом 2951,89 грн.
Як зазначила у судовому засіданні представник позивача, дію договору було продовжено (пролонгація).
ОСОБА_1 своїм підписом підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування (у т. ч. з іншими пропозиціями Банку) та орієнтовну загальну вартість кредиту; підтвердив отримання ним всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до його потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз'яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для нього, у тому числі у разі невиконання ним зобов'язань за таким договором.
Таким чином, відповідач підписав Договір, у тому числі розписку про отримання платіжної картки, з номером НОМЕР_1 (а.с.44).
Банк взяті на себе зобов'язання за договором виконав: видав клієнту платіжну картку, відкрив рахунок/субрахунок, надав клієнту кредитні кошти у встановленому Договором ліміті, тощо.
21 вересня 2022 року ПАТ АБ «Укргазбанк» надіслало ОСОБА_1 письмову вимогу про дострокове повернення кредиту. Вказану вимогу відповідачем отримано
24 вересня 2022 року, проте залишена ним без уваги (а.с.53, 54).
Відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_1 за договором
№2020/ОВР/045-000527 від 23 квітня 2020 року, станом на 18 січня 2023 року заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ АБ «Укргазбанк» по кредиту (прострочена) становить - 8287,26 грн.; заборгованість по процентах (прострочена) - 6324,88 ; загальна заборгованість - 24612,14 грн. (а.с.51-52).
Вказаний розрахунок підтверджується випискою з особового рахунку ПАТ АБ «Укргазбанк» з 23.04.2020 по 18.01.2023 (а.с.46-50).
Відповідачем не заперечуються встановлені судом обставини.
Мотиви, з яких виходить суд при розгляді цієї справи та застосовані ним норми права.
Частина перша статті 2 ЦПК України - завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Частина перша статті 4 ЦПК України - кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Частина перша статті 5 ЦПК України - здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Стаття 12 ЦПК України - кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Стаття 13 ЦПК України - суд розглядає справи не інакше, як за звернення особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.
Згідно статті 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до статті 77 ЦПК України предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Згідно вимог статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Згідно статті 89 ЦПК України, виключне право оцінки доказів належить суду, який має оцінювати докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Положеннями статті 174 ЦПК України закріплено, що при розгляді справи судом у порядку позовного провадження учасники справи викладають письмово свої вимоги, заперечення, аргументи, пояснення та міркування щодо предмета спору виключно у заявах по суті справи, визначених цим Кодексом. Заявами по суті справи є: позовна заява; відзив на позовну заяву (відзив); відповідь на відзив; заперечення; пояснення третьої особи щодо позову або відзиву. Подання заяв по суті справи є правом учасників справи.
Відповідно до частини восьмої статті 279 ЦПК України при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи - також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться.
Пункти 1, 2, 3, 4 частини першої статті 264 ЦПК України - під час ухвалення рішення суд вирішує, чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин; яка правова норма підлягає застосуванню до цих правовідносин.
Спір між сторонами виник з договірних правовідносин, які врегульовані нормами Цивільного кодексу України в частині позики та договору кредиту, а також регулюються загальними положеннями про договір та зобов'язання.
Відповідно до пункту 1 частини другої статті 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов'язання.
За змістом статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 530 ЦК України передбачає, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до частини першої статті 598 ЦК України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Статтею 599 ЦК України встановлено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (стаття 627 ЦК України).
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (статті 611 ЦК України).
За приписами частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини другої статті 615 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Згідно із частиною першою статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З аналізу норм статті 1048, частини другої статті 1050 ЦК України вбачається, що пред'явленням вимоги до позичальника є як направлення йому вимоги про дострокове погашення заборгованості за кредитним договором, так і пред'явлення до нього позову.
За змістом частин першої та другої статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Отже, встановлено, що заява-договір № 2020/І_С/045-001045 (договір карткового рахунку),укладений між позивачем та відповідачем підписаний сторонами, є чинним, у встановленому законом порядку недійсним не визнавався, а тому, саме з 23 квітня
2020 року між сторонами виникли договірні відносини.
Встановлено, що прийняті на себе зобов'язання за вказаним Договором ПАТ АБ «Укргазбанк» виконало своєчасно і повністю. У свою чергу, взяті на себе зобов'язання відповідач належним чином не виконував, у зв'язку з чим у нього утворилася заборгованість.
Позивач реалізував своє право на стягнення заборгованості за договором
№2020/ОВР/045-000527 (заява-договір №2020/І_С/045-001045) від 23 квітня 2020 року, шляхом пред'явлення позову до суду, а відповідачем у повному обсязі визнано позовні вимоги.
Таким чином, суд дійшов висновку, про наявність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з відповідача суми заборгованості за Договором розмірі
24214, 18 гривень.
Згідно із частиною першою статті 435 ЦПК України, суд, який ухвалив рішення, може розстрочити його виконання.
Так, відповідач, зважаючи на суму боргу та зменшення розміру доходів через воєнний стан в країні, просив розстрочити йому сплату боргу.
Частиною п'ятою статті 435 ЦПК України встановлено, що розстрочка та відстрочення виконання судового рішення не може перевищувати одного року з дня ухвалення такого рішення, ухвали, постанови.
З урахуванням зазначених відповідачем обставин справи, розміру боргу, що виник у відповідача, матеріального стану відповідача, суд вважає за можливе розстрочити виконання рішення суду про стягнення заборгованості протягом 8 місяців, шляхом сплати щомісячного платежу у розмірі 3026,77 гривень на поточний рахунок ПАТ АБ «Укргазбанк».
Висновок суду.
Повно та всебічно дослідивши обставини справи, оцінивши зібрані докази у сукупності, а також беручи до уваги те, що відповідач взяті на себе зобов'язання не виконав, у зв'язку з чим утворилась заборгованість по сплаті коштів, суд вважає позов обґрунтованим та доведеним, а отже таким, що підлягає задоволенню у повному обсязі із застосування положень статті 435 ЦПК України.
Щодо розподілу судових витрат.
Відповідно до положень статті 265 ЦПК України, суд під час ухвалення судового рішення вирішує питання про судові витрати.
Позивач, звертаючись до суду із позовною заявою, сплатив суму судового збору у розмірі 2684 гривні, яка відповідно до статті 141 ЦПК України, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Водночас, згідно із частиною першою статті 142 ЦПК України, у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.
Відповідно до пункту 3 частини першої статті 7 Закону України «Про судовий збір», у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.
Отже, враховуючи визнання відповідачем позову до початку розгляду справи по суті, суд стягує з відповідача на користь позивача 50% судового збору та повертає позивачу з державного бюджету 50% судового збору.
Керуючись статтями 11, 15, 16, 207, 525, 526, 530, 598, 599, 610-612, 615, 625, 625, 628, 629, 638, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, статтями 12, 13, 19, 76-89, 141, 142, 258, 259, 263-265, 274, 354, 435 ЦПК України, суд
позов Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за договором
№2020/ОВР/045-000527 (заява-договір №2020/І_С/045-001045) від 23 квітня 2020 року у розмірі 24214 (двадцять чотири тисячі двісті чотирнадцять) гривень 18 копійок, з яких 18287,26 грн. - прострочена заборгованість по кредиту, 6324,88 грн - прострочена заборгованість по процентах.
Розстрочити ОСОБА_1 виконання рішення суду терміном на
8 (вісім) місяців шляхом сплати щомісячного платежу у розмірі 3026 (три тисячі двадцять шість) гривень 77 копійок.
Вказані виплати проводити щомісячно після набрання рішенням законної сили.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонернмй банк «Укргазбанк» судовий збір у розмірі 1342 (одна тисяча триста сорок дві) гривні 00 копійок.
Повернути Публічному акціонерному товариству Акціонерний банк «Укргазбанк» з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого за подання позовної заяви, згідно платіжної інструкції № 9835-247 від 27 лютого 2023 року в розмірі 1342 (одна тисяча триста сорок дві) гривні 00 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не були вручені у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повний текст судового рішення буде складено протягом п'яти днів.
Позивач: Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» (код ЄДРПОУ 23697280, рахунок № НОМЕР_2 в АБ «Укргазбанк», код Банку 320478, адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 10-Б).
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт ID-карта НОМЕР_3 , орган, що видав -2339, РНОКПП: НОМЕР_4 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя О.П. Лукач