Справа № 202/4351/23
Провадження № 2-о/202/101/2023
Іменем України
15 березня 2023 року Індустріальний районний суд м. Дніпропетровська у складі:
головуючого судді: - Бєльченко Л.А.,
при секретарі: - Салінській А.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпрі цивільну справу за заявою ОСОБА_1 , заінтересовані особи: ОСОБА_2 , Акціонерне товариство «Акцент-Банк», про розкриття банківської таємниці, -
10.03.2023 року заявник звернувся до суду з зазначеною заявою.
В обгрунтування заявлених вимог заявник зазначив, що 02.12.2017 року між ним та ОСОБА_2 укладено шлюб, котрий зареєстровано Ірпінським міським відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиції у Київській області, актовий запис №698. Станом на 21.03.2023 року шлюб між ними не розірвано.
Заявник зазначив, що заощаджені за час шлюбу грошові кошти розміщувались на банківському рахунку, відкритому на ім?я його дружини ОСОБА_2 в АТ «Акцент-Банк».
На даний момент він, ОСОБА_1 , знаходиться на службі в Збройних Силах України. Будь-яку інформацію від ОСОБА_2 про стан банківського рахунку не можливо, оскільки остання відмовляється від повідомлення йому інформації щодо стану заощаджень.
Заявник вважає, що відсутність інформації щодо обсягу грошових коштів та наявності банківських рахунків унеможливлює реалізацію ним права на розпорядження зазначеними коштами та позбавляє можливості планувати власні заощадження.
У зв'язку з викладеним, заявник просив зобов'язати Акціонерне товариство «Акцент-Банк» надати йому інформацію, яка перебуває у володінні банку щодо: укладання між ОСОБА_2 з АТ «Акцент-Банк» за період з 02.12.2017 року по 21.02.2023 року договорів банківського вкладу (депозиту); в разі укладання договорів банківського вкладу (депозиту) зазначити реквізити договорів та розмір грошових коштів, що вносилися на депозит та знімалися з депозиту, а також інформацію про залишок коштів на рахунку (рахунках) станом на 02.12.2017 року та станом на 21.02.2023 року, якщо рахунок (рахунки) відкриті, або залишок коштів на рахунку (рахунках) станом на дату його закриття, якщо рахунок (рахунки) було закрито раніше вказаних дат; укладання між ОСОБА_2 з АТ «Акцент-Банк» за період з 02.12.2017 року по 21.02.2023 року договорів про зберігання цінностей або надання в оренду індивідуального банківського сейфа, що охороняється банком; в разі укладання договорів про зберігання цінностей або надання в оренду індивідуального банківського сейфа, зазначити їх реквізити, види цінностей, їхню вартість, вагу, що знаходилися у володінні банку; укладання між ОСОБА_2 з АТ «Акцент-Банк» за період з 02.12.2017 року по 21.02.2023 року договорів банківського рахунку; в разі укладання договорів банківського рахунку зазначити реквізити цих договорів, інформації про залишок коштів на рахунку (рахунках) станом на 02.12.2017 року та станом на 21.02.2023 року.
Заявник в судове засідання не з'явився, про розгляд заяви повідомлявся належним чином.
Заінтересовані особи в судове засідання не з'явилися, про розгляд справи повідомлені належним чином.
Відповідно до ч. 2 ст. 349 ЦПК України неявка в судове засідання без поважних причин заявника та (або) особи, щодо якої вимагається розкриття банківської таємниці, чи їх представників або представника банку не перешкоджає розгляду справи, якщо суд не визнав їхню участь обов'язковою.
Суд, дослідивши письмові докази по справі, вважає, що в задоволенні заяви слід відмовити з огляду на наступне.
Судом встановлено, що 02.12.2017 року між ним та ОСОБА_2 укладено шлюб, котрий зареєстровано Ірпінським міським відділом державної реєстрації актів цивільного стану Головного територіального управління юстиції у Київській області, актовий запис №698. Станом на 21.03.2023 року шлюб між ОСОБА_1 і ОСОБА_3 не розірвано.
Відповідно до ст. 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність» інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками на письмову вимогу суду або за рішенням суду.
Відповідно до ст. 288 ЦПК України у заяві до суду про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи має бути зазначено, серед іншого, обґрунтування необхідності та обставини, за яких вимагається розкрити інформацію, що містить банківську таємницю, щодо особи, із зазначенням положень законів, які надають відповідні повноваження, або прав та інтересів, які порушено; обсяги (межі розкриття) інформації, яка містить банківську таємницю, щодо особи та мету її використання.
Відповідно до ст. 1076 ЦК України банк гарантує таємницю банківського рахунку, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність.
Частиною 1 ст. 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що банківською таємницею є інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку і розголошення якої може завдати матеріальної чи моральної шкоди клієнту, якою зокрема, є відомості про банківські рахунки клієнтів, операції, які були проведені на користь чи за дорученнямклієнта, здійснені ним угоди.
Порядок розкриття банківської таємниці визначено ст. 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Цією нормою визначено коло осіб, на вимогу яких розкривається банківська таємниця, підстави її розкриття та обсяг інформації, яка надається. До вказаних осіб належать: власник інформації (клієнт банку або його представник), суд, органи прокуратури, Служби безпеки, внутрішніх справ, ДПС, державної виконавчої служби, спеціально уповноважений орган виконавчої влади з питань фінансового моніторингу, Антимонопольний комітет. Цей перелік є вичерпним.
Виходячи зі змісту ч. 1 ст. 62 Закону, підставами для розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю, є: по-перше, письмовий запит або дозвіл власника інформації; по - друге, письмова вимога або рішення суду; по-третє, письмова вимога уповноважених державних органів, перелік яких визначено законом і є вичерпним.
З аналізу зазначеної правової норми вбачається, що за рішенням суду банк вправі надати інформацію, яка містить банківську інформацію, у межах і обсягах, визначених цим та іншими законами, тобто банки надають обмежену законом інформацію.
Зазначені обмеження, у тому числі, викладені в ч. 4 ст. 62 Закону «Про банки і банківську діяльність», не стосуються випадків надання банком інформації, яка є банківською таємницею, за дозволом клієнта чи за рішенням (вимогою) суду.
Такий висновок узгоджується з п. 3.5 Правил зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 14.07.2006 р. № 267 та главою 12 ЦПК України, що регулює порядок розгляду судом справ про розкриття банківської таємниці (п. 5 ст.288, п. 4 ч. 1 ст.290 ЦПК України).
В порушення вказаних вимог законодавства, заявником в заяві не зазначено обґрунтування необхідності та обставини, за яких він вимагає розкрити інформацію, що містить банківську таємницю щодо ОСОБА_2 , та мету використання банківської таємниці. Крім того, не доведено, що грошові кошти, котрі на його думку зберігаються на рахунках в АТ «Акцент-Банк», є їх з ОСОБА_2 спільною власністю. У разі, якщо в них є спір про поділ майна (грошових коштів), то така інформація може бути витребувана судом виключно під час розгляду такого спору.
З урахуванням встановлених обставин, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні заяви ОСОБА_1 про розкриття банківської таємниці.
Керуючись ст.ст.4,5,10,259,263-265, 293, 294, 350 ЦПК України, суд, -
Відмовити у задоволенні заяви ОСОБА_1 , заінтересовані особи: ОСОБА_2 , Акціонерне товариство «Акцент-Банк», про розкриття банківської таємниці.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
На рішення може бути подана апеляція до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення .
Суддя Бєльченко Л.А.