18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua
28 квітня 2023 року Черкаси справа №925/64/23
Господарський суд Черкаської області у складі судді Кучеренко О.І., без виклику учасників справи, розглянув справу
за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен банк»
до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1
про стягнення 99805,75 грн,
Акціонерне товариство «Райффайзен банк» звернулось у Господарський суд Черкаської області із позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/26682/517618 від 20.02.2019 сумі 99805,75 грн, яка складається з заборгованості за договором овердрафтом у сумі 99805,75 грн та відшкодування судових витрат у вигляді сплаченого судового збору у сумі 2481,00 грн. У прохальній частині позовної заяви позивач просить розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідач у порушення умов договору не здійснює погашення заборгованості у визначений договором строк, у зв'язку з чим станом на 07.10.2022 у відповідача наявна заборгованість перед позивачем у розмірі 99805,75 грн, яку позивач просить суд стягнути з відповідача у примусовому порядку.
Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 06.01.2023 відкрито провадження у справі, справу ухвалено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи. Встановлено відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву і всіх письмових та електронних доказів, що підтверджують заперечення проти позову у строк 15 днів з дня вручення цієї ухвали та заперечень на відповідь на відзив (у разі їх наявності) не пізніше 20.02.2023, а позивачу строк для подання відповіді на відзив відповідача на позов не пізніше 05.02.2023.
Ухвала Господарського суду Черкаської області від 06.01.2023 про відкриття провадження у справі направлена відповідачу 09.01.2023 рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу, яка зареєстрована в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, проте вручена відповідачу не була та 23.01.2023 повернулась до суду із відміткою Акціонерного товариства «Укрпошта» «адресат відсутній за вказаною адресою».
З метою належного повідомлення відповідача про розгляд Господарським судом Черкаської області справи, ухвалу Господарського суду Черкаської області від 06.01.2023 про відкриття провадження у справі судом повторно направлено відповідачу на адресу його місцезнаходження, проте ухвала суду відповідачу знов вручена не була та 06.03.2023 повернулась до суду із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».
Про відкриття провадження у справі, судом також було повідомлено відповідача шляхом розміщення на офіційному сайті Господарського суду Черкаської області оголошення про повідомлення учасника справи у порядку статті 120 Господарського процесуального кодексу України.
Для встановлення дійсного місцезнаходження відповідача, судом було надіслано запит до Центру надання адміністративних послуг виконавчого комітету Уманської міської ради щодо інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) ОСОБА_1 №925/64/23/3237/2023.
Відповідно до відповіді Центру надання адміністративних послуг виконавчого комітету Уманської міської ради №01/01-20/2298 від 20.03.2023, яка надійшла до суду 20.03.2023, станом на 16.03.2023 ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 зареєстрований за адресою АДРЕСА_1 .
Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 10.03.2023 розгляд справи відкладено до 28.03.2023, про що повідомлено відповідача шляхом направлення 13.03.2023 ухвали суду від 10.03.2023 на адреси, яка зазначена як у витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань так і у відповіді Центру надання адміністративних послуг виконавчого комітету Уманської міської ради№01/01-20/2298 від 20.03.2023.
10.03.2023 відповідача повторно повідомлено про розгляд справи шляхом розміщення на офіційному сайті Господарського суду Черкаської області оголошення про повідомлення учасника справи у порядку статті 120 Господарського процесуального кодексу України.
24.03.2023 ухвала Господарського суду Черкаської області від 10.03.2023 повернулась до суду із відміткою Акціонерного товариства «Укрпошта» «адресат відсутній за вказаною адресою».
Відповідно до статті 1 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань - документ у паперовій або електронній формі, що сформований програмним забезпеченням Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань за зазначеним заявником критерієм пошуку та містить відомості з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, які є актуальними на дату та час формування витягу або на дату та час, визначені у запиті, або інформацію про відсутність таких відомостей у цьому реєстрі. Згідно з частиною 1 статті 10 цього Закону якщо документи та відомості, що підлягають внесенню до Єдиного державного реєстру, внесені до нього, такі документи та відомості вважаються достовірними і можуть бути використані у спорі з третьою особою.
Як вбачається з витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, місцем реєстрації відповідача - фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 , є адреса, яка зазначена позивачем у позові та у відповіді Центру надання адміністративних послуг виконавчого комітету Уманської міської ради №01/01-20/2298 від 20.03.2023, на яку суд направляв ухвали про відкриття провадження у справі.
Частиною 5 статті 176 Господарського процесуального кодексу України, передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, у порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.
Відповідно до пункту 7 статті 120 Господарського процесуального кодексу України учасники судового процесу зобов'язані повідомляти суд про зміну свого місцезнаходження чи місця проживання під час розгляду справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв'язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв'язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає.
Днем вручення судового рішення відповідно до частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України, є: 1) день вручення судового рішення під розписку; 2) день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення на офіційну електронну адресу особи; 3) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення; 4) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; 5) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.
Відповідно до частини 4 статті 122 Господарського процесуального кодексу України відповідач, третя особа, свідок, зареєстроване місце проживання (перебування), місцезнаходження чи місце роботи якого невідоме, викликається в суд через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.
Отже, судом вжито належних заходів про повідомлення відповідача про дату, час та місце розгляду справи, але останній не скористався своїм правом на участь у судовому засіданні та на подання відзиву на позов.
З огляду на положення частини 9 статті 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справи докази, суд
20.02.2019 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (банк) та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (клієнт) було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/26682/517618 від 20.02.2019 (далі - договір). За умовами цього договору протягом строку дії кредиту банк надає клієнту можливість використання кредитної лінії (кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів (№ НОМЕР_1 , НОМЕР_2 , МФО 300335) (далі - рахунок) шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з рахунку у разі відсутності (недостатності) на рахунку грошових коштів. Максимальний ліміт кредиту за договором складає 250 000,00 грн. В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту. На дату укладання договору поточний ліміт кредиту складає 100 000,00 грн (пункт 1.1 договору).
Строк дії кредиту з наступного дня, що слідує за датою укладання договору до 20.02.2021 включно, далі - дата закінчення кредитування може змінюватися в порядку, передбаченому договором (пункт 1.2 договору).
Без укладення додаткових угод до договору, банк має право продовжити строк дії кредиту на 24 календарних місяці за умови, що на дату закінчення кредитування буде дотримано кожну з наступних умов: банк за 20 робочих днів до останнього робочого дня строку дії кредиту не отримав листа клієнта про відмову від подовження строку дії кредиту; відсутні факти невиконання або неналежного виконання клієнтом своїх зобов'язань за договором; відсутні умови, передбачені пунктом 8.2 договору. Використання клієнтом за рахунок кредиту будь-якої суми коштів, розглядається сторонами як згода клієнта на подовження строку дії кредиту (пункт 1.3 договору).
Кредит надається виключно з метою фінансування господарської (підприємницької) діяльності клієнта, у зв'язку із чим до відносин сторін не застосовується Закон України «Про споживче кредитування» (пункт 1.4 договору).
Грошові зобов'язання клієнта за договором є безумовними та безвідкличними, їх виконання має пріоритет над будь-якими поточними та майбутніми грошовими зобов'язаннями клієнта, якщо інше не встановлено законодавством України (пункт 1.5 договору).
Протягом всього строку фактичного користування кредитом клієнт зобов'язаний сплачувати щомісяця банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки у розмірі 29,9% річних (пункт 2.1 договору).
Нарахування процентів за кредитом здійснюється виходячи на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день видачі кредиту (частини кредиту) та не враховується день погашення кредиту в повному обсязі (пункт 2.3 договору).
На умовах договору, у разі ініціювання клієнтом операцій по рахунку з використанням спеціальних платіжних засобів та при відсутності (недостатності) на рахунку власних коштів клієнта, банк зобов'язується надати кредитні кошти шляхом їх безготівкового переказу з позичкового рахунку на рахунок в межах поточного ліміту та здійснити ініційовану клієнтом операцію (пункт 3.1 договору).
Клієнт зобов'язаний протягом дії договору здійснювати погашення заборгованості у порядку, визначеному договором, шляхом зарахування на рахунок щомісячного обов'язкового платежу, розрахованого відповідно до умов пункту 5.2 договору, та здійснити повне (остаточне) погашення заборгованості не пізніше дати закінчення кредитування (пункт 5.1 договору).
Клієнт зобов'язаний до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою датою розрахунку процентній платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15% від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами банку. При цьому залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного клієнтом щомісячного обов'язкового платежу попередніх місяців. В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати клієнтом банку за договором в термін виконання зобов'язань клієнта за договором, клієнт вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов'язань за договором (пункт 5.2 договору).
У разі настання обставин невиконання або неналежного виконання клієнтом своїх зобов'язань (обов'язків) за договором, обставин передбачених пунктом 8.2 договору, а також інших обставин, які свідчать про те, що зобов'язання клієнта за договором не будуть виконанні, банк має безумовне право без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів про зміни) відмовити клієнту в наданні кредиту та/або скасувати максимальний ліміт/поточний ліміт та вимагати дострокового погашення заборгованості (пункт 8.1 договору).
На виконання умов укладеного договору банк свої зобов'язання за договором виконав, надавши відповідачу кредитні кошти у порядку, сумі, строки та на умовах, передбачених кредитним договором, що підтверджується випискою з банківського рахунку фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 № НОМЕР_2 за період з 20.02.2019 до 07.10.2022, проте всупереч вимогам кредитного договору відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов'язання: не здійснює погашення кредитної заборгованості, у зв'язку з чим станом на 07.10.2022 заборгованість останнього перед позивачем за кредитним договором становить 99805,75 грн, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом - 99805,75 грн, у тому числі прострочена заборгованість з обов'язкового щомісячного внеску - 36309,53 грн.
У зв'язку з неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору, позивачем 10.10.2022 на адресу відповідача було направлено вимогу про виконання грошових зобов'язань за кредитним договором №114/5-К-259457 від 09.10.2022, у якій позивач вимагав від фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 протягом не більше 30 календарних днів з дати цієї вимоги, здійснити погашення кредиту у повному обсязі у сумі 99805,75 грн.
Ця вимога вручена відповідачу не була та повернулась адресату із причиною невручення «за закінченням терміну зберігання», що підтверджується трекінгом з офіційного сайту Акціонерного товариства «Укрпошта», який міститься у матеріалах справи.
Несплата відповідачем заборгованості за кредитним договором стала підставою для звернення позивача до суду за захистом порушеного права та примусового стягнення боргу з відповідача.
Предметом розгляду за даним позовом є стягнення заборгованості на підставі кредитного договору, який укладений з фізичною особою-підприємцем.
Відносини, які виникли між позивачем та відповідачем за своєю правовою природою є фінансовими зобов'язаннями. Правовим регулюванням таких правовідносин є норми встановлені у §1 Фінанси і банківська діяльність Глави 35 Господарського кодексу України та Главі 71 Цивільного кодексу України.
Підставою виникнення таких правовідносин, відповідно до положень закону, є укладення письмового договору. Відповідно до частини 2 статті 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Аналогічні положення містяться у статті 1054 Цивільного кодексу України, згідно з якою за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до статті 1048 Цивільного Кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У відповідності до приписів статті 1049 Цивільного Кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/26682/517618 від 20.02.2019. Матеріалами справи підтверджено, що на виконання укладеного між сторонами кредитного договору, позивач надав відповідачу кредитні кошти у порядку, сумі, строки та на умовах, передбачених кредитним договором, тобто свої зобов'язання перед позичальником позивач виконав у повному обсязі, що підтверджується випискою з банківського рахунку фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 № НОМЕР_2 за період з 20.02.2019 до 07.10.2022
Відповідно до висновку Верховного Суду, наведеному у постанові від 23.09.2019 у справі №910/10254/18 банківські виписки є належними доказами на підтвердження видачі кредиту.
Судом також встановлено, що на підставі пункту 1.3 договору, дії договору про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/26682/517618 від 20.02.2019 було одноразово продовжено на 24 місяці, тобто строк його дії сплив 23.02.2023.
З матеріалів справи слідує, що відповідач несвоєчасно та не у повному розмірі здійснював повернення кредиту, строк повернення якого узгоджено у кредитному договорі, чим порушив умови договору. Заборгованість відповідача станом на 07.10.2022 перед позивачем за кредитним договором становить 99805,75 гривень, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом - 99805,75 грн, у тому числі прострочена заборгованість з обов'язкового щомісячного внеску - 36309,53 грн.
Матеріали справи не містять доказів належного виконання умов кредитного договору відповідачем, наявність і розмір заборгованості за кредитом у розмірі 99805,75 грн позивачем доведені належними, достатніми та допустимими доказами, вимоги позивача відповідачем не спростовані, тому зазначена сума заборгованості за кредитом підлягає стягненню у судовому порядку у цьому розмірі.
Частиною 1 статті 612 Цивільного кодексу України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
При розгляді цієї справи судом враховано, що відповідно до пункту 1.3 Статуту Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (в редакції 2021 року) протоколом Загальних зборів акціонерів №Зб-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» на Акціонерне товариство «Райффайзен Банк». Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» є правонаступником за всіма правами та обов'язками Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль».
Позивачем при зверненні до суду використано належний, у розумінні вимог статті 16 Цивільного кодексу України та статті 20 Господарського кодексу України, спосіб захисту його порушеного права. Враховуючи наявність заборгованості та умови кредитного договору, наявні підстави для задоволення позовних вимог стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором у розмірі 99805,75 грн, яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом - 99805,75 грн.
Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається, зокрема, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені повністю з відповідача підлягає до стягнення сума сплаченого позивачем судового збору у розмірі 2481,00 грн.
Керуючись статтями 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_2 , РНОКПП: НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (01011, місто Київ, вул.Лєскова, 9, код ЄДРПОУ: 14305909) 99805,75 грн (дев'яносто дев'ять тисяч вісімсот п'ять гривень 75 коп) заборгованості та 2481,00 грн (дві тисячі чотириста вісімдесят одна гривня 00 коп) судового збору.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано, у разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили після прийняття судом апеляційної інстанції судового рішення. Рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Північного апеляційного господарського суду.
Суддя О.І.Кучеренко