Справа № 183/5758/22
№ 2/183/3280/22
14 грудня 2022 року м. Новомосковськ
Новомосковський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі: головуючого судді Парфьонова Д.О., за участі секретаря судового засідання Моісєєва К.А., відповідача ОСОБА_1 , розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Новомосковського міськрайонного суду Дніпропетровської області, у порядку спрощеного позовного провадження, цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» до ОСОБА_1 про:
- стягнення з ОСОБА_1 на користь «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» суми заборгованості в розмірі 65 600,00 гривень,-
13 вересня 2022 року ТОВ «ФК «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» звернулося до суду із вищевказаним позовом.
Ухвалою судді від 16 вересня 2022 року прийнято позовну заяву до розгляду і відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження.
В обґрунтування позову позивач посилається на те, що ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (надалі - Кредитор) є фінансовою установою та має ліцензію на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. 06 серпня 2021 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 (надалі - відповідач) за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» було укладено електронний Договір № 4581227 про надання споживчого кредиту (далі Кредитний договір). Зазначений кредитний договір було укладено відповідно до Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», затверджених наказом № 53-ОД від 16 січня 2020 року (далі Правила) та розміщених на їх сайті https://creditplus.ua/ru/documents.
Згідно з умовами Кредитного договору: сума кредиту (загальний розмір) складає 20 000,00 грн (п. 1.3. Кредитного договору); строк кредиту 30 днів; дата повернення кредиту (05.09.2021) вказується в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для Споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що є Додатком №1 до Кредитного договору; строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 Кредитного договору (п. 1.4. Кредитного договору).
ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» свої зобов'язання перед відповідачем за Кредитним договором виконало, надавши йому кредит в сумі 20 000,00 грн, шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку відповідача № НОМЕР_1 .
Відповідно до п. 1.5.2. Кредитного договору Знижена процентна ставка 0,95 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач у межах строку, визначеного в п.1.4 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Споживача відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Споживач як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту, але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.4 Договору,а у випадку пролонгації - до дати пролонгації (не включно), буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Споживач розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для Споживача лише як для учасника Програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим Договором. Якщо Споживач є учасником Програми лояльності - розмір зниженої процентної ставки зазначений в Договорі має значення, що є меншим за розмір стандартно« процентної ставки, зазначеної в Договорі. Якщо Споживач не є учасником Програми лояльності, розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру стандартної процентної ставки, у зв'язку з чим цей підпункт Договору носить технічний характер та не має юридичного змісту для Споживача. Відповідно до п. 15.1 Кредитного договору Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п.4.2 Договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 Договору.
06 вересня 2021 року відповідач здійснив часткову оплату на рахунок Кредитора у сумі 6080,00 грн. - оплата нарахованих процентів за користування кредитом. При цьому зазначених платежів було недостатньо для погашення кредиту або продовження строку кредиту. Надалі відповідач оплати за Кредитним договором не здійснював. Відповідач свої зобов'язання перед Кредитором щодо повернення кредиту та нарахованих процентів не виконав, а також не уклав угоду щодо пролонгації строку дії Кредитного договору, в зв'язку з чим, керуючись пунктами 4.3. Кредитного договору, Кредитний договір було автопролонговано, а строк користування кредитом було продовжено на 90 (дев'яносто) календарних днів поспіль.
Враховуючи невиконання відповідачем своїх боргових зобов'язань перед Кредитором 21 червня 2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та позивачем, як фактором, укладено Договір факторингу №21-06/2022 (надалі - Договір факторингу), згідно з умовами якого Клієнт відступив Фактору права грошової вимоги за Кредитним договором. Про відступлення права грошової вимоги за Кредитним договором ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» повідомило відповідача шляхом направлення на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 зазначену при укладенні Кредитного договору відповідного повідомлення.
Позивач вказує, що станом на дату звернення до суду заборгованість відповідача по Кредитному договору перед позивачем не сплачена, складає 20 000,00 грн - тіло кредиту та 45 600,00 грн - нараховані проценти, всього - 65 600,00 грн, які позивач просить стягнути з відповідача. Крім того просить стягнути також і судовий збір, сплачений при зверненні з позовом в розмірі 2481,00 грн, витрати на правову допомогу в розмірі 8000,00 грн.
15 листопада 2022 року до суду надійшов відзив на позовну заяву, поданий відповідачем, у якому відповідач просить відмовити у задоволенні позову. В обґрунтування відзиву відповідач зазначив, що позивачем не підтверджено факт виконання умов кредитного договору кредитором, а саме - не підтверджено факт надання грошових коштів Позичальнику. До позову не надано заяви на переказ готівки, касового ордеру, чеку, іншого належного та допустимого доказу видачі грошей, що, на думку відповідача свідчить про не доведення обставини набрання чинності кредитним договором, і зобов'язання за таким договором виконуватися не можуть. Вказує, що позивачем не підтверджено факт невиконання умов кредитного договору Позичальником. Так, позивачем не надано первинних документів, які фіксують факти здійснення операцій та які-б містили: назву документа (форми); дату складання документа;назву підприємства (банку), від імені якого складений документ; місце складання документа; назву отримувача коштів; зміст - суму операції (цифрами та прописом); номери рахунків; назву банку (отримувача та платника коштів); посади та підписи осіб, відповідальних за здійснення операції та правильність її оформлення. зазначає про те, що в матеріалах справи відсутній оригінали кредитного договору. Зазначає, що умови договору про встановлення занадто великих процентів є не справедливими відповідно до положень ст.11, 18 Закону України «Про захист прав споживачів», що є наслідком нікчемності цього договору. Більш того, позивачем не доведений факт отримання ним права вимоги до Відповідача, а саме в матеріалах справи відсутній оригінал договору про передання права вимоги та оригінали додаткових угод до цього договору, що виключає можливість впевнитися, що право вимоги до Відповідача передавалося Позивачу. Доказів направлення відзиву на позов позивачу матеріали справи не містять.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, надавши заяву про розгляд справи у його відсутність.
У судовому засіданні 13 грудня 2022 року відповідач заперечив проти задоволення позову. Вказав, що договір, долучений позивачем до позову він не підписував, контактну інформацію, вказану в договорі не надавав. В договорі не вказано, який Паспорт громадянина України був наданий особою ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» при укладенні договору. Пояснив, що дійсно брав кредити у ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», однак одразу повертав кредитні кошти, виконуючи договори та такі договори укладав раніше за той, копію якого надано позивачем. Сума раніше отриманих кредитів не перевищувала 7000,00 грн. Він побачив, як на його платіжну картку надійшли грошові кошти у розмірі 20000,00 грн, однак причин і підстав надходження грошових коштів не знав. Коли він сплачував 6000,00 грн за іншим кредитним договором, то побачив, що сума на його картковому рахунку не сходиться. Заявку на отримання кредиту у розмірі 20000,00 грн. він не подавав. Хто підписував договір він не знає. Зазначив, що у 2021 році він втратив свій Паспорт громадянина України, подавав оголошення про його втрату та отримав новий. Вважає, що кредитний договір оформлено за допомогою втраченого ним паспорту. Крім того, він загубив телефон, у зв'язку із чим придбав новий. Номер телефону він відновив не одразу, через що невідома особа мала змогу оформити кредит за допомогою втраченого ним номеру. У судовому засіданні відповідач усно заявив клопотання про витребування оригіналу договору. Ухвалою суду відмовлено у задоволенні клопотання через відсутність доказів на підтвердження вжиття відповідачем дій щодо самостійного отримання вказаного доказу у встановлений законом строк.
Також, у судовому засіданні судом відповідачу роз'яснено обов'язок довести обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог та заперечень належними доказами.
Суд, дослідивши надані докази у їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини, що виникли між сторонами.
Судом встановлено, що 06 серпня 2021 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено договір №4581227 про надання споживчого кредиту /а.с.12-16/, підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором А717288, 06 серпня 2021 року о 21:05 год.. Згідно з підпунктом 1.1, 1.2 договору укладення правочину здійснюється сторонами за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства, доступ до якої споживачу забезпечується через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація споживача здійснюється при вході споживача в особистий кабінет у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону споживача, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС товариства. На умовах, встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кредит у гривні, а Споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Згідно з підпунктами 1.3, 1.4, 1.5, 1.5.1 Кредитного договору сума кредиту складає 20 0000 гривень. Строк кредиту 30 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в Договорі. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 цього Договору. Тип процентної ставки фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,90% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Споживача, відповідно до п.4.2 Договору; у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.3 Договору.
За п. 1.6-1.8.2 Кредитного договору мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою 24079,41% річних; за зниженою ставкою 2013,43% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою 31 400,00 грн; за зниженою ставкою 25 700,00 грн.
Відповідно до п.2.1, 2.4 Кредитного договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані Споживачем Товариству з метою отримання кредиту. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1. Договору.
За п.4.3.1-4.4 Кредитного договору сторони домовились, що у випадку, якщо у Споживача на дату закінчення строку кредиту (нового строку кредиту після пролонгації або автопролонгації) наявна заборгованість за кредитом, строк кредиту продовжується кожен раз на один наступний календарний день, що слідує за днем закінчення такого строку, але не більше ніж на 90 (дев'яносто) календарних днів поспіль, крім випадку, якщо в цей день повинна відбутися пролонгація строку кредиту за ініціативою Споживача, відповідно до пп.4.2.2- 4.2.4. Договору. Тобто в даному випадку кожен день автопролонгації є новою датою повернення кредиту. Споживач, дає згоду на автопролонгацію строку кредиту на умовах передбачених в пп.4.3.1 Договору. Споживач вважається таким, що прострочив повернення кредиту, якщо після закінчення періоду автопролонгації у Споживача наявна заборгованість за кредитом та не відбулося продовження строку кредиту за ініціативою Споживача, у порядку передбаченому п.4.2.Договору. Вказаний в цьому розділі порядок внесення змін до Договору щодо продовження строку кредиту, Сторони вважають таким, що вчинений в письмовій формі, оскільки, воля Сторін передбачена в п.4.2 Договору виражена за допомогою технічного засобу зв'язку, а в п.4.3 Договору - письмово цим Договором, що відповідає вимогам, встановленим статтею 207 Цивільного кодексу України до письмової форми правочину.
За п. 4.2, 4.2.1 - 4.2.2, 4.2.4 Кредитного договору порядок продовження строку кредиту за ініціативою Споживача (далі - пролонгація): споживач, у випадку якщо заборгованість за кредитом складає не менше 400 гривень (включно) може ініціювати продовження строку користування кредитом, відповідно до пп.4.2.2. Договору. Пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом вчиняється шляхом здійснення платежу на користь Товариства у розмірі не менше суми нарахованих та несплачених на дату платежу процентів, відповідь на яку Товариство може надати протягом 24 годин з моменту вчинення вказаних дій Споживачем. Якщо Споживач здійснюючи вказаний платіж не бажає продовжувати строк користування кредитом, Споживач зобов'язаний повідомити про це Товариство в один із вказаних нижче способів: перед здійсненням платежу здійснити в Особистому кабінеті дії, що направлені на часткове повернення заборгованості за кредитом, а саме натиснути в Особистому кабінеті в Розділі «Мої кредити» клавішу «внести платіж» в меню «Часткове погашення кредиту»; або протягом 24 годин з моменту внесення платежу направити на поштову скриньку Товариства ІНФОРМАЦІЯ_2 (в тому числі з використанням сервісу направлення повідомлень Товариству, що розміщений на Веб-сайті в Розділі «Зворотній зв'язок» вибравши категорію звернення «Часткове погашення без пролонгації») повідомлення про необхідність зарахування такого платежу в часткове погашення заборгованості за кредитом, з обов'язковою вказівкою в такому повідомлені номеру та дати цього Договору та суми здійсненого платежу. В іншому разі здійснений Споживачем платіж буде розцінений Товариством як пропозиція (оферта) Споживача щодо продовження строку користування кредитом. У випадку акцептування Товариством пропозиції (оферти) Споживача про продовження строку кредиту, новий строк кредиту розраховується з наступного дня, що слідує за днем вчинення Споживачем дій, зазначених в пп.4.2.2 цього пункту Договору, та нова дата повернення кредиту відображається в Особистому кабінеті.
За пп. 1, 3, 8 п.5.1 Кредитного договору, 5.1 Товариство має право: вимагати від Споживача повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов'язань, встановлених Договором; 3) укладати договори щодо відступлення права вимоги за Договором або договори факторингу з будь-якою третьою особою без окремої згоди Споживача; у випадку допущення Споживачем прострочення виконання зобов'язань за цим Договором передавати інформацію про прострочену заборгованість близьким родичам, зокрема інформацію про розмір простроченої заборгованості (розмір кредиту, проценти за користування кредитом, розмір комісії та інших платежів, пов'язаних з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту), розмір неустойки та інших платежів, що стягуються при невиконанні зобов'язання за цим Договором або відповідно до законодавства.
Згідно з п.10.6 Кредитного договору цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі Сторони Товариства аналогом власноручного підпису уповноваженої особи Товариства та відтиску печатки Товариства, що відтворені засобами копіювання, в Особистий кабінет Споживача для ознайомлення та підписання. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом Споживача, що відтворений шляхом використання Споживачем одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється Споживачу на номер мобільного телефону повідомлений останнім Товариству в ITC Товариства/зазначений в цьому Договорі. Введення Споживачем коду одноразового ідентифікатора з метою підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором цього Договору вважається направленням Товариству повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору.
Також, вбачається, що 06 серпня 2021 року о 21:05 год. ОСОБА_1 підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором А717288 таблицю обчислення загальної вартості кредиту за договором № 4581227 від 06 серпня 2021 року /а.с.17/, Паспорт споживчого кредиту /а.с.18-20/ які містять умови кредиту, процентні ставки.
У відповідності до листа генерального директора ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» від 17 серпня 2022 року вих. № 2100 на адресу ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», ТОВ «ФК «КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» повідомляє про успішність наступної операції, згідно з договором з ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» № 087/20-П від 08 липня 2020 року: 975365260 на суму 20000 грн 06 серпня 2021 року о 21:06 год, номер картки: НОМЕР_1 /а.с.21-22/.
Відповідно до карти обліку договору від 06 серпня 2021 року №4581227, укладеного з позичальником ОСОБА_1 06 серпня 2021 року, загальна сума заборгованості становить 45600,00 грн, з яких 20 000 грн заборгованість за основною сумою боргу, 6080,00 грн - проценти за зниженою ставкою, та 45600,00 грн проценти за стандартною ставкою з урахуванням сплачених боржником процентів в сумі 6080 грн /а.с.23-26/. З вказаної карти вбачається сплата 06 вересня 2021 року ОСОБА_1 процентів в сумі 6080,00 грн, нарахування боржнику Кредитором процентів у період з 06 серпня 2021 року по 04 січня 2022 року до 06 вересня 2021 року за зниженою та з 07 вересня 2021 року до 04 січня 2021 року за стандартною процентною ставкою.
Таким чином, вбачається, що у зв'язку із невиконанням зобов'язань боржника перед Кредитором в повному обсязі щодо повернення кредиту та нарахованих процентів, Кредитний договір 06 вересня 2021 року Кредитором пролонговано, строк користування кредитом продовжено на 90 календарних днів поспіль.
21 червня 2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», як клієнтом, та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» ФІНТРАСТ УКРАЇНА», як фактором, укладено Договір факторингу №21-06/2022, згідно з умовами якого Клієнт відступив Фактору права грошової вимоги за Кредитним договором /а.с.28-30/.
21 червня 2022 року між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» ФІНТРАСТ УКРАЇНА» на виконання Договору Факторингу укладено Акт прийому передачі інформації згідно з Реєстру боржників /а.с.31/.
Відповідно до витягу з реєстру боржників Факторові Клієнтом відступлено право вимоги за № 326 до Боржника ОСОБА_1 , номер кредитного договору 4581227,00 на суму заборгованості за основною сумою 20000,00 грн, сумою заборгованості за процентами - 45600,00 грн /а.с.32/.
Про відступлення права грошової вимоги за Кредитним договором повідомлено відповідача шляхом направлення на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 відповідного повідомлення /а.с.27/.
Також судом досліджено свідоцтво про реєстрацію ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» ФІНТРАСТ УКРАЇНА» /а.с.6, 33/, розпорядження про видачу ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг /а.с.7/, витяг з Держаного реєстру фінансових установ про видачу ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» ФІНТРАСТ УКРАЇНА» ліцензій для здійснення діяльності з надання фінансових послуг /а.с.34/, статут ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» ФІНТРАСТ УКРАЇНА» /а.с.35-37/, виписку з ЄДРПОУ ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» ФІНТРАСТ УКРАЇНА» /а.с.38/, якими підтверджується право ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» ФІНТРАСТ УКРАЇНА» на надання фінансових послуг.
Крім того, судом досліджено правила надання коштів у позику ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (нова редакція) /а.с.8-11/, які не містять відомостей щодо ознайомлення відповідача з ними, а тому дані правила не приймаються судом до уваги, як неналежний доказ.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність спору між позивачем, як новим кредитором та відповідачем, як боржником щодо договору кредиту та суми заборгованості за ним.
Вирішуючи позов, суд виходить з такого.
За правилами ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Щодо права позивача на звернення до суду із вимогою про стягнення заборгованості.
Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.
Частиною 2 статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов'язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов'язанні.
Матеріалами справи підтверджено, що до позивача перейшли всі права щодо права вимоги до відповідача за Кредитним договором від 06 серпня 2021 року № 4581227. Також, на виконання умов Договору факторингу, Кредитного договору № 4581227 відповідачу направлено в електронній формі на електронну адресу, вказану в договорі повідомлення про заміну кредитора у зобов'язанні.
Таким чином, посилання відповідача про неналежного позивача суд не приймає до уваги, як необґрунтовані.
Щодо укладання договору та його виконання ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА».
Відповідно до ч. 1 ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог діючого законодавства. Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ч.1 ст.599 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Як свідчить зміст ч. 3, 6, 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Частиною 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Згідно зі статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір
В абзаці 2 частини 2 статті 639 ЦК України визначено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Аналізуючи викладене, можна дійти висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Відповідно до частин 1, 2 статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що оскільки надані матеріали справи містять докази підпису відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором 06 серпня 2021 року Кредитного договору та додатків до нього, відповідачем визнано, а позивачем надано належні докази отримання грошових коштів відповідачем на платіжну карту № НОМЕР_1 , вказану в договорі у розмірі 20000,00 грн - позивачем доведено факт укладання Кредитного договору між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та відповідачем.
При цьому, посилання відповідача щодо втрати ним паспорту та телефону і, як наслідок, - укладення Кредитного договору іншою особою з використанням його даних не приймаються судом до уваги, як необґрунтовані, оскільки жодних доказів на підтвердження даних обставин суду не надано, як не надано і доказів звернення до ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» щодо правових підстав отримання грошових коштів у розмірі 20000,00 грн відповідачем.
Щодо посилань відповідача на неналежність доказів, наданих на підтвердження укладання договору, суд виходить з наступного.
Постанова правління Національного банку України від 01 червня 2011 року № 174 «Про затвердження Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні», на яку посилається відповідач, втратила чинність на підставі Постанови Національного банку від 25 вересня 2018 року № 103 «Про затвердження Інструкції про порядок організації касової роботи банками та проведення платіжних операцій надавачами платіжних послуг в Україні». Крім того, в судовому засіданні відповідачем визнано факт отримання грошових коштів у сумі 20000,00 грн.
Також, за умови надання засвідченого стороною позивача примірника електронного договору на паперовому носії та з обставин, вказаних вище, суд не приймає до уваги посилання відповідача щодо відсутності у матеріалах справи оригіналу кредитного договору, як підставу для відмови у задоволенні позову.
Щодо суми заборгованості.
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (частина 1 статті 1049 Цивільного кодексу України).
За приписами ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Згідно із частиною 2 статті 1054 та частиною 2 статті 1050 ЦК України, наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Для належного виконання зобов'язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.
На підставі статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Положеннями частини 1 статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно із ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов'язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків. Прострочення боржника не настає, якщо зобов'язання не може бути виконане внаслідок прострочення кредитора.
Відповідно до статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші, тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання цього обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, в тому числі, з договорів.
Згідно з частиною першою статті 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).
Укладений договір та додатки до нього, підписані відповідачем свідчать, що відповідач був обізнаний з умовами кредиту, обставинами сплати процентів, процентних ставок, умов, за яких вони застосовуються. Відповідачем не надано жодного доказу виконання в повному обсязі обов'язку, який виник у нього на підставі Кредитного договору. У визначений Кредитним договором строк відповідач суму заборгованості за основним боргом, проценти не повернув.
Таким чином, суд приходить до висновку про необхідність задоволення позовних вимог ТОВ «Фінансова компанія «Фінтраст Україна» до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором в повному обсязі.
Будь-яких доказів (відомостей) на спростування встановлених судом обставин матеріали справи не містять.
Посилання відповідача на несправедливі умови договору суд не приймає до уваги з огляду на те, що відповідач був обізнаний з умовами договору, у тому числі і щодо процентної ставки. Строків повернення кредиту. Погодився на такі умови підписавши договір. Не оскаржив його. Не довів наявності істотного дисбалансу договірних прав та обов'язків на шкоду споживача та його виду. Не погасив заборгованість за договором
Більш того, нормами ч. 1 ст.1056-1 ЦК України передбачається, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Аналізуючи посилання відповідача на невідповідність наданих позивачем документів вимогам Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні», суд виходить з наступного.
Відповідності до ст. 9 вказаного Закону, підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі та повинні мати такі обов'язкові реквізити: назву документа (форми); дату складання; назву підприємства, від імені якого складено документ; зміст та обсяг господарської операції, одиницю виміру господарської операції; посади і прізвища (крім первинних документів, вимоги до яких встановлюються Національним банком України) осіб, відповідальних за здійснення господарської операції і правильність її оформлення; особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції. Залежно від характеру господарської операції та технології обробки облікової інформації до первинних документів можуть включатися додаткові реквізити (печатка, номер документа, підстава для здійснення операції тощо). Первинні документи, створені автоматично в електронній формі програмним забезпеченням інформаційно-комунікаційної системи, застосовуються у бухгалтерському обліку за умови наявності накладеного електронного підпису чи печатки з дотриманням вимог законодавства про електронні документи та електронний документообіг. Права і обов'язки сторін, які виникають за результатами здійснення господарської операції, оформленої первинним документом відповідно до вимог цього Закону, не залежать від факту відображення її в регістрах та на рахунках бухгалтерського обліку. Первинні документи, складені в електронній формі, застосовуються у бухгалтерському обліку за умови дотримання вимог законодавства про електронні документи та електронний документообіг. Неістотні недоліки в документах, що містять відомості про господарську операцію, не є підставою для невизнання господарської операції, за умови, що такі недоліки не перешкоджають можливості ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні господарської операції, та містять відомості про дату складання документа, назву підприємства, від імені якого складено документ, зміст та обсяг господарської операції тощо.
Надані позивачем документи на підтвердження розміру заборгованості (карта обліку договору, витяг з реєстру боржників) містять передбачені ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» обов'язкові реквізити, внаслідок чого, досліджені посилання відповідача суд не приймає до уваги.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку про порушення відповідачем договірних зобов'язань перед позивачем, що підтверджується наявними в матеріалах справи письмовими доказами в їх сукупності внаслідок чого позивач довів перед судом обґрунтованість своїх вимог, порушення відповідачем майнових прав позивача, а тому позов підлягає задоволенню в повному обсязі.
Задовольняючи позовні вимоги, суд, відповідно до ст. 141 ЦПК України, стягує з відповідача на користь позивача понесені ним та документально підтверджені витрати по сплаті судового збору за подання позовної заяви у розмірі 2481,00 грн, а також понесені позивачем витрати за надання професійної правничої допомоги у розмірі 8000 грн. Сума витрат за надання професійної правничої допомоги підтверджується договором про надання правової допомоги № 07/07-2022, укладеним між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» ФІНТРАСТ УКРАЇНА» та адвокатом Крюковою М.В. 07 липня 2022 року /а.с.39-40/, ордером та свідоцтвом /а.с.41-42/, звітом про надання правової допомоги /а.с.43/, рахунком на оплату по замовленню від 25 серпня 2022 року № 23/15/08 /а.с.44/, платіжним дорученням від 02 вересня 2022 року № 100 /а.с.45/.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12, 13, 76-82, 89, 141, 223, 263, 265 ЦПК України, суд, -
позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» суму заборгованості за Договором № 4581227 про надання споживчого кредиту від 06 серпня 2021 року, яка виникла станом на 13 вересня 2022 року, у розмірі 65 600 (шістдесят п'ять тисяч шістсот) гривень 00 копійок, яка в цілому складається з: 20 000,00 грн - тіла кредиту, 45 600,00 грн - процентів за користування кредитом.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА» судові витрати в сумі 10 481 (десять тисяч чотириста вісімдесят одну) гривню 00 копійок, які складаються з суми сплаченого судового збору у розмірі 2 481,00 грн та судових витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 8 000,00 грн.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Дніпровського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення у повному обсязі складено та підписано 14 грудня 2022 року.
Учасники справи:
позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ФІНТРАСТ УКРАЇНА»; місцезнаходження за адресою: місто Київ, вул. Загородня, 15, оф. 118/2; ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 44559822;
відповідач - ОСОБА_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_3 РНОКПП: НОМЕР_2 ; зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Суддя Д.О. Парфьонов