10.11.22
Справа № 521/4296/20
Провадження № 2/521/583/22
РІШЕННЯ
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
10 листопада 2022 року м. Одеса
Малиновський районний суд м. Одеси у складі
у складі:
головуючого судді Роїк Д.Я.
за участю секретарів судового засідання Коноваловій К.О.,Примакіній С.О.
розглянувши в порядку загального позовного провадження за наявними у справі матеріалами цивільну справу за позовом акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ВСТАНОВИВ:
Позивач, акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулось до Малиновського районного суду м. Одеси з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В позовній заяві представник позивача зазначив, що ОСОБА_1 звернулась до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Заяву № б/н від 13.03.2015 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 106010,00грн.
При укладанні Договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формулярах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку», складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг (далі Договір), що підтверджується підписом у заяві. Заявою Відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі.
Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема умови договору банківського рахунку та кредитного договору.
Отримавши кредитні кошти, відповідач ОСОБА_1 неналежним чином виконувала свої зобов'язання за кредитним договором, внаслідок чого утворилась заборгованість 115948,69 гривень за кредитом, яка станом на 21.01.2020 року складається з:75435,71 - заборгованість за кредитом; - 345215,42 гривень заборгованості по відсоткам за користування кредитом; а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: - 500 гривень штраф /фіксована частина/; - 5497,56 гривень штраф /процентна складова/.
Заочним рішенням Малиновського районного суд у м. Одеси від 15.09.2020 року позов задоволено, стягнуто з ОСОБА_1 , на користь акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 115948, 69 гривень заборгованості за кредитним договором б/н від 13.03.2015 року та 2102 гривень судових витрат.
Ухвалою Малиновського районного суду м. Одеси від 29.04.2021 року, заочне рішення, ухвалене Малиновським районним судом м. Одеси від 15.09.2020 року в цивільній справі № 521/4296/20 за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором скасовано та призначено справу до розгляду за правилами загального позовного провадження .
Ухвалою суду від 18.11.2021 року закрито підготовче провадження та призначено с праву до розгляду по суті.
В судове засідання позивач не з'явився, матеріали справи містять заяву щодо розгляду справи без участі представника позивача.
Відповідач та її представник в судове засідання не з'явились, повідомлені належним чином, причини неявки суду не повідомили.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв'язку з розг лядом справи в порядку спрощеного провадження за відсутністю всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
З досліджених доказів суд встановив наступні фактичні обставини:
Спір, що виник між сторонами, стосується стягнення заборгованості за кредитним договором, який оформлений у вигляді анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, які надає АК КБ «ПриватБанк».
Обґрунтовуючи позовну заяву, позивач вказував на те, що ОСОБА_1 звернулась 13.03.2015 року до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Заяву № б/н від 13.03.2015 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 106010,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
При укладанні Договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формулярах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
На підтвердження умов договору АТ КБ«ПриватБанк» надало суду копію анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, , витяг з Тарифів обслуговування кредитних картУніверсальна, витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, розрахунок заборгованості.
Разом з тим, вказані документи не підтверджують погодження між сторонами умов кредитування.
Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 1 статті 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно із частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Матеріали справи не містять підтверджень, що з саме цими Умови кредитування ОСОБА_1 була ознайомлена і погодилась з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані Банком до позовної заяви, розмірах і порядку нарахування.
Як вбачається з матеріалів справи, ні витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт Універсальна, ні витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку не містять підпису Відповідача.
Анкета-заява містить лише анкетні дані Відповідача, його контактну інформацію, але не містить даних про умови кредитування.
Так, Постановою від 3 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що не підписані Умови та Правила надання банківських послуг не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного шляхом підписання анкети-заяви. Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді сплату процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов'язань.
У наведеній постанові Велика Палата Верховного Суду також указала на мінливість Правил надання банківських послуг ПриватБанку, тому їх не можна вважати складовою кредитного договору щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливість використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов'язків кожної зі сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в заяві позичальника, яка безпосередньо підписана позичальником, і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.
Без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила надання банківських послуг, відсутність у заяві домовленості сторін про сплату процентів за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин.
За наведених обставин відсутні підстави вважати, що при укладенні договору сторони дотрималися вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.
З урахуванням зазначеної позиції Великої Палати Верховного Суду, АТ КБ «ПриватБанк» має право виключно на повернення сум фактично отриманих коштів, а вимоги банку про стягнення заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит та нарахованої пені є безпідставними, оскільки розмір процентів за користування кредитними коштами та нарахування сум пені не був погоджений між сторонами договору, тому й відсутні підстави для їх нарахування за визначеними ним ставками.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частиною 1 статті 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях
У зв'язку з наведеним, суд дійшов до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, лише в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту, відповідно до наданого позивачем розрахунку, а саме у розмірі 75435,71 гривень.
Згідно ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Як вбачається з копії платіжного доручення № ZZ424D0UAY від 14.02.2020 року, позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір в розмірі 2102 гривень.
Таким чином, з урахуванням часткового задоволення позову, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судові витрати по справі в розмірі 1367,55 гривні.
Керуючись ст.ст. 12,81,89, 141, 259,263-265, 279 ЦПК, ст. ст. 526, 530, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд
ВИРІШИВ:
Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк»( м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, МФО № 305299) 75435,71 ( сімдесят п'ять тисяч чотириста тридцять п'ять ) гривень 71 копійку заборгованості за кредитним договором б/н від 13.03.2015 року.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк»( м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, МФО № 305299) - 1367,55 ( одна тисяча триста шістдесят сім гривень) 55 копійок судових витрат.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Одеського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складення рішення.
Суддя: Д.Я. Роїк