вул. Симона Петлюри, 16/108, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність
"10" квітня 2023 р. Справа № 911/2492/22
За заявою боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 )
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність
Суддя Лутак Т.В.
Секретар судового засідання Мишак І.Ю.
Представники:
від заявника-боржника: Косюк І.В.
від Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк»: Мікайилов Р.Р.
Обставини справи:
До Господарського суду Київської області звернулася ОСОБА_1 із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства, з урахуванням особливостей, визначених п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.
Ухвалою Господарського суду Київської області від 05.12.2022 прийнято заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду, проведення підготовчого засідання суду призначено на 19.12.2022, зобов'язано боржника - ОСОБА_1 надати суду певні документи, встановлено Публічному акціонерному товариству Акціонерний банк «Укргазбанк» строк до 16.12.2022 для надання заперечень щодо заяви ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
15.12.2022 до Господарського суду Київської області від боржника надійшло клопотання б/н від 15.12.2022 (вх. № 18533/22 від 15.12.2022) про приєднання доказів та письмових пояснень до матеріалів справи.
У судовому засіданні 19.12.2022, за клопотанням представника Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», судом оголошено перерву до 12.01.2023.
До Господарського суду Київської області від боржника надійшло клопотання б/н від 12.01.2023 (вх. № 603/23 від 12.01.2023) про приєднання письмових документів у новій редакції до матеріалів справи.
У судовому засіданні 12.01.2023, за клопотанням представників сторін, судом оголошено перерву до 20.02.2023.
24.01.2023 до Господарського суду Київської області від боржника надійшло клопотання б/н від 24.01.2023 (вх. № 1411/23 від 24.01.2023) про приєднання доказів до матеріалів справи.
До Господарського суду Київської області від Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» надійшли клопотання вих. № 501/456/2023 від 20.02.2023 (вх. № 3262/23 від 20.02.2023) про відкладення розгляду справи на іншу дату та заперечення вих. № 501/460/2023 від 20.02.2023 (вх. № 3274/23 від 20.02.2023) щодо розрахунків, зазначених у плані реструктуризації боргів боржника.
У судовому засіданні 20.02.2023, враховуючи вищезазначене клопотання Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», розгляд справи відкладено на 06.03.2023.
27.02.2023 до Господарського суду Київської області від Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» надійшло клопотання вих. № 501/567/2023 від 27.02.2023 (вх. № 3801/23 від 27.02.2023) про відкладення розгляду справи на іншу дату та час.
До Господарського суду Київської області від боржника надійшло клопотання б/н від 03.03.2023 (вх. № 4211/23 від 03.03.2023) про приєднання до матеріалів справи плану реструктуризації в уточненій новій редакції.
У судовому засіданні 06.03.2023, враховуючи клопотання Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» вих. № 501/567/2023 від 27.02.2023 (вх. № 3801/23 від 27.02.2023), розгляд справи відкладено на 10.04.2023.
27.03.2023 до Господарського суду Київської області від Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» надійшла заява вих. № 501/839/2023 від 27.03.2023 (вх. № 5840/23 від 27.03.2023) про погодження плану реструктуризації боргів боржника.
У судовому засіданні 10.04.2023 суд розглядає подані документи та з'ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 з одночасним затвердженням плану реструктуризації.
Представник боржника у судовому засіданні 10.04.2023 підтримав заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , просив суд її задовольнити та відкрити провадження у даній справі з одночасним затвердженням плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 від 28.02.2023.
Представник Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» у судовому засіданні 10.04.2023 не заперечив проти відкриття провадження у даній справі з одночасним затвердженням плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 від 28.02.2023.
Суд, дослідивши матеріали справи та заслухавши пояснення представників сторін, зазначає таке.
Відповідно до ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.
Так, Кодекс України з процедур банкрутства встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.
Згідно з ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства неплатоспроможність - це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов'язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом.
Статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства.
Відповідно до ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи або фізичної особи - підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника.
Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо: 1) розмір прострочених зобов'язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати; 2) боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов'язань упродовж двох місяців; 3) ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення; 4) існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов'язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).
До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов'язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.
Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що протягом п'яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.
У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об'єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до ст. 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених п. 12 ч. 3 ст. 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.
Так, ОСОБА_1 як фізична особа звернулася до Господарського суду Київської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства, з урахуванням особливостей, визначених п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, у зв'язку з тим, що вона має значні прострочені зобов'язання, які виникли з кредиту в іноземній валюті, що забезпечений іпотекою квартири, яка є єдиним місцем проживання сім'ї боржника .
З матеріалів справи вбачається, що між ОСОБА_2 (у подальшому прізвище змінено на ОСОБА_3 внаслідок укладення шлюбу) (позичальник - боржник) та Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (кредитор - банк) було укладено кредитний договір № 300-Ф/08 від 03.06.2008, за умовами якого банк надає позичальнику кредит в сумі 80 800, 00 доларів США на строк/термін з 03.06.2008 по 02.06.2037 із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 14,3 % річних.
Відповідно до п. 1.5 кредитного договору кредит надається на придбання житлової нерухомості, а саме однокімнатної квартири, загальною площею 35,5 кв.м., яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_2 .
Згідно з п. 2.1 кредитного договору одночасно з цим договором, в забезпечення виконання зобов'язань за даним договором банком приймається в іпотеку нерухомість, яка зазначена в п. 1.5 цього договору.
Додатком № 1 до кредитного договору № 300-Ф/08 від 03.06.2008 сторони визначили умови надання кредиту, супутні витрати та графік платежів.
03.06.2008 між ОСОБА_4 (продавець) та ОСОБА_2 (покупець - боржник) укладено договір купівлі-продажу квартири, відповідно до якого продавець передав у власність покупця, а покупець прийняв однокімнатну квартиру АДРЕСА_3 .
Також, 03.06.2008 між ОСОБА_2 (іпотекодавець - боржник) та Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (іпотекодержатель - кредитор) укладено іпотечний договір, який забезпечує всі вимоги іпотекодержателя, що випливають з кредитного договору № 300-Ф/08 від 03.06.2008, за умовами якого іпотекодавець (позичальник) зобов'язаний іпотекодержателю не пізніше 02.06.2037 повернути кредит у розмірі 80 800, 00 доларів США, сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 14,3 % річних та штрафні санкції у розмірі і випадках, передбачених кредитним та цим договорами.
Відповідно до п. 2.1 іпотечного договору предметом іпотеки є нерухоме майно - квартира АДРЕСА_4 .
Рішенням Броварського міськрайонного суду Київської області від 22.06.2010 у справі № 2-1101/10 стягнуто з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» заборгованість за кредитним договором № 300-Ф/08 від 03.06.2008 в сумі 654 394, 86 грн та судові витрати в сумі 1 820, 00 грн; в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором звернуто стягнення на предмет іпотеки: квартиру АДРЕСА_5 , яка належить ОСОБА_1 на підставі договору купівлі-продажу квартири, посвідченого 03.06.2008 приватним нотаріусом Броварського міського нотаріального округу Іваненко О.В., за реєстровим № 3095.
Рішенням Апеляційного суду Київської області від 23.11.2010 у справі № 22Ц-8348/2010 рішення Броварського міськрайонного суду Київської області від 22.06.2010 у справі № 2-1101/10 скасовано і ухвалено нове рішення, яким позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення на предмет іпотеки задоволено частково; стягнуто з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 76 624, 00 доларів США - сума кредиту, що підлягає поверненню достроково, 945, 69 доларів США - заборгованість по кредиту, 851, 60 доларів США - заборгованість по процентах за період з 01.12.2009 по 25.12.2009, 4 301, 46 доларів США - заборгованість по процентах, а всього стягнуто 82 722, 75 доларів США, а також 1 820, 00 грн - судових витрат; в іншій частині позовних вимог відмовлено.
Ухвалою Броварського міськрайонного суду Київської області від 08.12.2021 у справі № 2-1101/10 видано дублікат виконавчого листа у справі № 2-1101/10 про стягнення з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 76 624, 00 доларів США - суми кредиту, що підлягає поверненню достроково, 945, 69 доларів США - заборгованості по кредиту, 851, 60 доларів США - заборгованості по процентах за період з 01.12.2009 по 25.12.2009, 4 301, 46 доларів США - заборгованості по процентах, а всього - 82 722, 75 доларів США, а також 1 820, 00 грн - судових витрат.
Разом з тим, відповідно до матеріалів справи, заборгованість боржника перед кредитором за кредитним договором № 300-Ф/08 від 03.06.2008 становить 701 524, 89 доларів США та 21 420, 00 грн, з яких: 77 569, 69 доларів США - прострочена заборгованість за кредитом; 149 534, 63 доларів США - прострочені проценти; 245 821, 03 доларів США - пеня за несвоєчасну сплату кредиту за період 26.12.2009 - 29.02.2020; 228 599, 54 доларів США - пеня за несвоєчасну сплату процентів за період 26.12.2009 - 29.02.2020; 1 820, 00 грн - судові витрати по сплаті судового збору та інформаційно-технічне забезпечення судового процесу; 19 600, 00 грн - штраф за порушення зобов'язання щодо страхування предмету іпотеки.
Крім того, як вбачається з матеріалів справи, загальна вартість сплачених боржником коштів за кредитним договором № 300-Ф/08 від 03.06.2008 складає 18 372, 00 доларів США, з яких: 3 230, 31 доларів США - тіло кредиту та 15 141, 69 доларів США - проценти за кредитом.
Відповідно до наданого до матеріалів справи звіту про оцінку майна - квартири, що складається з однієї кімнати, житловою площею 17,7 кв.м., загальною площею 35,5 кв.м., яка розташована за адресою: АДРЕСА_2 , ринкова вартість вказаної квартири станом на 01.11.2022 становить 836 000, 00 грн (1 долар США на дату оцінки = 36,5686 грн).
Згідно наданих боржником документів, зокрема, інформаційних довідок з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого майна, витягу з Державного реєстру обтяжень рухомого майна щодо ОСОБА_1 та членів її сім'ї, декларацій про майновий стан боржника за 2019 - 2021 роки та власних документально підтверджених довідок боржника, у ОСОБА_1 наявна на праві приватної власності квартира АДРЕСА_5 , яка знаходиться в іпотеці відповідно до іпотечного договору від 03.06.2008, а також на праві спільної сумісної власності разом із чоловіком - ОСОБА_5 транспортний засіб - легковий автомобіль Hyundai Tucson, 2007 року випуску, інше нерухоме майно та цінне рухоме майно відсутнє, а також відсутні забезпечення та обмеження (обтяження) щодо іншого майна, окрім, зазначеної квартири.
Також, з матеріалів справи вбачається, що боржник працевлаштована, обіймає посаду старшого експерта Відділу централізованої методології та контролю Департаменту методології та стандартизації бізнес-процесів Акціонерного товариства «Національна акціонерна компанія «Нафтогаз України».
Крім того, судом встановлено, що ОСОБА_1 до кримінальної відповідальності не притягувалася, незнятої чи непогашеної судимості не має та в розшуку не перебуває (довідки № 1218447, № ВР-000502391), у неї відсутній статус фізичної особи-підприємця (відомості з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань) та вона протягом попередніх п'яти років не визнавалася банкрутом.
Згідно з ч. 3 та ч. 4 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства за наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.
Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування ст. 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.
Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов'язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.
Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.
У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов'язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин: відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім'ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів: розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором; на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов'язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.
У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім'ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів: на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов'язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.
План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов'язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника.
Боржник та забезпечений кредитор за погодженням можуть встановити в плані реструктуризації або мировій угоді інші умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, за умови, що вони є не гіршими для інтересів боржника, ніж ті, що встановлені цим пунктом.
Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов'язань боржником за реструктуризованим зобов'язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного ст. 129 цього Кодексу.
Таким чином, судом встановлено, що загальна вартість кредиту за кредитним договором № 300-Ф/08 від 03.06.2008 складає 249 166, 89 доларів США, а загальна сума погашення за кредитним договором № 300-Ф/08 від 03.06.2008 складає 18 372, 00 доларів США (згідно розрахунку заборгованості, наданого банком).
При цьому, заборгованість боржника перед кредитором за кредитним договором № 300-Ф/08 від 03.06.2008, без урахування пені та з урахуванням судових витрат по сплаті судового збору і інформаційно-технічного забезпечення судового процесу, в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України, становить 8 326 307, 04 грн.
Відповідно до звіту про незалежну оцінку квартири, що здійснений оцінювачем, визначеним кредитором, ринкова вартість належної боржникові квартири, що перебуває в іпотеці, становить 836 000, 00 грн (1 долар США на дату оцінки = 36,5686 грн).
За таких обставин, враховуючи наявні у матеріалах справи документи, зважаючи на те, що у боржника наявні лише зобов'язання перед єдиним кредитором, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника, а також дослідивши надані боржником умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, які відповідають вимогам п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, суд вважає за можливе відкрити провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та затвердити план реструктуризації боргів боржника у справі № 911/2492/22 про неплатоспроможність ОСОБА_1 .
Статтею 127 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що план реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов'язковим для боржника та кредиторів.
З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника. Крім договорів, які передбачені планом реструктуризації боргів, боржник протягом реструктуризації не має права: 1) здійснювати правочини щодо відчуження або обтяження нерухомого та рухомого майна боржника, включаючи майнові і немайнові об'єкти, цінні папери тощо, вартість яких перевищує 10 розмірів мінімальної заробітної плати; 2) укладати договори позики, довічного утримання, уступки вимоги, переведення боргу, передачі в довірче управління майна боржника; 3) виступати поручителем за зобов'язаннями інших осіб.
Протягом дії плану реструктуризації боргів боржник повинен повідомляти кредиторів, включених до плану реструктуризації боргів, про істотні зміни у своєму майновому стані, а також про отримання позик і кредитів, у тому числі про придбання товарів у кредит, повідомляти інші сторони перед укладенням таких договорів про введення щодо нього процедури реструктуризації боргів.
Згідно з ст. 128 Кодексу України з процедур банкрутства з дня затвердження плану реструктуризації боргів боржник починає погашення вимог кредиторів згідно з умовами такого плану. У разі порушення боржником плану реструктуризації боргів кредитори, вимоги яких включені до такого плану, мають право звернутися до господарського суду з клопотанням про закриття провадження у справі або про введення процедури погашення боргів боржника.
Відповідно до ч. 1 ст. 129 Кодексу України з процедур банкрутства не пізніше п'яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів боржник зобов'язаний надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів. До звіту про виконання плану реструктуризації боргів боржника додаються докази задоволення вимог кредиторів згідно з таким планом.
З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 , введення процедури реструктуризації боргів боржника, затвердження плану реструктуризації боргів боржника та зобов'язання боржника - ОСОБА_1 не пізніше п'яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредитору звіт про виконання плану реструктуризації боргів.
Керуючись статтями 12, 176, 234 Господарського процесуального кодексу України, статтями 113, 115, 119, 127-129 Кодексу України з процедур банкрутства та п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, суд
1. Відкрити провадження у справі № 911/2492/22 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ).
2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника - ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1 ).
3. Затвердити план реструктуризації боргів боржника у справі № 911/2492/22 про неплатоспроможність ОСОБА_1 у такій редакції:
«План реструктуризації боргів ОСОБА_1 .
Цей план реструктуризації боргів ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_6 , РНОКПП НОМЕР_1 , паспорт громадянина України № НОМЕР_2 , дата видачі 19.07.2021, орган видачі 8037, адреса електронної пошти: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) (далі - Боржник) розроблено відповідно до ст. 124 та п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом реструктуризації його зобов'язань на умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника.
1. Обставини, які спричинили неплатоспроможність боржника:
Заборгованість боржника виникла в зв'язку з фінансовою неможливістю виконати свої зобов'язання в іноземній валюті за кредитним договором № 300-Ф/08 від 03 червня 2008 перед Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» (АБ «Укргазбанк»).
2. Інформація про розмір заборгованості боржника перед кредитором:
У боржника наявна заборгованість перед єдиним кредитором за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника, а саме:
- Кредитор Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» (ідентифікаційний код юридичної особи - 23697280, місцезнаходження юридичної особи: Україна, 03087, місто Київ, вулиця Єреванська, будинок 1).
Загальна сума заборгованості - 701 524 (сімсот одна тисяча п'ятсот двадцять чотири) долари США 89 центів та 21 420, 00 грн, а всього в еквіваленті у національній валюті за курсом НБУ на 29.11.2022 - 25 675 203 (двадцять п'ять мільйонів шістсот сімдесят п'ять тисяч двісті три) гривень 10 коп.
3. Інформація про майновий стан боржника:
3.1. Об'єкт нерухомого майна - квартира АДРЕСА_7 (далі - Квартира). Кількість кімнат - 1. Загальна площа квартири - 35,5 кв.м. Жила площа квартири - 17,7 кв.м.
3.2. Відповідно до звіту про оцінку майна, а саме - квартири, що складається з однієї кімнати, житловою площею 17,7 кв.м, загальною площею 35,5 кв.м., яка розташована за адресою: АДРЕСА_2 , здійснену суб'єктом оціночної діяльності - ТОВ «Інжинірингова група «ПІК» станом на 01.11.2022 вартість об'єкта нерухомого майна, а саме: однокімнатна житлова квартира АДРЕСА_3 , станом на 02.11.2022 визначена в сумі 836 000, 00 (вісімсот тридцять шість тисяч) гривень без ПДВ.
3.3. Транспортний засіб - легковий автомобіль «Hyundai Tucson» (рік випуску 2007), який належить боржнику на праві спільної сумісної власності разом із чоловіком ОСОБА_5 (РНОКПП НОМЕР_3 ). Місце зберігання майна - м. Бровари Київської області (за адресою місця проживання боржника).
3.4. Кошти в безготівковому вигляді, а саме:
- Залишок коштів на рахунку IBAN: НОМЕР_4 в АТ КБ «Приватбанк» (юридична адреса: вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, Україна, адреса для зв'язків та листування: вул. Набережна Перемоги, 30, м. Дніпро, 49094, Україна) станом на 04.11.2022 дорівнює 471, 30 грн;
- Залишок коштів на рахунку IBAN: НОМЕР_5 в АТ КБ «Приватбанк» (юридична адреса: вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, Україна, адреса для зв'язків та листування: вул. Набережна Перемоги, 30, м. Дніпро, 49094, Україна) станом на 04.11.2022 дорівнює 18, 90 грн;
- Залишок коштів на рахунку IBAN: НОМЕР_6 в АТ КБ «Приватбанк» (юридична адреса: вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, Україна, адреса для зв'язків та листування: вул. Набережна Перемоги, 30, м. Дніпро, 49094, Україна) станом на 04.11.2022 дорівнює 13 243, 04 грн;
- Залишок коштів на рахунку IBAN: НОМЕР_7 в АТ КБ «Приватбанк» (юридична адреса: вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, Україна, адреса для зв'язків та листування: вул. Набережна Перемоги, 30, м. Дніпро, 49094, Україна) станом на 23.12.2021 дорівнює 0, 00 грн;
- Залишок коштів на рахунку IBAN: НОМЕР_8 в АТ КБ «Приватбанк» (юридична адреса: вул. Грушевського, 1д, м. Київ, 01001, Україна, адреса для зв'язків та листування: вул. Набережна Перемоги, 30, м. Дніпро, 49094, Україна) станом на 23.12.2021 дорівнює 0, 00 грн;
- Залишок коштів на рахунку № НОМЕР_9 IBAN: НОМЕР_10 в АБ «Укргазбанк» (юридична адреса: 03087, Україна, м. Київ, вул. Єреванська, 1, адреса для листування: 01015, Україна, м. Київ, вул. Старонаводницька, буд. 19, 21, 23) станом на 01.11.2022 дорівнює 10 895, 81 грн;
- Залишок коштів на рахунку № НОМЕР_11 IBAN: НОМЕР_10 в АБ «Укргазбанк» (юридична адреса: 03087, Україна, м. Київ, вул. Єреванська, 1, адреса для листування: 01015, Україна, м. Київ, вул. Старонаводницька, буд. 19, 21, 23) станом на 23.12.2021 дорівнює 406, 54 грн;
- Залишок коштів на рахунку № НОМЕР_12 IBAN: НОМЕР_10 в АБ «Укргазбанк» (юридична адреса: 03087, Україна, м. Київ, вул. Єреванська, 1, адреса для листування: 01015, Україна, м. Київ, вул. Старонаводницька, буд. 19, 21, 23) станом на 23.12.2021 дорівнює 0, 00 грн.
- Залишок коштів на рахунку № НОМЕР_13 IBAN: НОМЕР_10 в АБ «Укргазбанк» (юридична адреса: 03087, Україна, м. Київ, вул. Єреванська, 1, адреса для листування: 01015, Україна, м. Київ, вул. Старонаводницька, буд. 19, 21, 23) станом на 23.12.2021 дорівнює 26, 53 грн.
Боржник повідомляє, що інших банківських рахунків, у тому числі вкладних (депозитних) у банківських установах України, а так само і будь-яких банківських рахунків за кордоном України, та, відповідно, будь-яких коштів на таких рахунках він не має.
3.5. Інше нерухоме майно, об'єкти незавершеного будівництва, транспортні засоби, інше цінне рухоме майно, цінні папери, частки у статутних капіталах юридичних осіб, паї, майнові права, нематеріальні активи тощо, у власності боржника відсутні.
4. Інформація про всі доходи боржника, у тому числі доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів:
Відповідно до декларацій про майновий стан боржника у справі про неплатоспроможність за 2019, 2020, 2021 роки та довідок АТ «НАК «Нафтогаз України» (яке є поточним місцем роботи боржника, починаючи з квітня 2020 року) № 11-327-Д від 06.10.2021 та № 11-22-Д від 11.01.2022 (про місце роботи та доходи ОСОБА_1 у 2021 році), загальний дохід боржника у вигляді заробітної плати та додаткового блага за квітень 2020 року - грудень 2021 року на цьому місці роботи становить 1 803 282, 43 грн, з яких ПДФО - 324 590, 85 грн, військовий збір - 27 049, 21 грн, чистий дохід - 1 451 642, 37 грн. Відповідно, сума загального середньомісячного доходу боржника становить за вказаний період 85 870, 59 грн, сума чистого середньомісячного доходу боржника - 69 125, 82 грн.
5. Розмір суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредитора:
Виходячи з прогнозу розміру майбутніх доходів, боржник прийшов до висновку, що погашення боргів за умови їх реструктуризації відповідно можливе за рахунок регулярних доходів боржника у вигляді заробітної плати за основним та єдиним місцем роботи в АТ «НАК «Нафтогаз України».
6. Погашення грошових вимог єдиного кредитора (Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк») за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника:
Відповідно до абзацу 6 п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства (далі - Кодекс) склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов'язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.
Як указано в абзаці 7 п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу, визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.
Відповідно до абзацу 8 п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу, у разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов'язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:
відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;
відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Згідно абзаців 11-14 п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу у разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім'ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:
розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;
на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов'язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;
строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.
Виходячи з наведених положень Кодексу, враховуючи, що в іпотеці єдиного кредитора - Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» (далі - АБ «Укргазбанк», кредитор), якою забезпечене виконання зобов'язань боржника за кредитом в іноземній валюті, перебуває саме однокімнатна житлова квартира АДРЕСА_3 , що є єдиним місцем проживання боржника, боржником пропонується наступний порядок реструктуризації та погашення вимог забезпеченого кредитора:
1) Розмір грошових вимог АБ «Укргазбанк» із сплати суми кредиту та процентів, нарахованих за користування ним (без урахування пені за несвоєчасну сплату кредиту та за несвоєчасну сплату відсотків, та з урахуванням судових витрат по сплаті судового збору та інформаційно-технічне забезпечення судового процесу), виражений у національній валюті за курсом гривні до долара США, встановленого Національним банком України на 29.11.2022, дорівнює 8 326 307, 04 грн.
2) Зменшення розміру грошових вимог АБ «Укргазбанк» відповідно до абзацу 8 п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу:
2.1) Основний борг за кредитом на момент видачі кредиту: 80 800, 00 доларів США
Залишок простроченої заборгованості за кредитом на даний час: 77 569, 69 доларів США.
Погашена частина кредиту: 3 230, 31 доларів США, що становить 4,00% від основного боргу за кредитом.
2.2) Загальна вартість кредиту для споживача, розрахована відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті і вказана в додатку 1 до кредитного договору як розмір усіх платежів, що підлягають сплаті при виконанні кредитного договору (платежів за кредитом, нарахованими процентами, оплати за відкриття поточного рахунку банку, за видачу кредиту готівкою, страхування предмету застави, страхування життя позичальника), становить 249 166, 89 доларів США.
Відсоток погашення загальної вартості кредиту (сума погашення кредиту (3 230, 31 доларів США) та відсотків за користування ним (15 141, 69 доларів США)) = 18 372, 00 доларів США/249 166, 89 доларів США, що дорівнює 7,37 % від загальної вартості кредиту для споживача.
Таким чином, зменшення розміру забезпечених вимог кредитора, які підлягають погашенню відповідно до умов п. 5 Перехідних та прикінцевих положень Кодексу, повинно відбуватися на більшу з указаних вище величин, а саме - на 7,37 відсотків.
2.3) Вартість предмету іпотеки, визначена відповідно до звіту про оцінку майна, а саме - квартири, що складається з однієї кімнати, житловою площею 17,7 кв.м, загальною площею 35,5 кв.м., яка розташована за адресою: Київська область, м. Бровари, бульвар Незалежності, будинок 6б, квартира 185, здійснену суб'єктом оціночної діяльності - ТОВ «Інжинірингова група «ПІК» станом на 01.11.2022 вартість об'єкта нерухомого майна, а саме: однокімнатна житлова квартира АДРЕСА_3 , станом на 02.11.2022 складає 836 000, 00 (вісімсот тридцять шість тисяч) гривень без ПДВ.
Вартість предмету іпотеки, зменшена на відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті основного боргу за кредитом, погашеного боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, становить: 836 000, 00 грн - 7,37% = 774 386, 80 грн.
2.4) З урахуванням того, що вартість іпотеки не перевищує суму заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, а загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім'ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів, то розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до п. 5 Перехідних та прикінцевих положень Кодексу, додатково зменшується на 10 відсотків і становить: 774 386, 80 грн - 10% = 696 948, 12 грн.
Таким чином, розмір грошових вимог АБ «Укргазбанк», що підлягають погашенню згідно з цим планом реструктуризації, становить 696 948, 12 (шістсот дев'яносто шість тисяч дев'ятсот сорок вісім) гривень 12 копійок.
3) Абзацом 14 п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу передбачено, що строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк. Оскільки інший строк боржником та кредитором не встановлювався, то цим планом пропонується встановити для погашення грошових вимог кредитора строк у 15 (п'ятнадцять) років.
З урахуванням вказаного 15-річного строку, який дорівнює 180 місяцям, та розміру доходів Боржника цим планом пропонується погашення грошових вимог Кредитора щомісячно рівними платежами, сума кожного з яких становить 3 871 (три тисячі вісімсот сімдесят одна) гривня 93 копійки (що обраховано як 696 948, 12 грн, поділені на 180 місяців). Оплата платежу за кожен місяць повинна бути здійснена Боржником не пізніше останнього банківського дня цього місяця.
4) За інформацією, наведеною на офіційному веб-сайті Національного банку України, відсоткова ставка за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб станом на день звернення до суду з заявою про відкриття справи про неплатоспроможність (29.11.2022) згідно Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб дорівнює 12,01 відсотків річних.
Відсоткова ставка, яка підлягає нарахуванню і сплаті Боржником на суму залишку заборгованості до моменту повного погашення реструктуризованого зобов'язання, дорівнюватиме: 12,01 % + 1 % = 13,01 (тринадцять цілих одна сота) відсотків річних.
Нарахування відсотків здійснюватиметься на залишок заборгованості Боржника станом на день оплати.
Метод нарахування процентів - «факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365 або 366 днів), графік погашення заборгованості, щомісячно з 1-го (першого) по 10-е (десяте) число кожного місяця.
Таким чином, можливий перший платіж за реструктуризованим зобов'язанням складатиме не більше 11 428, 01 грн, а саме:
3 871, 93 грн - платіж за основним боргом;
7 556, 08 грн - платіж за нарахованими відсотками
7. Джерело надходження коштів для погашення зобов'язання:
Погашення кредиторських вимог забезпеченого кредитора АБ «Укргазбанк» буде здійснюватися за рахунок регулярних доходів боржника у вигляді заробітної плати.
8. Погодження кредитором плану реструктуризації:
Враховуючи положення абзаців 18, 19 п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу, план реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов'язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім'ї боржника.
9. Вимоги кредиторів до боржника, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів:
Відповідно до абзацу 20 п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу, прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов'язань боржником за реструктуризованим зобов'язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.
10. Строк виконання Плану реструктуризації боргів боржника становить 15 років з дня постановлення ухвали господарського суду про затвердження плану реструктуризації.
11. Участь керуючого реструктуризацією у процесі виконання плану реструктуризації не передбачається.
Боржник _____________________________________________ ОСОБА_1
28.02.2023»
4. Зобов'язати боржника - ОСОБА_1 не пізніше п'яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредитору звіт про виконання плану реструктуризації боргів з належними доказами погашення вимог кредитора.
5. Копію ухвали направити ОСОБА_1 , органу державної виконавчої служби за місцезнаходженням боржника, державному реєстратору за місцезнаходженням боржника, державній податковій службі за місцезнаходженням боржника, державному органу з питань банкрутства, приватному виконавцю Чучкову М.О. та Публічному акціонерному товариству Акціонерний банк «Укргазбанк».
Ухвала набирає законної сили з моменту її постановлення та може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 255-257 Господарського процесуального кодексу України.
Ухвалу підписано 19.04.2023.
Суддя Т.В. Лутак