Справа № 496/2635/22
Провадження № 2/496/515/23
01 лютого 2023 року м. Біляївка
Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді - Пасечник М.Л.
за участю секретаря - Гончаренко І.В.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Позивач, акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк», звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за договором про споживчий кредит №538/260к від 11.11.2020 року у сумі 32 155,35 грн.
Свої вимоги позивач мотивував тим, що між ним та відповідачем було укладено договір споживчого кредиту №538/260к від 11.11.2020 року, відповідно до умов якого, відповідачу було надано кредит в сумі 30 000 грн. на споживчі цілі, зі сплатою 56 % річних, строком на 60 місяців, з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 10.11.2025 року. Повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником за графіком платежів або достроково, відповідно до порядку, встановленого умовами договору, але, в будь-якому випадку, не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого договором. Позичальник зобов'язався здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 500 грн. та сплату процентів, нарахованих на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 11 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з грудня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок банку, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної кредитним договором. За умовами кредитного договору, строк повернення кредиту є таким, що настав і позичальник зобов'язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): прострочення виконання зобов'язання Позичальника за договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів. Відповідно до п. 4.2.1.- 4.2.2. договору, банк має право вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов'язань по цьому договору. При виникненні простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом та/або процентами, більш ніж на один місяць, а також в інших випадках, передбачених договором, має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати нарахованих процентів та інших платежів за договором та стягнути заборгованість за договором у примусовому порядку. АТ «Ощадбанк» свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, надавши кредит у встановленому договорі розмірі.
Позичальник в односторонньому порядку відмовився від виконання взятих на себе зобов'язань. У зв'язку з неналежним виконанням відповідачем умов договору споживчого кредиту, станом на 18.03.2022 року утворилась заборгованість, яка становить 32 155,35 грн., з яких: 25485,42 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4710,58 грн. - проценти за користування кредитом; 283,46 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 95,79 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування; 1185,70 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 394,40 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. У зв'язку з викладеним, представник позивача звернувся до суду з вказаним позовом.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, але надав до суду письмову заяву, в якій просив здійснити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, просив задовольнити.
Відповідач в судове засідання не з'явився, але надав до суду письмову заяву, в якій просив здійснити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги визнав, просив задовольнити.
Згідно з вимогами ч.2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріли справи, суд дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 11.11.2020 року ОСОБА_1 звернувся до акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10015/0538 філії- Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» для укладення договору споживчого кредиту. У вказаний день між сторонами було укладено договір споживчого кредиту №538/260к від 11.11.2020 року, в якому відповідач зазначив свої персональні дані, зокрема: прізвище, ім'я, по батькові, адресу проживання, індивідуальний податковий номер, серію, номер паспорта і дату його видачі, та просив надати йому кредит в розмірі 30 000 грн., зі строком кредитування - 60 місяців, у валюті кредиту - гривня, що підтверджено копією кредитного договору, який долучений до матеріалів справи.
Пунктом 2.1. зазначеного договору передбачено, що банк зобов'язався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов'язався належним чином виконати умови договору та повернути в передбачені договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених договором.
Відповідно до п.п. 2.2. договору кредит надається в загальному розмірі 30 000 грн. на строк 60 місяців, з терміном остаточного повернення кредиту не пізніше 10.11.2025 року, якщо інший строк або термін не буде встановлено згідно з умовами договору.
Підпунктом 2.4.1. договору передбачено, що за користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати банку відповідну плату (проценти) в розмірі 56 процентів річних. Зазначена в цьому пункті договору процентна ставка є фіксованою.
Згідно з п. п. 2.4.2. договору, проценти нараховуються банком щомісячно за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до терміну остаточного повернення кредиту. У випадку настання терміну повернення кредиту, у зв'язку з настанням обставин, передбачених п.п.3.10.2.1. та п.п.3.10.2.2. цього договору, нарахування процентів по кредиту припиняється з наступного дня після настання такого терміну.
За підпунктом 3.2.1. цього договору банк здійснює надання кредиту одноразово шляхом безготівкового перерахування коштів на поточний рахунок позичальника.
Пунктом 3.3.3. Договору передбачено, що позичальник зобов'язався здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 500 грн. та сплату процентів, нарахованих на залишок основної суми боргу за кредитом, щомісячно до 11 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з грудня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок банку, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної кредитним договором.
Повернення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійна винагорода, штрафні санкції, тощо, здійснюються шляхом списання банком в договірному порядку коштів з поточного рахунку (п.п. 3.3.1. договору).
Відповідно до п. 3.3.4. договору, якщо сума платежу, що надійшла в рахунок погашення кредиту та сплати процентів, менша розміру, вказаного у п.п. 3.3.3. цього договору, то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Наступна сума платежу повинна додатково включати суму коштів, необхідних для погашення простроченого платежу та сплати нарахованої пені за прострочення платежу з урахуванням вимог п. 8.2 цього договору.
Пунктом 8.2. договору передбачено, що сукупна сума неустойки (пені, штрафу), нарахована за порушення зобов'язань Позичальником на підставі договору, не може перевищувати половини суми, одержаної Позичальником за цим договором.
Банк, відповідно до п. п. 3.9.1. та п. п. 3.9.1.1. договору, має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або усі можливі випадки невиконання позичальником взятих на себе обов'язків та недотримання умов, передбачених цим договором, вимагати повернення суми кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами) або сумами, що підлягають до сплати за цим договором), строк сплати яких ще не настав, в повному обсязі, в тому числі, але не виключно, у разі, якщо відбулася будь-яка із наступних подій, зокрема: затримання сплати частини основної суми боргу за кредитом або процентів за користування кредитом на один календарний місяць.
Умовами договору, зокрема, п.п. 3.10.1. - 3.10.2.2. сторони визначили порядок зміни остаточного повернення кредиту у зв'язку з настанням відкладальних обставин. Сторони, керуючись ст.ст. 212, 611 ЦК України домовилися про зміну умов зобов'язання за цим договором, а саме: зміну терміну остаточного повернення кредиту у зв'язку з настанням вказаних в п. 3.10.2. договору обставин (порушення зобов'язань позичальника за цим договором) (відкладальні обставини). Термін остаточного повернення кредиту за цим договором є таким, що настає з дати виникнення будь-якої з вказаних в цьому пункті договору відкладальних обставин і позичальник зобов'язується повернути кредит у повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим договором платежі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якої з наступних відкладальних обставин, а саме: спливу строку, відведеного законодавством України для усунення порушення позичальником умов договору про споживчий кредит, у разі, якщо банк вимагає повернення кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких настав; прострочення виконання зобов'язання позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості, у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 58 календарних днів.
За умовами п.п.4.3.1. - 4.3.3. договору, позичальник зобов'язаний належним чином виконати всі умови цього договору та взяті на себе за цим договором зобов'язання. У строки, обумовлені цим договором, повернути кредит, своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, комісійні винагороди за банківські послуги та належним чином виконувати взяті на себе інші зобов'язання за цим договором. У випадку порушення умов цього Договору достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати банку в повному обсязі збитки.
ОСОБА_1 надав згоду на обробку персональних даних, засвідчення, гарантії та зобов'язання, пов'язані зі згодою на обробку персональних даних, що надаються при укладенні договорів, що супроводжують кредитну операцію, що підтверджуються підписом останнього у відповідній заяві від 11.11.2020 року.
На час укладання кредитного договору, ОСОБА_1 було роз'яснено про розмір необхідного внесення щомісячного платежу та розмір процентної ставки за користування кредитними коштами, що зазначено у таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, станом на 11.11.2020 року, що є додатком №1 до договору №538/260к, що підтверджується підписом позичальника.
ОСОБА_1 був ознайомлений з графіком платежів, що підтверджується його підписом у вказаному документі.
З розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, пенею, 3 % річних за прострочення виконання грошового зобов'язання, 3 % річних за несвоєчасну сплату процентів, згідно з кредитним договором № 538/260к від 11.11.2020 року вбачається, що загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 , станом на 18.03.2022 року, становить 32155, 35 грн., з яких: 25 485,42 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4710,58 грн. - проценти за користування кредитом; 283,46 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 95,79 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування; 1185,70 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 394,40 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
У виписці за договором №538/260к, виданої за період з 11.11.2020 року по 18.03.2022 року, зазначено порядок списання основного боргу, нарахування процентів за користування кредитом та їх списання, в рамках банківських рахунків № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , відкритих на ім'я ОСОБА_1 .
Згідно з ч.1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі (ст. 1055 ЦК України). Частиною 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Згідно зі ст. 1049 цього Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідач належним чином не виконував умови кредитного договору, зазначене свідчить про те, що ним здійснено прострочення виконання взятих на себе за договором зобов'язань щодо погашення заборгованості за кредитом та процентами.
Згідно з ч.1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ч. 1 ст. 611 Кодексу).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 Кодексу).
За змістом ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Як зазначено у ч.1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.
Як визначено ч.2 цієї статті, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
З аналізу наведених правових норм права можна зробити висновок, що у разі порушення умов договору щодо внесення чергової частини позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, а також боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми.
Протягом розгляду цивільної справи відповідач, на підставі ст. ст. 12, 81 ЦПК України, не скористався своїми процесуальними правами та не надав до суду жодного належного та допустимого доказу, який би містив інформацію щодо предмета доказування в підтвердження належного та своєчасного виконання ним взятих на себе зобов'язань за договором № 538/260к року або спростування доводів та наданих суду доказів позивача, а відтак несе ризик настання наслідків, пов'язаних із невчиненням відповідних процесуальних дій, в даному випадку - ухвалення рішення на підставі наявних у справі доказів, наданих позивачем.
З урахуванням досліджених доказів, суд вважає встановленим, що позивач взяті на себе зобов'язання за договором споживчого кредиту №538/260к від 11.11.2020 року виконав у повному обсязі.
Натомість відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов'язання за договором споживчого кредиту № 538/260к від 11.11.2020 року належним чином не виконував, внаслідок чого, станом на 18.03.2022 року утворилась заборгованість у розмірі 32155, 35 грн., з яких: 25 485,42 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4710,58 грн. - проценти за користування кредитом; 283,46 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 95,79 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування; 1185,70 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 394,40 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Письмова заява ОСОБА_1 про визнання позову також свідчить про наявність підстав для його задоволення, адже це підтверджує той факт, що відповідач взяті на себе зобов'язання за кредитним договором № 538/260к від 11.11.2020 року належним чином не виконав.
За правилами ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Виходячи з того, що позивачем сплачено судовий збір в сумі 2481 грн., то з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2481 грн.
Керуючись ст. ст. 509, 525, 526, 536, 611, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 12, 13, 141, 259, 354 ЦПК України, суд -
Позов акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_4 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, код ЄДРПОУ 09328601, МФО 328845, IBAN НОМЕР_5 в філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк») заборгованість за договором про споживчий кредит №538/260к від 11.11.2020 року, яка станом на 18.03.2022 року складає 32 155,35 грн., з яких: 25 485,42 грн. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 4710,58 грн. - проценти за користування кредитом; 283,46 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 95,79 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування; 1185,70 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 394,40 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_4 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, код ЄДРПОУ 09328601, МФО328845, IBAN НОМЕР_5 в філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк») судовий збір у розмірі 2481 грн.
Рішення може бути оскаржене до Одеського апеляційного суду на протязі 30 днів з дня проголошення рішення, шляхом подання апеляційної скарги до суду першої інстанції.
Повний текст рішення виготовлено 07.02.2023 року.
Суддя М.Л. Пасечник