Справа № 496/4550/21
Провадження № 2/496/665/22
28 листопада 2022 року м. Біляївка
Біляївський районний суд Одеської області у складі:
головуючого судді - Пасечник М.Л.
за участю секретаря - Бондаренко Л.П.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Представник Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк»), звернувся до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором б/н від 16.11.2009 року у розмірі 64884,23 грн. та судові витрати по справі.
Свої вимоги мотивує тим, що 16.11.2009 року, з метою отримання банківських послуг у АТ КБ «ПриватБанк», відповідач підписав заяву № б/н.
При підписанні вказаної заяви відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами Банку, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у анкеті-заяві. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Формулярами та стандартними формами є саме: «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які згідно до заяви отримані відповідачем в письмовій формі. Відповідачу було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 32000,00 грн. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Проте, відповідач протягом тривалого часу ухиляється від виконання умов зазначеного кредитного договору, зокрема не сплачує банку кредитні кошти та інші передбачені кредитним договором платежі, у зв'язку з чим станом на 13.09.2021 року у нього перед банком виникла заборгованість у розмірі 64884,23 грн., що складається з заборгованості за тілом кредиту - 52719,14 грн. та заборгованості за простроченими відсотками - 12165,09 грн., яка до теперішнього часу не погашена, що і стало підставою для звернення АТ КБ «ПриватБанк» з даним позовом до суду.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, але подав до суду клопотання, в якому просив справу розглянути за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явився, повідомлявся належним чином про дату, час і місце судового засідання, про причини неявки суд не повідомив, а тому суд, приймаючи до уваги заяву представника позивача, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, відповідно до ст. 280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази, суд вважає, що позовна заява підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.
Судом встановлено, що 16.11.2009 року відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, внаслідок чого між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № б/н, на підставі підписаної «Анкети заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку».
Згідно інформації, викладеної у вказаній заяві, відповідач висловив свою згоду з тим, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, при цьому він ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді.
Між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір №б/н, за яким відповідачу були надані кредитні картки: НОМЕР_1 від 16.11.2009 року, термін дії: 04/13; НОМЕР_2 від 19.09.2013 року, термін дії: 06/16; НОМЕР_3 від 18.08.2015 року, термін дії: 04/18; НОМЕР_4 від 07.10.2016 року, термін дії: 04/18; НОМЕР_5 від 11.04.2018, термін дії: 03/22; НОМЕР_6 від 23.11.2020 року, термін дії: 12/23; НОМЕР_7 від 05.02.2021 року, термін дії: 02/24.
У довідці про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 зазначено, що за кредитною карткою - НОМЕР_1 були змінені кредитні ліміти, а саме: 16.11.2009 року - старт карткового рахунку; 16.11.2009 року - 0,00 грн. (встановлення кредитного ліміту); 05.01.2011 року - 300,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 06.01.2011 року - 300,00 грн. (зменшення кредитного ліміту); 24.02.2011 року - 400,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 25.02.2011 року - 400,00 грн. (зменшення кредитного ліміту); 19.03.2011 року - 500,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 12.03.2011 року - 600,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 12.07.2011 року - 700,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 22.08.2011 року - 800,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 23.08.2011 року -800,00 грн. (зменшення кредитного ліміту); 01.02.2014 року - 1800,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 19.10.2015 року - 2000,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 05.01.2011 року - 3000,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 05.01.2011 року - 300,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 12.01.2016 року - 5000,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 13.01.2016 року - 5000,00 грн. (зменшення кредитного ліміту); 07.10.2016 року - 5000,00 грн. (зменшення кредитного ліміту); 06.01.2018 року - 12500,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 20.01.2018 року - 18000,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 11.11.2019 року - 23000,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 27.11.2019 року - 28000,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 06.03.2020 року - 32000,00 грн. (збільшення кредитного ліміту); 06.04.2021 року - 0,00 грн. (зменшення кредитного ліміту);
З розрахунку заборгованості за договором № б/н від 16.11.2009 року, вбачається, що загальний розмір боргу ОСОБА_1 перед АТ КБ «ПриватБанк», станом на 31.08.2015 року становить 0,00 грн.
Згідно до розрахунку заборгованості за договором №б/н від 16.11.2009 року, вбачається, що загальний розмір боргу ОСОБА_1 перед АТ КБ «ПриватБанк», станом на 30.06.2019 року становить 18600,94 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 17970,39 грн. та заборгованість за нарахованими відсотками 630,55 грн.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 16.11.2009 року, вбачається, що загальний розмір боргу ОСОБА_1 перед АТ КБ «ПриватБанк», станом на 13.09.2021 року становить 64884,23 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту 52719,14 грн. та заборгованості за простроченими відсотками 12165,09 грн.
У виписці по рахунку та розрахунку заборгованості, наданої за період з 16.11.2009 року по 01.08.2021 року, зазначені операції щодо використання кредитного ліміту та операції щодо повернення кредитних коштів. Тобто, відповідач користувався вищевказаними картками та відповідно грошовими коштами.
У відповідності до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, а ч.1 ст. 1049 вказаного Кодексу встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути кредитору кредит у строк та в порядку, встановлених договором.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Не виконуючи належним чином зобов'язання за вказаним договором, відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору.
Згідно ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.
Судом встановлено, що відповідно до заяви від 16.11.2009 року при оформленні кредитної картки «Універсальна» «55 днів пільгового періоду», відповідачу було встановлено базову процентну ставку за кредитом у розмірі 2,5 % на місяць на залишок заборгованості.
Відповідач прострочив сплату заборгованості за кредитним договором, що надає право позивачу вимагати у позичальника дострокового повернення кредиту, а також процентів за користування ним.
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно із ч.1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У ч. ч.1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (ч.1 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» № 1023-XII від 12.05.1991 року (далі - Закон України №1023-XII від 12.05.1991 року).
Згідно з п.22 ч.1 ст. 1 Закону України №1023-XII від 12.05.1991 року, споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Конституційний Суд України у рішенні у справі за конституційним зверненням громадянина щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22.11.1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» від 11.07.2013 року у справі № 1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно - правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.
Враховуючи той факт, що кредитор має право вимагати у будь-який час виконання боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, а фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, суд вважає, що права позивача порушені і підлягають судовому захисту, і з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитом у розмірі 64 884,32 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту та із заборгованості простроченими відсотками, оскільки вказана заборгованість підтверджується матеріалами справи та позовні вимоги є обґрунтованими.
Відповідно до ч.1, ч.2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача; у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Як вбачається з наданого позивачем платіжного доручення №PROM4BGO2O від 24.09.2021 року, позивач за подання даного позову до суду, сплатив судовий збір в розмірі 2270,00 грн., а тому, у зв'язку з повним задоволенням позову, відповідачем підлягає відшкодуванню сума судового збору позивачу.
Керуючись ст. 61 Конституції України, ст. ст. 509, 625, 629, 638, 1054 ЦК України, ст. ст. 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265, 280-282, 354, 355 ЦПК України, суд -
Позов Акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_8 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ:14360570, рах. № НОМЕР_9 , МФО №305299), заборгованість за кредитним договором б/н від 16.11.2009 року у розмірі 64884,23 гривень.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП: НОМЕР_8 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ:14360570, рах. № НОМЕР_9 , МФО №305299) судовий збір у розмірі 2270,00 гривень.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на заочне рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя М.Л. Пасечник