18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua
27 березня 2023 року м. Черкаси Справа № 925/209/23
Господарський суд Черкаської області у складі головуючого судді Спаських Н.М., із секретарем судового засідання Сторчак М.В., за участі представників сторін:
від позивача: Зборовська С.Є. - за довіреністю;
від відповідача: не з'явився;
розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ) до ОСОБА_1 (м. Черкаси) про стягнення 144 145,64 грн.
Заявлено позов про стягнення з відповідача заборгованості в розмірі 144 145,64 грн., з яких: 125 000,00 грн. заборгованість за кредитом, 19 145,64 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії на підставі заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ".
Справа слухається за правилами спрощеного позовного провадження.
В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав повністю та просив суд їх задовольнити.
Відповідач крім повідомлення поштовим зв'язком про час і дату призначення засідання, повідомлено про розгляд справи в т.ч. і розміщенням оголошення на веб-порталі судової влади України (а.с. 31), що у відповідності до ч. 4 ст. 122 Господарського процесуального кодексу України є належним повідомленням. Явка обов'язковою не визнавалася.
Відзив на позов у справу не подано.
Відповідно до ст. 240 ГПК України у судовому засіданні 27.03.2023 виготовлено вступну та резолютивну частини рішення суду.
У відповідності до ст. 13,74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.
Оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності та заслухавши доводи представника позивача, суд вважає, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з такого:
З матеріалів справи вбачається наступне:
За даними з ДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, 05.07.2022 до ДР внесено запис про припинення підприємницької діяльності (з 05.09.2017) відповідачкою за власним рішенням.
За правилами ст. 52 ЦК України фізична особа - підприємець відповідає за зобов'язаннями, пов'язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.
Оскільки спір виник в зв'язку із здійсненням відповідачкою господарської діяльності, то він в порядку ст. 20 ГПК України належить до юрисдикції господарського суду.
Фізичною особою- підприємцем Мінаковою Анастасією Олександрівною через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписано із використанням власного електронного цифрового підпису заяву від 18.12.2021 про приєднання до Умов та правил надання послуги "Куб" (а.с.13-16).
Підписанням цієї заяви ФОП Мінаковою А.О. на підставі ст. 634 ЦК України приєднався до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу "3.2.2. Умови та правила надання послуги "Куб" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на сайті АТ КБ "Приватбанк" pb.ua. на дату укладання договору. Згідно вказаної заяви остання та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.
Підписана відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису заява про приєднання до Умов та правил надання послуги "Куб" містить істотні умови кредитного договору.
Відповідно до п.1.1 заяви Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни.
Розмір кредиту 150000 (сто п'ятдесят тисяч) грн. ( п. 1.2. заяви).
Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі кредитних коштів (п. 1.3 заяви).
Згідно з п.1.4 заяви у період з дати підписання заяви процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,2% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).
Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості (п.1.5 заяви).
Пунктом 1.6 заяви встановлено порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.
Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.
Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід'ємною частиною договору.
Крім того, у п.1.7 заяви сторони узгодили, що в разі:
- порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3 цієї заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,
- настання обставин, передбачених п.3.2.2.3.1.3 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні банку,
- настання обставин, передбачених п.3.2.2.6.2, п.3.2.2.6.6 Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту.
Клієнт зобов'язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.
Відповідно до п.3.2.2.1 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів, в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги. Якість послуг має відповідати законодавству України , нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.
Пунктом 3.2.2.3.2 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що за користування послугою клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п.3.2.2.6.2).
У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому тарифами (п.3.2.2.3.3. Умов та правил надання "Кредит КУБ").
Клієнт зобов'язався:
- використовувати кредит на цілі, зазначені в п.3.2.2.1;
- оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п.3.2.2.3.2;
- повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п.3.2.2.3.1, 3.2.2.3.2, 3.2.2.5.14, 3.2.2.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку;
- сплатити банку проценти згідно з п.п.3.2.2.3.1, 3.2.2.3.2 (п. 3.2.2.5 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").
Згідно з п. 3.2.2.9.1 Умов правил надання кредиту "Кредит КУБ", за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п. 3.2.2.1, 3.2.2.3 цього договору, клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.2.3.2.
Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п.3.2.2.9.2 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").
Згідно з п.3.2.2.9.3 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п.3.2.2.3.1). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункту, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.
Зобов'язання за цим договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.п.3.2.2.5.14 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з підрозділом 3.2.2.10 цього договору, далі - процентів згідно з п.3.2.2.3.4 цього договору, далі - прострочених процентів згідно з п.3.2.2.3.3 цього договору, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п.3.2.2.9.3 цього договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат банку згідно з п.п.3.2.2.5.14 цього договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту (п. 3.2.2.9.6 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ").
Відповідно до п.3.2.2.9.7 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.
Договір, згідно з п.3.2.2.11 Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ", є чинним з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання. Строк дії договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов'язань за договором.
У додатку №1 до заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" від 18.12.2021 сторони погодили графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом протягом 12 місяців, тобто строку, на який надано кредит, із зазначенням суми кредиту та суми процентів, які підлягають сплаті щомісяця ( зворотній а.с.16).
20.12.2021 на підставі укладеного кредитного договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 150 000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку позичальника (а.с.19).
З огляду на встановлення судом обставин надання кредитних коштів 20.12.2021 на 1 рік, виходячи з умов підписаної сторонами заяви про приєднання, фактично строком повернення кредиту є 20.12.2022.
05.07.2022 відповідачем була припинена господарська діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с.35, 36).
Доказів зміни умов кредитування, а саме встановлення іншого строку повернення кредиту матеріали справи не містять.
В якості додатку до Заяви про приєднання та Умов сторонами було підписано Графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом (а.с. 16 оборот) згідно із яким відповідач повинна сплачувати щомісячно на погашення основного боргу по 12500,00 грн. і 2100 (а потім 1800) на погашення процентів протягом 12 місяців.
З матеріалів справи вбачається, що відповідачем не в повному обсязі виконано взяті на себе зобов'язання з повернення кредиту та сплати відсотків на підставі заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" від 18.12.2021, що складають кредитний договір, в обумовлений в заяві строк, що стало підставою для звернення позивача до суду з цим позовом.
Згідно з розрахунком заборгованості, доданим позивачем до позовної заяви, станом на момент звернення до суду з позовом, у відповідача наявна заборгованість за кредитним договором у сумі 125 000,00 грн. (а.с.18).
Крім того позивач також просить стягнути з відповідача 19 145,64 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії , нарахованої згідно п. 3.2.2.3.2 та 3.2.2.9 Умов (а.с.20), виходячи з такого розрахунку:
(2100 Х 6 місяців + 1800 Х 6 місяців нарахованої комісії) - (2100 Х 2 + 54,36 сплаченої комісії) = 19 145,64 грн.
Розрахунок є вірним. Доказів сплати кредиту та процентів у більшій сумі, ніж обліковує позивач, відповідач суду не надав.
Доказів повернення кредитних коштів після закінчення строку кредитування та сплати процентів у повній сумі матеріали справи не містять.
Оскільки строк виконання зобов'язання по поверненню кредитних коштів у повному розмірі, сплаті відсотків для позичальника вже є такими, що настали, позивач має право на примусове стягнення боргу.
Заперечень проти доводів та розрахунків позивача відповідач суду не надав.
Таким чином, вимога позивача про стягнення з відповідача 125 000,00 грн. заборгованості за кредитом та 19145,64 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії на підставі заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" від 18.12.2021 є законною і обґрунтованою, підтвердженою належними доказами, не спростованою відповідачем, а отже такою, що підлягає до задоволення.
Відповідно до ст. 129 ГПК України, при задоволенні позову, з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 684,00 грн. судового збору повністю.
Керуючись ст. 238, 240 ГПК України, -
1. Позов задовольнити повністю.
2. Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (код 14360570, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д) - 125 000,00 грн. заборгованості за кредитом, 19145,64 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії на підставі заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" від 18.12.2021 та 2684,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.
Наказ видати.
Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 241 ГПК України.
Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду протягом 20 днів.
Повне судове рішення складено 30 березня 2023
Суддя Н.М. Спаських