Іменем України
30 березня 2023 року
м. Одеса
Справа № 521/17870/22
Провадження № 2/521/1171/23
Малиновський районний суд міста Одеси в складі:
головуючого - судді Гуревського В.К.
за секретаря - Федорової А.В.,
Учасники справи:
Позивач - Акціонерне товариство «ОТП Банк»
Представник позивача - Лісова Вікторія Юріївна
Відповідач - ОСОБА_1
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Одесі цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
До Малиновського районного суду м. Одеси звернулось з позовом - Акціонерне товариство «ОТП Банк» до ОСОБА_1 , за яким просить стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості за Заявою-Анкетою № 311/980/018945444/2016 від 03 листопада 2016 року станом на 14 жовтня 2022 року у розмірі 45 903,77 грн. та суму сплаченого судового збору в розмірі 2 481,00 грн.
03 листопада 2016 року між Акціонерний товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг AT «ОТП БАНК»№ 311/980/018945444/2016, на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий)
рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold PayPass, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
На виконання умов вищевказаної Заяви-Анкети та Правил користування карткою, Тарифів, Банк свої зобов'язання щодо надання послуг виконав повністю.
Клієнт своїх зобов'язань за Заявою-Договором та Правилами Банку не виконує належним чином.
Згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Заяви-Анкети №311/980/01895444/16 від 03 листопада 2016 року станом на 14 жовтня 2022 року заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 45 903, 77 грн.
Представник позивача надала до суду заяву про розгляд справи за її відсутністю, на позовних вимогах наполягала у повному обсязі та не заперечувала проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання з'явився та подав заяву, в якій зазначив, що не ухиляється від сплати заборгованості, проте через воєнну агресію РФ він втратив місце роботи та не може тимчасово сплачувати заборгованість. Після отримання заробітної плати відповідач зобов'язується сплатити вказану у позові заборгованість.
Розгляд справи проводився в порядку спрощеного позовного провадження.
Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що рішення у справі можливо постановити із задоволенням позову. Судом встановлені такі фактичні обставини на підставі представлених позивачем письмових доказів.
Судом встановлено, що 03 листопада 2016 року між Акціонерний товариством «ОТП БАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-Анкету про надання банківських послуг AT «ОТП БАНК»№ 311/980/018945444/2016, на підставі якої Банк відкрив поточний (картковий) рахунок та надав електронний платіжний засіб, зокрема надано електронну картку МС Gold PayPass, валюта UAH, відкрито поточний рахунок № НОМЕР_1 .
При укладенні Кредитного договору сторони керуються ч. 1 ст. 634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до умов Заяви-Анкети, Клієнт перед оформленням електронної платіжної картки підтвердив та погодився із всіма умовами надання банківських послуг, правилами, тарифами, в тому числі із положеннями договорів та усіх додатків до них, які є невід'ємною частиною даної Заяви-Анкети про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та розміщені на офіційному сайті АТ «ОТП БАНК» https ://www. otpbank. com. ua .
Відповідно до абз. 4. Заяви-Анкети, визначено умови обслуговування Кредитної лінії. Зокрема, за користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки становить 36 % річних. На дату укладення Заяви-Анкети розмір процентної ставки впродовж Пільгового періоду становить 0,01 % річних.
Шляхом підписання Заяви-Анкети Клієнт підтверджує, що: з Договором, Правилами, Тарифами Банку, що розміщені на офіційному сайті Банку, ознайомлений і згодний; отримав свій примірник Заяви-Анкети, Інформаційний листок «Умови кредитування по програмі «Кредитна лінія до дебетної платіжної картки» та іншу документацію, на розсуд Банку, яка необхідна для користування банківськими послугами.
Відповідно до п. 1.2. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», цей Договір є змішаним, в якому містяться елементи різних договорів і Держателю надаються декілька різних видів послуг - кредитування та видача і обслуговування міжнародних платіжних пластикових карток (особистих).
Відповідно до п. 1.3. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», у випадку виникнення розбіжностей між положеннями Договору та Правил, застосовуються положення Правил.
Відповідно до п. 3.3.4. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», у випадку виникнення на Картковому рахунку Овердрафту, Держатель вважається таким, що отримав зазначений Овердрафт та зобов'язується своєчасно повернути Банку його суму та сплатити нараховані за користування таким Овердрафтом відсотки.
Відповідно до п. 4.1. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», Банк забезпечує зарахування коштів на Картковий рахунок протягом 3 (трьох) Банківських днів з моменту їх надходження від юридичних чи фізичних осіб на рахунок Банку. Держатель вносить кошти готівкою або перераховує кошти на Картковий рахунок із свого Поточного рахунку у відповідності з цим Договором та діючим законодавством України.
Відповідно до п. 4.3. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», Банк відновлює розрахункове обслуговування Держателя протягом 5 (п'яти) Банківських днів з моменту ліквідації заборгованості Держателя по Картковому рахунку.
Відповідно до п. 4.5. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», в разі виникнення на Картковому рахунку Овердрафту (санкціонованого чи/та несанкціонованого). Держатель доручає Банку терміново, без будь-яких обмежень та додаткового попередження Держателя, призупинити дію Карток та заблокувати Авторизацію по Картках. В цьому випадку, Держатель зобов'язується відшкодувати Банку суму Овердрафту (санкціонованого чи/та несанкціонованого) та відсотки, нараховані на суму заборгованості згідно з Тарифами Банку, до кінця місяця, протягом якого виникла відповідна заборгованість.
Відповідно до п. 5.2. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», відсотки на залишок коштів на Картковому рахунку Держателя розраховуються згідно Тарифів Банку за кожний календарний день перебування коштів на Картковому рахунку. Розраховані зазначеним чином відсотки нараховуються щоденно і зараховуються на Картковий рахунок Держателя в День білінгу.
Відповідно до п. 5.3. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», відсотки за користування непростроченим Овердрафтом (санкціонованим чи/та несанкціонованим) нараховуються в День білінгу (чи/та в останній день Розрахункового циклу) на фактичну сум санкціонованого чи/та несанкціонованого Овердрафту і за фактичний час користування таким Овердрафтом на протязі всього календарного місяця, включаючи день видачі та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані відсотки за користування непростроченим Овердрафтом (санкціонованим чи/та несанкціонованим) підлягають сплаті Держателем в повній сумі одночасно з їх нарахуванням.
Відповідно до п. 5.4. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», відсотки за користування простроченим Овердрафтом (санкціонованим чи/та несанкціонованим) нараховуються в День білінгу на фактичну суму такого Овердрафту і за фактичний час користування таким Овердрафтом на протязі всього календарного місяця, виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані відсотки за користування простроченим Овердрафтом (санкціонованим чи/та несанкціонованим) підлягають сплаті Держателем в повній сумі одночасно з їх нарахуванням.
Відповідно до п. 5.5. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», у випадку зміни вимог чинного законодавства України, правил Платіжної системи чи стану фінансового ринку, Банк має право змінити Тарифи, повідомивши про такі зміни Держателя у порядку, визначеному Правилами, якщо інше не передбачено умовами цього Договору.
Відповідно до п. 5.6. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», якщо Держатель не згодний з новими Тарифами, він має право розірвати цей Договір, письмово повідомивши Банк про таке рішення не пізніше, ніж за 7 (сім) календарних днів до дати такого розірвання
Відповідно до п. 5.7. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», якщо, до введення в дію нових Тарифів, Банк не отримає від Держателя заперечень, як це передбачено п.5.6, цього Договору, нові Тарифи вважаються прийнятими Держателем з моменту їх введення.
Відповідно до п. 6.1. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», цим Банк та Держатель підтверджують факт укладення між ними кредитного договору на підставі Правил та на умовах, викладених в цьому розділі (надалі - «Кредитний договір»).
Відповідно до п. 6.2.1. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», в порядку, передбаченому Кредитним договором, має право надати Держателю Кредит шляхом встановлення відновлювальної Кредитної лінії до Карткового рахунку у розмірі, що передбачений Кредитним договором, Держатель приймає Кредит і зобов'язується повернути суму отриманого Кредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені Кредитним договором та Правилами.
Відповідно до п. 6.4. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», строк дії Кредитної лінії дорівнює строку дії Кредитного договору. Держатель зобов'язаний повністю виконати Боргові зобов'язання в строк не пізніше останнього Банківського дня строку дії Кредитного договору.
Відповідно до п. 6.5. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», за користування Кредитом, Банк нараховує проценти, які розраховуються Банком на підставі процентної ставки, розмір якої визначається Тарифами Банку, та на дату укладення Договору розмір процентної ставки зазначений в Заяві про надання банківських послуг АТ «ОТП Банк», що є невід'мною частиною цього Договору.
Відповідно до п. 6.6. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», за здійснення розрахункового обслуговування Кредиту Банк стягує плату в розмірі, передбаченому Тарифами Банку.
Відповідно до п. 6.8. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», погашення Боргових зобов'язань здійснюється Держателем щомісяця шляхом готівкового внеску або безготівкового перерахування на Картковий рахунок. Нараховані відсотки за користування Кредитом капіталізуються в останній день Індивідуального Розрахункового циклу при здійсненні процедури закриття операційного дня. Капіталізація відбувається за рахунок Кредиту та обліковується на Кредитному Рахунку. В випадку наявності власних коштів на Картковому рахунку в день виставлення нарахованих відсотків за Кредит до сплати, погашення відбувається за рахунок власних коштів Держателя з Карткового рахунку. В разі, якщо у Держателя на Картковому рахунку не достатньо коштів, у тому числі недостатньо Кредиту, відсотки не капіталізуються. Погашення таких відсотків здійснюється після внесення коштів на Картковий рахунок.
Відповідно до п. 6.12. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», Кредитний договір набуває чинності з моменту укладення Сторонами цього і діє протягом 365 (триста шістдесят п'ять календарні днів. У випадку, якщо протягом 30 (тридцяти) календарних днів до дати закінчення строку дії Кредитного договору жодна із Сторін не ініціювала розірвання Кредитного договору шляхом направлення на адресу іншої Сторони відповідного листа, строк дії Кредитного договору продовжується на наступні 365 (триста шістдесят п'ять) календарних днів і на тих же умовах.
Відповідно до п. 7.4. Публічного договору ПАТ «ОТП БАНК», у разі невідшкодування Держателем заборгованості та нарахованих відсотків, Банк має право вимагати від Держателя їх погашення в судовому порядку. Держатель та Довірена особа Держателя несуть солідарну відповідальність за погашення заборгованості по Картковому рахунку.
Належні, допустимі докази, які підтверджують відкриття карткового рахунку із кредитною лінією є Заява-Анкета про надання банківських послуг АТ «ОТП БАНК» та ознайомлення із Правилами користування карткою та Тарифами Банку, після вказаної процедури особі видається платіжна дебетова картка, відкривається картковий рахунок із кредитною лінією.
На виконання умов вищевказаного Заяв-Анкет, Договору та Правил користування карткою, Банк свої зобов'язання щодо надання відповідних сум кредиту/кредитної лінії виконав повністю.
Позичальник своїх зобов'язань за Договором належним чином не виконує.
Відповідно до вимог ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Згідно з абз. 1 ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
У ч. 1 ст. 1050 ЦК України зазначено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.
Згідно з частиною першою статті 1066 ЦК України, за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
У статті 1073 ЦК України, визначено, що у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платіжною картою є електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду карти, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.
Держателем такого платіжного засобу є фізична особа, яка на законних підставах використовує спеціальний платіжний засіб для ініціювання переказу коштів з відповідного рахунку в банку або здійснює інші операції із застосуванням зазначеного спеціального платіжного засобу.
Неналежним переказом для цілей цього Закону вважається рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини ініціатора переказу, який не є платником, відбувається її списання з рахунка неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому суми переказу готівковій чи майновій формі. Неналежним платником є особа, з рахунка якої помилково або неправомірно переказана сума коштів, а неналежним отримувачем - особа, якій без законних підстав зарахована сума переказу на її рахунок або видана їй у готівковій формі.
Відповідно до ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідне до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом.
Згідно розрахунку заборгованості, у зв'язку із порушенням умов Заяви-Анкети №311/980/01895444/16 від 03 листопада 2016 року станом на 14 жовтня 2022 року заборгованість ОСОБА_1 перед AT «ОТП БАНК» становить суму у розмірі 45903,77 грн (Сорок п'ять тисяч дев'ятсот три гривні 77 копійок), що складається з: - заборгованості за тілом кредиту - 21864,94 грн; - заборгованості за відсотками - 1517,50 грн; - заборгованості за прострочене тіло кредиту - 12456,88 грн; - заборгованості за простроченими відсотками - 10064,45 грн.
На підтвердження суми заборгованості ОСОБА_1 станом на 14 жовтня 2022 року представник AT «ОТП Банк» надає до суду Довідку про наявність заборгованості станом на 14 жовтня 2022 року.
Розрахунок заборгованості підтверджує активацію кредитної картки, отримання на картковий рахунок грошових коштів та рух кредитних коштів по ній, фіксуючи користування особи, зняття та погашення сум кредитних коштів.
Враховуючи обставини справи, суд вважає за необхідне визнати позов обґрунтованим та стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості у повному обсязі у межах заявлених вимог.
Відповідно до ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися в суд за захистом свого цивільного права у випадку його порушення з вимогою про примусове виконання зобов'язання в натурі. Згідно ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. При подачі позову позивачем сплачено судовий збір в сумі 2481,00 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 142 ЦПК України у разі укладення мирової угоди до прийняття рішення у справі судом першої інстанції, відмови позивача від позову, визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.
Судом роз'яснюється, що повернення судового збору з Державного бюджету України здійснюється органами Казначейства у відповідності до Порядку повернення коштів, помилково або надмірну зарахованих до державного та місцевих бюджетів, затвердженого наказом Міністерства фінансів України від 03 вересня 2013 року №787.
У разі повернення судового збору (крім помилково) до органу Казначейства платником (заявником) подається копія судового рішення, засвідчена належним чином. Копія судового рішення, засвідчена належним чином, подається платником до органу Казначейства разом з його заявою про повернення коштів з бюджету та оригіналом або копією документа на переказ або паперовою копією електронного розрахункового документа, які підтверджують перерахування коштів до бюджету.
Заява про повернення коштів з бюджету складається платником у довільній формі з обов'язковим зазначенням такої інформації: причина повернення коштів з бюджету, найменування платника (суб'єкта господарювання), код за ЄДРПОУ (для юридичної особи) або прізвище, ім'я, по батькові фізичної особи, реєстраційний номер облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер) або серія (за наявності) та номер паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання в установленому порядку відмовилися від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та мають відмітку у паспорті), місцезнаходження юридичної особи або місце проживання фізичної особи та номер контактного телефону, сума платежу, що підлягає поверненню, спосіб перерахування коштів з бюджету - у безготівковій формі із зазначенням реквізитів рахунку одержувача коштів чи у готівковій формі.
Керуючись ст. ст. 16, 525, 526, 530, 611, 612, 625, 629, 1054 Цивільного кодексу України, ст. ст. 13, 141, 263, 265, 272, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, СУД -
Позов Акціонерного товариства «ОТП БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП - НОМЕР_2 ) на користь AT «ОТП БАНК» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43; ЄДРПОУ: 21685166) суму заборгованості за Заявою-Анкетою № 311/980/018945444/2016 від 03.11.2016 р. станом на 14 жовтня 2022 року у розмірі 45 903,77 грн. (Сорок п'ять тисяч дев'ятсот три гривні 77 копійок).
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ; місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП - НОМЕР_2 ;) на користь AT «ОТП БАНК» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43; ЄДРПОУ: 21685166) суму сплаченого судового збору в розмірі 1240,50 грн (одна тисяча двісті сорок гривень 50 копійок).
Головному управлінню Державної казначейської служби України в м. Одеській області (код ЄДРПОУ 37607526, адреса: 65001, м. Одеса, вул. Садова, 1-А, а/с 92) повернути AT «ОТП БАНК» (01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 43; ЄДРПОУ: 21685166) 50% судового збору в сумі 1240,50 грн., який було сплачено за квитанцією № 2901546347 від 07 листопада 2022 року сумою 2481,00 грн.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду в повному обсязі складено 30 березня 2023 року.
СУДДЯ В.К.Гуревський